2025年反洗錢知識競賽題庫(附含答案)一、單選題1.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。2.我國（）最先明確了反洗錢的行政主管部門。A.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》B.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》C.《反洗錢法》D.《刑法》答案：C解析：《反洗錢法》明確了中國人民銀行是我國反洗錢的行政主管部門。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，按規(guī)定報送大額交易報告。4.我國成為金融行動特別工作組（FATF）正式成員的時間是（）。A.2005年B.2007年C.2009年D.2011年答案：B解析：2007年6月28日，中國成為金融行動特別工作組（FATF）正式成員。5.下列哪種交易，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以不報告（）。A.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符B.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金C.保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保D.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換答案：D解析：自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換屬于正常交易行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以不報告。而A、B、C選項的交易存在異常，需要報告。6.以下屬于可疑交易行為的是（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在正常范圍內(nèi)C.提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：ACD解析：B選項中與來自特定地區(qū)客戶的資金往來活動在正常范圍內(nèi)不屬于可疑交易行為。而A選項資金流轉(zhuǎn)方式異常；C選項提前還貸與財務(wù)狀況不符；D選項多頭開戶銷戶且銷戶前有大量資金收付都屬于可疑交易行為。7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在新的金融產(chǎn)品和服務(wù)研發(fā)階段，進(jìn)行（），并書面記錄和監(jiān)督執(zhí)行。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估D.反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在新的金融產(chǎn)品和服務(wù)研發(fā)階段進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估，并書面記錄和監(jiān)督執(zhí)行。8.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向公安、工商行政管理等部門（）客戶的身份信息。A.直接獲取B.間接獲取C.依法查詢D.隨意獲取答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)依法向公安、工商行政管理等部門查詢客戶的身份信息。9.對當(dāng)日累計提取現(xiàn)鈔等值（）美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。A.5000B.10000C.15000D.20000答案：B解析：對當(dāng)日累計提取現(xiàn)鈔等值10000美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。10.客戶身份識別的完整流程是（）。A.了解客戶、識別客戶身份、留存客戶身份資料B.識別客戶身份、了解客戶交易目的和交易性質(zhì)、客戶身份持續(xù)識別C.識別客戶身份、了解客戶交易目的和交易性質(zhì)、客戶身份資料和交易記錄保存D.了解客戶、識別客戶身份、了解客戶交易目的和交易性質(zhì)、客戶身份持續(xù)識別和重新識別答案：D解析：客戶身份識別的完整流程包括了解客戶、識別客戶身份、了解客戶交易目的和交易性質(zhì)、客戶身份持續(xù)識別和重新識別。二、多選題1.反洗錢法律制度主要包括（）。A.對洗錢活動的刑事制裁B.對洗錢活動的行政處罰C.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)D.客戶身份識別制度答案：ABC解析：反洗錢法律制度主要包括對洗錢活動的刑事制裁、行政處罰以及規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)等?？蛻羯矸葑R別制度是金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)中的一項具體內(nèi)容。2.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)C.當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會D.當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會答案：AB解析：金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.反洗錢培訓(xùn)和宣傳答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)涵蓋客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告以及反洗錢培訓(xùn)和宣傳等方面。4.以下哪些情況屬于FATF定義的政治公眾人物（PEPs）（）。A.國家元首、政府首腦、高級政府官員、司法官員或軍事官員B.國有企業(yè)高管C.政黨重要領(lǐng)導(dǎo)人D.國際組織的高級管理人員答案：ABCD解析：FATF定義的政治公眾人物包括國家元首、政府首腦、高級政府官員、司法官員或軍事官員、國有企業(yè)高管、政黨重要領(lǐng)導(dǎo)人以及國際組織的高級管理人員等。5.反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容有（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.客戶身份持續(xù)識別D.反洗錢培訓(xùn)和宣傳答案：ABCD解析：反洗錢內(nèi)控制度包含客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶身份持續(xù)識別以及反洗錢培訓(xùn)和宣傳等內(nèi)容。6.金融機(jī)構(gòu)對以下哪些客戶身份資料和交易記錄，應(yīng)當(dāng)至少保存5年（）。A.客戶身份資料B.交易記錄C.客戶賬戶資料D.客戶交易憑證答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)對客戶身份資料、交易記錄、客戶賬戶資料、客戶交易憑證等應(yīng)當(dāng)至少保存5年。7.以下屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的有（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢績效考核制度答案：ABC解析：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度是金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的核心管理制度。反洗錢績效考核制度是保障反洗錢工作有效執(zhí)行的配套制度。8.下列關(guān)于反洗錢調(diào)查的說法正確的是（）。A.調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人B.調(diào)查時應(yīng)出示合法證件和調(diào)查通知書C.調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供有關(guān)文件和資料答案：ABCD解析：這些都是反洗錢調(diào)查過程中的正確要求和規(guī)定。9.金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供哪些金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份（）。A.與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上C.為客戶辦理代理業(yè)務(wù)D.為客戶進(jìn)行期貨交易答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供上述金融服務(wù)時都需要識別客戶身份。10.下列哪些機(jī)構(gòu)屬于反洗錢義務(wù)主體（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司答案：ABCD解析：商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司等都屬于反洗錢義務(wù)主體。三、判斷題1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，這是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)。2.客戶身份識別是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的核心內(nèi)容之一。（）答案：正確解析：客戶身份識別能夠有效防范洗錢風(fēng)險，是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的核心內(nèi)容之一。3.金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。（）答案：正確解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，需要識別客戶身份。4.對于低風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)可以采取簡化的客戶身份識別措施。（）答案：正確解析：對于低風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)風(fēng)險狀況采取簡化的客戶身份識別措施。5.金融機(jī)構(gòu)對配合中國人民銀行進(jìn)行反洗錢調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等信息，應(yīng)當(dāng)予以保密。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)對相關(guān)信息保密是保護(hù)客戶隱私和維護(hù)金融穩(wěn)定的要求。6.只要是合法的交易，金融機(jī)構(gòu)無需對交易進(jìn)行監(jiān)測和報告。（）答案：錯誤解析：金融機(jī)構(gòu)需要對所有交易進(jìn)行監(jiān)測，即使是合法交易，也可能存在異常情況，對于符合大額交易和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的，仍需進(jìn)行報告。7.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。（）答案：正確解析：這是鼓勵社會力量參與反洗錢工作的體現(xiàn)，任何單位和個人都有權(quán)利舉報洗錢活動。8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存期限從交易記賬當(dāng)年計起至少保存10年。（）答案：錯誤解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存期限從交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。9.反洗錢調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動時，可以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。（）答案：正確解析：這是反洗錢調(diào)查過程中的正確操作要求。10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任對下屬分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查，以確保反洗錢規(guī)定和內(nèi)控制度的有效執(zhí)行。四、簡答題1.簡述金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的意義。答：金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)具有多方面重要意義。-維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。洗錢活動會擾亂金融秩序，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等。金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)，能有效防范洗錢行為對金融機(jī)構(gòu)自身的沖擊，保障金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。例如，若金融機(jī)構(gòu)為洗錢分子提供便利，一旦被發(fā)現(xiàn)，會遭受監(jiān)管處罰，影響其信譽(yù)和客戶信任度。-遏制犯罪活動。洗錢往往與販毒、走私、恐怖活動等嚴(yán)重犯罪活動緊密相連。金融機(jī)構(gòu)通過識別和報告可疑交易，有助于執(zhí)法部門及時發(fā)現(xiàn)和打擊上游犯罪行為，切斷犯罪資金的流轉(zhuǎn)渠道，從而有效遏制犯罪活動的蔓延。-保護(hù)社會公眾利益。洗錢活動會損害社會公平正義，破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。金融機(jī)構(gòu)積極履行反洗錢義務(wù)，能夠減少洗錢行為對社會的危害，保護(hù)社會公眾的財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。-符合國際監(jiān)管要求。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，國際社會對反洗錢工作高度重視，制定了一系列反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)，有助于提升國家在國際金融領(lǐng)域的形象和聲譽(yù)，促進(jìn)國際金融合作。2.簡述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的基本原則。答：金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別應(yīng)遵循以下基本原則：-真實(shí)性原則。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施，確認(rèn)客戶提供的身份信息真實(shí)有效，確保所識別的客戶身份是真實(shí)存在且準(zhǔn)確無誤的。例如，通過查驗(yàn)身份證件的真實(shí)性、核實(shí)相關(guān)證件的有效期等方式來保證客戶身份的真實(shí)性。-有效性原則。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)使用可靠、有效的方法和技術(shù)進(jìn)行客戶身份識別，識別手段應(yīng)與客戶身份風(fēng)險狀況相適應(yīng)。對于高風(fēng)險客戶，應(yīng)采取更為嚴(yán)格和有效的識別措施。-完整性原則。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面收集客戶的身份信息，包括客戶的基本身份信息、業(yè)務(wù)關(guān)系信息、資金來源和用途等，確保對客戶身份的了解是完整的。-持續(xù)性原則?？蛻羯矸葑R別不是一次性的行為，而是一個持續(xù)的過程。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶的身份狀況和交易情況，及時更新客戶身份信息，識別客戶身份的變化。3.簡述反洗錢調(diào)查的程序。答：反洗錢調(diào)查通常遵循以下程序：-調(diào)查準(zhǔn)備階段。反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的派出機(jī)構(gòu)在開展調(diào)查前，應(yīng)確定調(diào)查人員，調(diào)查人員不得少于二人，并明確調(diào)查的對象、內(nèi)容和目的。同時，準(zhǔn)備好合法的調(diào)查證件和調(diào)查通知書等文件。-調(diào)查實(shí)施階段。調(diào)查人員向金融機(jī)構(gòu)出示合法證件和調(diào)查通知書，對可疑交易活動進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查人員可以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，詢問應(yīng)制作詢問筆錄；可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；必要時可以封存可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料。-調(diào)查結(jié)果處理階段。調(diào)查結(jié)束后，反洗錢行政主管部門根據(jù)調(diào)查結(jié)果，作出相應(yīng)的處理決定。如果發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時移送公安機(jī)關(guān)；如果未發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索的，結(jié)束調(diào)查。4.簡述金融機(jī)構(gòu)如何開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。答：金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作可以從以下幾個方面入手：-培訓(xùn)方面：-制定培訓(xùn)計劃。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和反洗錢工作要求，制定詳細(xì)的培訓(xùn)計劃，明確培訓(xùn)目標(biāo)、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式和培訓(xùn)時間安排等。-培訓(xùn)內(nèi)容多樣化。包括反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管政策、客戶身份識別技巧、可疑交易識別和報告等知識，以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的反洗錢操作規(guī)程和案例分析等。-分層培訓(xùn)。針對不同崗位的員工，如一線業(yè)務(wù)人員、反洗錢合規(guī)人員、高級管理人員等，設(shè)計不同層次的培訓(xùn)課程。一線業(yè)務(wù)人員側(cè)重于客戶身份識別和可疑交易報告等實(shí)際操作技能的培訓(xùn)；合規(guī)人員則需要深入學(xué)習(xí)法律法規(guī)和監(jiān)管要求；高級管理人員需要了解反洗錢工作的戰(zhàn)略意義和風(fēng)險管理等方面的內(nèi)容。-多樣化培訓(xùn)方式?？梢圆捎镁€上線下相結(jié)合的方式，如舉辦內(nèi)部講座、研討會、網(wǎng)絡(luò)課程、模擬演練等，提高員工的參與度和學(xué)習(xí)效果。-宣傳方面：-面向客戶宣傳。通過金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所、官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行等渠道，向客戶宣傳反洗錢知識，如張貼宣傳海報、播放宣傳視頻、發(fā)送短信提醒等，提高客戶的反洗錢意識。-利用媒體宣傳。借助報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體平臺，發(fā)布反洗錢相關(guān)信息和案例，擴(kuò)大反洗錢宣傳的覆蓋面。-開展專題活動。例如舉辦反洗錢宣傳周、宣傳月等活動，組織金融機(jī)構(gòu)員工走進(jìn)社區(qū)、學(xué)校、企業(yè)等，開展現(xiàn)場宣傳和咨詢活動，提高社會公眾對反洗錢工作的認(rèn)知度和參與度。五、案例分析題案例：某銀行在對客戶交易進(jìn)行監(jiān)測時，發(fā)現(xiàn)客戶A在短期內(nèi)有以下交易行為：在一周內(nèi)，該客戶從其個人賬戶向多個陌生賬戶分散轉(zhuǎn)出資金，累計金額較大，且這些資金流轉(zhuǎn)與客戶A的職業(yè)和財務(wù)狀況明顯不符。同時，這些資金最終流向了一些來自高風(fēng)險地區(qū)的賬戶。該銀行經(jīng)過進(jìn)一步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)客戶A與這些高風(fēng)險地區(qū)賬戶存在頻繁的資金往來。問題：1.該銀行應(yīng)如何處理這些交易情況？2.從這個案例中可以得到哪些反洗錢工作的啟示？答：1.該銀行應(yīng)采取以下處理措施：-進(jìn)行可疑交易報告。銀行在發(fā)現(xiàn)客戶A的交易存在異常，資金分散轉(zhuǎn)出且與客戶職業(yè)和財務(wù)狀況不符，同時資金流向高風(fēng)險地區(qū)賬戶等情況，符合可疑交易特征。銀行應(yīng)按照規(guī)定的程序和格式，在規(guī)定時間內(nèi)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。-加強(qiáng)客戶身份識別。對客戶A的身份信息進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)和調(diào)查，包括重新確認(rèn)客戶的職業(yè)、收入來源、資金用途等基本信息，了解客戶資金的真實(shí)來源和去向。同時，對與其資金往來的高風(fēng)險地