2025年經(jīng)濟(jì)師考試保險(xiǎn)高級(jí)經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)試題及解答參考一、單項(xiàng)選擇題1.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)（）A.股票投資B.賭博C.火災(zāi)D.新技術(shù)研發(fā)答案：C解析：純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)?；馂?zāi)只會(huì)帶來(lái)?yè)p失，符合純粹風(fēng)險(xiǎn)的定義。股票投資、賭博和新技術(shù)研發(fā)都既有可能獲利也有可能損失，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。2.保險(xiǎn)合同的客體是（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)利益C.被保險(xiǎn)人D.投保人答案：B解析：保險(xiǎn)合同的客體是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。3.在人身保險(xiǎn)中，投保人對(duì)下列哪種人員不具有保險(xiǎn)利益（）A.本人B.配偶C.與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者D.與投保人關(guān)系密切的鄰居答案：D解析：根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人對(duì)本人、配偶、子女、父母以及與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者具有保險(xiǎn)利益。與投保人關(guān)系密切的鄰居通常不具有法律上承認(rèn)的保險(xiǎn)利益。4.保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元，則（）A.6000元全部退還給被保險(xiǎn)人B.將1000元退還給被保險(xiǎn)人C.6000元全歸保險(xiǎn)人D.多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)偞鸢福築解析：保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)時(shí)，若追償款超過(guò)其支付的保險(xiǎn)賠款，超過(guò)部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。所以保險(xiǎn)人應(yīng)將多余的1000元退還給被保險(xiǎn)人。5.以下不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)責(zé)任范圍的是（）A.火災(zāi)B.爆炸C.雷擊D.地震答案：D解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常包括火災(zāi)、爆炸、雷擊等。地震一般屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的除外責(zé)任。二、多項(xiàng)選擇題6.風(fēng)險(xiǎn)管理的方法主要有（）A.風(fēng)險(xiǎn)回避B.損失控制C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)自留答案：ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法主要包括風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)自留。風(fēng)險(xiǎn)回避是指放棄可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)；損失控制包括損失預(yù)防和損失抑制；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以通過(guò)保險(xiǎn)等方式實(shí)現(xiàn)；風(fēng)險(xiǎn)自留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。7.保險(xiǎn)合同的特征包括（）A.雙務(wù)性B.射幸性C.附和性D.有償性答案：ABCD解析：保險(xiǎn)合同具有雙務(wù)性，即雙方當(dāng)事人都享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)；射幸性，即合同的結(jié)果具有不確定性；附和性，即合同條款一般由保險(xiǎn)人預(yù)先擬定；有償性，即投保人需支付保險(xiǎn)費(fèi)以獲得保險(xiǎn)保障。8.人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)有（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性B.保險(xiǎn)金額的定額給付性C.保險(xiǎn)利益的特殊性D.保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性答案：ABCD解析：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體，不可估價(jià)；保險(xiǎn)金額通常是由雙方約定的定額給付；保險(xiǎn)利益具有特殊性，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同；保險(xiǎn)期限一般較長(zhǎng)。9.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式主要有（）A.比例賠償方式B.第一危險(xiǎn)賠償方式C.限額賠償方式D.定值賠償方式答案：ABCD解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式包括比例賠償方式，按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行賠償；第一危險(xiǎn)賠償方式，在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)按實(shí)際損失賠償；限額賠償方式，在約定的限額內(nèi)賠償；定值賠償方式，按照約定的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償。10.再保險(xiǎn)的作用主要有（）A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.擴(kuò)大承保能力C.穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果D.形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金答案：ABCD解析：再保險(xiǎn)可以將原保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分散給其他保險(xiǎn)人，從而擴(kuò)大承保能力，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果，還能形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金，增強(qiáng)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三、判斷題11.風(fēng)險(xiǎn)是指損失的不確定性，所以風(fēng)險(xiǎn)一定是壞事。（）答案：×解析：風(fēng)險(xiǎn)雖然意味著損失的不確定性，但并不一定都是壞事。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)既有損失的可能也有獲利的機(jī)會(huì)，例如股票投資等。12.保險(xiǎn)合同成立即生效。（）答案：×解析：保險(xiǎn)合同成立并不一定立即生效，有些保險(xiǎn)合同可能會(huì)約定生效條件或生效時(shí)間，只有在滿足這些條件或到達(dá)約定時(shí)間時(shí)合同才生效。13.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人可以變更受益人。（）答案：√解析：被保險(xiǎn)人有權(quán)變更受益人，這是被保險(xiǎn)人的一項(xiàng)重要權(quán)利，通常需要書(shū)面通知保險(xiǎn)人。14.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，在保險(xiǎn)人賠償后30日內(nèi)，投保人可以解除合同。（）答案：√解析：根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，在保險(xiǎn)人賠償后30日內(nèi)，投保人可以解除合同，但合同另有約定的除外。15.再保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人都是保險(xiǎn)人。（）答案：√解析：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)行為，所以再保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人都是保險(xiǎn)人。四、簡(jiǎn)答題16.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益原則的含義及其意義。(1).保險(xiǎn)利益原則的含義：保險(xiǎn)利益原則是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的利益，才能與保險(xiǎn)人訂立有效的保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人才能獲得保險(xiǎn)賠償。(2).保險(xiǎn)利益原則的意義：(1).避免賭博行為的發(fā)生。如果沒(méi)有保險(xiǎn)利益的限制，保險(xiǎn)就會(huì)變成一種賭博工具，違背了保險(xiǎn)的初衷。(2).防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。只有當(dāng)投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益時(shí)，才會(huì)避免為了獲得保險(xiǎn)賠償而故意制造保險(xiǎn)事故。(3).限制保險(xiǎn)賠償?shù)念~度。保險(xiǎn)賠償以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益為限，防止被保險(xiǎn)人獲得不當(dāng)?shù)美?7.簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別。(1).保險(xiǎn)標(biāo)的不同。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。(2).保險(xiǎn)金額的確定方式不同。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額通常由雙方約定，因?yàn)槿说纳蜕眢w無(wú)法用金錢(qián)衡量；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。(3).保險(xiǎn)期限不同。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般較長(zhǎng)，多為數(shù)年甚至終身；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限相對(duì)較短，通常為一年或更短。(4).賠償方式不同。人身保險(xiǎn)一般采用定額給付方式，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)按照約定的金額給付；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要采用補(bǔ)償性賠償方式，以實(shí)際損失為限進(jìn)行賠償。(5).保險(xiǎn)利益的要求不同。人身保險(xiǎn)中投保人對(duì)被保險(xiǎn)人在投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益即可，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不要求一定具有保險(xiǎn)利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同訂立和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)都必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。18.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素。(1).保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體：(1).保險(xiǎn)人，即保險(xiǎn)公司，是保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給方，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并提供保險(xiǎn)服務(wù)。(2).投保人，是向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，是保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求方。(3).保險(xiǎn)中介人，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等，他們?cè)诒ｋU(xiǎn)市場(chǎng)中起到溝通供需雙方、促進(jìn)保險(xiǎn)交易的作用。(2).保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體：保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體是保險(xiǎn)產(chǎn)品，它是保險(xiǎn)人向投保人提供的保險(xiǎn)保障服務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和人身保險(xiǎn)產(chǎn)品等。(3).保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格：保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格，它是保險(xiǎn)人按照單位保險(xiǎn)金額向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，反映了保險(xiǎn)商品的價(jià)值。五、論述題19.論述我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題及發(fā)展趨勢(shì)。(1).我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀：(1).市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模也不斷擴(kuò)大，在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)中的地位逐漸提高。(2).市場(chǎng)主體日益多元化。除了傳統(tǒng)的國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司外，還涌現(xiàn)出了大量的外資保險(xiǎn)公司、民營(yíng)保險(xiǎn)公司以及各種保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。(3).產(chǎn)品種類(lèi)不斷豐富。涵蓋了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)出了眾多滿足不同客戶(hù)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等。(4).監(jiān)管體系逐步完善。我國(guó)建立了較為健全的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力、市場(chǎng)行為等方面的監(jiān)管，保障了保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。(2).存在的問(wèn)題：(1).保險(xiǎn)深度和密度較低。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例）和保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)收入）仍處于較低水平，說(shuō)明保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿€未充分挖掘。(2).產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。部分保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，市場(chǎng)上相似的產(chǎn)品較多，不能很好地滿足消費(fèi)者多樣化的需求。(3).消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。許多消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，存在對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不信任、不愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等問(wèn)題。(4).保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序有待規(guī)范。存在一些保險(xiǎn)公司違規(guī)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不規(guī)范操作等問(wèn)題，影響了保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。(3).發(fā)展趨勢(shì)：(1).科技賦能保險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)將加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)定價(jià)、個(gè)性化服務(wù)和高效理賠等。(2).健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)市場(chǎng)將持續(xù)增長(zhǎng)。隨著人口老齡化和人們健康意識(shí)的提高，對(duì)健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)的需求將不斷增加，成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。(3).加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能。保險(xiǎn)公司將更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障水平，為社會(huì)提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。(4).國(guó)際化程度不斷提高。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放，與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的交流與合作將更加頻繁，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司也將有更多機(jī)會(huì)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。20.論述保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和主要內(nèi)容。(1).保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)：(1).保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。通過(guò)監(jiān)管確保保險(xiǎn)公司能夠履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，及時(shí)、足額地向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款，保障被保險(xiǎn)人的利益不受侵害。(2).維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。防止保險(xiǎn)公司的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)行為，保持保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(3).促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司合理配置資源，提高經(jīng)營(yíng)效率，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量提升，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。(2).保險(xiǎn)監(jiān)管的原則：(1).依法監(jiān)管原則。保險(xiǎn)監(jiān)管必須依據(jù)法律法規(guī)進(jìn)行，確保監(jiān)管行為的合法性和權(quán)威性。(2).適度監(jiān)管原則。監(jiān)管要把握好度，既要保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常運(yùn)行，又不能過(guò)度干預(yù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，以促進(jìn)市場(chǎng)的活力和創(chuàng)新。(3).公平監(jiān)管原則。對(duì)所有保險(xiǎn)市場(chǎng)主體一視同仁，公平對(duì)待，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。(4).效率監(jiān)管原則。監(jiān)管措施要注重提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本，以最小的監(jiān)管資源實(shí)現(xiàn)最大的監(jiān)管效果。(3).保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容：(1).市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更和終止進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體具備相應(yīng)的資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)管理能力和專(zhuān)業(yè)人才等條件。(2).公司治理監(jiān)管。監(jiān)督保險(xiǎn)公司建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善