城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險制度探析2011年12月14日，宿遷市出臺《宿遷市城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險制度實施辦法》，該辦法實施以來，它將城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險和機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險未提供保障的城鎮(zhèn)居民納入了保障范圍，能夠結(jié)合適用人群的特點而制定，保費低、保障范圍廣，取得了很好的效果。但是也有一些問題已經(jīng)開始凸現(xiàn)。其中，適用對象的參保意愿問題相對突出。1調(diào)查樣本情況概述1.1本研究基本情況1.1.1抽樣和資料收集本次調(diào)查以宿遷市內(nèi)所有城市居民為總體，采用多段隨機抽樣方法選取調(diào)查對象。在宿遷城區(qū)所轄區(qū)中，選取了宿城區(qū)、宿豫區(qū)、湖濱新城區(qū)、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)作為調(diào)查范圍。在4個區(qū)6個街道辦中隨機抽取了10個居委會，在每個居委會中再隨機選取40戶居民作為樣本，樣本量為400份。調(diào)查采用入戶問卷調(diào)查的辦法，選擇60歲以下已婚者作為被調(diào)查對象，調(diào)查中實際發(fā)放問卷450份，回收有效問卷332份，有效回收率73.78%。1.1.2樣本基本情況本次調(diào)查的性別比例較均衡，其中男性占54.2%，女性占45.8%。年齡方面，30-40歲的人群和40-50歲以上的人群所占比例較大，分別為38.0%和26.3%。文化程度方面，初高中的占多數(shù)（67.2%），小學(xué)及以下占12.7%，大專及以上占20.2%。身體健康方面，非常健康和良好的占大多數(shù)，共占85.2%。家庭人口方面，3口和4口人占大多數(shù)，分別為41.9%、28.0%，5口人占19.9%，而家庭人口為兩口人和5口之上占較少數(shù)，分別為2.7%、7.5%。個人月收入方面，2000-4000元占大部分，為60.3%，4000元以上占21.6%，收入1000元以下比例很小，為4.8%。個人支出方面，1000-3000元占大部分，達到63.8%。支出最主要方面，伙食費最多，占到42.8%，其次是住房（包括貸款）占26.5%，而后是子女教育費用占19.0%。1.2影響居民的參保意愿的因素實證分析1.2.1個人收入因素對繳費標(biāo)準(zhǔn)的影響根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，個人月收入在3000元以下的居民大部分選擇100元的繳費標(biāo)準(zhǔn)，收入在3000元以上的居民繳費標(biāo)準(zhǔn)呈現(xiàn)多樣化分布在100-1200元之間，但是不難發(fā)現(xiàn)收入越高，參保者越傾向選擇600元以上的繳費標(biāo)準(zhǔn)。在此基礎(chǔ)上對個人收入與繳費標(biāo)準(zhǔn)變量進行相關(guān)性分析，根據(jù)相關(guān)性輸出結(jié)果，在給定0.01的顯著性水平（雙邊檢驗）上Pearson檢驗結(jié)果為0.714，由此推斷出月收入和繳費標(biāo)準(zhǔn)之間存在著明顯的正相關(guān)關(guān)系。1.2.2不同年齡段關(guān)于養(yǎng)老保險對未來生活影響的看法根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，40歲以下的青壯年群體大多認為不參加養(yǎng)老保險對自己未來的生活有些影響以及不太影響，而40歲以上的群體則傾向于比較影響和有些影響的觀點。1.2.3養(yǎng)老保險預(yù)期收益對居民參保意愿的影響根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，居民在選擇繳費檔次時，大部分選擇100元的最低標(biāo)準(zhǔn)，選擇600元以上檔次的人占少數(shù)。選擇繳費檔次在600元以下參保者認為對今后領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額影響不大，反之，參保者認為繳費標(biāo)準(zhǔn)會影響自己領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額。2根據(jù)統(tǒng)計分析得出的主要結(jié)論首先，收入因素對參保意愿的影響程度最大。收入越高的人群參保意愿越強。伴隨著個人收入的增加，居民個人具有較高的參保意愿和保險需求，并且保費支出并不會對自己的經(jīng)濟收入造成影響，而收入較低的人群在滿足自身基本生活的基礎(chǔ)上，所支出的保費會對自己的基本生活造成影響，因而，自身參保意愿較低。其次，參保人群的年齡對參保意愿有顯著的影響。隨著年齡的增加，居民開始考慮自身的養(yǎng)老問題，居民參保意愿越高。特別是接近60歲的居民，需要有一套穩(wěn)定的制度來滿足自己的養(yǎng)老需求；而年輕群體認為養(yǎng)老問題距自己尚為甚遠，養(yǎng)老問題還沒有進入自己考慮的范圍，并且對養(yǎng)老保險的預(yù)期收益估計較低，因此，年輕群體的參保意愿較低。再次，養(yǎng)老保險的預(yù)期收益對居民的參保意愿有較大的影響。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，選擇繳費標(biāo)準(zhǔn)在500元以下的居民大多數(shù)認為目前的繳費標(biāo)準(zhǔn)對今后領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)目不會有太大的影響，也就是交多交少所領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)目都很少，因此這部分人選擇低檔次繳費標(biāo)準(zhǔn)，對保險的收益預(yù)期較低，參保意愿較低；相反，選擇500元繳費標(biāo)準(zhǔn)的居民參保意愿較強烈。其四，居民的文化程度對參保意愿有影響。文化程度越高的居民對于養(yǎng)老保險制度的認知和接受能力越強，主動參與城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險的積極性越高。而文化程度較低的居民則在制度的認知上不夠全面，不能夠產(chǎn)生預(yù)期估計，因此參保意愿不強。最后，養(yǎng)老保險制度的宣傳程度也是影響居民參保意愿的重要因素之一。居民對養(yǎng)老保險制度越了解，就能形成對養(yǎng)老保險制度的預(yù)期