2025年中級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（專業(yè)實(shí)務(wù)公司信貸）在線自測試題庫及答案(廣西貴港)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共80分）1.下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式B.貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格C.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價(jià)格D.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額答案：C。費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，并非全部價(jià)格，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A選項(xiàng)信貸產(chǎn)品的定義正確；B選項(xiàng)貸款利率是借款人使用貸款支付的價(jià)格表述無誤；D選項(xiàng)信貸金額的定義也是準(zhǔn)確的。2.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。A.法人B.經(jīng)濟(jì)組織C.非自然人D.自然人答案：D。公司信貸的接受主體是法人、經(jīng)濟(jì)組織或非自然人，自然人不屬于公司信貸的接受主體，公司信貸主要針對企業(yè)等組織，所以選D。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款分類的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.正常類貸款與關(guān)注類貸款屬于正常貸款B.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款屬于不良貸款C.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款D.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款答案：A。正常類貸款屬于正常貸款，關(guān)注類貸款是介于正常與不良之間的貸款，不屬于正常貸款范疇，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)對不良貸款的分類正確；C選項(xiàng)關(guān)注類貸款的定義準(zhǔn)確；D選項(xiàng)次級類貸款的定義也符合規(guī)定。4.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時(shí)，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進(jìn)行初步查詢D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以對是否受理貸款提供意見答案：B。業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時(shí)，應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見，以便后續(xù)決策參考，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。A選項(xiàng)客戶面談后內(nèi)部意見反饋原則適用于每次業(yè)務(wù)面談是合理的；C選項(xiàng)業(yè)務(wù)人員通過多種渠道初步查詢客戶情況是常見做法；D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門對是否受理貸款提供意見也是符合流程的。5.下列關(guān)于貸前調(diào)查方法的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.現(xiàn)場調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法B.非現(xiàn)場調(diào)查包括委托調(diào)查和搜尋調(diào)查C.委托調(diào)查可通過中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查D.搜尋調(diào)查是指通過各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料開展調(diào)查答案：B。非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法等，除此之外還有通過官方渠道獲取信息等方式，所以B選項(xiàng)表述不全面。A選項(xiàng)現(xiàn)場調(diào)研在貸前調(diào)查中的重要性是正確的；C選項(xiàng)委托調(diào)查的開展方式正確；D選項(xiàng)搜尋調(diào)查的定義準(zhǔn)確。6.下列關(guān)于借款需求分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.借款需求是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款B.借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念C.借款需求的合理分析有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析D.一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資，但也有短期貸款用于長期融資的情況答案：D。一般情況下，短期貸款用于短期融資，長期貸款用于長期融資，短期貸款不適合用于長期融資，因?yàn)槎唐谫J款期限短，到期需及時(shí)償還，若用于長期項(xiàng)目可能導(dǎo)致還款困難等問題，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。A選項(xiàng)借款需求的定義正確；B選項(xiàng)借款需求和借款目的的關(guān)系闡述準(zhǔn)確；C選項(xiàng)借款需求合理分析對銀行風(fēng)險(xiǎn)分析的作用也是正確的。7.下列關(guān)于銷售變化引起的借款需求的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.銷售增長旺盛時(shí)期，流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的增長會超出凈營運(yùn)資本的增長B.若公司的銷售增長率高于可持續(xù)增長率，公司將需要借款C.若公司的銷售增長率低于可持續(xù)增長率，公司也可能需要借款D.可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率答案：C。若公司的銷售增長率低于可持續(xù)增長率，說明公司自身的經(jīng)營狀況能夠支撐其銷售增長，通常不需要額外借款，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A選項(xiàng)在銷售增長旺盛時(shí)資產(chǎn)增長情況的描述正確；B選項(xiàng)銷售增長率高于可持續(xù)增長率時(shí)需要借款是合理的；D選項(xiàng)可持續(xù)增長率的定義準(zhǔn)確。8.下列關(guān)于資產(chǎn)變化引起的借款需求的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新B.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層C.對于廠房和設(shè)備等固定資產(chǎn)重置的支出，在現(xiàn)金流量表中不能反映出來D.商業(yè)信用的減少及改變可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少，從而產(chǎn)生借款需求答案：C。對于廠房和設(shè)備等固定資產(chǎn)重置的支出，在現(xiàn)金流量表中是可以反映出來的，通常在投資活動現(xiàn)金流出中體現(xiàn)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A選項(xiàng)固定資產(chǎn)重置的原因表述正確；B選項(xiàng)與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)借款需求的關(guān)鍵信息來源正確；D選項(xiàng)商業(yè)信用減少及改變對流動負(fù)債和借款需求的影響分析正確。9.下列關(guān)于負(fù)債和分紅變化引起的借款需求的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)信用的減少反映在公司應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降，這就意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商B.債務(wù)重構(gòu)通常發(fā)生在銷售急劇增長時(shí)C.紅利支付率越高，公司需要保留的利潤就越少D.留存收益是公司內(nèi)部融資的重要來源答案：B。債務(wù)重構(gòu)通常發(fā)生在公司還款困難或?yàn)榱藘?yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)等情況下，而不是銷售急劇增長時(shí)，銷售急劇增長時(shí)可能更多是需要增加融資來支持業(yè)務(wù)擴(kuò)張，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。A選項(xiàng)商業(yè)信用減少對應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)和現(xiàn)金需求的影響正確；C選項(xiàng)紅利支付率與留存利潤的關(guān)系正確；D選項(xiàng)留存收益作為公司內(nèi)部融資重要來源的表述正確。10.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說法，正確的是（）。A.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款B.借款目的主要指借款用途C.借款需求的原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等D.以上說法都正確答案：D。A選項(xiàng)準(zhǔn)確闡述了借款需求的含義；B選項(xiàng)對借款目的的定義正確；C選項(xiàng)列舉的借款需求原因也是常見的情況，所以以上說法都正確，選D。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.公司信貸的基本要素包括（）。A.交易對象B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.貸款利率和費(fèi)率E.還款方式答案：ABCDE。公司信貸的基本要素包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、貸款利率和費(fèi)率、還款方式、信貸期限、擔(dān)保方式等，所以ABCDE全選。2.按貸款期限劃分，公司信貸可分為（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.永久貸款E.透支答案：ABC。按貸款期限劃分，公司信貸可分為短期貸款（期限在1年以內(nèi)，含1年）、中期貸款（期限在1年以上5年以下，含5年）和長期貸款（期限在5年以上），所以選ABC。永久貸款并不屬于常見的按期限劃分的貸款類型，透支一般不屬于按期限劃分的貸款范疇。3.下列屬于公司信貸原則的有（）。A.合法合規(guī)原則B.效益性、安全性和流動性原則C.誠實(shí)信用原則D.統(tǒng)一對待原則E.公平競爭、密切協(xié)作原則答案：ABCE。公司信貸原則包括合法合規(guī)原則、效益性、安全性和流動性原則、誠實(shí)信用原則、公平競爭、密切協(xié)作原則等。不存在統(tǒng)一對待原則，不同客戶和業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況區(qū)別對待，所以選ABCE。4.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，正確的有（）。A.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時(shí)，應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進(jìn)行初步查詢D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以對是否受理貸款提供意見E.對于有貸款意向的客戶，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)向其提供正式的貸款申請書答案：ABCD。A選項(xiàng)客戶面談后內(nèi)部意見反饋原則適用于每次業(yè)務(wù)面談，確保信息及時(shí)傳遞和決策；B選項(xiàng)會談紀(jì)要包含傾向性意見有助于后續(xù)決策；C選項(xiàng)業(yè)務(wù)人員通過多種渠道初步查詢客戶情況是必要的；D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門參與提供意見可保障貸款受理的風(fēng)險(xiǎn)控制。對于有貸款意向的客戶，業(yè)務(wù)人員應(yīng)先對其進(jìn)行初步調(diào)查和評估，而不是立即提供正式貸款申請書，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤，選ABCD。5.貸前調(diào)查的方法包括（）。A.現(xiàn)場調(diào)研B.非現(xiàn)場調(diào)查C.委托調(diào)查D.搜尋調(diào)查E.其他方法答案：ABCDE。貸前調(diào)查方法包括現(xiàn)場調(diào)研，這是最常用和重要的方法；非現(xiàn)場調(diào)查包含委托調(diào)查、搜尋調(diào)查等，同時(shí)還有其他一些獲取信息的方法，所以ABCDE全選。6.借款需求的主要影響因素包括（）。A.季節(jié)性銷售增長B.長期銷售增長C.資產(chǎn)效率下降D.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張E.商業(yè)信用的減少及改變答案：ABCDE。借款需求的主要影響因素有季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長導(dǎo)致需要更多資金支持業(yè)務(wù)；資產(chǎn)效率下降會使資金周轉(zhuǎn)不暢產(chǎn)生借款需求；固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張需要大量資金投入；商業(yè)信用的減少及改變會影響公司的資金來源，從而產(chǎn)生借款需求，所以ABCDE全選。7.銷售變化引起的借款需求包括（）。A.季節(jié)性銷售增長B.長期銷售增長C.銷售增長率高于可持續(xù)增長率D.銷售增長率低于可持續(xù)增長率E.銷售效率下降答案：ABC。季節(jié)性銷售增長和長期銷售增長會使公司需要更多資金來支持銷售業(yè)務(wù)，當(dāng)銷售增長率高于可持續(xù)增長率時(shí)，公司自身資金無法滿足銷售增長需求，也會產(chǎn)生借款需求。銷售增長率低于可持續(xù)增長率通常不需要額外借款；銷售效率下降與銷售變化引起的借款需求沒有直接關(guān)聯(lián)，所以選ABC。8.資產(chǎn)變化引起的借款需求包括（）。A.固定資產(chǎn)重置B.固定資產(chǎn)擴(kuò)張C.長期投資D.存貨增加E.應(yīng)收賬款增加答案：ABCDE。固定資產(chǎn)重置和擴(kuò)張需要大量資金投入會產(chǎn)生借款需求；長期投資也會占用資金，可能需要借款；存貨增加和應(yīng)收賬款增加會使公司資金被占用，影響資金周轉(zhuǎn)，可能導(dǎo)致借款需求，所以ABCDE全選。9.負(fù)債和分紅變化引起的借款需求包括（）。A.商業(yè)信用的減少及改變B.債務(wù)重構(gòu)C.紅利支付D.留存收益增加E.資本結(jié)構(gòu)調(diào)整答案：ABC。商業(yè)信用的減少及改變會使公司資金來源減少，可能需要借款；債務(wù)重構(gòu)時(shí)可能需要新的資金來完成債務(wù)調(diào)整；紅利支付會減少公司留存資金，可能產(chǎn)生借款需求。留存收益增加意味著公司內(nèi)部資金增多，一般不會產(chǎn)生借款需求；資本結(jié)構(gòu)調(diào)整不一定直接導(dǎo)致借款需求，所以選ABC。10.下列關(guān)于借款需求與借款目的關(guān)系的說法，正確的有（）。A.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款B.借款目的主要指借款用途C.借款需求的原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等D.借款目的主要是指借款后資金的具體去向E.借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念答案：ABCDE。A選項(xiàng)準(zhǔn)確解釋了借款需求；B選項(xiàng)說明了借款目的的含義；C選項(xiàng)列舉了借款需求的常見原因；D選項(xiàng)進(jìn)一步明確了借款目的是資金具體去向；E選項(xiàng)闡述了借款需求和借款目的的關(guān)系，所以ABCDE全選。三、判斷題（每題1分，共30分）1.公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。（）答案：正確。公司信貸的接受主體就是法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人，所以該說法正確。2.按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款等。（）答案：正確。按貸款用途劃分，公司信貸有固定資產(chǎn)貸款用于固定資產(chǎn)購置等、流動資金貸款滿足企業(yè)日常經(jīng)營資金需求、并購貸款用于企業(yè)并購活動、房地產(chǎn)貸款用于房地產(chǎn)開發(fā)等，所以該說法正確。3.信貸資金的運(yùn)動是一種“二收二支”的資金運(yùn)動。（）答案：正確。信貸資金的運(yùn)動過程是：銀行將資金貸給企業(yè)（第一支），企業(yè)運(yùn)用資金進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生收入（第一收），企業(yè)將貸款本息還給銀行（第二支），銀行收回資金并獲取收益（第二收），所以是“二收二支”的資金運(yùn)動，該說法正確。4.貸款申請受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)向客戶了解的信息包括客戶的貸款需求、貸款用途、還款資金來源、貸款金額、貸款期限等。（）答案：正確。在貸款申請受理階段，業(yè)務(wù)人員向客戶了解這些信息有助于初步評估客戶的貸款需求和還款能力等情況，所以該說法正確。5.貸前調(diào)查的主要對象是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等。（）答案：正確。貸前調(diào)查需要對借款人的信用狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行調(diào)查，對保證人的擔(dān)保能力進(jìn)行評估，對抵（質(zhì)）押人及抵（質(zhì)）押物的情況進(jìn)行核實(shí)，所以該說法正確。6.借款需求分析中，銷售增長旺盛時(shí)期，流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的增長會超出凈營運(yùn)資本的增長。（）答案：正確。在銷售增長旺盛時(shí)，企業(yè)需要增加流動資產(chǎn)如存貨、應(yīng)收賬款等，也可能進(jìn)行固定資產(chǎn)擴(kuò)張，而凈營運(yùn)資本的增長往往跟不上資產(chǎn)的增長速度，所以該說法正確。7.可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率。（）答案：正確。可持續(xù)增長率的定義就是公司在不增加財(cái)務(wù)杠桿，即不改變資本結(jié)構(gòu)的情況下能夠?qū)崿F(xiàn)的長期銷售增長率，所以該說法正確。8.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新。（）答案：正確。設(shè)備使用一定年限后會自然老化，性能下降，同時(shí)隨著技術(shù)發(fā)展，舊設(shè)備可能無法滿足生產(chǎn)需求，需要進(jìn)行技術(shù)更新，這是固定資產(chǎn)重置的主要原因，所以該說法正確。9.商業(yè)信用的減少及改變會導(dǎo)致流動負(fù)債的減少，從而產(chǎn)生借款需求。（）答案：正確。商業(yè)信用減少意味著企業(yè)可以利用的應(yīng)付賬款等流動負(fù)債減少，資金來源減少，為了維持正常經(jīng)營可能需要借款，所以該說法正確。10.借款需求與借款目的是同一個(gè)概念。（）答案：錯(cuò)誤。借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，而借款目的主要指借款后資金的具體用途，二者是緊密聯(lián)系但又相互區(qū)別的概念，所以該說法錯(cuò)誤。11.現(xiàn)場調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。（）答案：正確。通過現(xiàn)場調(diào)研，業(yè)務(wù)人員可以直接觀察企業(yè)的經(jīng)營場所、設(shè)備、人員等情況，獲取第一手資料，對企業(yè)的實(shí)際情況有更直觀的了解，所以是最常用和重要的方法，該說法正確。12.非現(xiàn)場調(diào)查包括委托調(diào)查和搜尋調(diào)查。（）答案：錯(cuò)誤。非現(xiàn)場調(diào)查除了委托調(diào)查和搜尋調(diào)查外，還包括通過官方渠道獲取信息、利用銀行內(nèi)部系統(tǒng)查詢等其他方式，所以該說法錯(cuò)誤。13.借款需求分析有助于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析。（）答案：正確。通過分析借款需求，銀行可以了解企業(yè)資金短缺的原因和用途，判斷企業(yè)的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，有助于進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析，所以該說法正確。14.銷售增長率低于可持續(xù)增長率時(shí)，公司一定不需要借款。（）答案：錯(cuò)誤。雖然銷售增長率低于可持續(xù)增長率時(shí)公司自身經(jīng)營狀況通常能支撐銷售增長，但也可能存在其他特殊情況導(dǎo)致公司需要借款，如突發(fā)的投資項(xiàng)目等，所以該說法錯(cuò)誤。15.資產(chǎn)效率下降會導(dǎo)致借款需求增加。（）答案：正確。資產(chǎn)效率下降意味著企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度變慢，資金被占用時(shí)間變長，影響資金的正常周轉(zhuǎn)，可能需要借款來滿足資金需求，所以該說法正確。16.固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。（）答案：正確。公司管理層對公司的發(fā)展戰(zhàn)略和固定資產(chǎn)擴(kuò)張計(jì)劃最為了解，他們能提供關(guān)于擴(kuò)張的原因、規(guī)模、時(shí)間等關(guān)鍵信息，所以該說法正確。17.商業(yè)信用的減少及改變通常表現(xiàn)為應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降。（）答案：正確。應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降說明企業(yè)支付應(yīng)付賬款的速度加快，商業(yè)信用的利用程度降低，體現(xiàn)了商業(yè)信用的減少及改變，所以該說法正確。18.債務(wù)重構(gòu)通常發(fā)生在銷售急劇增長時(shí)。（）答案：錯(cuò)誤。債務(wù)重構(gòu)通常是因?yàn)槠髽I(yè)還款困難、優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)等原因，而不是銷售急劇增長時(shí)，銷售急劇增長時(shí)更多是需要增加融資支持業(yè)務(wù)，所以該說法錯(cuò)誤。19.紅利支付率越高，公司需要保留的利潤就越少。（）答案：正確。紅利支付率是指公司支付紅利占凈利潤的比例，支付率越高，用于支付紅利的利潤就越多，公司保留的利潤就越少，所以該說法正確。20.留存收益是公司內(nèi)部融資的重要來源。（）答案：正確。留存收益是公司經(jīng)營活動產(chǎn)生的利潤留存部分，企業(yè)可以利用這部分資金進(jìn)行再投資等，是內(nèi)部融資的重要來源，所以該說法正確。21.公司信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)在面談后及時(shí)撰寫會談紀(jì)要。（）答案：正確。及時(shí)撰寫會談紀(jì)要可以記錄面談的重要信息和內(nèi)容，便于后續(xù)分析和決策，所以該說法正確。22.對于有貸款意向的客戶，業(yè)務(wù)人員應(yīng)立即向其提供正式的貸款申請書。（）答案：