銀行業(yè)專業(yè)人員中級(jí)職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案(2025年文山州)一、單項(xiàng)選擇題（每題0.5分，共30分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.表外、外幣、集團(tuán)化D.表內(nèi)外、本幣、單一制答案：B解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。2.下列關(guān)于金融犯罪主體的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.作為金融犯罪主體的自然人不包括單位內(nèi)部的工作人員C.作為金融犯罪主體的單位可以是非法人組織D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：B解析：作為金融犯罪主體的自然人包括單位內(nèi)部的工作人員。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款，A錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯(cuò)誤；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件，D錯(cuò)誤。我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理，C正確。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)答案：C解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)性質(zhì)、法律關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)特征等方面都存在差異，不能簡(jiǎn)單將理財(cái)業(yè)務(wù)歸為中間業(yè)務(wù)，C表述錯(cuò)誤。5.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：D解析：銀行資本有會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之分，但它們并不是簡(jiǎn)單相加的關(guān)系，A錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，并非完全取決于銀行盈利大小，B錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本和經(jīng)濟(jì)資本是不同概念，數(shù)值一般不相等，C錯(cuò)誤；監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，D正確。7.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款D.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求答案：B解析：信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。所以并非所有信用卡透支額度都根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定，B表述錯(cuò)誤。8.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段職能的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求答案：A解析：貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求，A表述不完整，錯(cuò)誤；貨幣需求發(fā)端于商品交換，B正確；在信用制度發(fā)達(dá)條件下，人們可以通過(guò)信用方式進(jìn)行交易，貨幣需求強(qiáng)度較低，C正確；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工等因素會(huì)影響貨幣需求，D正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)B.內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)要素C.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)必須建立在健全、有效的內(nèi)部控制體系基礎(chǔ)之上D.內(nèi)部控制需保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的完全實(shí)現(xiàn)答案：D解析：內(nèi)部控制的目標(biāo)是合理保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。但內(nèi)部控制只能提供合理保證，而不能保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的完全實(shí)現(xiàn)，D表述錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力C.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制D.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行降低損失答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，A表述錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，B正確；風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制，C正確；良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行降低損失，D正確。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性C.商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部審計(jì)部門(mén)D.合規(guī)管理部門(mén)有權(quán)撤銷各業(yè)務(wù)部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置措施答案：D解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，A正確；商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，B正確；商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，C正確；合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)向高級(jí)管理層提出合規(guī)建議，但沒(méi)有權(quán)力撤銷各業(yè)務(wù)部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置措施，D表述錯(cuò)誤。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新應(yīng)做到合法合規(guī)，不得違法國(guó)家法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定C.金融創(chuàng)新應(yīng)充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益D.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)，與普通員工無(wú)關(guān)答案：D解析：金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，A正確；金融創(chuàng)新應(yīng)做到合法合規(guī)，不得違法國(guó)家法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，B正確；金融創(chuàng)新應(yīng)充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益，C正確；金融創(chuàng)新不僅僅是商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)，普通員工在日常工作中也可以提出創(chuàng)新想法和建議，是全員參與的過(guò)程，D表述錯(cuò)誤。13.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.要求商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于6%B.要求商業(yè)銀行普通股一級(jí)資本充足率不低于4.5%C.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%答案：D解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%，一級(jí)資本充足率不低于6%，總資本充足率不低于8%，同時(shí)引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。D表述錯(cuò)誤。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來(lái)決定的C.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛答案：B解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)決定的，B表述錯(cuò)誤；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平，A正確；商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，C正確；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，D正確。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中資金來(lái)源主要為銀行存款，理財(cái)業(yè)務(wù)資金來(lái)源主要為投資者資金B(yǎng).傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn)，理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)C.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)業(yè)務(wù)承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)源于利差，理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)源于手續(xù)費(fèi)答案：C解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)業(yè)務(wù)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，C表述錯(cuò)誤；傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中資金來(lái)源主要為銀行存款，理財(cái)業(yè)務(wù)資金來(lái)源主要為投資者資金，A正確；傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn)，理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)，B正確；傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)源于利差，理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)源于手續(xù)費(fèi)，D正確。二、多項(xiàng)選擇題（每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具的有（）。A.缺口管理B.久期管理C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)D.經(jīng)濟(jì)資本E.收益率曲線答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括缺口管理、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本、收益率曲線等。2.下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用證詐騙罪E.保險(xiǎn)詐騙罪答案：ABCDE解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、信用證詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪等。3.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)B.公司貸款業(yè)務(wù)C.資本貸款業(yè)務(wù)D.貿(mào)易融資貸款E.并購(gòu)貸款答案：ABDE解析：商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、公司貸款業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資貸款、并購(gòu)貸款等。資本貸款業(yè)務(wù)表述不準(zhǔn)確，C排除。4.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新形式D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABD解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，A正確；理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，B正確；理財(cái)業(yè)務(wù)并非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單創(chuàng)新形式，與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有本質(zhì)區(qū)別，C錯(cuò)誤；理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，D正確；理財(cái)業(yè)務(wù)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，并非主要是信用風(fēng)險(xiǎn)，E錯(cuò)誤。5.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括（）。A.個(gè)人存款業(yè)務(wù)B.單位存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)D.外幣存款業(yè)務(wù)E.人民幣存款業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括個(gè)人存款業(yè)務(wù)、單位存款業(yè)務(wù)、同業(yè)存款業(yè)務(wù)，按幣種可分為外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)。6.商業(yè)銀行的資本作用包括（）。A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場(chǎng)信心E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的資本作用包括為商業(yè)銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、維持市場(chǎng)信心、為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。7.信用卡的功能包括（）。A.購(gòu)物消費(fèi)功能B.分期付款功能C.小額信貸功能D.信用卡取現(xiàn)功能E.匯兌結(jié)算功能答案：ABCDE解析：信用卡具有購(gòu)物消費(fèi)功能、分期付款功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能等。8.影響貨幣需求的主要因素有（）。A.收入水平B.利率水平C.社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度D.信用制度發(fā)達(dá)程度E.公眾的預(yù)期和偏好答案：ABCDE解析：影響貨幣需求的主要因素有收入水平、利率水平、社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度、信用制度發(fā)達(dá)程度、公眾的預(yù)期和偏好等。9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)E.保證商業(yè)銀行盈利最大化答案：ABCD解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。內(nèi)部控制的目標(biāo)不是保證商業(yè)銀行盈利最大化，E錯(cuò)誤。10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)消除答案：ABCD解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法完全消除的，E錯(cuò)誤。11.商業(yè)銀行合規(guī)管理的要點(diǎn)包括（）。A.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)保持獨(dú)立性B.合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)與銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)分離C.合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)與銀行其他風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)緊密結(jié)合D.合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循成本效益原則E.合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)、各個(gè)部門(mén)和各級(jí)人員答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理要點(diǎn)包括合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)保持獨(dú)立性、與銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)分離、與銀行其他風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)緊密結(jié)合、遵循成本效益原則、覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)、各個(gè)部門(mén)和各級(jí)人員。12.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D.成本可算原則E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則有合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則等。13.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容有（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過(guò)渡期E.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)信息披露答案：ABCD解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容有強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過(guò)渡期。要求商業(yè)銀行加強(qiáng)信息披露是巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內(nèi)容，E錯(cuò)誤。14.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略包括（）。A.建立多層次的流動(dòng)性屏障B.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性C.提高負(fù)債的穩(wěn)定性D.進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理E.建立有效的流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略包括建立多層次的流動(dòng)性屏障、提高資產(chǎn)的流動(dòng)性、提高負(fù)債的穩(wěn)定性、進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理、建立有效的流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制。15.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的區(qū)別有（）。A.資金來(lái)源及銀行義務(wù)不同B.交易結(jié)構(gòu)不同C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同D.監(jiān)管要求不同E.收益來(lái)源不同答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在資金來(lái)源及銀行義務(wù)、交易結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)因素、監(jiān)管要求、收益來(lái)源等方面都存在區(qū)別。三、判斷題（每題1分，共30分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是在給定的資本約束下，以最低的成本滿足全口徑的流動(dòng)性需求，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。（）答案：A解析：該表述準(zhǔn)確闡述了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)。2.金融犯罪的主觀方面只能是故意。（）答案：A解析：金融犯罪的主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。3.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）答案：B解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。4.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的投資運(yùn)作管理應(yīng)堅(jiān)持審慎原則，嚴(yán)格隔離投資風(fēng)險(xiǎn)與銀行其他業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：A解析：理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作管理堅(jiān)持審慎原則，嚴(yán)格隔離投資風(fēng)險(xiǎn)與銀行其他業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是保障理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要要求。5.商業(yè)銀行的存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。（）答案：A解析：存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，銀行對(duì)存款人負(fù)有償還義務(wù)，是銀行的負(fù)債。6.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本就是賬面資本。（）答案：B解析：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，賬面資本