中級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（專業(yè)實務公司信貸）在線自測試題庫及答案(2025年貴州六盤水市)一、單項選擇題1.下列關于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等B.按計算利息的周期，利率分為年利率、月利率、日利率C.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算D.狹義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期答案：D。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?；廣義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期。所以選項D說法錯誤。2.下列不屬于銀行市場微觀環(huán)境范疇的是（）。A.銀行本身B.銀行客戶C.區(qū)域文化D.競爭對手答案：C。銀行市場微觀環(huán)境主要包括銀行自身、客戶、競爭對手等。區(qū)域文化屬于宏觀環(huán)境中的社會與文化環(huán)境。所以選項C不屬于微觀環(huán)境范疇。3.波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期內(nèi)在吸引力，下列選項不屬于這5種力量的是（）。A.同行業(yè)競爭者B.潛在的新加入的競爭者C.供應商D.互補品答案：D。波特認為決定整個市場或其中任何一個細分市場長期內(nèi)在吸引力的力量有同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應商。所以選項D不屬于這5種力量。4.處于（）的行業(yè)，一般年增長率在5%-10%之間。A.啟動階段B.成長階段C.成熟階段D.衰退階段答案：C。成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點：銷售方面，產(chǎn)品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩，產(chǎn)品更多地傾向于特定的細分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素；利潤方面，由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，這一階段利潤達到最大化；現(xiàn)金流方面，資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎?。一般年增長率在5%-10%之間。啟動階段年增長率不確定且波動大；成長階段年增長率通常超過20%；衰退階段增長率為負值。所以答案選C。5.一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風險（）。A.低；小B.低；大C.高；大D.高；小答案：C。新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期，由于市場前景廣闊，企業(yè)如果能夠抓住機遇，產(chǎn)品成功打開市場，往往能獲得較高的收益。但同時，新興產(chǎn)業(yè)面臨技術不成熟、市場需求不確定、競爭激烈等諸多問題，所以風險也較大。因此選C。6.下列關于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的說法，正確的是（）。A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分B.不同行業(yè)間作比較時，固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率應考慮不同行業(yè)性質(zhì)的不同C.在不同企業(yè)間進行比較時，不用考慮由于采用不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值的影響D.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=固定資產(chǎn)平均凈值÷銷售收入答案：B。固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分，選項A錯誤；在不同企業(yè)間進行比較時，要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值的影響，選項C錯誤；固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷固定資產(chǎn)平均凈值，選項D錯誤。不同行業(yè)的固定資產(chǎn)特點不同，所以不同行業(yè)間作比較時，固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率應考慮不同行業(yè)性質(zhì)的不同，選項B正確。7.下列關于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是（）。A.直接銷售渠道更重要B.直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，缺點是資金投入大C.間接銷售渠道的優(yōu)點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網(wǎng)絡D.直接銷售應收賬款較多答案：B。直接銷售渠道和間接銷售渠道各有優(yōu)劣，不能簡單說直接銷售渠道更重要，選項A錯誤；間接銷售渠道的優(yōu)點是無需自找資源，缺點是客戶群體分散，不利于市場開拓和維護，鋪設銷售網(wǎng)絡是直接銷售渠道的缺點，選項C錯誤；間接銷售渠道應收賬款較多，選項D錯誤。直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，缺點是資金投入大，選項B正確。8.下列關于擔保中留置的說法，正確的是（）。A.留置財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)B.留置財產(chǎn)可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)C.留置權人不占有留置財產(chǎn)D.當債務人到期未履行債務時，留置權人有權就留置財產(chǎn)優(yōu)先受償答案：D。留置財產(chǎn)只能是動產(chǎn)，選項A、B錯誤；留置權人占有留置財產(chǎn)，選項C錯誤。當債務人到期未履行債務時，留置權人有權就留置財產(chǎn)優(yōu)先受償，選項D正確。9.下列關于抵押物估價的一般做法，正確的是（）。A.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值B.可委托具有評估資格的中介機構給予評估C.可參考同類抵押物的市場價格評估D.以上都對答案：D。在抵押物估價時，可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，也可委托具有評估資格的中介機構給予評估，還可參考同類抵押物的市場價格評估。所以選項D正確。10.下列關于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是（）。A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實C.貸款實務操作中，先決條件文件不會因貸款而異，因風險因素而異D.銀行應針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效答案：C。貸款實務操作中，先決條件文件會因貸款而異，選項C說法錯誤。在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款；借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實；銀行應針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效。所以選項A、B、D說法正確。二、多項選擇題1.公司信貸的原則包括（）。A.合法合規(guī)原則B.效益性、安全性和流動性原則C.誠實信用原則D.統(tǒng)一對待原則E.公平競爭、密切協(xié)作原則答案：ABCE。公司信貸的原則包括合法合規(guī)原則、效益性、安全性和流動性原則、平等、自立、公平和誠實信用原則、公平競爭、密切協(xié)作原則。不存在統(tǒng)一對待原則，選項D錯誤。所以答案選ABCE。2.下列屬于銀行市場定位內(nèi)容的有（）。A.產(chǎn)品定位B.形象定位C.銀行自身定位D.競爭對手定位E.客戶定位答案：AB。銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和形象定位兩個方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當?shù)奈恢?；形象定位是指通過塑造和設計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。所以答案選AB。3.行業(yè)風險分析框架通過（）方面評價一個行業(yè)的潛在風險。A.行業(yè)成熟度B.競爭程度C.替代品威脅D.成本結構E.經(jīng)濟周期答案：ABCDE。行業(yè)風險分析框架從七個方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，分別是行業(yè)成熟度、競爭程度、替代品威脅、成本結構、經(jīng)濟周期、行業(yè)進入壁壘、行業(yè)涉及的法律法規(guī)。所以答案選ABCDE。4.下列關于盈虧平衡點的說法，正確的有（）。A.盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點B.當銷售收入在盈虧平衡點以上時，企業(yè)要承受損失C.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)的盈虧平衡點普遍較高D.盈虧平衡點越高，影響盈利水平的風險越小E.盈虧平衡點較低，銷售下滑對利潤的影響通常也相對較小答案：ACE。當銷售收入在盈虧平衡點以上時，企業(yè)盈利；當銷售收入在盈虧平衡點以下時，企業(yè)要承受損失，選項B錯誤。盈虧平衡點越高，影響盈利水平的風險越大，選項D錯誤。盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點；高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)的盈虧平衡點普遍較高；盈虧平衡點較低，銷售下滑對利潤的影響通常也相對較小。所以選項A、C、E正確。5.下列關于企業(yè)信用度的分析，正確的有（）。A.主要對企業(yè)管理人員素質(zhì)、企業(yè)借貸信用、經(jīng)濟合同履約信用、產(chǎn)品信譽等進行評估B.企業(yè)借貸信用主要通過貸款按期償還率、還本付息率等指標來評價C.經(jīng)濟合同履約信用主要通過經(jīng)濟合同履約率來衡量D.產(chǎn)品信譽評價主要評價企業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)率和合格率、市場競爭力、市場占有率等E.企業(yè)管理人員素質(zhì)主要通過管理人員的業(yè)務素質(zhì)來評價答案：ABCD。企業(yè)信用度的分析主要對企業(yè)管理人員素質(zhì)、企業(yè)借貸信用、經(jīng)濟合同履約信用、產(chǎn)品信譽等進行評估。企業(yè)借貸信用主要通過貸款按期償還率、還本付息率等指標來評價；經(jīng)濟合同履約信用主要通過經(jīng)濟合同履約率來衡量；產(chǎn)品信譽評價主要評價企業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)率和合格率、市場競爭力、市場占有率等。企業(yè)管理人員素質(zhì)的評價包括管理人員的業(yè)務素質(zhì)、管理能力、工作作風等多個方面，選項E說法不全面。所以答案選ABCD。6.下列關于擔保的補充機制，說法正確的有（）。A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人（銀行）有權要求抵押人停止其行為C.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況惡化，可以要求借款人追加擔保品D.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任E.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化，銀行應要求擔保人追加新的保證人答案：ABCD。倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)不利變化；銀行應要求借款人追加新的保證人。選項E說法錯誤。銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品；如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人（銀行）有權要求抵押人停止其行為；銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況惡化，可以要求借款人追加擔保品；對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任。所以答案選ABCD。7.貸款合同的內(nèi)容包括（）。A.當事人的名稱和住所B.貸款種類C.貸款利率D.貸款期限E.還款方式答案：ABCDE。貸款合同的內(nèi)容包括當事人的名稱和住所、貸款種類、幣種、用途、金額、利率、期限、還款方式、借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任等。所以答案選ABCDE。8.下列關于貸款損失準備金的說法，正確的有（）。A.普通準備金是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金B(yǎng).專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金C.特別準備金是針對貸款組合中的特定風險，按照一定比例提取的貸款損失準備金D.普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本E.特別準備金不計入商業(yè)銀行的附屬資本答案：ABCD。特別準備金是針對貸款組合中的特定風險，按照一定比例提取的貸款損失準備金，特別準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，選項E說法錯誤。普通準備金是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金；專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金；普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本。所以答案選ABCD。9.不良貸款的處置方式包括（）。A.現(xiàn)金清收B.重組C.核銷D.打包處置E.債權轉(zhuǎn)讓答案：ABCDE。不良貸款的處置方式主要包括現(xiàn)金清收、重組、核銷、打包處置、債權轉(zhuǎn)讓等。現(xiàn)金清收是指依據(jù)有關法律文書，采取直接催收、依法收貸等方式從債務人處收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式；重組是指通過債務重組、資產(chǎn)重組等方式，對不良貸款進行重新安排，以降低貸款風險；核銷是指銀行將認定無法收回的貸款，從利潤中予以沖銷；打包處置是指將一定數(shù)量的不良貸款進行組合，形成一個資產(chǎn)包，通過公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式進行處置；債權轉(zhuǎn)讓是指銀行將不良貸款的債權轉(zhuǎn)讓給第三方。所以答案選ABCDE。10.下列關于銀行營銷機構組織形式的說法，正確的有（）。A.直線職能制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務的指導作用B.矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎上，再增加一種橫向的領導系統(tǒng)C.事業(yè)部制的缺點是相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領導協(xié)調(diào)起來比較困難D.矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念E.事業(yè)部制對具有獨立信貸產(chǎn)品市場的部門實行分權管理答案：ABCDE。直線職能制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務的指導作用；矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎上，再增加一種橫向的領導系統(tǒng)；事業(yè)部制的缺點是相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領導協(xié)調(diào)起來比較困難；矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念；事業(yè)部制對具有獨立信貸產(chǎn)品市場的部門實行分權管理。所以答案選ABCDE。三、判斷題1.信貸資金的運動以銀行為軸心。（）答案：正確。信貸資金運動就是以銀行為出發(fā)點，進入社會產(chǎn)品生產(chǎn)過程去執(zhí)行它的職能，然后又流回到銀行的全過程，即是二重支付和二重歸流的價值特殊運動。所以信貸資金的運動以銀行為軸心。2.市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。（）答案：正確。市場細分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。目標市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分基礎上確定的將要進入并重點開展營銷活動的特定的細分市場。所以市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。3.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%。（）答案：正確。成長階段行業(yè)的特點包括產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求；相應的產(chǎn)品設計和技術問題已經(jīng)得到有效的解決，并廣泛被市場接受；已經(jīng)可以運用經(jīng)濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產(chǎn)；由于競爭和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價格出現(xiàn)下降；產(chǎn)品和服務有較強的競爭力；產(chǎn)能需求確定并且已經(jīng)投入了大量的投資來提高產(chǎn)能。通常年增長率會超過20%。4.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。（）答案：正確。核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應當由長期融資來實現(xiàn)。當一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長。源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實現(xiàn)，具體包括核心流動負債的增長或營運資本投資的增加。公司可以通過多種渠道獲得資金滿足運營資本投資需求，其中留存收益是支撐銷售長期增長的重要資金來源。內(nèi)部融資的資金來源是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計可持續(xù)增長率時通常假設內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。所以企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。5.保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內(nèi)容的授權書。（）答案：正確。保證人或抵押人為有限責任公司