青海省黃南州中級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（專業(yè)實務(wù)公司信貸）在線自測試題庫及答案(2025年)一、單項選擇題（每題1分，共80分）1.以下關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格C.費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格D.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額答案：C解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算，而不是全部價格，所以C選項說法錯誤。A、B、D選項表述均正確。2.處于（）的行業(yè)，一般年增長率在5%-10%之間。A.啟動階段B.成長階段C.成熟階段D.衰退階段答案：C解析：成熟階段行業(yè)的增長較為穩(wěn)定，一般年增長率在5%-10%之間。啟動階段行業(yè)增長率不穩(wěn)定且通常較高；成長階段行業(yè)增長率較高且快速增長；衰退階段行業(yè)增長率通常為負(fù)或很低。所以本題選C。3.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說法，正確的是（）。A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款B.借款目的主要指借款用途C.借款目的是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款D.借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念答案：ABD解析：借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款，A正確；借款目的主要指借款用途，B正確；借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，而不是借款目的，C錯誤；借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系但又相互區(qū)別的概念，D正確。4.對于長期銷售增長的企業(yè)，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。A.科學(xué)技術(shù)B.資產(chǎn)效率C.資產(chǎn)增加D.季節(jié)因素答案：C解析：對于長期銷售增長的企業(yè)，核心流動資產(chǎn)的增長必須由長期融資來實現(xiàn)，資產(chǎn)增加對于銷售收入增長顯得非常重要?？茖W(xué)技術(shù)對銷售增長有影響，但不是這里強(qiáng)調(diào)的關(guān)鍵因素；資產(chǎn)效率主要影響運營效率而非直接針對銷售增長；季節(jié)因素是短期的影響因素，不符合長期銷售增長的情況。所以選C。5.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的說法，正確的是（）。A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低，說明固定資產(chǎn)投資得當(dāng)，結(jié)構(gòu)合理B.不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值沒有影響C.計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值D.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，表明企業(yè)固定資產(chǎn)利用效率越低答案：C解析：固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，說明固定資產(chǎn)投資得當(dāng)，結(jié)構(gòu)合理，利用效率高，A、D錯誤；不同折舊方法會對固定資產(chǎn)凈值產(chǎn)生影響，B錯誤；計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值，C正確。6.下列關(guān)于擔(dān)保的說法，不正確的是（）。A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任B.抵押要求債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保答案：B解析：抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，而不是將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有，B說法錯誤。A選項連帶責(zé)任保證中債權(quán)人可要求保證人在保證范圍內(nèi)擔(dān)責(zé)，表述正確；C選項質(zhì)押方式下債權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)表述正確；D選項定金作為債權(quán)擔(dān)保也是常見的擔(dān)保方式，表述正確。7.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險分析，正確的是（）。A.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對此擁有完全的所有權(quán)B.我國《擔(dān)保法》規(guī)定了在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財產(chǎn)或權(quán)利抵押時，雙方當(dāng)事人只需簽訂抵押合同即可C.共有財產(chǎn)是指兩人以上對同一財產(chǎn)享有所有權(quán)D.未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)答案：C解析：抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，抵押人對抵押物擁有處分權(quán)即可，不一定是完全所有權(quán)，A錯誤；我國《擔(dān)保法》規(guī)定，在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財產(chǎn)或權(quán)利抵押時，雙方當(dāng)事人不僅要簽訂抵押合同，還應(yīng)辦理抵押物登記手續(xù)，B錯誤；共有財產(chǎn)是指兩人以上對同一財產(chǎn)享有所有權(quán)，C正確；未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無效，且構(gòu)成侵權(quán)，D錯誤。8.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，不正確的是（）。A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利B.設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款答案：B解析：設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為出質(zhì)人，而不是質(zhì)權(quán)人，質(zhì)權(quán)人是債權(quán)人，B說法錯誤。A選項對質(zhì)押概念的表述正確；C選項質(zhì)押擔(dān)保范圍的表述正確；D選項質(zhì)押貸款的定義表述正確。9.下列關(guān)于貸款保證風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。A.未經(jīng)保證人書面同意，展期貸款可能使貸款風(fēng)險增大B.銀行對借款人的保證人盡到了審查義務(wù)，則保證人的擔(dān)保能力就可得到保證C.保證合同是主合同的從合同D.未經(jīng)保證人同意，貸款人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任答案：B解析：銀行對借款人的保證人盡到審查義務(wù)，只能在一定程度上降低風(fēng)險，但不能絕對保證保證人的擔(dān)保能力，因為保證人的財務(wù)狀況等可能會發(fā)生變化，B表述錯誤。A選項未經(jīng)保證人書面同意展期貸款可能增大風(fēng)險，表述正確；C選項保證合同是主合同的從合同，表述正確；D選項未經(jīng)保證人同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任，表述正確。10.下列關(guān)于貸款審批要素中授信品種的表述，錯誤的是（）。A.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配B.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配C.授信品種應(yīng)與客戶風(fēng)險狀況相匹配D.授信品種應(yīng)與銀行信貸政策相違背答案：D解析：授信品種應(yīng)與授信用途相匹配、與客戶結(jié)算方式相匹配、與客戶風(fēng)險狀況相匹配，同時要符合銀行信貸政策，而不是相違背，D表述錯誤，A、B、C表述正確。二、多項選擇題（每題2分，共40分）1.公司信貸的基本要素主要包括（）。A.交易對象B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.貸款利率和費率E.還款方式答案：ABCDE解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、貸款利率和費率、還款方式、擔(dān)保方式和信貸期限等，所以ABCDE全選。2.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的有（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降C.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失D.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度E.購貨商減少采購答案：ABCDE解析：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、對存貨等控制力下降、對客戶或供應(yīng)商過分依賴、供應(yīng)鏈地位關(guān)系變化以及購貨商減少采購等都屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的表現(xiàn)，所以ABCDE都正確。3.借款需求分析對銀行的意義在于（）。A.幫助銀行有效地評估風(fēng)險B.幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率C.為公司提供融資方面的合理建議D.確定貸款總供給量E.幫助銀行增加盈利答案：ABC解析：借款需求分析有助于銀行有效地評估風(fēng)險，確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率，還能為公司提供融資方面的合理建議。借款需求分析不能直接確定貸款總供給量，也不一定能直接幫助銀行增加盈利，D、E錯誤，ABC正確。4.下列關(guān)于評估固定資產(chǎn)擴(kuò)張所引起的融資需求的說法，正確的有（）。A.通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計劃和設(shè)備擴(kuò)張需求之間的關(guān)系B.當(dāng)銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率低于一定比率時，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因C.如果銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率較低，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高D.銷售收入/凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后，生產(chǎn)能力和銷售增長會變得困難E.銀行可以通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息答案：ADE解析：通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀行可初步了解公司未來發(fā)展計劃和設(shè)備擴(kuò)張需求關(guān)系，A正確；當(dāng)銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率超過一定比率時，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因，B錯誤；如果銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率較高，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高，C錯誤；銷售收入/凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后，生產(chǎn)能力和銷售增長會變得困難，D正確；銀行可以通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息，E正確。5.下列關(guān)于企業(yè)信用度的分析，正確的有（）。A.主要對企業(yè)管理人員素質(zhì)、企業(yè)借貸信用、經(jīng)濟(jì)合同履約信用、產(chǎn)品信譽(yù)等進(jìn)行評估B.企業(yè)借貸信用主要通過貸款按期償還率、還本付息率等指標(biāo)來評價C.經(jīng)濟(jì)合同履約信用主要通過經(jīng)濟(jì)合同履約率來衡量D.產(chǎn)品信譽(yù)評價主要評價企業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)率和合格率、市場競爭力、市場占有率等E.企業(yè)管理人員素質(zhì)主要通過管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)來評價答案：ABCD解析：企業(yè)信用度分析主要對企業(yè)管理人員素質(zhì)、企業(yè)借貸信用、經(jīng)濟(jì)合同履約信用、產(chǎn)品信譽(yù)等進(jìn)行評估，A正確；企業(yè)借貸信用主要通過貸款按期償還率、還本付息率等指標(biāo)來評價，B正確；經(jīng)濟(jì)合同履約信用主要通過經(jīng)濟(jì)合同履約率來衡量，C正確；產(chǎn)品信譽(yù)評價主要評價企業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)率和合格率、市場競爭力、市場占有率等，D正確；企業(yè)管理人員素質(zhì)應(yīng)從業(yè)務(wù)素質(zhì)、管理能力、道德品質(zhì)等多方面評價，E錯誤。6.下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制，說法正確的有（）。A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人（銀行）有權(quán)要求抵押人停止其行為C.如果由于借款人財務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大，銀行也會要求借款人追加擔(dān)保品D.對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人答案：ABCD解析：銀行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)抵押權(quán)益未落實可要求借款人落實或追加擔(dān)保品，A正確；抵押人行為使抵押物價值降低，抵押權(quán)人有權(quán)要求其停止行為，B正確；借款人財務(wù)狀況惡化或貸款展期使風(fēng)險增大，銀行可要求追加擔(dān)保品，C正確；第三方保證貸款中借款人未按時還本付息，保證人承擔(dān)責(zé)任，D正確；倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人，而不是擔(dān)保人追加，E錯誤。7.下列關(guān)于抵押物估價的說法，正確的有（）。A.抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值B.對于機(jī)器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊C.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素D.估價方法主要有市場比較法、成本法、收益法等E.抵押物的價格是一成不變的答案：ABCD解析：抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值，A正確；對于機(jī)器設(shè)備的估價，主要考慮無形損耗和折舊，B正確；對于房屋建筑的估價，要考慮用途、經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度、造價等因素，C正確；估價方法主要有市場比較法、成本法、收益法等，D正確；抵押物的價格會隨市場等因素變化，不是一成不變的，E錯誤。8.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點的表述，正確的有（）。A.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好B.銀行可控性強(qiáng)C.質(zhì)物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債D.處理質(zhì)押物手續(xù)較復(fù)雜E.銀行對質(zhì)物的可控制性較差答案：ABC解析：質(zhì)押貸款質(zhì)物價值穩(wěn)定性好，銀行可控性強(qiáng)，質(zhì)物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債，A、B、C正確；處理質(zhì)押物手續(xù)相對簡單，D錯誤；銀行對質(zhì)物的可控制性強(qiáng)，E錯誤。9.下列關(guān)于貸款保證存在的主要風(fēng)險因素，說法正確的有（）。A.保證人不具備擔(dān)保資格B.保證人不具備擔(dān)保能力C.虛假擔(dān)保人D.公司互保E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險答案：ABCDE解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括保證人不具備擔(dān)保資格、不具備擔(dān)保能力、虛假擔(dān)保人、公司互保以及保證手續(xù)不完備產(chǎn)生法律風(fēng)險等，所以ABCDE全選。10.貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項內(nèi)容，具體包括（）。A.授信對象B.貸款用途C.貸款品種D.貸款金額E.貸款期限答案：ABCDE解析：貸款審批要素廣義上包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式等各項內(nèi)容，所以ABCDE全選。三、判斷題（每題1分，共30分）1.公司信貸的交易對象包括銀行和銀行的交易對手，銀行的交易對手主要是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。（）答案：正確解析：公司信貸的交易對象包括銀行和其交易對手，交易對手通常是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)等核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，所以該表述正確。2.行業(yè)成熟度模型中的四階段模型認(rèn)為行業(yè)發(fā)展的四個階段是啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段。（）答案：正確解析：行業(yè)成熟度模型的四階段模型將行業(yè)發(fā)展分為啟動階段、成長階段、成熟階段和衰退階段，該表述正確。3.借款需求是指公司由于各種原因造成了資金的盈余，即公司對現(xiàn)金的流入超過了公司的現(xiàn)金流出。（）答案：錯誤解析：借款需求是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，而不是資金盈余，所以該表述錯誤。4.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新。（）答案：正確解析：固定資產(chǎn)重置的主要原因就是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新，以維持企業(yè)的