2025年銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案阿勒泰一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）1.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.金融市場的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用B.金融市場的貨幣資金融通功能是指金融市場為資金供應(yīng)者和資金需求者提供了融通資金的渠道C.金融市場的定價功能是指金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能D.金融市場的風險分散與風險管理功能是指投資者通過金融市場可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險答案：A。金融市場的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場通過將資源從低效率利用的部門轉(zhuǎn)移到高效率的部門，從而使一個社會的經(jīng)濟資源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用，而不是對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能才是金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：B。對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。選項B中說對單位存款拒絕查詢是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外，而拒絕凍結(jié)、扣劃表述錯誤，應(yīng)是法律另有規(guī)定除外。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查C.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當實行審貸分離、分級審批的制度D.商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率答案：A。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。所以選項A錯誤。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).中間業(yè)務(wù)不承擔或不直接承擔市場風險C.中間業(yè)務(wù)以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益D.中間業(yè)務(wù)會形成銀行的利息收入答案：D。中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，而不是利息收入。所以選項D錯誤。5.下列關(guān)于貨幣政策工具的表述，正確的是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貼現(xiàn)是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具B.公開市場業(yè)務(wù)政策操作量較小、對市場影響較小C.存款準備金率的調(diào)整會影響商業(yè)銀行的資金成本和超額準備金，進而影響商業(yè)銀行的融資決策D.再貼現(xiàn)政策可以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響市場利率答案：ABCD。公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貼現(xiàn)是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具；公開市場業(yè)務(wù)政策操作量較小、對市場影響較??；存款準備金率的調(diào)整會影響商業(yè)銀行的資金成本和超額準備金，進而影響商業(yè)銀行的融資決策；再貼現(xiàn)政策可以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響市場利率。這四個選項表述均正確。6.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具答案：無錯誤選項。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位；主觀方面只能是故意；侵犯的客體是金融管理秩序；對象可以是人，也可以是各種金融工具。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的表述，錯誤的是（）。A.風險管理的目標是消除風險B.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力C.風險管理的基本流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制D.商業(yè)銀行應(yīng)將風險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的全過程答案：A。風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡。所以選項A錯誤。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分B.商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分C.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率D.商業(yè)銀行的最低資本要求是核心一級資本充足率不得低于4%答案：D。商業(yè)銀行的最低資本要求是核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。所以選項D錯誤。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則B.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托-代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當充分發(fā)揮監(jiān)事會的監(jiān)督作用D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)確保股東的利益最大化答案：D。商業(yè)銀行公司治理應(yīng)確保各利益相關(guān)者的利益得到平衡保護，而不是僅僅確保股東的利益最大化。所以選項D錯誤。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)B.內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則C.內(nèi)部控制的措施包括內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理等D.內(nèi)部控制的監(jiān)督評價應(yīng)獨立、客觀、公正答案：無錯誤選項。內(nèi)部控制的目標是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則；措施包括內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理等；監(jiān)督評價應(yīng)獨立、客觀、公正。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于金融市場構(gòu)成要素的有（）。A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格E.金融市場監(jiān)管機構(gòu)答案：ABCD。金融市場的構(gòu)成要素包括金融市場主體、金融市場客體、金融市場中介和金融市場價格。金融市場監(jiān)管機構(gòu)不屬于金融市場的構(gòu)成要素本身，而是對金融市場進行監(jiān)督管理的外部力量。2.下列屬于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的有（）。A.活期存款B.定期存款C.儲蓄存款D.單位存款E.保證金存款答案：ABCDE。商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、儲蓄存款、單位存款和保證金存款等。3.下列屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的有（）。A.個人貸款B.公司貸款C.信用卡透支D.貿(mào)易融資E.票據(jù)貼現(xiàn)答案：ABCDE。商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)包括個人貸款、公司貸款、信用卡透支、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)E.銀行卡業(yè)務(wù)答案：ABCDE。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。5.下列屬于貨幣政策工具的有（）。A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)E.常備借貸便利答案：ABCDE。貨幣政策工具包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)等一般性貨幣政策工具，也包括窗口指導(dǎo)等選擇性貨幣政策工具，以及常備借貸便利等新型貨幣政策工具。6.下列屬于金融犯罪的有（）。A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.保險詐騙罪答案：ABCDE。集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、保險詐騙罪都屬于金融犯罪。7.下列屬于商業(yè)銀行風險管理策略的有（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避E.風險補償答案：ABCDE。商業(yè)銀行風險管理策略包括風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償。8.下列屬于商業(yè)銀行資本的有（）。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.附屬資本E.經(jīng)濟資本答案：ABC。商業(yè)銀行的資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。附屬資本是舊的資本分類概念，現(xiàn)在已不再使用；經(jīng)濟資本是一種虛擬的、用于衡量和管理銀行實際承擔的損失超出預(yù)期損失部分的資本，不屬于會計意義上的資本。9.下列屬于商業(yè)銀行公司治理主體的有（）。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.員工代表大會答案：ABCD。商業(yè)銀行公司治理主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。員工代表大會主要是企業(yè)民主管理的一種形式，不屬于公司治理主體。10.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素的有（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE。商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。（）答案：A。該表述準確地描述了金融市場的定義。2.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來源。（）答案：A。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來源，為商業(yè)銀行開展各項業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)。3.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：A。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過發(fā)放貸款獲取利息收入是商業(yè)銀行重要的盈利途徑。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔任何風險。（）答案：B。雖然中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，但仍可能面臨信用風險、操作風險等其他風險。5.貨幣政策的最終目標包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。（）答案：A。這四個目標是貨幣政策的最終目標，央行通過各種貨幣政策工具來實現(xiàn)這些目標的平衡。6.金融犯罪的主體只能是自然人。（）答案：B。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。7.商業(yè)銀行的風險管理是一個靜態(tài)的過程。（）答案：B。商業(yè)銀行的風險管理是一個動態(tài)的過程，需要隨著內(nèi)外部環(huán)境的變化不斷調(diào)整和完善。8.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：B。資本充足率并非越高越好，過高的資本充足率可能意味著銀行的資金使用效率低下，未能充分發(fā)揮資金的盈利能力。9.商業(yè)銀行的公司治理就是要確保股東的利益最大化。（）答案：B。商業(yè)銀行公司治理應(yīng)確保各利益相關(guān)者的利益得到平衡保護，而不僅僅是股東利益最大化。10.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是一種事后控制。（）答案：B。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是一種全過程控制，包括事前防范、事中控制和事后監(jiān)督。11.金融市場的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。（）答案：B。金融市場的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場通過將資源從低效率利用的部門轉(zhuǎn)移到高效率的部門，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用，而宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能才是對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。12.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）答案：B。商業(yè)銀行不得向