銀行業(yè)專業(yè)人員中級(jí)職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案(黃岡2025年)一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理等，C選項(xiàng)正確。2.下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期，也可以選擇每年365天計(jì)息期C.不同存款采用的計(jì)息方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式答案：C解析：存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種，A選項(xiàng)正確；銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期，也可以選擇每年365天計(jì)息期，B選項(xiàng)正確；除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式，D選項(xiàng)正確。3.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交割時(shí)間劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，D選項(xiàng)分類錯(cuò)誤；A、B、C選項(xiàng)分類均正確。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和答案：B解析：經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它并不完全取決于銀行盈利大小，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本一般不等于經(jīng)濟(jì)資本，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行資本包括會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，它們之間既有聯(lián)系又有區(qū)別，并非簡(jiǎn)單相加，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。5.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策答案：A解析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。題干中中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作，A選項(xiàng)正確；題干未提及存款準(zhǔn)備金率和利率政策的調(diào)整，B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有（）。A.國(guó)債B.金融債券C.中央銀行票據(jù)D.資產(chǎn)支持證券E.企業(yè)債券答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等，A、B、C、D、E選項(xiàng)均正確。2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABE解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)等，A、B、E選項(xiàng)正確；貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力答案：ACDE解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制，C選項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段，風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，D、E選項(xiàng)正確。4.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。A.貪污罪B.受賄罪C.貸款詐騙罪D.挪用資金罪E.簽訂、履行合同失職被騙罪答案：ABDE解析：貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位不能構(gòu)成該罪的主體，C選項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪；貪污罪、受賄罪、挪用資金罪、簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體可以是金融機(jī)構(gòu)工作人員，A、B、D、E選項(xiàng)正確。5.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說(shuō)法，正確的有（）。A.要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%B.要求商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于6%C.要求商業(yè)銀行總資本充足率不低于8%D.要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于6%E.要求商業(yè)銀行總資本充足率不低于10%答案：ABC解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%，一級(jí)資本充足率不低于6%，總資本充足率不低于8%，A、B、C選項(xiàng)正確，D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示）1.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)等，因此代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：B解析：商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入，而不是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，本題說(shuō)法錯(cuò)誤。2.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置功能。（）答案：B解析：金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，而不是優(yōu)化資源配置功能，本題說(shuō)法錯(cuò)誤。3.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。（）答案：A解析：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金，本題說(shuō)法正確。4.經(jīng)濟(jì)資本就是會(huì)計(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量取決于置信水平和銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平。（）答案：B解析：經(jīng)濟(jì)資本和會(huì)計(jì)資本是不同的概念。會(huì)計(jì)資本是所有者權(quán)益，是銀行實(shí)際擁有的資本；經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量取決于置信水平和銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，本題說(shuō)法錯(cuò)誤。5.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限，本題說(shuō)法正確。四、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例一某商業(yè)銀行在2024年末的核心一級(jí)資本為100億元，一級(jí)資本為120億元，總資本為150億元。該銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1000億元。另外，該銀行在2025年初計(jì)劃發(fā)放一筆金額為5億元的貸款給一家企業(yè)，該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%。1.請(qǐng)計(jì)算該銀行在2024年末的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和總資本充足率。核心一級(jí)資本充足率=核心一級(jí)資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=100/1000×100%=10%一級(jí)資本充足率=一級(jí)資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=120/1000×100%=12%總資本充足率=總資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=150/1000×100%=15%2.若該銀行發(fā)放了2025年初計(jì)劃的貸款，計(jì)算發(fā)放貸款后該銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和總資本充足率（假設(shè)其他條件不變）。發(fā)放貸款后風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)變?yōu)?000+5×100%=1005億元核心一級(jí)資本充足率=100/1005×100%≈9.95%一級(jí)資本充足率=120/1005×100%≈11.94%總資本充足率=150/1005×100%≈14.93%案例二2025年，黃岡市的一家企業(yè)向某商業(yè)銀行申請(qǐng)一筆3年期的貸款用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。該企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況如下：資產(chǎn)總額為5000萬(wàn)元，負(fù)債總額為2000萬(wàn)元，年銷售收入為3000萬(wàn)元，年凈利潤(rùn)為300萬(wàn)元。銀行經(jīng)過(guò)評(píng)估，認(rèn)為該企業(yè)的信用等級(jí)為BBB級(jí)，適用的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%。銀行的貸款政策規(guī)定，對(duì)于BBB級(jí)