第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁上海浦發(fā)銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.上海浦發(fā)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，哪種類型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最低？（）

A.R1級(jí)（謹(jǐn)慎型）

B.R2級(jí)（穩(wěn)健型）

C.R3級(jí)（平衡型）

D.R4級(jí)（進(jìn)取型）

2.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行客戶身份識(shí)別操作規(guī)程》（2023版），以下哪項(xiàng)不屬于客戶身份識(shí)別的“三查三確認(rèn)”內(nèi)容？（）

A.確認(rèn)客戶身份信息的真實(shí)性

B.確認(rèn)客戶職業(yè)信息的完整性

C.確認(rèn)客戶交易目的的合理性

D.確認(rèn)客戶生物特征的唯一性

3.上海浦發(fā)銀行信用卡中心規(guī)定，持卡人逾期還款超過多少天，銀行將上報(bào)征信系統(tǒng)？（）

A.15天

B.30天

C.45天

D.60天

4.在上海浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶需提供以下哪類證明文件以符合反洗錢要求？（）

A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本

B.稅務(wù)登記證

C.組織機(jī)構(gòu)代碼證

D.以上全部

5.上海浦發(fā)銀行手機(jī)銀行APP中，以下哪項(xiàng)功能不屬于“智能財(cái)富”板塊？（）

A.余額寶自動(dòng)轉(zhuǎn)入

B.智能定投

C.信用卡賬單分期

D.理財(cái)產(chǎn)品推薦

6.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，柜員在辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合雙人復(fù)核要求？（）

A.大額現(xiàn)金存取需雙人核對(duì)金額

B.同一筆業(yè)務(wù)由同一柜員完成存取款

C.現(xiàn)金清點(diǎn)需使用防偽點(diǎn)鈔機(jī)

D.特殊業(yè)務(wù)需主管授權(quán)

7.上海浦發(fā)銀行個(gè)人外匯賬戶規(guī)定，以下哪類資金可以用于購(gòu)匯后境外消費(fèi)？（）

A.個(gè)人留學(xué)資金

B.境外購(gòu)房資金

C.境外旅游資金

D.以上全部

8.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行反恐怖融資管理辦法》，以下哪項(xiàng)交易可能被列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象？（）

A.單筆5萬元人民幣的現(xiàn)金存取

B.10萬元人民幣的跨境匯款

C.20萬元人民幣的黃金交易

D.以上全部

9.上海浦發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀“U盾”的使用過程中，以下哪項(xiàng)操作可能導(dǎo)致U盾失效？（）

A.U盾連續(xù)3次密碼錯(cuò)誤

B.U盾存儲(chǔ)介質(zhì)損壞

C.U盾與電腦綁定后更換操作系統(tǒng)

D.以上全部

10.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行員工行為守則》，以下哪項(xiàng)行為屬于違規(guī)操作？（）

A.向客戶推薦符合其風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品

B.在社交媒體發(fā)布客戶隱私信息

C.按時(shí)完成績(jī)效考核指標(biāo)

D.遵守銀行內(nèi)部合規(guī)制度

11.上海浦發(fā)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款產(chǎn)品的利率通常最低？（）

A.信用貸款

B.抵押貸款

C.汽車貸款

D.房屋貸款

12.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》，以下哪項(xiàng)場(chǎng)景需啟動(dòng)一級(jí)應(yīng)急響應(yīng)？（）

A.網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備故障

B.重要數(shù)據(jù)丟失

C.客戶投訴集中爆發(fā)

D.以上全部

13.上海浦發(fā)銀行信用卡分期業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)費(fèi)用通常需要客戶額外支付？（）

A.分期手續(xù)費(fèi)

B.最低還款額

C.逾期滯納金

D.年費(fèi)減免

14.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定》，銀行在哪些情況下需向客戶進(jìn)行信息披露？（）

A.產(chǎn)品利率調(diào)整

B.服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)變更

C.客戶信息泄露

D.以上全部

15.上海浦發(fā)銀行企業(yè)賬戶開戶時(shí)，以下哪項(xiàng)信息需由法定代表人簽字確認(rèn)？（）

A.賬戶用途說明

B.聯(lián)系人信息

C.賬戶余額限制

D.以上全部

16.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行智能客服操作指引》，以下哪項(xiàng)場(chǎng)景需人工客服介入？（）

A.客戶查詢賬戶余額

B.客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

C.客戶投訴業(yè)務(wù)辦理流程

D.以上全部

17.上海浦發(fā)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，哪種類型產(chǎn)品適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者？（）

A.股票型基金

B.期貨型基金

C.貨幣型基金

D.以上全部

18.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范》，以下哪項(xiàng)操作可能違反“首問負(fù)責(zé)制”要求？（）

A.柜員主動(dòng)解答客戶咨詢

B.柜員將復(fù)雜業(yè)務(wù)引導(dǎo)至大堂經(jīng)理

C.柜員詳細(xì)記錄客戶需求

D.柜員提供業(yè)務(wù)辦理指引

19.上海浦發(fā)銀行手機(jī)銀行APP中，以下哪項(xiàng)功能需綁定U盾才能使用？（）

A.賬戶注銷

B.賬戶掛失

C.余額查詢

D.轉(zhuǎn)賬匯款

20.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行反欺詐合作協(xié)議》，以下哪類交易需重點(diǎn)防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.小額高頻交易

B.大額單筆交易

C.跨境交易

D.以上全部

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.上海浦發(fā)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，以下哪些因素會(huì)影響產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？（）

A.投資標(biāo)的

B.投資期限

C.預(yù)期收益率

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果

22.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行反洗錢客戶身份識(shí)別操作規(guī)程》，以下哪些客戶需進(jìn)行重點(diǎn)識(shí)別？（）

A.政策性單位

B.高凈值客戶

C.外籍人士

D.新開戶客戶

23.上海浦發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)中，以下哪些操作需U盾簽名確認(rèn)？（）

A.賬戶信息修改

B.賬戶銷戶

C.電子回單下載

D.資金劃轉(zhuǎn)

24.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定》，銀行在哪些情況下需向客戶發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示？（）

A.產(chǎn)品利率上浮

B.服務(wù)費(fèi)用調(diào)整

C.客戶信息泄露

D.交易限額變更

25.上海浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪些行為屬于違規(guī)用卡？（）

A.信用卡套現(xiàn)

B.虛假交易

C.超信用額度消費(fèi)

D.正常分期還款

26.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪些場(chǎng)景需進(jìn)行雙人復(fù)核？（）

A.大額現(xiàn)金存取

B.重要空白憑證使用

C.賬戶信息修改

D.票據(jù)業(yè)務(wù)辦理

27.上海浦發(fā)銀行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)中，以下哪些資金可免于備案？（）

A.個(gè)人留學(xué)資金

B.境外購(gòu)房資金

C.境外旅游資金

D.資金贈(zèng)與

28.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行反恐怖融資管理辦法》，以下哪些交易需重點(diǎn)監(jiān)控？（）

A.單筆20萬元人民幣的現(xiàn)金存取

B.50萬元人民幣的跨境匯款

C.100萬元人民幣的黃金交易

D.虛假身份開戶

29.上海浦發(fā)銀行企業(yè)賬戶開戶時(shí)，以下哪些信息需由法定代表人提供？（）

A.身份證明

B.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.賬戶用途說明

D.聯(lián)系人信息

30.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行智能客服操作指引》，以下哪些場(chǎng)景需人工客服介入？（）

A.客戶投訴業(yè)務(wù)辦理流程

B.客戶查詢復(fù)雜賬單

C.客戶辦理特殊業(yè)務(wù)

D.客戶查詢普通余額

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.上海浦發(fā)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，R4級(jí)產(chǎn)品的預(yù)期收益率通常最高。（）

32.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行客戶身份識(shí)別操作規(guī)程》，所有客戶均需進(jìn)行身份識(shí)別。（）

33.上海浦發(fā)銀行信用卡中心規(guī)定，持卡人逾期還款超過30天，銀行將凍結(jié)信用卡。（）

34.在上海浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶無需提供任何證明文件。（）

35.上海浦發(fā)銀行手機(jī)銀行APP中，所有理財(cái)產(chǎn)品均適合所有投資者。（）

36.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)需佩戴手套。（）

37.上海浦發(fā)銀行個(gè)人外匯賬戶規(guī)定，所有境外資金均可用于購(gòu)匯后境內(nèi)消費(fèi)。（）

38.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行反恐怖融資管理辦法》，所有大額交易均需重點(diǎn)監(jiān)控。（）

39.上海浦發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀“U盾”可重復(fù)使用，無需繳納年費(fèi)。（）

40.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行員工行為守則》，員工可私下向客戶推薦高收益產(chǎn)品。（）

四、填空題（共10空，每空1分）

41.上海浦發(fā)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，________是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的主要依據(jù)。

42.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行客戶身份識(shí)別操作規(guī)程》，客戶身份識(shí)別需遵循________原則。

43.上海浦發(fā)銀行信用卡中心規(guī)定，持卡人逾期還款超過________天，銀行將上報(bào)征信系統(tǒng)。

44.在上海浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證和________。

45.上海浦發(fā)銀行手機(jī)銀行APP中，________功能可自動(dòng)完成理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)。

46.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)需遵循________制度。

47.上海浦發(fā)銀行個(gè)人外匯賬戶規(guī)定，購(gòu)匯后境內(nèi)消費(fèi)需提供________憑證。

48.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行反洗錢客戶身份識(shí)別操作規(guī)程》，高凈值客戶的身份識(shí)別頻率為________次/年。

49.上海浦發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀“U盾”的保管要求是________和防潮。

50.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行員工行為守則》，員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需遵循________原則。

五、簡(jiǎn)答題（共30分）

51.簡(jiǎn)述上海浦發(fā)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，R1級(jí)（謹(jǐn)慎型）產(chǎn)品的特點(diǎn)及適用人群。（10分）

52.根據(jù)《上海浦發(fā)銀行客戶身份識(shí)別操作規(guī)程》，簡(jiǎn)述客戶身份識(shí)別的“三查三確認(rèn)”內(nèi)容。（10分）

53.結(jié)合實(shí)際案例，簡(jiǎn)述上海浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)中，如何防范信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。（10分）

六、案例分析題（共25分）

54.案例背景：某企業(yè)客戶在上海浦發(fā)銀行開立對(duì)公賬戶后，頻繁進(jìn)行大額現(xiàn)金存取，且交易對(duì)手多為個(gè)人賬戶。銀行柜員發(fā)現(xiàn)后，懷疑該賬戶可能存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

問題：

（1）簡(jiǎn)述銀行應(yīng)如何進(jìn)一步核實(shí)該賬戶的風(fēng)險(xiǎn)？（10分）

（2）若確認(rèn)存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取哪些措施？（10分）

（3）總結(jié)該案例的防范建議。（5分）

參考答案及解析

一、單選題

1.A

解析：R1級(jí)（謹(jǐn)慎型）產(chǎn)品通常投資于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最低，因此A選項(xiàng)正確。B、C、D選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)R2、R3、R4級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)依次升高。

2.B

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行客戶身份識(shí)別操作規(guī)程》（2023版），客戶身份識(shí)別的“三查三確認(rèn)”包括：確認(rèn)客戶身份信息的真實(shí)性、確認(rèn)客戶交易目的的合理性、確認(rèn)客戶交易行為的合規(guī)性。B選項(xiàng)“確認(rèn)客戶職業(yè)信息的完整性”不屬于“三查三確認(rèn)”內(nèi)容。

3.B

解析：根據(jù)上海浦發(fā)銀行信用卡中心規(guī)定，持卡人逾期還款超過30天，銀行將上報(bào)征信系統(tǒng)，影響個(gè)人信用記錄。A、C、D選項(xiàng)天數(shù)均不符合規(guī)定。

4.D

解析：根據(jù)上海浦發(fā)銀行反洗錢要求，對(duì)公存款業(yè)務(wù)客戶需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等證明文件，以符合反洗錢監(jiān)管要求。A、B、C選項(xiàng)均需提供，因此D選項(xiàng)正確。

5.C

解析：上海浦發(fā)銀行手機(jī)銀行APP中，“智能財(cái)富”板塊包括余額寶自動(dòng)轉(zhuǎn)入、智能定投、理財(cái)產(chǎn)品推薦等功能，C選項(xiàng)“信用卡賬單分期”屬于信用卡業(yè)務(wù)，不屬于“智能財(cái)富”板塊。

6.B

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，大額現(xiàn)金存取需雙人核對(duì)金額，特殊業(yè)務(wù)需主管授權(quán)，但同筆業(yè)務(wù)由同一柜員完成存取款不符合雙人復(fù)核要求。A、C、D選項(xiàng)均符合規(guī)定。

7.C

解析：根據(jù)上海浦發(fā)銀行個(gè)人外匯賬戶規(guī)定，個(gè)人留學(xué)資金、境外購(gòu)房資金、境外旅游資金均可用于購(gòu)匯后境外消費(fèi)，但境外購(gòu)房資金需提供相關(guān)證明，C選項(xiàng)最符合普通場(chǎng)景。

8.D

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行反恐怖融資管理辦法》，單筆5萬元人民幣的現(xiàn)金存取、10萬元人民幣的跨境匯款、20萬元人民幣的黃金交易均可能被列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，因此D選項(xiàng)正確。

9.C

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行員工行為守則》，U盾與電腦綁定后更換操作系統(tǒng)可能導(dǎo)致U盾失效，需重新綁定。A、B、D選項(xiàng)均不會(huì)導(dǎo)致U盾失效。

10.B

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行員工行為守則》，員工不得在社交媒體發(fā)布客戶隱私信息，屬于違規(guī)操作。A、C、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

11.B

解析：根據(jù)上海浦發(fā)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)規(guī)定，抵押貸款的利率通常低于信用貸款、汽車貸款、房屋貸款，因?yàn)榈盅嘿J款有資產(chǎn)擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)較低。

12.B

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》，重要數(shù)據(jù)丟失需啟動(dòng)一級(jí)應(yīng)急響應(yīng)，A、C、D選項(xiàng)均需啟動(dòng)二級(jí)或三級(jí)應(yīng)急響應(yīng)。

13.A

解析：根據(jù)上海浦發(fā)銀行信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)定，分期手續(xù)費(fèi)通常需要客戶額外支付，最低還款額、逾期滯納金、年費(fèi)減免均可能享受優(yōu)惠或豁免。

14.D

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定》，銀行在產(chǎn)品利率上浮、服務(wù)費(fèi)用調(diào)整、客戶信息泄露、交易限額變更等情況下均需向客戶進(jìn)行信息披露。

15.A

解析：根據(jù)上海浦發(fā)銀行企業(yè)賬戶開戶規(guī)定，賬戶用途說明需由法定代表人簽字確認(rèn)，B、C、D選項(xiàng)均由經(jīng)辦人填寫。

16.C

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行智能客服操作指引》，客戶投訴業(yè)務(wù)辦理流程需人工客服介入，A、B、D選項(xiàng)可由智能客服處理。

17.C

解析：根據(jù)上海浦發(fā)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定，貨幣型基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最低，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。A、B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較高。

18.B

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范》，柜員應(yīng)主動(dòng)解答客戶咨詢，詳細(xì)記錄客戶需求，特殊業(yè)務(wù)需引導(dǎo)至大堂經(jīng)理或主管，B選項(xiàng)違反“首問負(fù)責(zé)制”。

19.B

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行手機(jī)銀行操作指引》，賬戶掛失需綁定U盾簽名確認(rèn)，A、C、D選項(xiàng)無需U盾。

20.D

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行反欺詐合作協(xié)議》，小額高頻交易、大額單筆交易、跨境交易均需重點(diǎn)防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，因此D選項(xiàng)正確。

二、多選題

21.ABC

解析：上海浦發(fā)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)主要受投資標(biāo)的、投資期限、預(yù)期收益率等因素影響，客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果屬于參考因素，但非主要依據(jù)。

22.ABC

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行反洗錢客戶身份識(shí)別操作規(guī)程》，政策性單位、高凈值客戶、外籍人士均需進(jìn)行重點(diǎn)識(shí)別，新開戶客戶需進(jìn)行常規(guī)識(shí)別。

23.AB

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀操作規(guī)范》，賬戶信息修改、賬戶銷戶需U盾簽名確認(rèn)，電子回單下載、資金劃轉(zhuǎn)無需U盾。

24.ABCD

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定》，銀行在產(chǎn)品利率上浮、服務(wù)費(fèi)用調(diào)整、客戶信息泄露、交易限額變更等情況下均需向客戶發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示。

25.ABC

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，信用卡套現(xiàn)、虛假交易、超信用額度消費(fèi)屬于違規(guī)用卡行為，正常分期還款不屬于違規(guī)行為。

26.ABC

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，大額現(xiàn)金存取、重要空白憑證使用、賬戶信息修改需進(jìn)行雙人復(fù)核，票據(jù)業(yè)務(wù)辦理無需雙人復(fù)核。

27.AC

解析：根據(jù)上海浦發(fā)銀行個(gè)人外匯賬戶規(guī)定，個(gè)人留學(xué)資金、境外旅游資金可免于備案，境外購(gòu)房資金需提供相關(guān)證明。

28.ABCD

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行反恐怖融資管理辦法》，單筆20萬元人民幣的現(xiàn)金存取、50萬元人民幣的跨境匯款、100萬元人民幣的黃金交易、虛假身份開戶均需重點(diǎn)監(jiān)控。

29.ABC

解析：根據(jù)上海浦發(fā)銀行企業(yè)賬戶開戶規(guī)定，法定代表人需提供身份證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、賬戶用途說明，聯(lián)系人信息由經(jīng)辦人填寫。

30.AC

解析：根據(jù)《上海浦發(fā)銀行智能客服操作指引》，客戶投訴業(yè)務(wù)辦理流程、客戶辦理特殊業(yè)務(wù)需人工客服介入，查詢普通余額可由智能客服處理。

三、判斷題

31.√

32.√

33.×

解析：上海浦發(fā)銀行信用卡中心規(guī)定，持卡人逾期還款超過60天，銀行將凍結(jié)信用卡，而非30天。

34.×

35.×

36.×

解析：柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)無需佩戴手套，屬于過度防護(hù)。

37.×

38.×

39.×

解析：U盾需繳納年費(fèi)，且不可重復(fù)使用。

40.×

解析：?jiǎn)T工不得私下向客戶推薦高收益產(chǎn)品，需符合合規(guī)要求。

四、填空題

41.客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果

42.知情同意

43.60

44.行業(yè)代碼證

45.智能定投

46.雙人復(fù)核

47.交易流水

48.2

49.安全存放

50.合規(guī)操作

五、簡(jiǎn)答題

51.答：

①R1級(jí)（謹(jǐn)慎型）產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，如國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金等，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最低。

②預(yù)期收益率較低，通常在1%-3%之間。

③適合風(fēng)險(xiǎn)承