2025年公司信貸從業(yè)真題及答案

一、單項選擇題1.下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法，正確的是（）A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，只能采用固定利率C.貸款期限分為提款期、寬限期和還款期，其中寬限期內(nèi)需還本付息D.擔(dān)保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息時的第二還款來源，只能采用抵押方式答案：A2.公司信貸的借款人指（）A.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的自然人B.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人C.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人D.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人答案：C3.下列關(guān)于貸款分類的說法，錯誤的是（）A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失D.可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失答案：D4.（）是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。A.隱含價格B.貸款承諾費(fèi)C.補(bǔ)償余額D.貸款利率答案：C5.下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說法，錯誤的是（）A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況D.與銀行貸款風(fēng)險沒有關(guān)系答案：D6.下列關(guān)于項目可行性研究報告與貸款項目評估區(qū)別的說法，錯誤的是（）A.項目可行性研究報告一般由項目業(yè)主發(fā)起，貸款項目評估一般由貸款銀行發(fā)起B(yǎng).項目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項目評估側(cè)重對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問題的研究C.項目可行性研究和貸款項目評估都必須從項目發(fā)起人的角度進(jìn)行研究D.項目可行性研究和貸款項目評估的目的不同答案：C7.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說法，正確的是（）A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款B.固定資產(chǎn)貸款一般是短期貸款C.固定資產(chǎn)貸款用途包括新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)等D.固定資產(chǎn)貸款只能用于企業(yè)自用固定資產(chǎn)建設(shè)，不能用于對外投資答案：C8.下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說法，錯誤的是（）A.貸款發(fā)放的原則包括計劃、比例放款原則，進(jìn)度放款原則，資本金足額原則B.借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款C.當(dāng)出現(xiàn)重大事項變更時，貸款發(fā)放仍可按原計劃進(jìn)行，無需重新審批D.銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時地提供貸款答案：C9.下列關(guān)于不良貸款的處置方式中，不屬于現(xiàn)金清收的是（）A.正常催收B.依法收貸C.破產(chǎn)清算D.資產(chǎn)保全答案：D10.下列關(guān)于公司信貸營銷渠道策略的說法，正確的是（）A.直接營銷渠道策略是指銀行通過中間商來銷售銀行產(chǎn)品B.間接營銷渠道策略是指銀行直接將產(chǎn)品銷售給客戶C.單渠道策略是指銀行只通過一個營銷渠道來銷售產(chǎn)品D.多渠道策略不利于擴(kuò)大市場占有率答案：C二、多項選擇題1.公司信貸的基本要素包括（）A.交易對象B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率和費(fèi)率答案：ABCDE2.借款人應(yīng)具備的基本條件有（）A.產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益B.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力C.按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金D.按貸款合同期限歸還貸款本息E.恪守信用等基本條件答案：ABCDE3.下列關(guān)于貸款分類的意義，說法正確的有（）A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要C.貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要D.貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要E.貸款分類僅僅是為了滿足銀行內(nèi)部考核的需要答案：ABCD4.影響貸款價格的主要因素有（）A.貸款成本B.貸款風(fēng)險程度C.貸款費(fèi)用D.借款人與銀行的關(guān)系E.銀行貸款的目標(biāo)收益率答案：ABCDE5.下列屬于貸款擔(dān)保的作用的有（）A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系E.為銀行貸款提供額外收益答案：ABCD6.項目評估的內(nèi)容包括（）A.項目建設(shè)的必要性評估B.項目建設(shè)配套條件評估C.項目技術(shù)評估D.借款人及項目股東情況E.項目財務(wù)評估答案：ABCDE7.固定資產(chǎn)貸款包括（）A.基本建設(shè)貸款B.技術(shù)改造貸款C.科技開發(fā)貸款D.商業(yè)網(wǎng)點貸款E.房地產(chǎn)開發(fā)貸款答案：ABCD8.貸款發(fā)放的原則包括（）A.計劃、比例放款原則B.進(jìn)度放款原則C.資本金足額原則D.效益性原則E.安全性原則答案：ABC9.不良貸款的處置方式主要包括（）A.現(xiàn)金清收B.重組C.以資抵債D.呆賬核銷E.資產(chǎn)證券化答案：ABCDE10.公司信貸營銷渠道按其模式可分為（）A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.合作營銷渠道D.直接營銷渠道E.間接營銷渠道答案：ABC三、判斷題1.公司信貸業(yè)務(wù)的對象可以是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人，也可以是自然人。（）答案：錯誤2.一筆貸款的管理流程包括貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。（）答案：正確3.貸款分類的核心是判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息的可能性。（）答案：正確4.貸款利率的確定應(yīng)以收取的利息足以彌補(bǔ)支出并取得合理利潤為幅度。（）答案：正確5.抵押人所提供的抵押物必須是其合法擁有的財產(chǎn)。（）答案：正確6.項目可行性研究是項目業(yè)主為了項目獲得政府有關(guān)部門的批準(zhǔn)而進(jìn)行的工作，貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而進(jìn)行的工作。（）答案：正確7.流動資金貸款是用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。（）答案：正確8.貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)在一定時間內(nèi)對借款人進(jìn)行回訪，了解貸款使用情況。（）答案：正確9.不良貸款的處置方式中，重組是指通過一定的法律程序，將債務(wù)人的資產(chǎn)進(jìn)行重新組合。（）答案：錯誤10.直接營銷渠道策略適合實力較弱、規(guī)模較小的銀行。（）答案：錯誤四、簡答題1.簡述公司信貸業(yè)務(wù)的基本流程。公司信貸業(yè)務(wù)基本流程包含多個環(huán)節(jié)。首先是貸款申請，借款人向銀行提出申請并提供相關(guān)資料。接著受理與調(diào)查，銀行對申請進(jìn)行受理并調(diào)查借款人情況。然后風(fēng)險評價，評估貸款風(fēng)險。再是貸款審批，確定是否同意貸款及貸款條件。之后合同簽訂，明確雙方權(quán)利義務(wù)。貸款發(fā)放與支付，將款項發(fā)放并按規(guī)定支付。貸后還要進(jìn)行管理，跟蹤貸款使用情況。最后是貸款回收與處置，到期回收貸款，對不良貸款進(jìn)行處置。2.簡述貸款擔(dān)保的類型及各自特點。貸款擔(dān)保類型主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。保證是保證人以自身信用擔(dān)保借款人還款，其特點是不涉及抵押物轉(zhuǎn)移，依賴保證人信用。抵押是借款人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有提供擔(dān)保，抵押物仍由抵押人使用。質(zhì)押則需轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有。留置是債權(quán)人按約定占有債務(wù)人動產(chǎn)，在特定合同中使用。定金是一種預(yù)先給付，具有擔(dān)保和懲罰性質(zhì)，數(shù)額有一定限制。3.簡述項目評估的主要內(nèi)容。項目評估主要內(nèi)容包括多方面。項目建設(shè)必要性評估，分析項目是否符合國家政策等。建設(shè)配套條件評估，考量資源、基礎(chǔ)設(shè)施等配套情況。技術(shù)評估，評估工藝、設(shè)備等技術(shù)水平。借款人及項目股東情況，了解其信用、實力等。財務(wù)評估，分析項目盈利能力、償債能力等財務(wù)指標(biāo)。還包括項目風(fēng)險評估，識別各種風(fēng)險并提出應(yīng)對措施。4.簡述不良貸款的處置方式。不良貸款處置方式多樣。現(xiàn)金清收，通過正常催收、依法收貸等直接收回現(xiàn)金。重組，調(diào)整貸款期限、利率等，幫助企業(yè)改善經(jīng)營還款。以資抵債，用借款人資產(chǎn)抵償貸款。呆賬核銷，按規(guī)定程序核銷無法收回貸款。資產(chǎn)證券化，將不良資產(chǎn)打包成證券出售。每種方式都有其適用情況，銀行會綜合運(yùn)用以降低損失，提高資產(chǎn)質(zhì)量。五、討論題1.結(jié)合實際，討論在公司信貸業(yè)務(wù)中，如何有效評估借款人的還款能力。在公司信貸業(yè)務(wù)中評估借款人還款能力至關(guān)重要。首先要分析其財務(wù)狀況，通過資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等了解資產(chǎn)、負(fù)債、盈利情況，計算償債指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率等。還要考察其經(jīng)營能力，看市場份額、產(chǎn)品競爭力、銷售渠道等，穩(wěn)定經(jīng)營是還款基礎(chǔ)。另外，行業(yè)發(fā)展前景也關(guān)鍵，處于上升期行業(yè)企業(yè)還款能力更有保障。此外，企業(yè)信用記錄、管理層素質(zhì)等非財務(wù)因素也影響還款意愿和能力。通過多維度評估，能更準(zhǔn)確判斷還款能力，降低信貸風(fēng)險。2.討論貸款擔(dān)保在公司信貸中的重要性以及可能存在的風(fēng)險。貸款擔(dān)保在公司信貸中極為重要。它能降低銀行貸款風(fēng)險，當(dāng)借款人無法還款時，銀行可通過處置擔(dān)保物收回資金。同時促進(jìn)借款企業(yè)規(guī)范經(jīng)營，因為提供擔(dān)保增加了違約成本。還能穩(wěn)定金融秩序，保障信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。但也存在風(fēng)險，比如擔(dān)保物估值不準(zhǔn)確，實際價值低于預(yù)期，無法足額彌補(bǔ)貸款損失。保證人可能缺乏代償能力，或擔(dān)保手續(xù)不完善，導(dǎo)致?lián)o效。而且擔(dān)保物市場價格波動、處置困難等問題也會影響擔(dān)保效果，帶來風(fēng)險。3.談?wù)勗诠潭ㄙY產(chǎn)貸款項目評估中，如何確保評估結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。要確保固定資產(chǎn)貸款項目評估結(jié)果準(zhǔn)確可靠，需多方面努力。評估人員應(yīng)具備專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗，熟悉行業(yè)和評估標(biāo)準(zhǔn)。收集全面準(zhǔn)確資料，涵蓋項目可行性研究報告、財務(wù)數(shù)據(jù)、市場調(diào)研報告等。運(yùn)用科學(xué)評估方法，綜合考慮項目技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境等因素。實地考察項目建設(shè)地點、設(shè)備等情況，獲取第一手資料。還要充分考慮各種風(fēng)險因素，如市場風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等，并制定應(yīng)對措施。與相關(guān)部門和專家溝通交流，聽取意見，多角度分析項目，保證評估結(jié)果客觀準(zhǔn)確。4.討論公司信貸營銷渠道策略的選