中級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查答案：A。解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。所以A選項錯誤。2.（）是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。A.利率渠道B.資產(chǎn)價格渠道C.信貸渠道D.匯率渠道答案：C。解析：信貸渠道是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。3.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。解析：按照金融工具的期限長短，可劃分為貨幣市場和資本市場；按照金融交易的交割期限不同，可劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。所以D選項分類錯誤。4.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應(yīng)當保護客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險公司答案：D。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的，不能將客戶信息直接提供給保險公司，D選項錯誤。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：C。解析：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，不承擔或很少承擔信用風險。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分）1.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.會計核算答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、會計核算等多方面內(nèi)容。2.下列屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.建立客戶身份識別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度E.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案：ABCDE。解析：金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括健全反洗錢內(nèi)控制度、建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度以及開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。3.貨幣政策的最終目標包括（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定答案：ABCD。解析：貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。4.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。A.銀行實際持有的總資本要求B.銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求D.銀行發(fā)行資本工具的成本E.銀行需要考慮的資本預(yù)期收益答案：BC。解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。5.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能答案：ABCDE。解析：金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和交易及定價功能等。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種信用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行最主要的資金來源。（）答案：A。解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行與存款人之間的一種信用行為。2.金融機構(gòu)在反洗錢現(xiàn)場檢查中不配合，致使檢查不能順利進行的，可依法追究刑事責任。（）答案：B。解析：金融機構(gòu)在反洗錢現(xiàn)場檢查中不配合，致使檢查不能順利進行的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責令限期改正，情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。一般不涉及刑事責任。3.銀行風險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。（）答案：A。解析：銀行風險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，從銀行產(chǎn)生就面臨著風險，其風險管理也隨著銀行的發(fā)展而不斷發(fā)展完善。4.商業(yè)銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等風險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。（）答案：A。解析：流動性風險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風