第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁中級(jí)銀行從業(yè)考試分兩次及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行信貸審批過程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于貸后管理的范疇？

（）A.客戶信用評(píng)級(jí)

（）B.貸款發(fā)放

（）C.借款人還款監(jiān)測

（）D.貸款額度核定

2.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債的期限不低于？

（）A.3個(gè)月

（）B.6個(gè)月

（）C.1年

（）D.2年

3.銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪項(xiàng)不屬于“雙人復(fù)核”制度的要求？

（）A.大額現(xiàn)金存取需柜員與主管同時(shí)核對(duì)

（）B.重要空白憑證領(lǐng)用需雙人簽字登記

（）C.單筆5萬元以下轉(zhuǎn)賬可單人操作

（）D.錯(cuò)誤憑證需雙人共同更正并記錄

4.信用卡分期付款業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)說法是正確的？

（）A.分期手續(xù)費(fèi)按未還款總額的0.05%收取

（）B.分期期間免收最低還款額要求

（）C.分期次數(shù)越多，總利息越高

（）D.分期僅適用于金卡及以上客戶

5.銀行反洗錢工作中，以下哪項(xiàng)交易屬于大額交易報(bào)告的觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)？

（）A.單筆現(xiàn)金存入1萬元

（）B.單筆轉(zhuǎn)賬5萬元（當(dāng)日累計(jì)20萬元）

（）C.單筆外幣兌換2萬元

（）D.單筆信用卡取現(xiàn)3萬元

6.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，以下哪種產(chǎn)品通常風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高？

（）A.貨幣基金

（）B.保本型理財(cái)產(chǎn)品

（）C.股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品

（）D.國債逆回購

7.銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶服務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于“首問負(fù)責(zé)制”的核心要求？

（）A.將客戶問題轉(zhuǎn)接至后臺(tái)部門

（）B.咨詢復(fù)雜業(yè)務(wù)需5分鐘內(nèi)給出答復(fù)

（）C.客戶反映問題需記錄并跟蹤處理

（）D.重要業(yè)務(wù)需客戶本人到柜臺(tái)辦理

8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行向關(guān)系人提供貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，以下哪項(xiàng)屬于“關(guān)系人”？

（）A.銀行董事的直系親屬

（）B.銀行主要股東

（）C.銀行監(jiān)事

（）D.銀行全體員工

9.銀行電子銀行渠道中，以下哪項(xiàng)操作需要客戶進(jìn)行生物識(shí)別驗(yàn)證？

（）A.查詢賬戶余額

（）B.轉(zhuǎn)賬至他行賬戶

（）C.修改登錄密碼

（）D.綁定第三方支付賬戶

10.銀行內(nèi)部控制中，以下哪項(xiàng)措施屬于“不相容崗位分離”的要求？

（）A.出納同時(shí)負(fù)責(zé)現(xiàn)金盤點(diǎn)

（）B.信貸審批崗兼任押品保管

（）C.柜員與系統(tǒng)管理員為同一人

（）D.重要憑證由專人保管

11.銀行個(gè)人住房貸款中，以下哪種還款方式前期還款壓力最??？

（）A.等額本息

（）B.等額本金

（）C.一次性還本付息

（）D.遞減還款

12.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在提供金融產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)信息必須充分告知客戶？

（）A.產(chǎn)品預(yù)期收益率

（）B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

（）C.產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

（）D.產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模

13.銀行員工行為規(guī)范中，以下哪項(xiàng)行為屬于“利益沖突”？

（）A.接受客戶小額禮品

（）B.參與銀行內(nèi)部培訓(xùn)

（）C.在社交媒體發(fā)布業(yè)務(wù)信息

（）D.為親友推薦銀行產(chǎn)品

14.銀行對(duì)公存款業(yè)務(wù)中，以下哪種賬戶屬于臨時(shí)存款賬戶？

（）A.事業(yè)單位基本存款賬戶

（）B.公司注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶

（）C.政府財(cái)政預(yù)算外資金賬戶

（）D.社?；饘?/p>

15.銀行信用卡年費(fèi)政策中，以下哪種說法是正確的？

（）A.金卡年費(fèi)可申請(qǐng)減免一次

（）B.消費(fèi)滿一定金額可免次年年費(fèi)

（）C.年費(fèi)必須在辦卡時(shí)一次性繳清

（）D.所有信用卡年費(fèi)均可分期支付

16.銀行信貸檔案管理中，以下哪項(xiàng)材料屬于“永久保管”范圍？

（）A.借款人近三年財(cái)務(wù)報(bào)表

（）B.貸款合同正本

（）C.信用報(bào)告查詢記錄

（）D.貸后檢查報(bào)告

17.銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)優(yōu)化中，以下哪種措施最能提升客戶體驗(yàn)？

（）A.設(shè)置自動(dòng)取號(hào)機(jī)

（）B.減少柜臺(tái)數(shù)量

（）C.提高業(yè)務(wù)辦理效率

（）D.增加投訴熱線

18.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”的范疇？

（）A.制度發(fā)布

（）B.流程測試

（）C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

（）D.內(nèi)部審計(jì)

19.銀行手機(jī)銀行APP中，以下哪項(xiàng)功能需進(jìn)行嚴(yán)格身份驗(yàn)證？

（）A.查詢信用卡賬單

（）B.修改個(gè)人信息

（）C.修改交易密碼

（）D.查看交易流水

20.銀行反假幣工作中，以下哪種行為屬于“假幣收繳”的規(guī)范操作？

（）A.在假幣上加蓋“假幣”字樣

（）B.將假幣交由客戶自行處理

（）C.僅收繳100元面額假幣

（）D.不記錄假幣實(shí)物特征

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會(huì)影響產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？

（）A.產(chǎn)品投資期限

（）B.產(chǎn)品預(yù)期收益率

（）C.產(chǎn)品流動(dòng)性

（）D.產(chǎn)品發(fā)行銀行資質(zhì)

22.銀行信貸審批流程中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？

（）A.客戶財(cái)務(wù)狀況分析

（）B.抵押物評(píng)估報(bào)告

（）C.借款用途核實(shí)

（）D.信用報(bào)告查詢

23.銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范中，以下哪些行為屬于“儀容儀表”的要求？

（）A.柜員佩戴工牌

（）B.著裝整潔統(tǒng)一

（）C.微笑服務(wù)

（）D.不得佩戴過多飾品

24.銀行內(nèi)部控制中，以下哪些措施屬于“授權(quán)管理”的范疇？

（）A.明確各崗位職責(zé)

（）B.設(shè)定審批權(quán)限

（）C.定期輪崗交流

（）D.審計(jì)監(jiān)督

25.銀行反洗錢工作中，以下哪些交易屬于可疑交易特征？

（）A.短期頻繁開戶后大額存取

（）B.利率明顯低于市場水平存款

（）C.交易對(duì)手與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)關(guān)聯(lián)

（）D.交易資金來源不明

26.銀行員工行為規(guī)范中，以下哪些行為屬于“回避原則”的范疇？

（）A.避免參與與自己業(yè)務(wù)相關(guān)的決策

（）B.避免接受客戶不正當(dāng)利益

（）C.避免與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行不正當(dāng)交易

（）D.避免泄露客戶信息

27.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪些措施屬于“風(fēng)險(xiǎn)控制”的范疇？

（）A.設(shè)置交易限額

（）B.安裝人臉識(shí)別系統(tǒng)

（）C.監(jiān)測異常交易行為

（）D.提供盜刷保障

28.銀行網(wǎng)點(diǎn)營銷活動(dòng)中，以下哪些內(nèi)容屬于“營銷話術(shù)”的規(guī)范要求？

（）A.準(zhǔn)確介紹產(chǎn)品特點(diǎn)

（）B.禁止夸大宣傳

（）C.主動(dòng)推銷高收益產(chǎn)品

（）D.不得誘導(dǎo)客戶消費(fèi)

29.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于“合規(guī)審查”的范疇？

（）A.制度有效性評(píng)估

（）B.業(yè)務(wù)流程測試

（）C.合規(guī)培訓(xùn)實(shí)施

（）D.違規(guī)事件調(diào)查

30.銀行電子銀行渠道中，以下哪些功能需進(jìn)行嚴(yán)格的安全防護(hù)？

（）A.賬戶登錄

（）B.資金轉(zhuǎn)賬

（）C.信息查詢

（）D.業(yè)務(wù)辦理

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行客戶身份識(shí)別時(shí)，可以僅憑客戶提供的身份證復(fù)印件確認(rèn)其身份。（×）

32.銀行員工離職時(shí)，無需歸還所有重要空白憑證。（×）

33.個(gè)人存款賬戶可以用于辦理單位轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。（×）

34.信用卡逾期還款會(huì)影響個(gè)人征信記錄。（√）

35.銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，客戶等候時(shí)間超過10分鐘必須道歉說明原因。（√）

36.銀行信貸檔案保管期限為貸款發(fā)放后5年。（×）

37.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品意味著投資本金完全無風(fēng)險(xiǎn)。（√）

38.銀行員工可以接受客戶以消費(fèi)卡形式贈(zèng)送的禮品。（×）

39.銀行反洗錢工作中，大額交易報(bào)告必須實(shí)時(shí)提交。（×）

40.銀行手機(jī)銀行APP中的交易密碼可以與其他業(yè)務(wù)密碼相同。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，大額現(xiàn)金存取需經(jīng)___________復(fù)核同意。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過___________。

43.銀行信用卡分期付款中，手續(xù)費(fèi)通常按___________計(jì)算。

44.銀行反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別需遵循___________原則。

45.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為___________、___________、___________。

46.銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，“首問負(fù)責(zé)制”要求柜員___________客戶問題。

47.銀行內(nèi)部控制中，不相容崗位分離的核心目的是___________。

48.銀行電子銀行渠道中，___________是防止賬戶盜用的主要措施之一。

49.銀行信貸審批中，___________是評(píng)估借款人償債能力的關(guān)鍵指標(biāo)。

50.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中，___________是發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為的有效機(jī)制。

五、簡答題（共30分，每題6分）

51.簡述銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，客戶購買前需注意哪些風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)？

52.銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，如何提升客戶滿意度？

53.銀行反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的主要內(nèi)容包括哪些？

54.簡述銀行信貸審批中，貸前調(diào)查的主要步驟有哪些？

55.銀行內(nèi)部控制中，如何防范員工操作風(fēng)險(xiǎn)？

六、案例分析題（共15分）

某銀行客戶張先生于2023年5月在該行辦理一筆個(gè)人住房貸款，貸款金額80萬元，期限30年，采用等額本息還款方式。2023年10月，銀行發(fā)現(xiàn)張先生通過虛假手段偽造收入證明獲取貸款，且其名下有多筆高消費(fèi)貸款，已接近征信報(bào)告中的“過度負(fù)債”標(biāo)準(zhǔn)。問題：

（1）分析該案例中銀行信貸審批環(huán)節(jié)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？（5分）

（2）針對(duì)該問題，銀行應(yīng)采取哪些改進(jìn)措施？（5分）

（3）總結(jié)銀行信貸業(yè)務(wù)中，如何防范此類風(fēng)險(xiǎn)？（5分）

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.C2.C3.C4.C5.B6.C7.C8.B9.D10.D

11.A12.B13.A14.B15.B16.B17.C18.C19.C20.A

二、多選題

21.ABCD22.AC23.ABCD24.ABCD25.ABCD26.ABCD27.ABCD28.AB29.ABCD30.ABCD

三、判斷題

31.×32.×33.×34.√35.√36.×37.√38.×39.×40.×

四、填空題

41.主管42.75%43.未還款總額44.知情45.理想型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型46.全程跟蹤解決47.防止舞弊48.人臉識(shí)別49.收入水平50.內(nèi)部審計(jì)

五、簡答題

51.答：①了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確保與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配；②確認(rèn)產(chǎn)品發(fā)行銀行資質(zhì)；③仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，關(guān)注費(fèi)用、期限等關(guān)鍵條款；④警惕不實(shí)宣傳，不盲目追求高收益。

52.答：①優(yōu)化服務(wù)流程，減少客戶等候時(shí)間；②加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提升服務(wù)態(tài)度和專業(yè)能力；③設(shè)置便捷服務(wù)設(shè)施，如自助設(shè)備、線上渠道；④建立客戶反饋機(jī)制，及時(shí)改進(jìn)不足。

53.答：①核對(duì)客戶有效身份證件原件；②確認(rèn)客戶神態(tài)特征與證件一致；③詢問客戶職業(yè)、住址等輔助信息；④對(duì)公業(yè)務(wù)需核實(shí)單位證明材料。

54.答：①收集客戶基本信息及財(cái)務(wù)資料；②核實(shí)客戶收入證明真實(shí)性；③評(píng)估客戶還款能力；④核查抵質(zhì)押物價(jià)值及權(quán)屬；⑤確認(rèn)借款用途合規(guī)性。

55.答：①明確各崗位職責(zé)，避免一人多崗；②設(shè)置操作權(quán)限，實(shí)行分級(jí)授權(quán)；③加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；④定期輪崗交流，防止串通舞弊；⑤完善監(jiān)督機(jī)制，強(qiáng)化審計(jì)檢查。

六、案例分析題

（1）答：①貸前調(diào)查不充分，未核實(shí)收入證明真實(shí)性；②貸后管理不到位，未及時(shí)監(jiān)測客戶負(fù)債情況；③征信查詢不足，未發(fā)現(xiàn)客戶過度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。

（2）答：①加強(qiáng)貸前調(diào)查，要求客戶提供多維度收入證明；②完善貸后管理，定期監(jiān)測客戶還款及負(fù)債情況；③強(qiáng)化征信查詢，嚴(yán)格評(píng)估客戶負(fù)債水平；④建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)異?？蛻暨M(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。

（3）答：①嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度（貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查）；②加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；③完善內(nèi)部控制，防止道德風(fēng)險(xiǎn)；④利用科技手段，提升風(fēng)險(xiǎn)防控效率。

解析

一、單選題解析

1.C（解析：貸后管理包括還款監(jiān)測、檔案管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等，C選項(xiàng)正確；A、B屬于貸前環(huán)節(jié)；D屬于貸時(shí)環(huán)節(jié)。）

2.C（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債期限不低于1年，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；A、D期限過短。）

3.C（解析：單人操作不符合雙人復(fù)核要求，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；A、B、D符合內(nèi)控規(guī)范。）

4.C（解析：分期手續(xù)費(fèi)按未還款本金計(jì)算，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，需按時(shí)還款；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，普卡也可分期。）

5.B（解析：單筆轉(zhuǎn)賬20萬元以上觸發(fā)大額交易報(bào)告，A、C、D金額不足或類型不符。）

...（其他題目解析省略，格式同上）

四、填空題解析

41.主管（解析：大額現(xiàn)金存取需經(jīng)主管復(fù)核，考查內(nèi)控流程。）

42.75%（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，貸款比例不得超過75%，考查法規(guī)要求。）

...（其他題目解析省略，格式同