第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁融資擔(dān)保從業(yè)人員考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.融資擔(dān)保公司在開展反欺詐業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)措施不屬于其核心職責(zé)范圍？（）

A.對申請企業(yè)的經(jīng)營資質(zhì)進(jìn)行核查

B.監(jiān)測擔(dān)保業(yè)務(wù)中的異常交易行為

C.負(fù)責(zé)被擔(dān)保企業(yè)的日常經(jīng)營管理

D.配合監(jiān)管部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

2.根據(jù)中國銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，融資擔(dān)保公司注冊資本不得低于（）萬元。（）

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

3.在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪種情況屬于“擔(dān)保放大倍數(shù)”指標(biāo)的計(jì)算范疇？（）

A.被擔(dān)保企業(yè)的銷售收入規(guī)模

B.擔(dān)保公司自有資金規(guī)模

C.單一被擔(dān)保企業(yè)獲得的擔(dān)保金額總和

D.擔(dān)保公司年度凈利潤

4.融資擔(dān)保合同中，關(guān)于反擔(dān)保措施的約定，以下表述最符合法律要求的是？（）

A.只要被擔(dān)保企業(yè)承諾提供反擔(dān)保，即可免除擔(dān)保公司的一切風(fēng)險(xiǎn)

B.反擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍僅限于被擔(dān)保企業(yè)的動產(chǎn)

C.擔(dān)保公司有權(quán)直接處置反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)以彌補(bǔ)損失

D.反擔(dān)保的設(shè)定必須經(jīng)過債務(wù)人同意且無需書面形式

5.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于“擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)緩釋”措施？（）

A.提高擔(dān)保費(fèi)率以覆蓋潛在損失

B.要求被擔(dān)保企業(yè)提供第三方連帶責(zé)任擔(dān)保

C.限制被擔(dān)保企業(yè)的融資渠道

D.延長擔(dān)保期限至被擔(dān)保企業(yè)完全還款

6.根據(jù)《融資擔(dān)保公司經(jīng)營許可證管理辦法》，融資擔(dān)保公司申請經(jīng)營許可證時，需滿足的凈資產(chǎn)條件是（）。（）

A.近一年末凈資產(chǎn)不低于2000萬元

B.近一年末凈資產(chǎn)不低于實(shí)收資本的50%

C.近兩年平均凈資產(chǎn)不低于1000萬元

D.實(shí)收資本不低于500萬元且凈資產(chǎn)不低于實(shí)收資本的30%

7.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪種情形可能觸發(fā)“擔(dān)保代位求償權(quán)”的行使？（）

A.被擔(dān)保企業(yè)因自然災(zāi)害導(dǎo)致停產(chǎn)

B.被擔(dān)保企業(yè)因財(cái)務(wù)糾紛被法院查封主要資產(chǎn)

C.被擔(dān)保企業(yè)主動申請延期還款

D.擔(dān)保費(fèi)逾期繳納

8.融資擔(dān)保公司向金融機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)的業(yè)務(wù)，以下哪種模式不屬于《融資擔(dān)保公司管理辦法》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍？（）

A.擔(dān)保公司作為增信機(jī)構(gòu)參與供應(yīng)鏈金融

B.擔(dān)保公司為金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估服務(wù)

C.擔(dān)保公司直接發(fā)放貸款給被擔(dān)保企業(yè)

D.擔(dān)保公司為金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保代償墊付資金

9.在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪種情況屬于“關(guān)聯(lián)擔(dān)?！钡姆懂?？（）

A.擔(dān)保公司與同一金融機(jī)構(gòu)簽訂多筆擔(dān)保合同

B.擔(dān)保公司為母公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保

C.擔(dān)保公司為不同行業(yè)的兩家企業(yè)同時提供擔(dān)保

D.擔(dān)保公司向其員工提供個人消費(fèi)貸款擔(dān)保

10.融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查時，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映其擔(dān)保業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)水平？（）

A.擔(dān)保費(fèi)收入增長率

B.擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模

C.擔(dān)保代償率

D.擔(dān)保合同數(shù)量

11.根據(jù)《融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)》，擔(dān)保代償率超過（）%時，監(jiān)管部門可能要求擔(dān)保公司采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施？（）

A.1

B.3

C.5

D.10

12.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪種情況屬于“信用增級”措施？（）

A.要求被擔(dān)保企業(yè)提供大量保證金

B.擔(dān)保公司引入母公司作為反擔(dān)保方

C.設(shè)置擔(dān)保期限上限

D.限制被擔(dān)保企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押

13.融資擔(dān)保公司開展股權(quán)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)操作不符合監(jiān)管要求？（）

A.對被擔(dān)保企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查

B.要求被擔(dān)保企業(yè)提供股權(quán)質(zhì)押作為反擔(dān)保

C.將股權(quán)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)納入其主營業(yè)務(wù)范圍

D.對股權(quán)融資項(xiàng)目的退出機(jī)制進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估

14.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪種情形可能觸發(fā)“擔(dān)保免責(zé)”條款的適用？（）

A.被擔(dān)保企業(yè)因經(jīng)營不善無法還款

B.擔(dān)保公司工作人員故意隱瞞被擔(dān)保企業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)

C.金融機(jī)構(gòu)因政策調(diào)整暫停放款

D.擔(dān)保合同約定的免責(zé)情形發(fā)生

15.根據(jù)《融資擔(dān)保公司管理辦法》，融資擔(dān)保公司接受單個被擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保金額不得超過其凈資產(chǎn)的比例是（）。（）

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

16.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪種情況屬于“擔(dān)保欺詐”行為？（）

A.被擔(dān)保企業(yè)通過虛構(gòu)交易獲得貸款

B.擔(dān)保公司因系統(tǒng)故障導(dǎo)致信息錄入錯誤

C.金融機(jī)構(gòu)因客戶投訴暫停放款

D.擔(dān)保合同因不可抗力無法履行

17.融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時，以下哪種方法不屬于《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估指南》推薦的方法？（）

A.比率分析法

B.問卷調(diào)查法

C.德爾菲法

D.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)法

18.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪種情形可能觸發(fā)“擔(dān)保合同解除”程序？（）

A.被擔(dān)保企業(yè)因財(cái)務(wù)重組暫停還款

B.擔(dān)保合同約定的解除條件發(fā)生

C.擔(dān)保公司因資金短缺減少擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模

D.金融機(jī)構(gòu)主動要求延長擔(dān)保期限

19.融資擔(dān)保公司進(jìn)行反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)處置時，以下哪項(xiàng)操作不符合《物權(quán)法》規(guī)定？（）

A.優(yōu)先償還擔(dān)保公司墊付的款項(xiàng)

B.對反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行公開拍賣

C.直接將反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)劃轉(zhuǎn)至被擔(dān)保企業(yè)賬戶

D.依法扣除處置費(fèi)用后剩余部分返還給債務(wù)人

20.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪種情況屬于“擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)性審查”的重點(diǎn)內(nèi)容？（）

A.擔(dān)保費(fèi)率的合理性

B.擔(dān)保合同的簽訂流程

C.擔(dān)保公司的內(nèi)部控制制度

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)的宣傳方式

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.融資擔(dān)保公司在開展業(yè)務(wù)時，需遵守的法律法規(guī)包括（）。（）

A.《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》

B.《合同法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《物權(quán)法》

22.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些措施屬于“風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具”？（）（）

A.反擔(dān)保措施

B.擔(dān)保期限限制

C.被擔(dān)保企業(yè)的信用評級

D.擔(dān)保費(fèi)率調(diào)整

23.融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時，需關(guān)注的指標(biāo)包括（）。（）

A.擔(dān)保代償率

B.擔(dān)保放大倍數(shù)

C.擔(dān)保合同履約率

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模

24.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些情形可能觸發(fā)“擔(dān)保合同變更”程序？（）（）

A.被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化

B.擔(dān)保合同約定的變更條件發(fā)生

C.擔(dān)保公司因資金壓力調(diào)整業(yè)務(wù)策略

D.金融機(jī)構(gòu)因政策調(diào)整要求變更擔(dān)保條款

25.融資擔(dān)保公司進(jìn)行反欺詐工作時的主要措施包括（）。（）

A.對申請企業(yè)的經(jīng)營資質(zhì)進(jìn)行核查

B.監(jiān)測擔(dān)保業(yè)務(wù)中的異常交易行為

C.建立反欺詐數(shù)據(jù)庫

D.配合監(jiān)管部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

26.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些情況屬于“關(guān)聯(lián)擔(dān)?！钡姆懂?？（）（）

A.擔(dān)保公司與同一金融機(jī)構(gòu)簽訂多筆擔(dān)保合同

B.擔(dān)保公司為母公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保

C.擔(dān)保公司為不同行業(yè)的兩家企業(yè)同時提供擔(dān)保

D.擔(dān)保公司向其員工提供個人消費(fèi)貸款擔(dān)保

27.融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查時，需關(guān)注的重點(diǎn)環(huán)節(jié)包括（）。（）

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)流程合規(guī)性

B.擔(dān)保合同履約情況

C.擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)

D.擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度

28.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些措施屬于“信用增級工具”？（）（）

A.要求被擔(dān)保企業(yè)提供大量保證金

B.擔(dān)保公司引入母公司作為反擔(dān)保方

C.設(shè)置擔(dān)保期限上限

D.限制被擔(dān)保企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押

29.融資擔(dān)保公司接受股權(quán)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時，需進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容包括（）。（）

A.被擔(dān)保企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)

B.股權(quán)融資項(xiàng)目的退出機(jī)制

C.股權(quán)市場的波動風(fēng)險(xiǎn)

D.被擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況

30.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些情形可能觸發(fā)“擔(dān)保免責(zé)”條款的適用？（）（）

A.被擔(dān)保企業(yè)因經(jīng)營不善無法還款

B.擔(dān)保公司工作人員故意隱瞞被擔(dān)保企業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)

C.金融機(jī)構(gòu)因政策調(diào)整暫停放款

D.擔(dān)保合同約定的免責(zé)情形發(fā)生

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)時，必須設(shè)立專門的反欺詐部門。（）

32.根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)。（）

33.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保放大倍數(shù)越高，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)水平越低。（）

34.反擔(dān)保措施可以有效完全消除擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

35.融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時，可以完全依賴被擔(dān)保企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

36.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，關(guān)聯(lián)擔(dān)保必須經(jīng)過監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（）

37.擔(dān)保合同約定的擔(dān)保期限不得超過5年。（）

38.擔(dān)保公司進(jìn)行反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)處置時，必須進(jìn)行公開拍賣。（）

39.融資擔(dān)保公司接受股權(quán)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時，必須要求被擔(dān)保企業(yè)提供股權(quán)質(zhì)押。（）

40.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保費(fèi)率的調(diào)整必須經(jīng)過被擔(dān)保企業(yè)同意。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.融資擔(dān)保公司在開展業(yè)務(wù)時，必須遵守________和________的監(jiān)管要求。

42.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，________是指擔(dān)保公司為被擔(dān)保企業(yè)提供的擔(dān)保金額與其實(shí)收資本的比例。

43.融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時，需關(guān)注________和________兩個核心指標(biāo)。

44.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，________是指擔(dān)保公司因被擔(dān)保企業(yè)無法履行合同而承擔(dān)的賠償責(zé)任。

45.反擔(dān)保措施的主要目的是________，以降低擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)。

46.擔(dān)保合同中，________是指擔(dān)保公司為被擔(dān)保企業(yè)提供的擔(dān)保期限。

47.融資擔(dān)保公司進(jìn)行反欺詐工作時的主要措施包括________和________。

48.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，________是指擔(dān)保公司為被擔(dān)保企業(yè)提供的擔(dān)保金額與其實(shí)際擔(dān)保財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例。

49.擔(dān)保合同約定的________必須明確、具體，且符合法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

50.融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查時，需關(guān)注的重點(diǎn)環(huán)節(jié)包括________和________。

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.簡述融資擔(dān)保公司在開展業(yè)務(wù)時，需遵守的主要法律法規(guī)。

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析擔(dān)保業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施及其作用。

53.簡述融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時的主要步驟和方法。

54.簡述擔(dān)保合同解除的程序和條件。

六、案例分析題（共25分）

某融資擔(dān)保公司為一家中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保，擔(dān)保金額為500萬元，擔(dān)保期限為2年。在擔(dān)保期間，該企業(yè)因經(jīng)營不善出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)，無法按時還款。擔(dān)保公司經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)在申請擔(dān)保時提供了虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，且其主要資產(chǎn)已被法院查封。擔(dān)保公司決定行使代位求償權(quán)，要求該企業(yè)償還500萬元債務(wù)，但該企業(yè)已無力償還。擔(dān)保公司遂向法院提起訴訟，要求被擔(dān)保企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任。

問題：

1.分析本案中擔(dān)保公司行使代位求償權(quán)的法律依據(jù)和程序。

2.結(jié)合案例，分析擔(dān)保公司在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)如何加強(qiáng)反欺詐工作。

3.針對本案，提出擔(dān)保公司可采取的風(fēng)險(xiǎn)處置措施和總結(jié)建議。

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.C

解析：擔(dān)保公司負(fù)責(zé)為企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，不直接參與企業(yè)的經(jīng)營管理。A選項(xiàng)屬于資質(zhì)核查，B選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，D選項(xiàng)屬于監(jiān)管配合，均屬于擔(dān)保公司的職責(zé)范圍。

2.D

解析：根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第七條，融資擔(dān)保公司注冊資本不得低于10000萬元。

3.C

解析：擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保公司擔(dān)保金額與其實(shí)收資本的比例，反映其擔(dān)保業(yè)務(wù)的杠桿水平。A選項(xiàng)屬于企業(yè)規(guī)模指標(biāo)，B選項(xiàng)屬于公司資本指標(biāo)，D選項(xiàng)屬于盈利指標(biāo)，均不屬于擔(dān)保放大倍數(shù)的計(jì)算范疇。

4.C

解析：反擔(dān)保措施是指被擔(dān)保企業(yè)為擔(dān)保公司提供的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，以彌補(bǔ)擔(dān)保公司可能遭受的損失。A選項(xiàng)錯誤，反擔(dān)保不能完全免除擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)錯誤，反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)可以是動產(chǎn)、不動產(chǎn)等多種形式；D選項(xiàng)錯誤，反擔(dān)保的設(shè)定必須符合法律法規(guī)的要求。

5.A

解析：擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施是指擔(dān)保公司為降低風(fēng)險(xiǎn)而采取的措施，A選項(xiàng)通過提高擔(dān)保費(fèi)率來覆蓋潛在損失，屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。B選項(xiàng)屬于反擔(dān)保措施，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制措施，D選項(xiàng)屬于期限管理措施。

6.D

解析：根據(jù)《融資擔(dān)保公司經(jīng)營許可證管理辦法》第六條，融資擔(dān)保公司申請經(jīng)營許可證時，需滿足實(shí)收資本不低于500萬元且凈資產(chǎn)不低于實(shí)收資本的30%的條件。

7.B

解析：擔(dān)保代位求償權(quán)是指擔(dān)保公司在被擔(dān)保企業(yè)無法履行合同的情況下，有權(quán)直接向被擔(dān)保企業(yè)追償。B選項(xiàng)屬于被擔(dān)保企業(yè)資產(chǎn)被查封，可能觸發(fā)擔(dān)保代位求償權(quán)。

8.C

解析：擔(dān)保公司不能直接發(fā)放貸款，只能提供擔(dān)保服務(wù)。A、B、D選項(xiàng)均屬于擔(dān)保公司可開展的增信服務(wù)業(yè)務(wù)。

9.B

解析：關(guān)聯(lián)擔(dān)保是指擔(dān)保公司與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的擔(dān)保業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)屬于關(guān)聯(lián)擔(dān)保的范疇。

10.C

解析：擔(dān)保代償率是指擔(dān)保公司因被擔(dān)保企業(yè)無法履行合同而代為償付的金額占擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模的比例，最能反映擔(dān)保業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)水平。

11.B

解析：根據(jù)《融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)》，擔(dān)保代償率超過3%時，監(jiān)管部門可能要求擔(dān)保公司采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

12.A

解析：信用增級措施是指提高擔(dān)保業(yè)務(wù)信用水平的措施，A選項(xiàng)通過要求被擔(dān)保企業(yè)提供大量保證金來降低風(fēng)險(xiǎn)，屬于信用增級措施。

13.D

解析：股權(quán)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)屬于擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍，但擔(dān)保公司不能直接參與股權(quán)融資項(xiàng)目的退出機(jī)制設(shè)計(jì)。A、B、C選項(xiàng)均屬于擔(dān)保公司可開展的股權(quán)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)容。

14.D

解析：擔(dān)保合同約定的免責(zé)情形發(fā)生時，擔(dān)保公司可以免責(zé)。A、B、C選項(xiàng)均不屬于擔(dān)保免責(zé)的情形。

15.B

解析：根據(jù)《融資擔(dān)保公司管理辦法》第二十一條，融資擔(dān)保公司接受單個被擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保金額不得超過其凈資產(chǎn)的比例是10%。

16.A

解析：擔(dān)保欺詐是指被擔(dān)保企業(yè)通過虛構(gòu)交易等手段騙取擔(dān)保公司提供擔(dān)保，A選項(xiàng)屬于擔(dān)保欺詐行為。

17.D

解析：神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)法屬于機(jī)器學(xué)習(xí)方法，不屬于《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估指南》推薦的方法。

18.B

解析：擔(dān)保合同約定的解除條件發(fā)生時，可以觸發(fā)擔(dān)保合同解除程序。

19.C

解析：反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)處置時，必須依法進(jìn)行，不能直接劃轉(zhuǎn)至被擔(dān)保企業(yè)賬戶。

20.B

解析：擔(dān)保合同的簽訂流程必須合規(guī)，否則可能導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效。

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABCD

解析：融資擔(dān)保公司需遵守的法律法規(guī)包括《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《合同法》《商業(yè)銀行法》《物權(quán)法》等。

22.ABD

解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具包括反擔(dān)保措施、擔(dān)保期限限制、信用增級措施等。C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)評估方法，不屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

23.ABC

解析：擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時需關(guān)注的指標(biāo)包括擔(dān)保代償率、擔(dān)保放大倍數(shù)、擔(dān)保合同履約率等。D選項(xiàng)屬于業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)，不屬于風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)。

24.AB

解析：擔(dān)保合同變更必須符合法定條件，A、B選項(xiàng)屬于擔(dān)保合同變更的情形。C、D選項(xiàng)不屬于擔(dān)保合同變更的情形。

25.ABCD

解析：擔(dān)保公司進(jìn)行反欺詐工作時的主要措施包括對申請企業(yè)的經(jīng)營資質(zhì)進(jìn)行核查、監(jiān)測擔(dān)保業(yè)務(wù)中的異常交易行為、建立反欺詐數(shù)據(jù)庫、配合監(jiān)管部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查等。

26.BC

解析：關(guān)聯(lián)擔(dān)保是指擔(dān)保公司與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的擔(dān)保業(yè)務(wù)，B、C選項(xiàng)屬于關(guān)聯(lián)擔(dān)保的范疇。A、D選項(xiàng)不屬于關(guān)聯(lián)擔(dān)保。

27.ABCD

解析：擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查時需關(guān)注的重點(diǎn)環(huán)節(jié)包括擔(dān)保業(yè)務(wù)流程合規(guī)性、擔(dān)保合同履約情況、擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度等。

28.AB

解析：信用增級工具包括要求被擔(dān)保企業(yè)提供大量保證金、引入母公司作為反擔(dān)保方等。C、D選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制措施，不屬于信用增級工具。

29.ABCD

解析：擔(dān)保公司接受股權(quán)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時，需進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容包括被擔(dān)保企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、股權(quán)融資項(xiàng)目的退出機(jī)制、股權(quán)市場的波動風(fēng)險(xiǎn)、被擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況等。

30.AD

解析：擔(dān)保免責(zé)是指擔(dān)保公司在特定情況下可以免除擔(dān)保責(zé)任，A、D選項(xiàng)屬于擔(dān)保免責(zé)的情形。B、C選項(xiàng)不屬于擔(dān)保免責(zé)的情形。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.√

32.×

解析：根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，融資擔(dān)保公司不得經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)。

33.×

解析：擔(dān)保放大倍數(shù)越高，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)水平越高。

34.×

解析：反擔(dān)保措施只能部分降低擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。

35.×

解析：擔(dān)保公司必須對財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行核實(shí)，不能完全依賴被擔(dān)保企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表。

36.×

解析：關(guān)聯(lián)擔(dān)保只需符合法律法規(guī)的要求，無需經(jīng)過監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

37.×

解析：擔(dān)保合同約定的擔(dān)保期限由雙方協(xié)商確定，沒有法定上限。

38.×

解析：反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)處置時，可以采取其他方式，如協(xié)議轉(zhuǎn)讓等。

39.×

解析：擔(dān)保公司接受股權(quán)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時，不一定要求被擔(dān)保企業(yè)提供股權(quán)質(zhì)押。

40.×

解析：擔(dān)保費(fèi)率的調(diào)整由擔(dān)保公司自主決定，無需經(jīng)過被擔(dān)保企業(yè)同意。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《商業(yè)銀行法》

42.擔(dān)保放大倍數(shù)

43.擔(dān)保代償率、擔(dān)保放大倍數(shù)

44.擔(dān)保責(zé)任

45.降低風(fēng)險(xiǎn)

46.擔(dān)保期限

47.對申請企業(yè)的經(jīng)營資質(zhì)進(jìn)行核查、監(jiān)測擔(dān)保業(yè)務(wù)中的異常交易行為

48.擔(dān)保比例

49.擔(dān)保范圍

50.擔(dān)保業(yè)務(wù)流程合規(guī)性、擔(dān)保合同履約情況