銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)檢查工作計(jì)劃一、指導(dǎo)思想與工作目標(biāo)指導(dǎo)思想：以國(guó)家金融監(jiān)管政策為指引，緊密圍繞銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃與年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)優(yōu)先、風(fēng)險(xiǎn)為本、全員參與”的原則，將風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)要求深度融入業(yè)務(wù)全流程，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管控體系，提升合規(guī)管理能力，為銀行的持續(xù)健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。工作目標(biāo)：1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估能力提升：全面、動(dòng)態(tài)識(shí)別各類經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的前瞻性與準(zhǔn)確性，確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到有效計(jì)量與監(jiān)控。2.內(nèi)控合規(guī)體系持續(xù)優(yōu)化：健全制度流程，強(qiáng)化內(nèi)控執(zhí)行力，消除制度盲區(qū)與執(zhí)行偏差，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)及內(nèi)部規(guī)定。3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件有效遏制：通過(guò)強(qiáng)化檢查與整改，顯著降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率，杜絕重大及以上合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。4.風(fēng)險(xiǎn)文化與合規(guī)意識(shí)深化：推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)文化與合規(guī)文化建設(shè)，使“人人都是風(fēng)險(xiǎn)管理者，人人都是合規(guī)第一責(zé)任人”的理念深入人心。5.檢查整改閉環(huán)管理強(qiáng)化：提升檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改質(zhì)效，形成“檢查-反饋-整改-驗(yàn)證-提升”的良性循環(huán)機(jī)制。二、主要工作原則1.風(fēng)險(xiǎn)為本，突出重點(diǎn)：聚焦高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和薄弱點(diǎn)，合理配置資源，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和有效性。2.全面覆蓋，不留死角：確保風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)檢查覆蓋所有業(yè)務(wù)條線、部門、分支機(jī)構(gòu)及全體員工，實(shí)現(xiàn)橫向到邊、縱向到底。3.問題導(dǎo)向，務(wù)求實(shí)效：以檢查發(fā)現(xiàn)的問題為切入點(diǎn)，深入分析根源，狠抓整改落實(shí)，避免形式主義，確保工作取得實(shí)效。4.持續(xù)改進(jìn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化、監(jiān)管政策更新及業(yè)務(wù)發(fā)展情況，定期評(píng)估工作計(jì)劃的適用性，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整與優(yōu)化。5.協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成合力：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)、內(nèi)審、業(yè)務(wù)部門之間的溝通協(xié)作，建立信息共享與聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提升整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力。三、重點(diǎn)工作任務(wù)與措施（一）全面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與計(jì)量1.常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制建設(shè)：*建立健全覆蓋信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性、信息科技、合規(guī)等各類風(fēng)險(xiǎn)的常態(tài)化排查機(jī)制。*結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及監(jiān)管政策導(dǎo)向，定期組織開展重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)研判。*鼓勵(lì)一線業(yè)務(wù)人員主動(dòng)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)線索，暢通風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞渠道。2.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)評(píng)估：*信用風(fēng)險(xiǎn)：重點(diǎn)關(guān)注客戶集中度、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)質(zhì)量遷徙等，定期開展授信客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)重檢與貸后管理有效性評(píng)估。*操作風(fēng)險(xiǎn)：圍繞業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵控制點(diǎn)、重要崗位人員管理、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信息系統(tǒng)安全等開展專項(xiàng)評(píng)估，識(shí)別潛在操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。*流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：密切監(jiān)測(cè)流動(dòng)性指標(biāo)變化，定期開展壓力測(cè)試，評(píng)估在極端情況下的流動(dòng)性應(yīng)對(duì)能力。*合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：針對(duì)監(jiān)管關(guān)注熱點(diǎn)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式、新產(chǎn)品推廣等，前瞻性評(píng)估潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的驗(yàn)證與優(yōu)化：*對(duì)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型（如PD、LGD、EAD模型等）的有效性進(jìn)行定期驗(yàn)證與回顧。*根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化和模型運(yùn)行情況，適時(shí)對(duì)模型參數(shù)、假設(shè)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，確保模型計(jì)量結(jié)果的準(zhǔn)確性。（二）內(nèi)部控制體系建設(shè)與完善1.制度流程梳理與優(yōu)化：*定期組織開展內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)流程的全面梳理，確保制度的時(shí)效性、適用性和可操作性。*針對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，堅(jiān)持“制度先行”原則，同步制定或修訂相應(yīng)的內(nèi)控管理規(guī)定。*簡(jiǎn)化不必要的審批環(huán)節(jié)，提升內(nèi)控效率，實(shí)現(xiàn)“控風(fēng)險(xiǎn)”與“促發(fā)展”的平衡。2.關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)有效性評(píng)估：*聚焦授權(quán)審批、不相容崗位分離、重要空白憑證管理、對(duì)賬、檢查監(jiān)督等關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)，定期評(píng)估其設(shè)計(jì)與執(zhí)行的有效性。*對(duì)發(fā)現(xiàn)的控制缺陷，明確整改責(zé)任部門與時(shí)限，跟蹤整改進(jìn)度。3.內(nèi)控評(píng)價(jià)與缺陷整改：*按照既定周期開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)工作，客觀評(píng)估內(nèi)控體系的整體有效性。*建立內(nèi)控缺陷整改跟蹤機(jī)制，對(duì)重大缺陷實(shí)行掛牌督辦，確保缺陷得到及時(shí)整改。（三）合規(guī)管理體系強(qiáng)化與文化培育1.合規(guī)制度建設(shè)與更新：*密切關(guān)注法律法規(guī)、監(jiān)管政策的最新變化，及時(shí)組織學(xué)習(xí)、解讀，并據(jù)此更新內(nèi)部合規(guī)管理制度與操作指引。*建立合規(guī)制度“立改廢釋”常態(tài)化機(jī)制，確保合規(guī)管理“有章可循”。2.合規(guī)檢查與監(jiān)督：*日常合規(guī)檢查：結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)，開展常態(tài)化的合規(guī)巡查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。*專項(xiàng)合規(guī)檢查：針對(duì)監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)、高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域（如反洗錢、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、員工行為管理、數(shù)據(jù)治理等），組織開展專項(xiàng)合規(guī)檢查。*飛行檢查：對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)人員采取不預(yù)先通知的飛行檢查方式，增強(qiáng)檢查的突擊性和有效性。3.合規(guī)培訓(xùn)與文化建設(shè)：*制定年度合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，針對(duì)不同層級(jí)、不同崗位人員開展差異化的合規(guī)培訓(xùn)，提升全員合規(guī)素養(yǎng)。*組織開展形式多樣的合規(guī)文化宣傳活動(dòng)，如合規(guī)案例警示教育、合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、合規(guī)承諾等，營(yíng)造“人人學(xué)合規(guī)、懂合規(guī)、守合規(guī)”的良好氛圍。*將合規(guī)表現(xiàn)納入員工績(jī)效考核與問責(zé)體系，強(qiáng)化正向激勵(lì)與反向約束。（四）風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)對(duì)與整改機(jī)制1.風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急處置能力建設(shè)：*完善各類風(fēng)險(xiǎn)事件（如信用違約、操作失誤、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件等）的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急組織架構(gòu)、職責(zé)分工、處置流程和保障措施。*定期組織應(yīng)急演練，檢驗(yàn)預(yù)案的科學(xué)性和可操作性，提升應(yīng)急響應(yīng)能力。2.問題整改與問責(zé)：*建立檢查發(fā)現(xiàn)問題臺(tái)賬，明確整改責(zé)任主體、整改措施和完成時(shí)限。*實(shí)行問題整改銷號(hào)管理，對(duì)整改不到位、屢查屢犯的問題，加大問責(zé)力度，并追究相關(guān)管理者責(zé)任。*深入分析問題產(chǎn)生的根源，從制度、流程、系統(tǒng)、人員等層面提出治本之策，防止問題反彈。3.案例分析與警示教育：*定期收集內(nèi)外部典型風(fēng)險(xiǎn)事件與合規(guī)案例，組織專題分析會(huì)，剖析案例成因、教訓(xùn)與啟示。*利用內(nèi)部培訓(xùn)、會(huì)議、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等多種渠道開展案例警示教育，增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。（五）專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)與能力提升1.風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)專業(yè)人才培養(yǎng)：*建立系統(tǒng)化的專業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃，通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)、外部交流、崗位歷練等多種方式，提升風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)人員的專業(yè)技能和綜合素養(yǎng)。*鼓勵(lì)員工考取相關(guān)專業(yè)資格證書，打造高素質(zhì)專業(yè)化團(tuán)隊(duì)。2.崗位勝任能力評(píng)估與提升：*定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)崗位人員的勝任能力進(jìn)行評(píng)估，針對(duì)短板制定提升計(jì)劃。*加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人及骨干員工的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)，提升其履職能力。四、工作進(jìn)度安排*第一季度：制定年度工作計(jì)劃，明確任務(wù)分工；開展年度風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控體系全面評(píng)估；啟動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查；組織合規(guī)制度梳理與更新。*第二季度：推進(jìn)各項(xiàng)專項(xiàng)檢查工作；開展上半年風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)分析；組織合規(guī)培訓(xùn)與文化宣傳活動(dòng)；跟蹤問題整改進(jìn)度。*第三季度：深化重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域管控措施；進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案演練；評(píng)估模型運(yùn)行情況；檢查整改落實(shí)效果。*第四季度：開展年度風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)工作自查與總結(jié)；準(zhǔn)備監(jiān)管檢查迎檢工作；謀劃下一年度工作計(jì)劃。（注：具體工作進(jìn)度將根據(jù)監(jiān)管要求、內(nèi)外部環(huán)境變化及實(shí)際工作情況動(dòng)態(tài)調(diào)整。）五、保障措施1.組織保障：成立由高級(jí)管理層牽頭的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作開展，定期聽取工作匯報(bào)，研究解決重大問題。各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為本單位風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)工作第一責(zé)任人。2.資源保障：合理配置風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)工作所需的人力、物力和財(cái)力資源，確保各項(xiàng)工作順利推進(jìn)。3.考核評(píng)價(jià)：將風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)工作成效納入各級(jí)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員的年度績(jī)效考核體系，強(qiáng)化考核導(dǎo)向作用。4.監(jiān)督問責(zé)：對(duì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)工作中履職不力、失職瀆職導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件或重大合規(guī)問題的，嚴(yán)肅追究相關(guān)單位和人員責(zé)任。六、工作要求1.提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)：各單位要充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)工作的極端重要性，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保各項(xiàng)工作落到實(shí)處。2.協(xié)同配合，形成合力：各部門之間要加強(qiáng)溝通，密切協(xié)作，打破條線壁壘，共同構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防控的堅(jiān)實(shí)防線。3.求真務(wù)實(shí)，注重實(shí)效：各項(xiàng)工作要力戒形式主義，以