2025年銀行反洗錢知識(shí)競(jìng)賽試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1.5分，共30分）1.根據(jù)2024年修訂后的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于“應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)”？A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)B.貴金屬交易商C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.村鎮(zhèn)銀行答案：D（村鎮(zhèn)銀行為金融機(jī)構(gòu)，特定非金融機(jī)構(gòu)指房地產(chǎn)、貴金屬、律師/會(huì)計(jì)師事務(wù)所等）2.某銀行在對(duì)客戶開(kāi)展身份識(shí)別時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示注冊(cè)資本為100萬(wàn)元，但通過(guò)公開(kāi)信息查詢發(fā)現(xiàn)該企業(yè)實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)公司注冊(cè)資本合計(jì)超5億元。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，銀行應(yīng)采取的措施是：A.直接標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)客戶B.要求客戶補(bǔ)充說(shuō)明資金來(lái)源與實(shí)際控制情況C.終止業(yè)務(wù)關(guān)系D.僅記錄差異，無(wú)需進(jìn)一步行動(dòng)答案：B（需針對(duì)身份信息與實(shí)際情況的矛盾開(kāi)展強(qiáng)化盡職調(diào)查，要求客戶補(bǔ)充說(shuō)明）3.某客戶通過(guò)手機(jī)銀行單日向5個(gè)境外賬戶各轉(zhuǎn)賬4.8萬(wàn)美元（合計(jì)24萬(wàn)美元），均備注“留學(xué)費(fèi)用”。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2023年修訂），銀行應(yīng)：A.無(wú)需報(bào)告，因單筆未超5萬(wàn)美元大額標(biāo)準(zhǔn)B.作為大額交易報(bào)告，因當(dāng)日累計(jì)超20萬(wàn)美元C.作為可疑交易報(bào)告，因分散轉(zhuǎn)賬規(guī)避監(jiān)測(cè)D.僅記錄，不報(bào)告答案：C（分散轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出、集中或分散轉(zhuǎn)出符合可疑交易特征）4.關(guān)于受益所有人識(shí)別，下列表述正確的是：A.非自然人客戶的受益所有人必須為自然人B.持股20%的股東一定是受益所有人C.無(wú)法確定受益所有人時(shí)，可將法定代表人視為受益所有人D.政府機(jī)構(gòu)作為股東時(shí)，無(wú)需識(shí)別受益所有人答案：A（受益所有人需為對(duì)非自然人客戶實(shí)施最終控制或獲取最終收益的自然人）5.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶甲（個(gè)體工商戶）近3個(gè)月累計(jì)收到20筆來(lái)自某貿(mào)易公司的轉(zhuǎn)賬，每筆金額均為49999元（略低于5萬(wàn)元），資金到賬后當(dāng)日通過(guò)POS機(jī)全額消費(fèi)。根據(jù)反洗錢監(jiān)管要求，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是：A.交易金額接近大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)下限B.資金過(guò)渡性明顯，無(wú)合理經(jīng)營(yíng)背景C.客戶為個(gè)體工商戶，交易頻率正常D.POS消費(fèi)商戶與經(jīng)營(yíng)范圍無(wú)關(guān)答案：B（資金快進(jìn)快出、無(wú)留存且無(wú)合理業(yè)務(wù)背景屬典型可疑特征）6.根據(jù)《反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行反洗錢牽頭部門的核心職責(zé)不包括：A.制定反洗錢內(nèi)控制度B.對(duì)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行反洗錢考核C.直接處理客戶身份識(shí)別D.組織反洗錢培訓(xùn)答案：C（業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)具體客戶身份識(shí)別，牽頭部門負(fù)責(zé)制度、監(jiān)督、培訓(xùn)）7.某銀行在對(duì)某外資企業(yè)開(kāi)展持續(xù)身份識(shí)別時(shí)，發(fā)現(xiàn)其實(shí)際控制人變更為國(guó)際制裁名單中的個(gè)人。正確的處理流程是：A.立即終止所有業(yè)務(wù)B.向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告可疑交易C.僅更新客戶信息，無(wú)需上報(bào)D.先凍結(jié)賬戶，再上報(bào)答案：B（涉及制裁名單需作為可疑交易報(bào)告，同時(shí)按內(nèi)部流程采取限制措施）8.客戶身份資料的保存期限為：A.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少5年B.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少10年C.交易結(jié)束后至少5年D.交易結(jié)束后至少10年答案：A（《反洗錢法》規(guī)定，業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后客戶身份資料保存至少5年）9.某銀行收到中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查通知，要求提供某客戶的交易記錄。銀行應(yīng)在收到通知后（）個(gè)工作日內(nèi)提供資料。A.3B.5C.7D.10答案：B（《反洗錢法》規(guī)定，調(diào)查時(shí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)提供資料）10.關(guān)于跨境匯款業(yè)務(wù)的信息登記，下列要求錯(cuò)誤的是：A.匯出匯款需登記匯款人姓名、賬號(hào)、住所B.匯入?yún)R款需登記收款人姓名、賬號(hào)、住所C.無(wú)法獲取匯款人信息時(shí)，可登記“未知”D.信息缺失時(shí)應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充答案：C（跨境匯款信息必須完整，無(wú)法獲取時(shí)應(yīng)采取限制措施，不得登記“未知”）11.某銀行在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)，其電子銀行渠道的可疑交易報(bào)告數(shù)量同比增加300%，主要集中在夜間小額高頻轉(zhuǎn)賬。銀行應(yīng)優(yōu)先采取的措施是：A.提高電子銀行交易限額B.優(yōu)化反洗錢系統(tǒng)模型，增加夜間交易監(jiān)測(cè)規(guī)則C.暫停電子銀行服務(wù)D.對(duì)所有電子銀行客戶重新進(jìn)行身份識(shí)別答案：B（需針對(duì)異常增長(zhǎng)的可疑交易優(yōu)化監(jiān)測(cè)模型，而非簡(jiǎn)單限制業(yè)務(wù)）12.根據(jù)《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》，銀行自評(píng)估的頻率應(yīng)為：A.每半年一次B.每年一次C.每?jī)赡暌淮蜠.每三年一次答案：B（法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少開(kāi)展一次自評(píng)估）13.某客戶持過(guò)期身份證辦理開(kāi)戶，銀行正確的做法是：A.先開(kāi)戶，再要求客戶補(bǔ)換身份證B.拒絕開(kāi)戶，要求客戶更新證件后再來(lái)C.審核其他輔助證件（如駕照）后開(kāi)戶D.記錄客戶承諾更新證件的時(shí)間，先開(kāi)戶答案：B（身份證件過(guò)期屬身份信息不完整，不得為身份不明客戶開(kāi)戶）14.關(guān)于洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是：A.高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)每半年重新評(píng)估一次B.低風(fēng)險(xiǎn)客戶可每年重新評(píng)估一次C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整后需通知客戶D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分應(yīng)基于客戶特性、業(yè)務(wù)、地域等多維度答案：C（風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為銀行內(nèi)部管理信息，無(wú)需通知客戶）15.某銀行員工在反洗錢培訓(xùn)中提問(wèn)：“客戶通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)入我行賬戶的資金，是否需要進(jìn)行身份識(shí)別？”正確回答是：A.無(wú)需識(shí)別，因第三方已完成身份驗(yàn)證B.需對(duì)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行識(shí)別，無(wú)需識(shí)別實(shí)際付款人C.需通過(guò)第三方獲取實(shí)際付款人信息，或要求客戶提供D.僅需記錄第三方平臺(tái)名稱，無(wú)需進(jìn)一步識(shí)別答案：C（應(yīng)確保間接客戶身份的可追溯性，需獲取實(shí)際付款人信息）16.某企業(yè)客戶的經(jīng)營(yíng)范圍為“服裝加工”，但近期頻繁發(fā)生大額黃金交易。銀行應(yīng)：A.認(rèn)為客戶拓展新業(yè)務(wù)，無(wú)需干預(yù)B.標(biāo)記為可疑交易，因交易與經(jīng)營(yíng)范圍無(wú)關(guān)C.要求客戶提供黃金交易的合同或發(fā)票D.直接限制其黃金交易答案：C（需通過(guò)強(qiáng)化盡職調(diào)查核實(shí)交易背景，而非直接限制或標(biāo)記）17.根據(jù)《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法》，中國(guó)人民銀行開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人。A.1B.2C.3D.4答案：B（現(xiàn)場(chǎng)檢查需2名以上檢查人員，并出示執(zhí)法證件）18.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶乙（個(gè)人）近1個(gè)月內(nèi)通過(guò)ATM向20個(gè)不同賬戶轉(zhuǎn)賬，每個(gè)賬戶金額均為9999元（略低于1萬(wàn)元）。銀行反洗錢系統(tǒng)觸發(fā)預(yù)警后，經(jīng)人工復(fù)核，最可能的處理結(jié)果是：A.排除異常，因單筆未達(dá)大額標(biāo)準(zhǔn)B.作為可疑交易報(bào)告，因分散轉(zhuǎn)賬規(guī)避監(jiān)測(cè)C.僅記錄，不報(bào)告D.要求客戶說(shuō)明轉(zhuǎn)賬用途答案：B（分散轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出、規(guī)避大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)屬可疑交易特征）19.關(guān)于恐怖融資資金的特征，下列表述錯(cuò)誤的是：A.資金來(lái)源可能涉及慈善機(jī)構(gòu)B.交易金額通常較大且集中C.資金流轉(zhuǎn)可能經(jīng)過(guò)多個(gè)空殼公司D.交易目的可能與客戶身份不符答案：B（恐怖融資資金通常金額較小、分散，以規(guī)避監(jiān)測(cè)）20.某銀行在反洗錢年度評(píng)估中發(fā)現(xiàn)，其分支機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化盡職調(diào)查執(zhí)行率僅為60%?？傂袘?yīng)采取的首要措施是：A.對(duì)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人罰款B.修訂反洗錢內(nèi)控制度C.開(kāi)展專項(xiàng)培訓(xùn)，明確強(qiáng)化盡職調(diào)查要求D.暫停分支機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)答案：C（執(zhí)行率低需先通過(guò)培訓(xùn)提升員工合規(guī)意識(shí)，而非直接處罰或停業(yè)務(wù)）二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢核心義務(wù)包括：A.客戶身份識(shí)別B.大額和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABCD（《反洗錢法》規(guī)定的四大核心義務(wù)）2.下列哪些情形屬于可疑交易特征？A.客戶短期內(nèi)頻繁存取現(xiàn)金，且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.企業(yè)客戶賬戶資金流動(dòng)與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符C.個(gè)人客戶一次性存入5萬(wàn)元現(xiàn)金后，當(dāng)日全額轉(zhuǎn)出至境外D.客戶拒絕提供身份信息或提供虛假信息答案：ABCD（均符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的可疑特征）3.關(guān)于受益所有人識(shí)別，下列需識(shí)別的對(duì)象包括：A.持股25%的自然人股東B.通過(guò)協(xié)議控制公司的自然人C.政府全資控股的國(guó)有企業(yè)D.無(wú)控股股東的公司中對(duì)經(jīng)營(yíng)決策有重大影響的自然人答案：ABD（政府全資控股企業(yè)因最終控制人為國(guó)家，無(wú)需識(shí)別自然人受益所有人）4.銀行在客戶身份持續(xù)識(shí)別中，應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)變化包括：A.客戶經(jīng)營(yíng)范圍變更為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（如貴金屬交易）B.客戶實(shí)際控制人變更為境外人員C.客戶交易頻率突然增加3倍D.客戶賬戶被法院凍結(jié)答案：ABC（賬戶被凍結(jié)屬外部事件，不直接反映洗錢風(fēng)險(xiǎn)變化）5.跨境匯款業(yè)務(wù)中，銀行需確保的“信息完整”包括：A.匯款人姓名、賬號(hào)、住所B.收款人姓名、賬號(hào)、住所C.交易幣種、金額、用途D.境外代理行信息答案：ABC（境外代理行信息非必須，但需確保匯款人和收款人信息完整）6.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋的內(nèi)容包括：A.客戶身份識(shí)別流程B.可疑交易報(bào)告操作細(xì)則C.反洗錢考核評(píng)價(jià)機(jī)制D.反洗錢系統(tǒng)建設(shè)要求答案：ABCD（內(nèi)控制度需覆蓋全流程，包括制度、操作、考核、系統(tǒng)）7.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶丙（貿(mào)易公司）的交易存在“資金快進(jìn)快出、無(wú)留存”“交易對(duì)手多為空殼公司”“交易合同無(wú)具體貨物明細(xì)”等特征?？赡艿南村X手段包括：A.虛構(gòu)貿(mào)易背景洗錢B.利用空殼公司轉(zhuǎn)移資金C.地下錢莊交易D.恐怖融資答案：AB（快進(jìn)快出、空殼公司、虛假合同屬典型虛構(gòu)貿(mào)易洗錢手段）8.關(guān)于電子銀行反洗錢防控，銀行應(yīng)采取的措施包括：A.設(shè)置交易限額和頻率閾值B.對(duì)異常登錄（如異地登錄）進(jìn)行預(yù)警C.要求所有電子銀行客戶線下重新身份核實(shí)D.監(jiān)測(cè)交易對(duì)手的集中度答案：ABD（線下重新核實(shí)非必要，可通過(guò)線上輔助手段完成）9.反洗錢培訓(xùn)的重點(diǎn)對(duì)象包括：A.柜面業(yè)務(wù)人員B.客戶經(jīng)理C.反洗錢系統(tǒng)操作人員D.高級(jí)管理層答案：ABCD（所有員工均需培訓(xùn)，重點(diǎn)崗位包括柜面、客戶經(jīng)理、系統(tǒng)操作及管理層）10.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些行為可能被處罰？A.未按規(guī)定保存客戶身份資料B.未按規(guī)定報(bào)告可疑交易C.泄露反洗錢工作信息D.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶未采取強(qiáng)化措施答案：ABCD（均屬《反洗錢法》第三十一條、第三十二條規(guī)定的違規(guī)行為）三、判斷題（共10題，每題1分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無(wú)需持續(xù)識(shí)別。（）答案：×（需持續(xù)識(shí)別，關(guān)注客戶風(fēng)險(xiǎn)變化）2.個(gè)體工商戶的受益所有人可直接認(rèn)定為經(jīng)營(yíng)者本人。（）答案：√（個(gè)體工商戶由經(jīng)營(yíng)者個(gè)人控制，無(wú)需額外識(shí)別）3.大額交易報(bào)告需在交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)提交。（）答案：√（《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定）4.客戶拒絕提供身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可先為其辦理業(yè)務(wù)，再要求補(bǔ)充。（）答案：×（不得為身份不明客戶提供服務(wù)）5.反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)篩選的預(yù)警信息無(wú)需人工復(fù)核，可直接上報(bào)。（）答案：×（需人工分析排除誤報(bào)后再?zèng)Q定是否報(bào)告）6.非面對(duì)面業(yè)務(wù)（如手機(jī)銀行開(kāi)戶）的身份識(shí)別要求可低于面對(duì)面業(yè)務(wù)。（）答案：×（非面對(duì)面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)更高，需采取強(qiáng)化識(shí)別措施）7.同一客戶在不同分支機(jī)構(gòu)開(kāi)戶時(shí)，只需其中一家機(jī)構(gòu)完成身份識(shí)別。（）答案：×（各分支機(jī)構(gòu)均需獨(dú)立完成身份識(shí)別，共享信息但責(zé)任獨(dú)立）8.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，無(wú)需動(dòng)態(tài)調(diào)整，除非客戶信息發(fā)生重大變化。（）答案：×（需定期重新評(píng)估，高風(fēng)險(xiǎn)客戶至少每半年評(píng)估一次）9.銀行反洗錢部門發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，無(wú)需通過(guò)中國(guó)人民銀行。（）答案：×（需先向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，再配合公安調(diào)查）10.恐怖融資與洗錢的主要區(qū)別在于資金來(lái)源是否合法。（）答案：×（恐怖融資資金可能合法，但用途非法；洗錢資金來(lái)源非法）四、案例分析題（共3題，每題10分，共30分）案例1：個(gè)人賬戶異?？缇硡R款2025年3月，某銀行反洗錢系統(tǒng)預(yù)警顯示：客戶張某（32歲，無(wú)境外留學(xué)或工作經(jīng)歷）通過(guò)手機(jī)銀行向5個(gè)境外賬戶（分別位于A國(guó)、B國(guó)、C國(guó)）各轉(zhuǎn)賬4.8萬(wàn)美元，合計(jì)24萬(wàn)美元，備注均為“留學(xué)費(fèi)用”。經(jīng)查詢，張某近1年無(wú)境外匯款記錄，其職業(yè)為某私企普通員工，月收入約1.2萬(wàn)元人民幣。問(wèn)題：1.該交易存在哪些可疑點(diǎn)？（5分）2.銀行應(yīng)采取哪些后續(xù)措施？（5分）答案：1.可疑點(diǎn)：①?gòu)埬碂o(wú)境外留學(xué)/工作背景，卻頻繁向多國(guó)匯款；②交易金額分散（每筆4.8萬(wàn)美元），接近5萬(wàn)美元大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)下限，疑似規(guī)避監(jiān)測(cè)；③張某收入水平與24萬(wàn)美元匯款金額不匹配，資金來(lái)源存疑；④備注“留學(xué)費(fèi)用”但無(wú)具體收款人（如學(xué)校賬戶），交易背景不清晰。2.后續(xù)措施：①立即進(jìn)行人工復(fù)核，聯(lián)系張某核實(shí)匯款用途，要求提供留學(xué)錄取通知、費(fèi)用清單等證明材料；②若無(wú)法提供合理證明，將該交易作為可疑交易向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告；③對(duì)張某賬戶采取限制措施（如暫停境外匯款功能），直至風(fēng)險(xiǎn)排除；④更新張某的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)后續(xù)交易監(jiān)測(cè)。案例2：企業(yè)客戶虛構(gòu)貿(mào)易背景某制造企業(yè)甲（經(jīng)營(yíng)范圍：汽車零部件生產(chǎn)）2025年1-6月與境外企業(yè)乙（注冊(cè)地為避稅地）發(fā)生12筆交易，每筆金額約100萬(wàn)美元，均為“汽車零部件出口”，但報(bào)關(guān)單顯示貨物為“塑料制品”，且交易合同無(wú)具體產(chǎn)品規(guī)格、數(shù)量。經(jīng)查詢，企業(yè)乙無(wú)官方網(wǎng)站，注冊(cè)地址為虛擬辦公室。問(wèn)題：1.該交易存在哪些洗錢風(fēng)險(xiǎn)特征？（5分）2.銀行應(yīng)如何開(kāi)展強(qiáng)化盡職調(diào)查？（5分）答案：1.風(fēng)險(xiǎn)特征：①交易對(duì)手為避稅地企業(yè)，注冊(cè)信息不透明；②交易貨物描述（汽車零部件與塑料制品）不一致，存在虛構(gòu)貿(mào)易背景可能；③合同要素缺失（無(wú)規(guī)格、數(shù)量），交易真實(shí)性存疑；④企業(yè)甲經(jīng)營(yíng)范圍與交易貨物（塑料制品）部分不匹配；⑤境外企業(yè)乙無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)跡象（無(wú)官網(wǎng)、虛擬地址），可能為空殼公司。2.強(qiáng)化盡職調(diào)查措施：①要求企業(yè)甲提供完整的貿(mào)易單據(jù)（如裝箱單、運(yùn)輸單據(jù)、質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告），核實(shí)貨物