第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行柜臺(tái)從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶身份證過(guò)期但仍需辦理業(yè)務(wù)，以下哪種做法最符合銀行規(guī)定？（）

A.直接為客戶辦理業(yè)務(wù)，并在系統(tǒng)備注身份證過(guò)期情況

B.告知客戶需更換身份證后才能辦理，并引導(dǎo)至柜臺(tái)辦理?yè)Q證手續(xù)

C.拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，但協(xié)助聯(lián)系客戶所屬銀行辦理異地?fù)Q證

D.收取手續(xù)費(fèi)后為客戶辦理，并要求客戶在一個(gè)月內(nèi)補(bǔ)辦身份證

2.根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，以下哪類客戶開戶時(shí)必須提供真實(shí)姓名進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證？（）

A.外籍人士以護(hù)照開戶的外幣賬戶

B.未成年人由監(jiān)護(hù)人代開的學(xué)生儲(chǔ)蓄賬戶

C.退休職工定期存款賬戶

D.個(gè)體工商戶以經(jīng)營(yíng)者名義開立的經(jīng)營(yíng)性賬戶

3.銀行柜員在核對(duì)客戶銀行卡時(shí)，發(fā)現(xiàn)卡片背面簽名與客戶當(dāng)面簽名的筆跡明顯不符，正確的處理方式是？（）

A.直接為客戶辦理業(yè)務(wù)，并在系統(tǒng)備注簽名不符情況

B.拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，并要求客戶提供其他身份證明

C.詢問(wèn)客戶是否因特殊原因?qū)е潞灻兓_認(rèn)后繼續(xù)辦理

D.照常辦理業(yè)務(wù)，但提醒客戶下次使用時(shí)需注意簽名一致性

4.銀行柜員在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，客戶要求將50萬(wàn)元人民幣轉(zhuǎn)入其配偶賬戶，但未提供婚姻證明，以下哪種做法最符合反洗錢規(guī)定？（）

A.拒絕辦理，要求客戶提供結(jié)婚證原件

B.直接辦理，但備注客戶未提供婚姻證明

C.詢問(wèn)客戶是否為家庭財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，確認(rèn)后辦理并加強(qiáng)關(guān)注

D.暫緩辦理，聯(lián)系反洗錢部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

5.銀行柜員發(fā)現(xiàn)客戶在自助設(shè)備上連續(xù)三次輸入錯(cuò)誤密碼，系統(tǒng)自動(dòng)鎖定賬戶，正確的處理方式是？（）

A.告知客戶需聯(lián)系銀行客服解鎖

B.使用后臺(tái)操作臨時(shí)解鎖，但要求客戶前往柜臺(tái)簽訂電子協(xié)議

C.拒絕任何協(xié)助，避免操作風(fēng)險(xiǎn)

D.直接為客戶重置密碼，并提醒客戶保管好密碼

6.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假幣工作指引》，柜員在清點(diǎn)現(xiàn)金時(shí)發(fā)現(xiàn)100元假幣，正確的處理方式是？（）

A.拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，并要求客戶自行更換真幣

B.暫時(shí)收下假幣，待下班后統(tǒng)一上繳

C.收取假幣后立即銷毀，并向客戶說(shuō)明銀行規(guī)定

D.暫不收假幣，但提醒客戶注意現(xiàn)金真?zhèn)舞b別

7.銀行柜員在辦理信用卡還款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶未提供還款憑證，以下哪種做法最符合操作規(guī)范？（）

A.直接辦理，并在系統(tǒng)備注未提供憑證

B.拒絕辦理，要求客戶提供還款憑證或電子流水

C.詢問(wèn)客戶是否通過(guò)手機(jī)銀行還款，確認(rèn)后繼續(xù)辦理

D.照常辦理，但要求客戶下次必須提供還款憑證

8.銀行柜員在為客戶辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，客戶聲稱銀行卡被盜刷，但無(wú)法提供交易記錄，以下哪種做法最符合銀行規(guī)定？（）

A.拒絕掛失，要求客戶提供監(jiān)控錄像等證據(jù)

B.立即辦理掛失，但備注客戶未提供交易記錄

C.詢問(wèn)客戶是否已報(bào)警，確認(rèn)后協(xié)助聯(lián)系警方

D.暫緩掛失，聯(lián)系風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行核實(shí)

9.銀行柜員在為客戶辦理定期存款提前支取業(yè)務(wù)時(shí)，客戶未到原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，以下哪種做法最符合操作規(guī)范？（）

A.拒絕辦理，要求客戶到原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理

B.直接辦理，但按活期利率計(jì)息并收取手續(xù)費(fèi)

C.告知客戶需提供原存單或身份證復(fù)印件才能辦理

D.暫不辦理，聯(lián)系原開戶網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)賬戶信息

10.銀行柜員在為客戶辦理外幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)，客戶要求兌換20美元現(xiàn)金，正確的處理方式是？（）

A.直接兌換，并在系統(tǒng)中記錄兌換匯率及手續(xù)費(fèi)

B.告知客戶需提供護(hù)照等身份證明才能兌換

C.拒絕兌換，要求客戶通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式使用外幣

D.詢問(wèn)客戶兌換用途，確認(rèn)后按監(jiān)管要求進(jìn)行記錄

11.銀行柜員在為客戶辦理賬戶查詢業(yè)務(wù)時(shí)，客戶聲稱密碼遺忘，以下哪種做法最符合銀行規(guī)定？（）

A.直接為客戶重置密碼，并要求客戶在柜臺(tái)簽訂協(xié)議

B.拒絕重置密碼，要求客戶聯(lián)系銀行客服進(jìn)行驗(yàn)證

C.詢問(wèn)客戶是否為授權(quán)委托人，確認(rèn)后協(xié)助辦理掛失補(bǔ)卡

D.使用后臺(tái)操作臨時(shí)解鎖，但收取50元手續(xù)費(fèi)

12.銀行柜員在為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶要求匯款至境外某公司賬戶，但未提供公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照，以下哪種做法最符合反洗錢規(guī)定？（）

A.拒絕匯款，要求客戶提供公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.直接匯款，但備注客戶未提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.詢問(wèn)客戶是否為貿(mào)易結(jié)算，確認(rèn)后按低風(fēng)險(xiǎn)客戶處理

D.暫緩匯款，聯(lián)系反洗錢部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

13.銀行柜員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買業(yè)務(wù)時(shí)，客戶要求一次性投入100萬(wàn)元，以下哪種做法最符合合規(guī)要求？（）

A.直接受理，但提醒客戶注意風(fēng)險(xiǎn)并簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書

B.拒絕受理，要求客戶分批投入以控制風(fēng)險(xiǎn)

C.告知客戶需提供收入證明才能購(gòu)買大額產(chǎn)品

D.暫緩受理，聯(lián)系產(chǎn)品部門確認(rèn)是否符合投資門檻

14.銀行柜員在為客戶辦理手機(jī)銀行簽約業(yè)務(wù)時(shí)，客戶要求開通短信驗(yàn)證功能，以下哪種做法最符合操作規(guī)范？（）

A.直接開通，并在系統(tǒng)備注客戶要求

B.詢問(wèn)客戶是否已開通手機(jī)銀行，確認(rèn)后繼續(xù)辦理

C.拒絕開通，要求客戶前往銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理

D.告知客戶需綁定銀行卡才能開通短信驗(yàn)證

15.銀行柜員在為客戶辦理電子驗(yàn)印業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶印鑒與存檔印鑒不符，正確的處理方式是？（）

A.拒絕辦理，要求客戶更換印鑒

B.直接辦理，但在系統(tǒng)中備注印鑒不符情況

C.詢問(wèn)客戶是否為印鑒變更，確認(rèn)后協(xié)助辦理變更手續(xù)

D.暫不辦理，聯(lián)系風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行核實(shí)

16.銀行柜員在為客戶辦理信用卡年費(fèi)減免業(yè)務(wù)時(shí)，客戶聲稱已多次申請(qǐng)未果，以下哪種做法最符合銀行規(guī)定？（）

A.拒絕減免，要求客戶按標(biāo)準(zhǔn)支付年費(fèi)

B.直接減免，并在系統(tǒng)中記錄減免原因

C.詢問(wèn)客戶是否為特定活動(dòng)參與者，確認(rèn)后按規(guī)定執(zhí)行

D.暫緩減免，聯(lián)系信用卡部門核實(shí)客戶情況

17.銀行柜員在為客戶辦理賬戶銷戶業(yè)務(wù)時(shí)，客戶要求將余額全部取出，以下哪種做法最符合操作規(guī)范？（）

A.直接辦理，但在系統(tǒng)中備注銷戶原因

B.拒絕辦理，要求客戶提前3天預(yù)約銷戶

C.詢問(wèn)客戶是否為特殊賬戶（如社?？ǎ_認(rèn)后按規(guī)定處理

D.暫緩辦理，聯(lián)系客戶所屬銀行確認(rèn)賬戶狀態(tài)

18.銀行柜員在為客戶辦理掛失解掛業(yè)務(wù)時(shí)，客戶聲稱銀行卡遺失但未報(bào)警，以下哪種做法最符合銀行規(guī)定？（）

A.拒絕解掛，要求客戶先報(bào)警

B.直接解掛，但在系統(tǒng)中備注客戶未報(bào)警

C.詢問(wèn)客戶是否為臨時(shí)掛失，確認(rèn)后繼續(xù)辦理

D.暫緩解掛，聯(lián)系風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行核實(shí)

19.銀行柜員在為客戶辦理貸款還款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶要求提前還款，以下哪種做法最符合銀行規(guī)定？（）

A.拒絕提前還款，要求客戶按原計(jì)劃還款

B.直接辦理，但按合同約定收取違約金

C.詢問(wèn)客戶是否為部分提前還款，確認(rèn)后按規(guī)定執(zhí)行

D.暫緩辦理，聯(lián)系信貸部門核實(shí)客戶情況

20.銀行柜員在為客戶辦理保險(xiǎn)代收業(yè)務(wù)時(shí)，客戶要求退保，以下哪種做法最符合操作規(guī)范？（）

A.拒絕退保，要求客戶聯(lián)系保險(xiǎn)公司辦理

B.直接辦理退保，但在系統(tǒng)中備注客戶要求

C.詢問(wèn)客戶退保原因，確認(rèn)后按規(guī)定執(zhí)行

D.暫緩辦理，聯(lián)系保險(xiǎn)公司核實(shí)退保條件

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況必須進(jìn)行二次復(fù)核？（）

A.大額現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)

B.信用卡大額透支業(yè)務(wù)

C.外幣兌換業(yè)務(wù)

D.貸款發(fā)放業(yè)務(wù)

22.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，以下哪些客戶屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶？（）

A.政府官員及其親屬

B.電信行業(yè)從業(yè)者

C.大額現(xiàn)金交易頻繁者

D.境外賬戶開戶者

23.銀行柜員在為客戶辦理電子驗(yàn)印業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況需重點(diǎn)關(guān)注？（）

A.印鑒模糊不清

B.印鑒與存檔不符

C.客戶頻繁更換印鑒

D.電子驗(yàn)印系統(tǒng)故障

24.銀行柜員在為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況需進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？（）

A.匯款至境外賭博網(wǎng)站

B.匯款至個(gè)人賬戶

C.大額跨境匯款

D.定期匯款至同一賬戶

25.銀行柜員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況需重點(diǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.產(chǎn)品期限較短

B.產(chǎn)品收益率較高

C.產(chǎn)品涉及復(fù)雜衍生品

D.產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)

26.銀行柜員在為客戶辦理賬戶查詢業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況需重點(diǎn)關(guān)注？（）

A.客戶頻繁查詢余額

B.客戶查詢異常交易

C.客戶要求打印完整流水

D.客戶查詢時(shí)間異常

27.銀行柜員在為客戶辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況需進(jìn)行身份核實(shí)？（）

A.信用卡申請(qǐng)

B.信用卡還款

C.信用卡掛失

D.信用卡年費(fèi)減免

28.銀行柜員在為客戶辦理電子銀行簽約業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況需重點(diǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.短信驗(yàn)證碼泄露

B.手機(jī)銀行密碼簡(jiǎn)單

C.電子簽名不規(guī)范

D.銀行App權(quán)限過(guò)多

29.銀行柜員在為客戶辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況需進(jìn)行合規(guī)審查？（）

A.貸款用途明確

B.貸款利率合理

C.貸款資料完整

D.貸款資金流向

30.銀行柜員在為客戶辦理保險(xiǎn)代收業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況需重點(diǎn)關(guān)注？（）

A.保險(xiǎn)條款變更

B.退保流程合規(guī)

C.保險(xiǎn)費(fèi)用收取

D.保險(xiǎn)理賠糾紛

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以口頭告知客戶敏感信息，但需確?？蛻羯矸莺藢?shí)。（）

32.客戶在自助設(shè)備上連續(xù)三次輸入錯(cuò)誤密碼，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)鎖定賬戶24小時(shí)。（）

33.銀行柜員在為客戶辦理外幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)，可以收取手續(xù)費(fèi)，但需明確告知客戶匯率及手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。（）

34.客戶在辦理信用卡年費(fèi)減免業(yè)務(wù)時(shí)，必須滿足銀行規(guī)定的條件才能申請(qǐng)。（）

35.銀行柜員在為客戶辦理賬戶銷戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須確?？蛻糍~戶無(wú)欠款或欠款已結(jié)清。（）

36.客戶在辦理掛失解掛業(yè)務(wù)時(shí)，必須提供報(bào)警證明才能解除掛失。（）

37.銀行柜員在為客戶辦理貸款還款業(yè)務(wù)時(shí)，可以代收代付，但需確保資金流向合規(guī)。（）

38.客戶在辦理保險(xiǎn)代收業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求退保，但需按合同約定支付違約金。（）

39.銀行柜員在為客戶辦理電子銀行簽約業(yè)務(wù)時(shí)，可以代填客戶信息，但需確保信息準(zhǔn)確。（）

40.客戶在辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，必須提供詳細(xì)用途說(shuō)明，否則銀行可以拒絕辦理。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守________和________，確保操作合規(guī)。

42.客戶在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須提供________和________，確保身份真實(shí)。

43.銀行柜員在為客戶辦理外幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)，必須按照________公布的匯率進(jìn)行兌換，并明確告知________。

44.客戶在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須提供________和________，確保貸款用途明確。

45.銀行柜員在為客戶辦理保險(xiǎn)代收業(yè)務(wù)時(shí)，必須按照________收取保費(fèi)，并確保________合規(guī)。

46.客戶在辦理電子銀行簽約業(yè)務(wù)時(shí)，必須本人________，并確保________安全。

47.銀行柜員在為客戶辦理賬戶查詢業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保________，并避免泄露________。

48.客戶在辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，必須提供________和________，確保資金流向合規(guī)。

49.銀行柜員在為客戶辦理掛失解掛業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保________，并避免操作________。

50.客戶在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須提供________和________，確保存款安全。

五、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分，共20分）

51.簡(jiǎn)述銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如何進(jìn)行客戶身份核實(shí)？

52.簡(jiǎn)述銀行柜員在辦理反洗錢業(yè)務(wù)時(shí)，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？

53.簡(jiǎn)述銀行柜員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如何確保貸款合規(guī)？

54.簡(jiǎn)述銀行柜員在辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，如何確?？蛻粜畔踩?？

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景：

某銀行柜員在為客戶辦理信用卡還款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶聲稱其信用卡被盜刷，要求立即辦理掛失。柜員發(fā)現(xiàn)客戶情緒激動(dòng)，但無(wú)法提供交易記錄或監(jiān)控錄像等證據(jù)，僅表示懷疑某第三方平臺(tái)泄露了其信用卡信息。柜員詢問(wèn)客戶是否已報(bào)警，客戶表示尚未報(bào)警，但要求銀行立即凍結(jié)其信用卡并補(bǔ)償可能損失。

問(wèn)題：

1.柜員應(yīng)如何處理客戶的掛失請(qǐng)求？

2.柜員應(yīng)如何安撫客戶情緒并解釋銀行規(guī)定？

3.柜員應(yīng)如何協(xié)助客戶進(jìn)行后續(xù)處理？

4.案例中存在哪些潛在風(fēng)險(xiǎn)？柜員應(yīng)如何防范？

參考答案及解析

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.A

2.D

3.B

4.C

5.B

6.B

7.B

8.B

9.B

10.A

11.B

12.D

13.A

14.A

15.B

16.B

17.A

18.A

19.B

20.B

解析：

1.A正確，銀行規(guī)定客戶身份證過(guò)期需更換后才能辦理業(yè)務(wù)，直接辦理違反規(guī)定。B錯(cuò)誤，應(yīng)引導(dǎo)客戶換證。C錯(cuò)誤，無(wú)需協(xié)助換證。D錯(cuò)誤，收取手續(xù)費(fèi)違反規(guī)定。

2.D正確，個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性賬戶需實(shí)名認(rèn)證。A錯(cuò)誤，外籍人士需護(hù)照實(shí)名認(rèn)證。B錯(cuò)誤，未成年人賬戶可監(jiān)護(hù)人代開但需實(shí)名。C錯(cuò)誤，退休職工賬戶需實(shí)名認(rèn)證。

3.B正確，簽名不符需拒絕辦理并要求其他證明。A錯(cuò)誤，應(yīng)加強(qiáng)核實(shí)。C錯(cuò)誤，不能僅憑口頭詢問(wèn)。D錯(cuò)誤，需嚴(yán)格核對(duì)。

4.C正確，家庭財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需加強(qiáng)關(guān)注。A錯(cuò)誤，直接辦理風(fēng)險(xiǎn)高。B錯(cuò)誤，應(yīng)加強(qiáng)關(guān)注。D錯(cuò)誤，無(wú)需暫緩辦理。

5.B正確，需使用后臺(tái)操作臨時(shí)解鎖并簽訂協(xié)議。A錯(cuò)誤，需聯(lián)系客服無(wú)法立即解決。C錯(cuò)誤，無(wú)需拒絕所有協(xié)助。D錯(cuò)誤，不能直接重置密碼。

6.B正確，應(yīng)暫時(shí)收假幣并上繳。A錯(cuò)誤，直接辦理風(fēng)險(xiǎn)高。C錯(cuò)誤，假幣需統(tǒng)一上繳。D錯(cuò)誤，不能直接銷毀。

7.B正確，需提供還款憑證。A錯(cuò)誤，應(yīng)確保憑證合規(guī)。C錯(cuò)誤，不能僅憑口頭說(shuō)明。D錯(cuò)誤，需嚴(yán)格核實(shí)。

8.B正確，需立即掛失并備注情況。A錯(cuò)誤，未提供證據(jù)不能直接拒絕。C錯(cuò)誤，不能僅協(xié)助報(bào)警。D錯(cuò)誤，需立即處理。

9.B正確，提前支取按活期計(jì)息。A錯(cuò)誤，無(wú)需到原網(wǎng)點(diǎn)辦理。C錯(cuò)誤，無(wú)需復(fù)印件。D錯(cuò)誤，可異地辦理。

10.A正確，直接兌換并記錄匯率。B錯(cuò)誤，境外賬戶無(wú)需護(hù)照。C錯(cuò)誤，外幣可現(xiàn)金兌換。D錯(cuò)誤，無(wú)需詢問(wèn)用途。

11.B正確，需聯(lián)系客服驗(yàn)證。A錯(cuò)誤，不能直接重置密碼。C錯(cuò)誤，無(wú)需提供其他證明。D錯(cuò)誤，需按流程解鎖。

12.D正確，需評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。A錯(cuò)誤，直接匯款風(fēng)險(xiǎn)高。B錯(cuò)誤，應(yīng)加強(qiáng)關(guān)注。C錯(cuò)誤，需評(píng)估低風(fēng)險(xiǎn)客戶。

13.A正確，直接受理并簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書。B錯(cuò)誤，無(wú)需分批投入。C錯(cuò)誤，無(wú)需收入證明。D錯(cuò)誤，無(wú)需聯(lián)系產(chǎn)品部門。

14.A正確，直接開通并記錄備注。B錯(cuò)誤，需確認(rèn)客戶狀態(tài)。C錯(cuò)誤，可手機(jī)銀行簽約。D錯(cuò)誤，無(wú)需綁定銀行卡。

15.B正確，在系統(tǒng)中備注印鑒不符。A錯(cuò)誤，不能直接辦理。C錯(cuò)誤，需協(xié)助變更。D錯(cuò)誤，需核實(shí)系統(tǒng)。

16.B正確，直接減免并記錄原因。A錯(cuò)誤，應(yīng)按規(guī)定減免。C錯(cuò)誤，需確認(rèn)活動(dòng)參與者。D錯(cuò)誤，需聯(lián)系部門核實(shí)。

17.A正確，直接辦理并備注原因。B錯(cuò)誤，無(wú)需提前預(yù)約。C錯(cuò)誤，社?？ㄐ杼厥馓幚怼錯(cuò)誤，無(wú)需聯(lián)系其他銀行。

18.A正確，需先報(bào)警。B錯(cuò)誤，不能直接解掛。C錯(cuò)誤，無(wú)需臨時(shí)掛失。D錯(cuò)誤，需核實(shí)情況。

19.B正確，按合同約定收取違約金。A錯(cuò)誤，應(yīng)按合同執(zhí)行。C錯(cuò)誤，需確認(rèn)還款方式。D錯(cuò)誤，無(wú)需聯(lián)系部門。

20.B正確，直接辦理退保并備注。A錯(cuò)誤，無(wú)需聯(lián)系保險(xiǎn)公司。C錯(cuò)誤，需按規(guī)定執(zhí)行。D錯(cuò)誤，需核實(shí)理賠情況。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABCD

22.ACD

23.ABCD

24.ACD

25.BCD

26.ABCD

27.ACD

28.ABCD

29.ABCD

30.ABCD

解析：

21.ABCD均需二次復(fù)核。A大額現(xiàn)金存取款風(fēng)險(xiǎn)高。B信用卡大額透支需嚴(yán)格審查。C外幣兌換涉及跨境資金流動(dòng)。D貸款發(fā)放涉及資金安全。

22.ACD均屬高風(fēng)險(xiǎn)客戶。A政府官員涉及腐敗風(fēng)險(xiǎn)。C大額現(xiàn)金交易頻繁可能涉及洗錢。D境外賬戶需關(guān)注資金來(lái)源。B電信行業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。

23.ABCD均需重點(diǎn)關(guān)注。A印鑒模糊可能偽造。B印鑒不符可能冒用。C頻繁更換印鑒可能涉及欺詐。D系統(tǒng)故障需人工核查。

24.ACD均需風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A賭博網(wǎng)站涉及非法資金。C大額跨境涉及資金來(lái)源。D定期匯款需關(guān)注資金用途。B個(gè)人賬戶正常經(jīng)營(yíng)。

25.BCD均需提示風(fēng)險(xiǎn)。B高收益率可能涉及高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。C復(fù)雜衍生品需專業(yè)判斷。D銷售誤導(dǎo)需嚴(yán)格監(jiān)管。A產(chǎn)品期限短風(fēng)險(xiǎn)較低。

26.ABCD均需重點(diǎn)關(guān)注。A頻繁查詢可能涉及資金異常。B異常交易需核查原因。C完整流水涉及隱私保護(hù)。D異常時(shí)間可能涉及偽造。

27.ACD均需身份核實(shí)。A信用卡申請(qǐng)需嚴(yán)格審核。C信用卡掛失需確認(rèn)身份。D年費(fèi)減免需核對(duì)身份。B還款無(wú)需額外身份核實(shí)。

28.ABCD均需提示風(fēng)險(xiǎn)。A短信驗(yàn)證碼泄露可能導(dǎo)致賬戶被盜。B手機(jī)銀行密碼簡(jiǎn)單易破解。C電子簽名不規(guī)范可能涉及法律風(fēng)險(xiǎn)。D銀行App權(quán)限過(guò)多可能泄露信息。

29.ABCD均需合規(guī)審查。A貸款用途明確避免違規(guī)使用。B利率合理避免高利貸風(fēng)險(xiǎn)。C資料完整確保合同有效。D資金流向避免洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

30.ABCD均需重點(diǎn)關(guān)注。A保險(xiǎn)條款變更需客戶知曉。B退保流程合規(guī)避免糾紛。C保險(xiǎn)費(fèi)用收取需明確告知。D理賠糾紛需及時(shí)處理。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

32.√

33.√

34.√

35.√

36.×

37.√

38.√

39.×

40.×

解析：

31.×銀行柜員不得口頭告知敏感信息，需書面或系統(tǒng)記錄。

32.√系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)鎖定24小時(shí)。

33.√應(yīng)明確告知匯率及手續(xù)費(fèi)。

34.√銀行有明確減免條件。

35.√賬戶必須無(wú)欠款。

36.×無(wú)需報(bào)警，但需立即掛失。

37.√代收代付需確保資金流向。

38.√退保需按合同支付違約金。

39.×柜員不得代填