2025年大學(xué)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專業(yè)題庫——互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)洗錢風(fēng)險(xiǎn)考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、名詞解釋（每題3分，共15分）1.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)洗錢2.了解你的客戶（KYC）3.反洗錢（AML）義務(wù)4.虛擬貨幣洗錢5.監(jiān)管科技（RegTech）二、簡答題（每題5分，共25分）1.簡述互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)洗錢的三個(gè)主要特征。2.列舉三種互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)常見的洗錢模式。3.經(jīng)濟(jì)犯罪偵查人員在調(diào)查互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢案件時(shí)，面臨哪些獨(dú)特的挑戰(zhàn)？4.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)建立哪些關(guān)鍵環(huán)節(jié)的反洗錢控制措施？5.區(qū)塊鏈技術(shù)為洗錢活動(dòng)帶來了哪些新的可能性？三、論述題（每題10分，共30分）1.論述大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)洗錢風(fēng)險(xiǎn)中的應(yīng)用價(jià)值及局限性。2.結(jié)合實(shí)際案例或情境，分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可能存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范建議。3.闡述經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門在打擊跨境互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢犯罪中應(yīng)采取的主要偵查策略和協(xié)作方式。試卷答案一、名詞解釋1.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)洗錢:指犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的業(yè)務(wù)功能（如支付結(jié)算、投資理財(cái)、虛擬貨幣交易等）及其特性，隱瞞或掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為過程。*解析思路:解答需抓住核心要素：利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、隱瞞/掩飾來源/性質(zhì)、使非法資金合法化。2.了解你的客戶（KYC）:指金融機(jī)構(gòu)（包括互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)）在業(yè)務(wù)過程中，為了識(shí)別客戶身份、評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防金融犯罪（如洗錢、恐怖融資）而采取的一系列措施和程序。*解析思路:解答需說明KYC的目的（識(shí)別身份、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防犯罪）和主體（金融機(jī)構(gòu)/平臺(tái)）以及基本含義（采取的措施程序）。3.反洗錢（AML）義務(wù):指金融機(jī)構(gòu)（包括互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)）依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)而承擔(dān)的法定責(zé)任，包括建立反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等。*解析思路:解答需強(qiáng)調(diào)其法律性（法定責(zé)任）、核心內(nèi)容（內(nèi)控、KYC、記錄保存、可疑交易報(bào)告等）。4.虛擬貨幣洗錢:指犯罪分子利用虛擬貨幣（如比特幣、以太坊等）的特性（匿名性、去中心化、跨境流動(dòng)便利等），進(jìn)行隱瞞、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換或整合非法所得，以實(shí)現(xiàn)洗錢目的的行為。*解析思路:解答需結(jié)合虛擬貨幣特性，說明利用這些特性進(jìn)行非法資金處理（隱瞞、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、整合）以實(shí)現(xiàn)洗錢目的。5.監(jiān)管科技（RegTech）:指運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，為金融機(jī)構(gòu)提供更高效、更智能的反洗錢（AML）、合規(guī)管理等解決方案的技術(shù)應(yīng)用和服務(wù)。*解析思路:解答需點(diǎn)明其技術(shù)基礎(chǔ)（大數(shù)據(jù)、AI等）和應(yīng)用目的（提升AML/合規(guī)效率與智能性）。二、簡答題1.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)洗錢的三個(gè)主要特征:*利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和平臺(tái)功能進(jìn)行，具有虛擬性和技術(shù)依賴性。*風(fēng)險(xiǎn)傳播速度快、范圍廣，易形成跨平臺(tái)、跨地域的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)。*洗錢手法與平臺(tái)業(yè)務(wù)模式緊密結(jié)合，隱蔽性強(qiáng)，傳統(tǒng)偵查手段面臨挑戰(zhàn)。*解析思路:從平臺(tái)的技術(shù)屬性、風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散特性、以及與傳統(tǒng)洗錢區(qū)別的隱蔽性等方面回答。2.列舉三種互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)常見的洗錢模式:*利用虛假賬戶或大量小賬戶進(jìn)行資金集中與分散（“洗錢金字塔”或“錢迷陣”）。*通過虛假交易、關(guān)聯(lián)交易、自買自賣等方式制造虛假交易流水，掩飾資金來源。*利用P2P網(wǎng)貸、眾籌等平臺(tái)進(jìn)行虛假借款或募資，將非法資金偽裝成合法投資或融資。*解析思路:結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融常見業(yè)務(wù)（支付、借貸、投資等），描述其被濫用于洗錢的具體操作手法。3.經(jīng)濟(jì)犯罪偵查人員在調(diào)查互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢案件時(shí)，面臨哪些獨(dú)特的挑戰(zhàn)？*犯罪行為發(fā)生在虛擬空間，電子證據(jù)的固定、提取和認(rèn)定難度大。*犯罪嫌疑人身份隱匿，利用匿名賬戶、代理服務(wù)器等技術(shù)難以追蹤。*資金流動(dòng)速度快、鏈條長、節(jié)點(diǎn)多，跨境流動(dòng)現(xiàn)象普遍，資金追蹤溯源困難。*互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)據(jù)龐大復(fù)雜，有效篩選和分析關(guān)鍵線索需要先進(jìn)的技術(shù)手段和專業(yè)知識(shí)。*法律法規(guī)和技術(shù)發(fā)展迅速，偵查手段需不斷更新以適應(yīng)新的犯罪手法。*解析思路:從證據(jù)獲取、身份識(shí)別、資金追蹤、數(shù)據(jù)分析、技術(shù)更新等偵查工作環(huán)節(jié)面臨的困難入手。4.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)建立哪些關(guān)鍵環(huán)節(jié)的反洗錢控制措施？*建立健全客戶身份識(shí)別制度，強(qiáng)化對(duì)客戶身份信息真實(shí)性和完整性的核驗(yàn)。*實(shí)施有效的交易監(jiān)控，利用技術(shù)手段識(shí)別異常交易模式（如資金集中、快速流轉(zhuǎn)、高頻小額交易等）。*建立大額和可疑交易報(bào)告機(jī)制，及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或執(zhí)法部門報(bào)告可疑線索。*加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，明確各部門職責(zé)，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)部審計(jì)。*加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力。*解析思路:考察對(duì)金融機(jī)構(gòu)（平臺(tái)）反洗錢“三道防線”（客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)控、大額可疑交易報(bào)告）以及內(nèi)控、培訓(xùn)等輔助措施的掌握。5.區(qū)塊鏈技術(shù)為洗錢活動(dòng)帶來了哪些新的可能性？*匿名性或假名性使得交易雙方身份難以追蹤，為隱藏資金來源提供了可能。*去中心化特性使得交易不依賴單一中心機(jī)構(gòu)，增加了監(jiān)管和干預(yù)的難度。*跨境交易便捷迅速，資金流動(dòng)難以被有效控制。*智能合約的廣泛應(yīng)用可能被用于設(shè)計(jì)復(fù)雜的、難以追蹤的資金流轉(zhuǎn)路徑。*“洗幣”（將非法獲得的加密貨幣兌換成其他加密貨幣或法幣）等新型洗錢手法增加。*解析思路:結(jié)合區(qū)塊鏈的核心技術(shù)特征（匿名、去中心化、跨境便捷等），分析其對(duì)傳統(tǒng)洗錢環(huán)節(jié)（身份隱藏、跨境流動(dòng)、監(jiān)管規(guī)避）帶來的挑戰(zhàn)和新的手法可能。三、論述題1.論述大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)洗錢風(fēng)險(xiǎn)中的應(yīng)用價(jià)值及局限性。*應(yīng)用價(jià)值:*能夠處理海量交易數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)方法難以察覺的微弱模式、關(guān)聯(lián)關(guān)系和異常行為，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。*通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法，可以持續(xù)優(yōu)化模型，適應(yīng)不斷變化的洗錢手法，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。*有助于構(gòu)建客戶畫像和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)不同客戶和交易進(jìn)行差異化監(jiān)控。*能夠輔助進(jìn)行資金流向分析，幫助追蹤可疑資金路徑，為偵查提供線索。*局限性:*需要大量高質(zhì)量、多維度的數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練和分析，數(shù)據(jù)獲取和清洗成本高。*模型設(shè)計(jì)和算法選擇對(duì)結(jié)果影響巨大，需要專業(yè)人才，且模型可能存在偏差或誤報(bào)、漏報(bào)。*對(duì)于精心策劃的、利用復(fù)雜結(jié)構(gòu)和零知識(shí)證明等技術(shù)的隱蔽洗錢行為，大數(shù)據(jù)分析可能難以有效識(shí)別。*數(shù)據(jù)隱私和安全問題，在利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)需嚴(yán)格遵守法律法規(guī)。*技術(shù)門檻高，并非所有平臺(tái)都具備實(shí)施大數(shù)據(jù)分析反洗錢的能力和資源。*解析思路:首先明確大數(shù)據(jù)分析在反洗錢中的核心作用（處理海量數(shù)據(jù)、發(fā)現(xiàn)模式、動(dòng)態(tài)適應(yīng)）。然后分點(diǎn)論述其具體價(jià)值（準(zhǔn)確性、及時(shí)性、差異化、輔助偵查）。接著，客觀分析其面臨的挑戰(zhàn)和不足（數(shù)據(jù)依賴、技術(shù)門檻、模型局限、隱私問題、對(duì)復(fù)雜手法的無效性）。2.結(jié)合實(shí)際案例或情境，分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可能存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范建議。*P2P平臺(tái)洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析（結(jié)合情境）:*風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):平臺(tái)可能被用于虛假借款（虛構(gòu)項(xiàng)目或借款人，將非法資金偽裝成合法借貸資金流入平臺(tái)，再通過平臺(tái)分配或提現(xiàn)轉(zhuǎn)出）。*風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):大量小額、短期借款的集中投放或快速回轉(zhuǎn)，可能被用于資金的快速轉(zhuǎn)移和“洗白”。*風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):平臺(tái)與線下資金掮客或投資渠道合作，可能被用于資金非法匯集和流轉(zhuǎn)。*風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):平臺(tái)內(nèi)部控制薄弱，缺乏對(duì)借款項(xiàng)目真實(shí)性、資金用途的有效審核，容易被惡意利用。*情境示例:某犯罪團(tuán)伙設(shè)立多個(gè)虛假借款人，通過P2P平臺(tái)獲得多筆小額貸款，資金迅速集中后，通過平臺(tái)提現(xiàn)或關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移到境外賬戶。*風(fēng)險(xiǎn)防范建議:*嚴(yán)格準(zhǔn)入審核:加強(qiáng)對(duì)借款人身份真實(shí)性、借款用途合法性的審核，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段識(shí)別虛假借款風(fēng)險(xiǎn)。*強(qiáng)化項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估:對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行穿透式核查，確保項(xiàng)目真實(shí)、合規(guī)，防止資金被挪用。*加強(qiáng)交易監(jiān)控:監(jiān)控大額、異常交易以及短期內(nèi)大量借款和還款的行為模式。*建立關(guān)聯(lián)交易識(shí)別機(jī)制:識(shí)別借款人、投資人、平臺(tái)自身之間的潛在關(guān)聯(lián)關(guān)系。*落實(shí)KYC和AML義務(wù):完善客戶身份識(shí)別流程，建立可疑交易報(bào)告制度。*加強(qiáng)信息披露和透明度:提高借款項(xiàng)目信息透明度，接受投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。*加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管合作:與監(jiān)管部門、征信機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門共享信息，共同打擊利用P2P洗錢的行為。*解析思路:首先指出P2P平臺(tái)的核心業(yè)務(wù)特點(diǎn)及其可能被濫用的環(huán)節(jié)（虛假借款、資金流轉(zhuǎn)）。通過一個(gè)具體情境示例使風(fēng)險(xiǎn)描述更生動(dòng)。然后針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出具體、可操作的防范措施，涵蓋準(zhǔn)入、審核、監(jiān)控、報(bào)告、信息披露和外部合作等多個(gè)層面。3.闡述經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門在打擊跨境互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢犯罪中應(yīng)采取的主要偵查策略和協(xié)作方式。*偵查策略:*情報(bào)主導(dǎo):加強(qiáng)對(duì)境內(nèi)外涉互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢犯罪情報(bào)的收集、分析和研判，精準(zhǔn)鎖定目標(biāo)。*電子證據(jù)優(yōu)先:將電子證據(jù)的固定、提取、分析作為偵查的重中之重，運(yùn)用技術(shù)手段追蹤數(shù)字足跡。*穿透式追蹤:追蹤資金跨境流動(dòng)路徑，識(shí)別資金最終受益人或?qū)嶋H控制人，必要時(shí)進(jìn)行凍結(jié)。*跨平臺(tái)、跨地域協(xié)作:采取并案偵查，打破地域和平臺(tái)限制，全面掌握犯罪網(wǎng)絡(luò)。*技術(shù)偵查與監(jiān)控:在法律授權(quán)下，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、通信監(jiān)聽等技術(shù)手段獲取證據(jù)。*證據(jù)鏈構(gòu)建:注重收集能夠相互印證、形成完整證據(jù)鏈的證據(jù)，特別是電子交易記錄、平臺(tái)后臺(tái)數(shù)據(jù)等。*預(yù)審與證據(jù)固定:在條件允許時(shí)，提前介入，固定關(guān)鍵證據(jù)，為后續(xù)訴訟做好準(zhǔn)備。*協(xié)作方式:*內(nèi)部協(xié)作:加強(qiáng)偵查部門內(nèi)部不同警種（如網(wǎng)絡(luò)犯罪、金融犯罪、跨境警務(wù)等）之間的信息共享和聯(lián)合辦案。*外部協(xié)作:*與金融監(jiān)管部門協(xié)作:獲取監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握的平臺(tái)運(yùn)營信息、異常交易報(bào)告等。*與平臺(tái)公司協(xié)作:在合法合規(guī)前提下，請(qǐng)求平臺(tái)提供技術(shù)支持、數(shù)據(jù)查詢等協(xié)助。*與國際執(zhí)法機(jī)構(gòu)協(xié)作:通過國際警務(wù)合作渠道（如國際刑警組織），開展跨