銀行業(yè)從業(yè)資格考試基礎(chǔ)

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.少數(shù)股權(quán)2.下列屬于間接融資工具的是（）A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.公司股票D.企業(yè)債券3.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能4.銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國家風(fēng)險(xiǎn)不包括（）A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)5.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.經(jīng)濟(jì)增長C.充分就業(yè)D.國際收支平衡6.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）A.避免銀行倒閉B.維持市場(chǎng)信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要7.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是（）A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是（）A.股票B.商業(yè)匯票C.期權(quán)D.期貨9.目前我國銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種是（）A.中央銀行票據(jù)B.國債C.企業(yè)債D.金融債10.關(guān)于匯率的下列說法中錯(cuò)誤的是（）A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值答案：1.C2.A3.A4.B5.A6.A7.D8.A9.B10.D多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是（）A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰2.下列屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是（）A.合法合規(guī)原則B.成本可算原則C.維護(hù)客戶利益原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C.建立客戶身份資料和交易記錄D.協(xié)助反洗錢調(diào)查E.對(duì)反洗錢工作信息保密4.下列屬于我國貨幣政策工具的有（）A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款C.再貼現(xiàn)D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)E.利率政策5.下列屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)6.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)7.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是（）A.借款人資信情況B.投資估算與資金籌措安排情況C.項(xiàng)目可研報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容D.銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測(cè)E.項(xiàng)目效益情況8.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）A.借款人經(jīng)營狀況B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)C.借款人財(cái)務(wù)狀況D.貸款擔(dān)保的法律效力E.對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)9.下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（）A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)B.確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談C.確定是否開始貸前調(diào)查工作D.確定向客戶貸款的利率水平E.確定向客戶貸款的最高額度10.下列屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的外部環(huán)境的是（）A.信貸資金的供求狀況B.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略C.銀行內(nèi)部資源分析D.銀行自身實(shí)力分析E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)答案：1.ABCD2.ABCDE3.ABCDE4.ABCDE5.ABDE6.ABCDE7.ABCE8.ACE9.ABC10.ABE判斷題（每題2分，共10題）1.我國商業(yè)銀行可以從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。（）2.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）3.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。（）4.銀行資本的作用之一是吸收和消化損失。（）5.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定性分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。（）7.銀行開展債券投資業(yè)務(wù)既面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。（）8.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采取統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不能根據(jù)不同的評(píng)級(jí)對(duì)象采取不同的評(píng)級(jí)方法。（）9.銀行的市場(chǎng)定位就是確定它的市場(chǎng)細(xì)分。（）10.銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。（）答案：1.×2.√3.×4.√5.×6.×7.√8.×9.×10.×簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的分類。答：按期限分貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交易工具分債權(quán)市場(chǎng)和權(quán)益市場(chǎng)；按交易標(biāo)的物分票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生工具市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。3.簡(jiǎn)述貨幣政策的目標(biāo)。答：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。4.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程。答：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)的影響？答：金融創(chuàng)新帶來機(jī)遇，如拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提升競(jìng)爭(zhēng)力等。但也帶來挑戰(zhàn)，如風(fēng)險(xiǎn)加大等。銀行應(yīng)合理創(chuàng)新并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。2.怎樣做好銀行的市場(chǎng)定位？答：分析自身優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)、市場(chǎng)需求等，明確目標(biāo)客戶群體，突出特色業(yè)務(wù)，通過多種