2025年征信行業(yè)自律管理信用報(bào)告查詢(xún)?cè)囶}考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填寫(xiě)在題號(hào)后括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)中國(guó)征信業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)規(guī)定，從事信用報(bào)告查詢(xún)服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員，對(duì)查詢(xún)過(guò)程中獲取的個(gè)人信息和信用信息，負(fù)有（）責(zé)任。A.收集B.使用C.保管D.刪除2.金融機(jī)構(gòu)因信貸業(yè)務(wù)需要查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，必須取得被查詢(xún)個(gè)人的（）授權(quán)。A.書(shū)面B.電子C.口頭D.推定3.以下哪種情況屬于征信業(yè)協(xié)會(huì)自律規(guī)范中禁止的信用報(bào)告查詢(xún)行為？（）A.金融機(jī)構(gòu)在獲得明確授權(quán)后，為評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)查詢(xún)客戶報(bào)告B.公安機(jī)關(guān)依法查詢(xún)犯罪嫌疑人信用報(bào)告C.個(gè)人因異議處理需要，查詢(xún)自己的信用報(bào)告D.第三方機(jī)構(gòu)在用戶明確授權(quán)并告知用途后，查詢(xún)其名下車(chē)輛抵押貸款信息4.征信業(yè)務(wù)用戶可以通過(guò)（）等官方渠道查詢(xún)本人信用報(bào)告。A.征信業(yè)協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站B.人行征信中心分支機(jī)構(gòu)C.指定的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)D.以上都是5.信用報(bào)告查詢(xún)系統(tǒng)操作人員離開(kāi)工作崗位時(shí)，必須（）。A.掛斷所有未完成的查詢(xún)請(qǐng)求B.保存當(dāng)前操作界面的所有信息C.銷(xiāo)毀或關(guān)閉正在進(jìn)行的查詢(xún)會(huì)話，確保系統(tǒng)安全D.向主管匯報(bào)未完成的查詢(xún)?nèi)蝿?wù)6.以下關(guān)于信用報(bào)告異議處理的表述，正確的是（）。A.用戶發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告錯(cuò)誤后，可以直接向征信機(jī)構(gòu)提出異議，無(wú)需告知信息提供者B.征信機(jī)構(gòu)在收到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成核查并反饋結(jié)果C.如果異議涉及信息提供者提供的錯(cuò)誤信息，征信機(jī)構(gòu)無(wú)需承擔(dān)任何責(zé)任D.用戶對(duì)異議處理結(jié)果不服，只能通過(guò)訴訟途徑解決7.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，征信機(jī)構(gòu)對(duì)信用報(bào)告查詢(xún)操作實(shí)行（）負(fù)責(zé)制。A.復(fù)查B.主管C.當(dāng)場(chǎng)操作人員D.技術(shù)部門(mén)8.信用報(bào)告中的“查詢(xún)記錄”部分主要反映的是（）。A.個(gè)人負(fù)債信息B.個(gè)人信用評(píng)分C.對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行查詢(xún)的機(jī)構(gòu)及其查詢(xún)目的、時(shí)間等D.個(gè)人訴訟記錄9.對(duì)于查詢(xún)目的不明確或授權(quán)不規(guī)范的查詢(xún)請(qǐng)求，操作人員應(yīng)（）。A.直接拒絕查詢(xún)B.先與請(qǐng)求人溝通確認(rèn)，核實(shí)授權(quán)和用途后方可辦理C.忽略授權(quán)問(wèn)題，優(yōu)先滿足業(yè)務(wù)需求D.記錄該查詢(xún)請(qǐng)求，但不做任何處理10.征信業(yè)協(xié)會(huì)制定自律規(guī)范的主要目的是（）。A.替代國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行行業(yè)管理B.維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)信息主體權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展C.限制征信機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)D.規(guī)定征信機(jī)構(gòu)的盈利水平二、判斷題（請(qǐng)將“正確”或“錯(cuò)誤”填寫(xiě)在題號(hào)后括號(hào)內(nèi)）1.任何單位和個(gè)人都可以隨時(shí)查詢(xún)?nèi)魏稳说男庞脠?bào)告。（）2.信用報(bào)告查詢(xún)系統(tǒng)支持對(duì)查詢(xún)到的信用報(bào)告進(jìn)行截圖、打印或下載，無(wú)需額外申請(qǐng)。（）3.因系統(tǒng)故障或操作失誤導(dǎo)致信用報(bào)告查詢(xún)錯(cuò)誤，征信機(jī)構(gòu)無(wú)需承擔(dān)任何責(zé)任。（）4.個(gè)人認(rèn)為信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，并要求核查更正。（）5.金融機(jī)構(gòu)在獲得借款人貸款申請(qǐng)時(shí)，可以不經(jīng)本人同意，直接查詢(xún)其信用報(bào)告。（）6.征信從業(yè)人員在查詢(xún)信用報(bào)告時(shí)，應(yīng)確保查詢(xún)目的合法合規(guī)，并保護(hù)信息主體的個(gè)人信息安全。（）7.信用報(bào)告中的負(fù)面信息會(huì)永久保留，個(gè)人無(wú)法通過(guò)任何方式刪除。（）8.信用報(bào)告查詢(xún)操作必須由雙人復(fù)核，確保查詢(xún)的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。（）9.第三方機(jī)構(gòu)在取得用戶明確授權(quán)后，可以超出授權(quán)范圍查詢(xún)用戶的信用報(bào)告相關(guān)信息。（）10.征信業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)違反自律規(guī)范的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，可以采取警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)直至取消從業(yè)資格等措施。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述信用報(bào)告查詢(xún)操作中，確保信息主體信息安全的主要措施有哪些？2.當(dāng)個(gè)人發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)通過(guò)哪些途徑提出異議？請(qǐng)簡(jiǎn)述異議處理的基本流程。3.結(jié)合實(shí)際工作場(chǎng)景，說(shuō)明在什么情況下需要特別警惕違規(guī)查詢(xún)信用報(bào)告的行為，并簡(jiǎn)述如何防范。四、案例分析題某商業(yè)銀行信貸經(jīng)理甲在處理一筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，接到客戶乙的請(qǐng)求，希望甲能代為查詢(xún)其丈夫信用報(bào)告，以評(píng)估其家庭整體還款能力。甲考慮到乙可能因某些原因（如隱私顧慮、授權(quán)不便）難以親自辦理查詢(xún)，且認(rèn)為貸款審批需要更全面的信息，遂在未獲得乙丈夫明確授權(quán)的情況下，以乙的委托名義查詢(xún)了其丈夫的信用報(bào)告，并將報(bào)告內(nèi)容告知了乙。事后，乙的丈夫得知此事后，向征信機(jī)構(gòu)提出了異議。請(qǐng)分析：1.該信貸經(jīng)理甲的行為是否違反了征信行業(yè)自律管理規(guī)定和職業(yè)道德？請(qǐng)說(shuō)明理由。2.該行為可能給相關(guān)各方帶來(lái)哪些潛在風(fēng)險(xiǎn)或后果？3.如果您是該信貸經(jīng)理，應(yīng)該如何規(guī)范地處理客戶提出的此類(lèi)需求？試卷答案一、選擇題1.C解析：征信機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)查詢(xún)過(guò)程中獲取的個(gè)人信息和信用信息，負(fù)有保管責(zé)任，確保信息安全。2.A解析：根據(jù)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告必須取得被查詢(xún)個(gè)人的書(shū)面授權(quán)。3.D解析：第三方機(jī)構(gòu)查詢(xún)需嚴(yán)格遵守授權(quán)原則，不能超出授權(quán)范圍獲取信息。選項(xiàng)D屬于超出授權(quán)范圍的行為。4.D解析：個(gè)人可以通過(guò)人行征信中心分支機(jī)構(gòu)、指定商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)以及征信業(yè)協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站等官方渠道查詢(xún)本人信用報(bào)告。5.C解析：操作人員離開(kāi)崗位時(shí)，必須確保系統(tǒng)安全，銷(xiāo)毀或關(guān)閉正在進(jìn)行的查詢(xún)會(huì)話，防止信息泄露。6.D解析：異議處理需要告知信息提供者；異議核查反饋時(shí)限通常為15個(gè)工作日而非5個(gè)；異議處理結(jié)果不服可通過(guò)投訴、訴訟等途徑解決；征信機(jī)構(gòu)對(duì)信息提供者的錯(cuò)誤信息負(fù)有核查和更正責(zé)任。7.C解析：信用報(bào)告查詢(xún)操作實(shí)行當(dāng)場(chǎng)操作人員負(fù)責(zé)制，操作人員對(duì)其操作行為負(fù)責(zé)。8.C解析：“查詢(xún)記錄”部分反映的是對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行查詢(xún)的機(jī)構(gòu)、時(shí)間、目的等信息。9.B解析：操作人員應(yīng)先與請(qǐng)求人溝通確認(rèn)，核實(shí)授權(quán)的合法性和查詢(xún)用途的合規(guī)性，確認(rèn)無(wú)誤后方可辦理。10.B解析：征信業(yè)協(xié)會(huì)制定自律規(guī)范是為了維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)信息主體權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，是對(duì)國(guó)家法律法規(guī)的補(bǔ)充和細(xì)化。二、判斷題1.錯(cuò)誤解析：查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告需要遵循法定條件和程序，并非任何人任何時(shí)候都可以查詢(xún)。2.錯(cuò)誤解析：根據(jù)規(guī)定，信用報(bào)告查詢(xún)通常只能以電子形式展示，禁止截圖、打印或下載，以保護(hù)信息安全和隱私。3.錯(cuò)誤解析：因系統(tǒng)故障或操作失誤導(dǎo)致查詢(xún)錯(cuò)誤，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。4.正確解析：個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中的信息有異議時(shí)，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，要求核查更正。5.錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告必須獲得本人同意授權(quán)，不能未經(jīng)同意查詢(xún)。6.正確解析：這是征信從業(yè)人員的基本職業(yè)操守和法定義務(wù)。7.錯(cuò)誤解析：信用報(bào)告中的負(fù)面信息有保留期限，通常為5年，達(dá)到保留期限后會(huì)自動(dòng)刪除。8.錯(cuò)誤解析：并非所有查詢(xún)操作都需要雙人復(fù)核，具體要求根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)定而定，但關(guān)鍵操作或高風(fēng)險(xiǎn)操作可能需要復(fù)核。9.錯(cuò)誤解析：第三方機(jī)構(gòu)查詢(xún)必須嚴(yán)格遵守授權(quán)范圍，不能超出授權(quán)范圍獲取信息。10.正確解析：征信業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)自律規(guī)則對(duì)違規(guī)行為有權(quán)進(jìn)行警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)直至取消從業(yè)資格等處罰。三、簡(jiǎn)答題1.信用報(bào)告查詢(xún)操作中，確保信息主體信息安全的主要措施包括：*嚴(yán)格身份驗(yàn)證：核實(shí)查詢(xún)申請(qǐng)人的身份，確保其具有查詢(xún)權(quán)限或獲得信息主體明確授權(quán)。*授權(quán)管理：明確查詢(xún)授權(quán)的范圍、目的和有效期，并嚴(yán)格審核授權(quán)資質(zhì)。*操作規(guī)范：制定并執(zhí)行嚴(yán)格的查詢(xún)操作規(guī)程，禁止違規(guī)查詢(xún)。*系統(tǒng)安全：采用加密技術(shù)、訪問(wèn)控制等措施保護(hù)查詢(xún)系統(tǒng)安全，防止未授權(quán)訪問(wèn)和數(shù)據(jù)泄露。*信息保密：對(duì)查詢(xún)到的信息進(jìn)行保密，僅限授權(quán)人員知悉，并規(guī)定信息使用和保存的約束。*記錄與審計(jì)：記錄查詢(xún)操作日志，便于追蹤和審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常行為。*培訓(xùn)教育：對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行信息安全意識(shí)培訓(xùn)，提高其保護(hù)信息安全的自覺(jué)性。2.當(dāng)個(gè)人發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)通過(guò)以下途徑提出異議：*主要途徑：可以通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心官方網(wǎng)站、異議處理專(zhuān)線電話、或前往當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交異議申請(qǐng)。*異議處理基本流程：*提出異議：個(gè)人需提供身份證明、異議申請(qǐng)書(shū)（說(shuō)明異議內(nèi)容、理由和依據(jù)）以及相關(guān)證明材料。*征信機(jī)構(gòu)核查：征信機(jī)構(gòu)收到異議申請(qǐng)后，會(huì)核查信用報(bào)告所載信息的原始記錄，并聯(lián)系信息提供者核實(shí)情況。*反饋結(jié)果：核查完成后，征信機(jī)構(gòu)會(huì)將處理結(jié)果書(shū)面告知異議人。*申訴：如果對(duì)處理結(jié)果仍有異議，個(gè)人可以向征信業(yè)協(xié)會(huì)或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)投訴。3.需要特別警惕違規(guī)查詢(xún)信用報(bào)告的行為場(chǎng)景及防范措施：*場(chǎng)景一：客戶以他人名義請(qǐng)求查詢(xún)，尤其是在涉及敏感信息或可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)的情況下。*防范：嚴(yán)格核對(duì)客戶身份和授權(quán)文件，拒絕無(wú)法提供合法授權(quán)的查詢(xún)請(qǐng)求。對(duì)于代查詢(xún)需求，必須由信息主體本人親自申請(qǐng)或提供具有法律效力的委托授權(quán)書(shū)。*場(chǎng)景二：查詢(xún)目的不明確或與申請(qǐng)業(yè)務(wù)不符。*防范：主動(dòng)詢(xún)問(wèn)并確認(rèn)查詢(xún)目的的合規(guī)性，確保查詢(xún)行為與申請(qǐng)的業(yè)務(wù)直接相關(guān)。拒絕無(wú)明確合法目的的查詢(xún)。*場(chǎng)景三：繞過(guò)正規(guī)查詢(xún)渠道，通過(guò)技術(shù)手段或非授權(quán)途徑嘗試獲取信用報(bào)告。*防范：加強(qiáng)系統(tǒng)安全防護(hù)，監(jiān)控系統(tǒng)異常訪問(wèn)行為。內(nèi)部人員應(yīng)嚴(yán)守操作規(guī)程，不得利用職務(wù)之便進(jìn)行違規(guī)查詢(xún)。*場(chǎng)景四：在授權(quán)即將過(guò)期或已過(guò)期的情況下仍繼續(xù)查詢(xún)。*防范：嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理，定期檢查授權(quán)有效期，到期前及時(shí)重新獲取授權(quán)或停止相關(guān)查詢(xún)。四、案例分析題1.該信貸經(jīng)理甲的行為違反了征信行業(yè)自律管理規(guī)定和職業(yè)道德。*理由：根據(jù)征信相關(guān)規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)范，查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告必須基于合法授權(quán)。甲在未獲得乙丈夫明確授權(quán)的情況下，以乙的委托名義查詢(xún)其丈夫信用報(bào)告，屬于違規(guī)操作。這種行為侵犯了乙丈夫的隱私權(quán)和信息權(quán)益，也違背了征信從業(yè)人員應(yīng)遵循的合規(guī)、保密原則。2.該行為可能給相關(guān)各方帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)或后果：*對(duì)乙丈夫：其個(gè)人隱私被侵犯，信用信息安全受到威脅。*對(duì)乙：可能因基于不準(zhǔn)確信息（如果丈夫報(bào)告中有不利信息）而做出錯(cuò)誤的信貸決策，導(dǎo)致貸款申請(qǐng)被拒或獲得不利條件。*對(duì)甲所在銀行：可能面臨監(jiān)管處罰、聲譽(yù)損失，以及因處理不當(dāng)引發(fā)的客戶投訴或法律糾紛。*對(duì)征信機(jī)構(gòu)：如果因該行為導(dǎo)致信息泄露或錯(cuò)誤傳遞，征信機(jī)構(gòu)可能承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任和聲譽(yù)損害。*對(duì)整個(gè)征信市場(chǎng)：損害了征信信息的公信力和安全性，破壞了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境。3.如果您是該信貸經(jīng)理，應(yīng)該規(guī)范地處理客戶提出的此類(lèi)需求：*首先，向客戶乙明確解釋相關(guān)法律法規(guī)和銀行規(guī)定，說(shuō)明查詢(xún)他人信用報(bào)告