第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)增城銀行從業(yè)考試點(diǎn)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.增城銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)，以下哪項(xiàng)做法符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定？

（）A.向客戶口頭推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，但承諾保本保息

（）B.要求客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦產(chǎn)品

（）C.未經(jīng)客戶確認(rèn)，將客戶部分存款強(qiáng)制轉(zhuǎn)化為高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

（）D.僅向客戶展示產(chǎn)品宣傳冊(cè)，未充分說(shuō)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

2.根據(jù)增城銀行內(nèi)部反洗錢(qián)制度，以下哪類交易需要立即啟動(dòng)可疑交易報(bào)告程序？

（）A.單筆5萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金存取

（）B.客戶通過(guò)境外賬戶向境內(nèi)賬戶轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)美元

（）C.客戶定期存款到期自動(dòng)續(xù)存1萬(wàn)元

（）D.兩名企業(yè)客戶之間同日進(jìn)行三筆10萬(wàn)元人民幣轉(zhuǎn)賬

3.增城銀行員工小李在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，以下哪項(xiàng)行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》？

（）A.向客戶詳細(xì)解釋不同信用卡的年費(fèi)政策

（）B.收受客戶贈(zèng)送的筆記本電腦一臺(tái)

（）C.基于客戶需求推薦合適的貸款產(chǎn)品

（）D.在客戶不知情的情況下將客戶信息用于其他營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

4.根據(jù)《增城銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，持卡人發(fā)生逾期還款時(shí)，以下哪項(xiàng)表述是正確的？

（）A.首次逾期將直接凍結(jié)信用卡賬戶

（）B.逾期超過(guò)90天將收取全額罰息

（）C.銀行可單方面調(diào)高持卡人信用卡額度

（）D.逾期還款記錄不會(huì)影響個(gè)人征信

5.增城銀行在審核企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)通常不被作為重要參考？

（）A.企業(yè)近三年的營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率

（）B.企業(yè)主要股東的學(xué)歷背景

（）C.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

（）D.企業(yè)主要管理人員的征信記錄

6.根據(jù)增城銀行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)范，客戶通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作時(shí)，以下哪項(xiàng)設(shè)置有助于提高賬戶安全性？

（）A.僅設(shè)置交易密碼，未開(kāi)啟短信驗(yàn)證碼二次驗(yàn)證

（）B.使用生日作為交易密碼

（）C.定期更換交易密碼并使用強(qiáng)密碼策略

（）D.在公共場(chǎng)所使用公共Wi-Fi登錄手機(jī)銀行

7.增城銀行在辦理對(duì)公賬戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)材料是必須提供的？

（）A.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

（）B.法定代表人個(gè)人銀行卡

（）C.企業(yè)員工花名冊(cè)

（）D.行業(yè)主管部門(mén)的批文

8.根據(jù)增城銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作指引，柜員在處理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)流程是缺失的？

（）A.核對(duì)客戶身份證件原件

（）B.在自助設(shè)備上完成交易

（）C.詳細(xì)記錄交易信息并簽字確認(rèn)

（）D.向客戶說(shuō)明相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示

9.增城銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反《商業(yè)銀行法》？

（）A.要求客戶在授信合同上加蓋公章

（）B.對(duì)小微企業(yè)貸款設(shè)置歧視性利率

（）C.委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款盡職調(diào)查

（）D.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

10.根據(jù)增城銀行內(nèi)部合規(guī)要求，員工小張?jiān)陔x職時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是禁止的？

（）A.退還全部自有印章

（）B.提供未公開(kāi)的業(yè)務(wù)流程信息

（）C.按規(guī)定辦理工作交接手續(xù)

（）D.告知前雇主潛在客戶資源

11.增城銀行在推廣貴金屬業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)表述可能違反《金融廣告發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)》？

（）A.“投資黃金，穩(wěn)賺不賠”

（）B.“本產(chǎn)品由銀行代銷(xiāo)，風(fēng)險(xiǎn)可控”

（）C.“黃金價(jià)格波動(dòng)大，適合長(zhǎng)期持有”

（）D.“專業(yè)團(tuán)隊(duì)指導(dǎo)，收益有保障”

12.根據(jù)增城銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范，以下哪項(xiàng)做法符合監(jiān)管要求？

（）A.未經(jīng)客戶同意，強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品

（）B.向客戶承諾保本保息的收益

（）C.使用銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳

（）D.對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行模糊說(shuō)明

13.增城銀行在處理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作需要嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)審查？

（）A.為經(jīng)常出入境的客戶辦理?yè)Q匯業(yè)務(wù)

（）B.為外籍游客提供銀行卡開(kāi)戶服務(wù)

（）C.為企業(yè)客戶辦理跨境匯款

（）D.為留學(xué)生提供境外匯款服務(wù)

14.根據(jù)增城銀行員工行為規(guī)范，以下哪項(xiàng)行為可能構(gòu)成利益沖突？

（）A.在非工作時(shí)間處理個(gè)人賬戶業(yè)務(wù)

（）B.向同事推薦優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品

（）C.收受客戶小額禮品

（）D.參與銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議

15.增城銀行在開(kāi)展信用卡營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，以下哪項(xiàng)內(nèi)容必須向客戶明示？

（）A.活動(dòng)宣傳口號(hào)

（）B.最低還款額標(biāo)準(zhǔn)

（）C.消費(fèi)積分規(guī)則

（）D.滯納金減免政策

16.根據(jù)增城銀行貸款合同管理辦法，以下哪項(xiàng)條款可能違反《合同法》？

（）A.設(shè)置不合理的違約責(zé)任

（）B.要求客戶提供雙倍擔(dān)保

（）C.對(duì)貸款用途進(jìn)行明確限制

（）D.規(guī)定利率上限

17.增城銀行在審核個(gè)人住房貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)通常不被作為主要參考？

（）A.客戶月收入證明

（）B.信用卡還款記錄

（）C.房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值

（）D.社保繳納情況

18.根據(jù)增城銀行內(nèi)部操作規(guī)范，柜員在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)流程是缺失的？

（）A.傾聽(tīng)客戶訴求并記錄要點(diǎn)

（）B.立即暫停相關(guān)業(yè)務(wù)操作

（）C.及時(shí)上報(bào)并協(xié)調(diào)解決

（）D.向客戶反饋處理結(jié)果

19.增城銀行在推廣手機(jī)銀行APP時(shí)，以下哪項(xiàng)做法可能違反《網(wǎng)絡(luò)安全法》？

（）A.要求客戶下載安裝指定軟件

（）B.提供官方下載渠道

（）C.對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行加密存儲(chǔ)

（）D.定期發(fā)布安全提示

20.根據(jù)增城銀行內(nèi)部合規(guī)檢查要求，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于柜面操作風(fēng)險(xiǎn)檢查范圍？

（）A.現(xiàn)金核對(duì)是否準(zhǔn)確

（）B.交易密碼是否核對(duì)

（）C.客戶身份是否核實(shí)

（）D.營(yíng)業(yè)報(bào)表是否按時(shí)提交

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.根據(jù)增城銀行反洗錢(qián)制度，以下哪些交易屬于大額交易報(bào)告范圍？

（）A.單筆現(xiàn)金存取20萬(wàn)元人民幣

（）B.單筆跨境匯款5萬(wàn)美元

（）C.多筆小額現(xiàn)金分散存取

（）D.單筆理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)元

22.增城銀行在辦理對(duì)公賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些材料是必須提供的？

（）A.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本

（）B.法定代表人授權(quán)委托書(shū)

（）C.企業(yè)組織架構(gòu)圖

（）D.行業(yè)許可證復(fù)印件

23.根據(jù)增城銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)范，以下哪些因素會(huì)影響貸款審批結(jié)果？

（）A.客戶征信記錄

（）B.企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模

（）C.貸款用途合理性

（）D.客戶星座喜好

24.增城銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些做法符合合規(guī)要求？

（）A.向客戶說(shuō)明分期手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

（）B.提供免息期說(shuō)明

（）C.展示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提示

（）D.強(qiáng)制綁定第三方支付平臺(tái)

25.根據(jù)增城銀行內(nèi)部操作規(guī)范，柜員在處理客戶業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為需要回避？

（）A.在客戶視線外操作設(shè)備

（）B.接受客戶禮品

（）C.向同事透露客戶信息

（）D.使用個(gè)人賬戶為客戶收款

26.增城銀行在開(kāi)展貴金屬業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些風(fēng)險(xiǎn)需要向客戶充分說(shuō)明？

（）A.黃金價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

（）B.提貨限制風(fēng)險(xiǎn)

（）C.市場(chǎng)利率風(fēng)險(xiǎn)

（）D.銀行虧損風(fēng)險(xiǎn)

27.根據(jù)增城銀行員工行為規(guī)范，以下哪些行為屬于利益沖突？

（）A.收受客戶高額回扣

（）B.在非工作時(shí)間處理業(yè)務(wù)

（）C.向親屬推薦內(nèi)部消息

（）D.參與同業(yè)競(jìng)賽

28.增城銀行在處理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些操作需要嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別？

（）A.開(kāi)戶業(yè)務(wù)

（）B.匯款業(yè)務(wù)

（）C.理財(cái)業(yè)務(wù)

（）D.信用卡申請(qǐng)

29.根據(jù)增城銀行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)范，以下哪些措施有助于提高賬戶安全性？

（）A.開(kāi)啟短信驗(yàn)證碼

（）B.使用強(qiáng)密碼

（）C.定期更換密碼

（）D.在公共場(chǎng)所登錄

30.增城銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些材料是必須提供的？

（）A.個(gè)人身份證原件

（）B.收入證明

（）C.房產(chǎn)證復(fù)印件

（）D.征信報(bào)告

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.增城銀行員工在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，可以口頭承諾保本保息以吸引客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

32.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可以隨意調(diào)整貸款利率。

33.增城銀行在處理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需核對(duì)客戶身份證件。

34.增城銀行員工離職時(shí)，可以帶走未公開(kāi)的業(yè)務(wù)流程信息。

35.根據(jù)增城銀行反洗錢(qián)制度，所有跨境交易都需要立即啟動(dòng)客戶身份識(shí)別程序。

36.增城銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，可以向客戶承諾免收所有費(fèi)用。

37.增城銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，可以隱瞞部分信息以避免承擔(dān)責(zé)任。

38.根據(jù)增城銀行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)范，客戶可以通過(guò)公共Wi-Fi安全登錄手機(jī)銀行。

39.增城銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以強(qiáng)制要求客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

40.增城銀行員工在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，可以收受客戶贈(zèng)送的購(gòu)物卡。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.增城銀行在辦理對(duì)公賬戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行________制度，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)有效。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須充分說(shuō)明________和________。

43.增城銀行員工在處理客戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守________原則，不得泄露客戶信息。

44.根據(jù)增城銀行反洗錢(qián)制度，所有跨境交易都需要嚴(yán)格執(zhí)行________程序，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

45.增城銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須向客戶明示________和________，不得進(jìn)行虛假宣傳。

46.增城銀行員工在離職時(shí)，必須按照規(guī)定辦理________手續(xù)，不得帶走未公開(kāi)信息。

47.根據(jù)增城銀行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)范，客戶在登錄手機(jī)銀行時(shí)，必須開(kāi)啟________和________雙重驗(yàn)證。

48.增城銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格審查貸款用途，確保貸款用于________用途。

49.根據(jù)增城銀行內(nèi)部操作規(guī)范，柜員在處理客戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行________制度，確保資金安全。

50.增城銀行員工在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，必須遵守________和________規(guī)定，不得誤導(dǎo)客戶。

五、簡(jiǎn)答題（共25分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述增城銀行在辦理個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的合規(guī)要求有哪些？

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析增城銀行在處理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，容易出現(xiàn)哪些風(fēng)險(xiǎn)？

53.增城銀行員工在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，如何有效防范利益沖突？

54.簡(jiǎn)述增城銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須向客戶明示哪些重要信息？

55.結(jié)合實(shí)際案例，分析增城銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)該如何妥善處理？

六、案例分析題（共25分）

案例背景：某客戶到增城銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢貸款業(yè)務(wù)，稱自己經(jīng)營(yíng)一家小型餐飲店，需要資金周轉(zhuǎn)。柜員小王接待了該客戶，在詢問(wèn)貸款需求后，直接向客戶推薦了一款年利率15%的貸款產(chǎn)品，并承諾“保證審批通過(guò)”，未說(shuō)明貸款審批條件及風(fēng)險(xiǎn)。后經(jīng)調(diào)查，該客戶提供的經(jīng)營(yíng)流水造假，且實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況與描述嚴(yán)重不符。

問(wèn)題：

（1）分析柜員小王在處理該業(yè)務(wù)時(shí)存在哪些違規(guī)行為？

（2）根據(jù)增城銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)范，正確的操作流程應(yīng)該是怎樣的？

（3）針對(duì)此類案例，增城銀行應(yīng)如何加強(qiáng)內(nèi)部管理以防范風(fēng)險(xiǎn)？

一、單選題

1.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第18條，銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須充分告知客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦產(chǎn)品。A選項(xiàng)口頭推薦、C選項(xiàng)強(qiáng)制轉(zhuǎn)化、D選項(xiàng)未充分說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)均違反規(guī)定。

2.B解析：根據(jù)增城銀行反洗錢(qián)制度，單筆跨境匯款超過(guò)20萬(wàn)美元屬于大額交易報(bào)告范圍，且涉及境外賬戶需重點(diǎn)審查。A、C、D選項(xiàng)未達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

3.B解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第9條，從業(yè)人員不得收受客戶財(cái)物。A、C、D選項(xiàng)屬于正常業(yè)務(wù)行為。

4.B解析：根據(jù)《增城銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第12條，逾期還款將收取罰息，但首期逾期不直接凍結(jié)賬戶。A、C、D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

5.B解析：企業(yè)股東學(xué)歷背景通常不被作為信貸審批重要參考，銀行更關(guān)注實(shí)際控制人征信、經(jīng)營(yíng)流水等指標(biāo)。A、C、D選項(xiàng)均屬于重要參考指標(biāo)。

6.C解析：根據(jù)增城銀行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)范，強(qiáng)密碼策略包括密碼復(fù)雜度要求、定期更換等，C選項(xiàng)最符合安全要求。A、B、D選項(xiàng)均存在安全隱患。

7.A解析：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，企業(yè)開(kāi)戶需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明等材料。B、C、D選項(xiàng)非必須材料。

8.B解析：大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)必須通過(guò)柜臺(tái)辦理，不得在自助設(shè)備操作。A、C、D選項(xiàng)均屬于合規(guī)流程。

9.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條，銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，B選項(xiàng)違反規(guī)定。A、C、D選項(xiàng)屬于正常業(yè)務(wù)行為。

10.B解析：根據(jù)增城銀行內(nèi)部合規(guī)要求，離職員工不得帶走未公開(kāi)信息，B選項(xiàng)違反規(guī)定。A、C、D選項(xiàng)均屬于合規(guī)行為。

11.A解析：根據(jù)《金融廣告發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)》第8條，銀行不得承諾保本保息，A選項(xiàng)違反規(guī)定。B、C、D選項(xiàng)屬于合規(guī)表述。

12.C解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第61條，銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)不得強(qiáng)制搭售，C選項(xiàng)符合監(jiān)管要求。A、B、D選項(xiàng)均違反規(guī)定。

13.C解析：跨境匯款屬于大額交易，需嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)審查，A、B、D選項(xiàng)未達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

14.A解析：在非工作時(shí)間處理個(gè)人賬戶業(yè)務(wù)可能存在利益沖突，A選項(xiàng)違反規(guī)定。B、C、D選項(xiàng)均屬于正常業(yè)務(wù)行為。

15.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第22條，銀行必須明確告知最低還款額標(biāo)準(zhǔn)，B選項(xiàng)屬于必須明示內(nèi)容。A、C、D選項(xiàng)非必須內(nèi)容。

16.A解析：根據(jù)《合同法》第52條，合同條款不得違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，設(shè)置不合理的違約責(zé)任屬于無(wú)效條款。B、C、D選項(xiàng)均屬于合法條款。

17.D解析：社保繳納情況通常不被作為住房貸款審批主要參考，銀行更關(guān)注收入證明、征信記錄等。A、B、C選項(xiàng)均屬于重要參考指標(biāo)。

18.B解析：柜員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)立即暫停相關(guān)業(yè)務(wù)操作，B選項(xiàng)缺失流程。A、C、D選項(xiàng)均屬于合規(guī)流程。

19.A解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》第37條，銀行不得要求用戶下載指定軟件，A選項(xiàng)違反規(guī)定。B、C、D選項(xiàng)均屬于合規(guī)行為。

20.D解析：營(yíng)業(yè)報(bào)表提交屬于事后管理，不屬于柜面操作風(fēng)險(xiǎn)檢查范圍。A、B、C選項(xiàng)均屬于檢查范圍。

二、多選題

21.ABCD解析：根據(jù)增城銀行反洗錢(qián)制度，單筆現(xiàn)金存取超過(guò)20萬(wàn)元、單筆跨境匯款超過(guò)5萬(wàn)美元、多筆小額現(xiàn)金分散存取、單筆理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)超過(guò)50萬(wàn)元均屬于大額交易報(bào)告范圍。

22.ABD解析：企業(yè)開(kāi)戶需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、行業(yè)許可證復(fù)印件，C選項(xiàng)非必須材料。

23.ABC解析：貸款審批主要參考征信記錄、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、用途合理性，D選項(xiàng)與貸款審批無(wú)關(guān)。

24.ABC解析：銀行必須說(shuō)明分期手續(xù)費(fèi)、免息期、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，D選項(xiàng)違反規(guī)定。

25.ABCD解析：柜員應(yīng)遵守保密原則、不得收受禮品、不得泄露信息、不得使用個(gè)人賬戶收款。

26.ABD解析：黃金價(jià)格波動(dòng)、提貨限制、銀行虧損屬于貴金屬投資風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)與貴金屬投資無(wú)關(guān)。

27.AC解析：收受回扣、向親屬推薦內(nèi)部消息屬于利益沖突，D選項(xiàng)與利益沖突無(wú)關(guān)。

28.ABCD解析：所有跨境業(yè)務(wù)均需嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別，包括開(kāi)戶、匯款、理財(cái)、信用卡申請(qǐng)。

29.ABC解析：開(kāi)啟短信驗(yàn)證碼、使用強(qiáng)密碼、定期更換密碼均有助于提高賬戶安全性，D選項(xiàng)存在安全風(fēng)險(xiǎn)。

30.ABD解析：貸款申請(qǐng)需提供身份證、收入證明、征信報(bào)告，C選項(xiàng)非必須材料。

三、判斷題

31.×解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行不得承諾保本保息，口頭承諾同樣違規(guī)。

32.×解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款利率需在法定范圍內(nèi)浮動(dòng)，不得隨意調(diào)整。

33.×解析：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)必須核對(duì)客戶身份證件。

34.×解析：根據(jù)增城銀行內(nèi)部合規(guī)要求，離職員工不得帶走未公開(kāi)信息。

35.×解析：根據(jù)增城銀行反洗錢(qián)制度，跨境交易需根據(jù)金額和客戶類型確定是否啟動(dòng)身份識(shí)別。

36.×解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，銀行不得承諾免收所有費(fèi)用。

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