2025年反洗錢知識競賽考試題庫及答案(共47題)一、單項(xiàng)選擇題（共15題）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全（）制度，履行反洗錢義務(wù)。A.客戶身份識別B.反洗錢內(nèi)部控制C.大額交易和可疑交易報(bào)告D.客戶身份資料及交易記錄保存答案：B2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B3.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知的（）個工作日內(nèi)補(bǔ)正。A.3B.5C.7D.10答案：B4.下列哪類交易不屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中規(guī)定的“大額交易”？A.自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元的轉(zhuǎn)賬B.法人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元的轉(zhuǎn)賬C.自然人客戶當(dāng)日累計(jì)人民幣5萬元的現(xiàn)金繳存D.自然人客戶當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元的跨境匯款答案：C（注：大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)為人民幣5萬元以上，C選項(xiàng)未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)）5.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.檢察機(jī)關(guān)D.以上都是答案：D6.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。A.現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付B.貸款申請、信用卡辦理C.證券交易、期貨交易D.保險(xiǎn)投保、理賠答案：A7.洗錢的階段通常分為處置階段、（）和融合階段。A.清洗階段B.離析階段C.轉(zhuǎn)移階段D.隱藏階段答案：B8.下列哪項(xiàng)不屬于反洗錢上游犯罪？A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過失致人死亡罪D.毒品犯罪答案：C9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)C.安全、真實(shí)、有效、保密D.真實(shí)、有效、完整、及時(shí)答案：A10.對當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣（）萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。A.5B.10C.20D.50答案：A11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢工作。A.合規(guī)部門B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)D.審計(jì)部門答案：C12.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對（）的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人D.代理人或被代理人答案：C13.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)（）進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。A.董事、高級管理人員B.部門負(fù)責(zé)人C.反洗錢崗位人員D.全體員工答案：A14.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交（）報(bào)告、可疑交易報(bào)告。A.大額交易B.日常交易C.跨境交易D.異常交易答案：A15.下列哪項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)？A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度D.建立客戶投資偏好分析制度答案：D二、多項(xiàng)選擇題（共15題）1.反洗錢工作的目標(biāo)包括（）。A.預(yù)防洗錢活動B.維護(hù)金融秩序C.遏制洗錢及相關(guān)犯罪D.保護(hù)個人隱私答案：ABC2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)了解客戶的（）。A.職業(yè)B.交易目的C.交易性質(zhì)D.資金來源答案：ABCD3.洗錢的常見手段包括（）。A.利用地下錢莊轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過虛假貿(mào)易虛構(gòu)交易C.購買貴重物品洗錢D.利用證券市場洗“黑錢”答案：ABCD4.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款？（）A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD5.下列屬于反洗錢上游犯罪的有（）。A.恐怖活動犯罪B.走私犯罪C.詐騙犯罪D.擾亂市場秩序犯罪答案：ABCD6.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的“持續(xù)識別”要求包括（）。A.定期審核客戶基本信息B.關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動C.關(guān)注客戶金融交易情況D.及時(shí)提示客戶更新資料答案：ABCD7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和流程。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.動態(tài)調(diào)整C.全面覆蓋D.簡單高效答案：ABC8.可疑交易報(bào)告的“合理理由”包括（）。A.交易金額、頻率與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況不符B.交易行為與客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)不符C.交易流向與客戶經(jīng)營范圍無關(guān)D.客戶拒絕提供身份資料答案：ABCD9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括（）。A.客戶身份識別和身份資料保存制度B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度D.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度答案：ABCD10.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保電匯信息包括（）。A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號C.匯款人住所D.收款人姓名或名稱答案：ABCD11.金融機(jī)構(gòu)在識別客戶身份時(shí)，對身份證件的核查方式包括（）。A.聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)B.人工核對證件防偽特征C.要求客戶提供輔助證明材料D.委托第三方機(jī)構(gòu)驗(yàn)證答案：ABC12.下列哪些情況屬于客戶身份識別中的“重新識別”情形？（）A.客戶要求變更姓名或名稱B.客戶行為出現(xiàn)異常C.客戶資金來源出現(xiàn)可疑D.客戶有洗錢嫌疑答案：ABCD13.中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的方式包括（）。A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.風(fēng)險(xiǎn)評估D.約見談話答案：ABCD14.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取的強(qiáng)化識別措施包括（）。A.增加客戶身份信息的收集內(nèi)容B.提高交易監(jiān)測的頻率和強(qiáng)度C.限制業(yè)務(wù)種類或額度D.定期審核客戶資料答案：ABCD15.反洗錢國際合作的主要內(nèi)容包括（）。A.反洗錢信息交換B.跨境調(diào)查取證C.引渡洗錢犯罪嫌疑人D.反洗錢技術(shù)合作答案：ABCD三、判斷題（共10題）1.金融機(jī)構(gòu)僅需在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)履行客戶身份識別義務(wù)。（）答案：×（需持續(xù)識別）2.客戶身份資料和交易記錄保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年起算。（）答案：√3.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)只需提交大額交易報(bào)告。（）答案：×（需同時(shí)提交）4.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，只能向中國人民銀行舉報(bào)。（）答案：×（可向中國人民銀行、公安機(jī)關(guān)等舉報(bào)）5.金融機(jī)構(gòu)可以為身份不明的客戶提供服務(wù)，但需事后補(bǔ)正身份信息。（）答案：×（不得為身份不明客戶提供服務(wù)）6.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分后無需動態(tài)調(diào)整。（）答案：×（需根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化動態(tài)調(diào)整）7.臨時(shí)凍結(jié)資金的期限為48小時(shí)，自金融機(jī)構(gòu)接到可疑交易報(bào)告后立即實(shí)施。（）答案：√8.非銀行支付機(jī)構(gòu)不屬于反洗錢義務(wù)主體。（）答案：×（屬于）9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)與機(jī)構(gòu)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)。（）答案：√10.跨境匯款中，若匯款人沒有賬號，金融機(jī)構(gòu)可以不記錄其賬號信息。（）答案：×（需記錄其他相關(guān)信息）四、簡答題（共5題）1.簡述反洗錢的核心義務(wù)。答案：反洗錢的核心義務(wù)包括三項(xiàng)：客戶身份識別義務(wù)（了解你的客戶）、大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)、客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)。2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別中應(yīng)遵循哪些原則？答案：應(yīng)遵循“了解你的客戶”（KYC）原則，包括真實(shí)性、有效性、完整性原則；持續(xù)識別原則；風(fēng)險(xiǎn)為本原則；交叉驗(yàn)證原則。3.簡述可疑交易報(bào)告的流程。答案：流程包括：監(jiān)測分析交易（系統(tǒng)自動篩選+人工復(fù)核）→識別可疑特征（符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)或有合理理由懷疑）→記錄分析過程→提交可疑交易報(bào)告（通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心）→配合后續(xù)調(diào)查（保存相關(guān)資料，接受監(jiān)管詢問）。4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包含哪些內(nèi)容？答案：應(yīng)包含客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、反洗錢培訓(xùn)制度、反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度、反洗錢工作考核評估制度、重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置制度等。5.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)需履行哪些反洗錢義務(wù)？答案：需履行：①識別匯款人和收款人身份（核對身份證件，登記姓名、賬號、住所等信息）；②確保電匯信息完整（包括匯款人姓名、賬號、住所，收款人姓名、賬號等）；③監(jiān)測跨境交易（對大額、可疑跨境匯款及時(shí)報(bào)告）；④保存交易記錄（至少保存5年）。五、案例分析題（共2題）案例1：某銀行網(wǎng)點(diǎn)為客戶張某辦理開戶業(yè)務(wù)，張某提供的身份證顯示其為65歲退休教師，但開戶時(shí)要求辦理企業(yè)網(wǎng)銀，并聲稱用于“朋友公司資金周轉(zhuǎn)”?？蛻艚?jīng)理發(fā)現(xiàn)張某無法提供與企業(yè)的關(guān)聯(lián)證明，且堅(jiān)持要求開通500萬元轉(zhuǎn)賬限額。問題：該銀行應(yīng)如何處理？依據(jù)是什么？答案：處理措施：①拒絕為張某開通企業(yè)網(wǎng)銀（因其身份與業(yè)務(wù)需求明顯不符）；②進(jìn)一步識別客戶身份（要求張某提供與企業(yè)的關(guān)聯(lián)證明，如授權(quán)書、合作協(xié)議等）；③若無法提供合理證明，應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系；④若發(fā)現(xiàn)可疑，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。依據(jù)：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)了解客戶交易目的和性質(zhì)，對身份與業(yè)務(wù)不符的情況應(yīng)強(qiáng)化識別。案例2：某保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)客戶李某連續(xù)3個月通過不同分支機(jī)構(gòu)投保高額短期壽險(xiǎn)，保費(fèi)合計(jì)800萬元，投保后均在猶豫期結(jié)束前退保，退保資金轉(zhuǎn)入境