2025年大學(xué)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專(zhuān)業(yè)題庫(kù)——金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.下列哪項(xiàng)不屬于金融創(chuàng)新對(duì)金融市場(chǎng)帶來(lái)的積極影響？A.提高金融服務(wù)效率B.降低金融交易成本C.增加金融市場(chǎng)波動(dòng)性D.擴(kuò)大金融資源覆蓋范圍2.利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移，其主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于？A.交易記錄難以追蹤B.成本低廉C.參與者匿名性高D.以上都是3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)易發(fā)非法集資風(fēng)險(xiǎn)，其主要原因在于？A.融資項(xiàng)目透明度高B.投資門(mén)檻相對(duì)較低C.監(jiān)管體系完善D.主要投資于實(shí)體經(jīng)濟(jì)4.金融科技（FinTech）公司在反洗錢(qián)（AML）方面面臨的主要挑戰(zhàn)之一是？A.客戶(hù)群體規(guī)模小B.技術(shù)更新迭代快，合規(guī)要求復(fù)雜C.盈利模式單一D.用戶(hù)界面不夠友好5.內(nèi)幕交易行為得以實(shí)施的關(guān)鍵前提是？A.操縱市場(chǎng)能力強(qiáng)大B.掌握未公開(kāi)的、重大的內(nèi)幕信息C.熟悉復(fù)雜的金融衍生品D.擁有大量的資金二、名詞解釋1.數(shù)字貨幣2.金融監(jiān)管套利3.智能投顧4.網(wǎng)絡(luò)詐騙5.經(jīng)濟(jì)犯罪偵查三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述金融創(chuàng)新過(guò)程中可能引發(fā)的主要新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。2.分析金融科技發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作帶來(lái)的新挑戰(zhàn)。3.概述金融機(jī)構(gòu)在防范金融創(chuàng)新相關(guān)的經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)方面應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任。4.說(shuō)明電子數(shù)據(jù)在金融犯罪偵查中的重要性及其取證難點(diǎn)。四、論述題1.結(jié)合具體金融創(chuàng)新案例，深入分析其可能伴生的經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控策略建議。2.論述金融監(jiān)管在應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)中的平衡作用與挑戰(zhàn)。五、案例分析題假設(shè)某新興的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，宣稱(chēng)通過(guò)人工智能算法進(jìn)行精準(zhǔn)投資推薦，用戶(hù)投入資金后平臺(tái)承諾高額回報(bào)。該平臺(tái)吸收了大量社會(huì)資金，資金去向不明，且未按規(guī)定進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)披露。部分用戶(hù)反映無(wú)法正常提現(xiàn)，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方失聯(lián)。請(qǐng)分析此案例中涉及的主要經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，并闡述對(duì)此類(lèi)案件進(jìn)行偵查時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面以及可能采取哪些偵查措施。試卷答案一、選擇題1.C解析：金融創(chuàng)新有助于優(yōu)化資源配置，提高效率，降低成本，擴(kuò)大覆蓋面，一般而言能穩(wěn)定市場(chǎng)或降低波動(dòng)性，增加波動(dòng)性通常不是其積極影響。2.D解析：區(qū)塊鏈技術(shù)的匿名性、去中心化和交易記錄的不可篡改特性，都為非法資金轉(zhuǎn)移提供了便利，使得追蹤難度大，成本相對(duì)低廉也是其特點(diǎn)之一，故以上都是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.B解析：P2P平臺(tái)降低了投資門(mén)檻，使得大量缺乏金融知識(shí)的普通民眾也能參與，這為不法分子利用其進(jìn)行非法集資提供了條件。4.B解析：金融科技公司發(fā)展迅速，技術(shù)更新快，需要不斷適應(yīng)和滿(mǎn)足日益復(fù)雜且不斷變化的反洗錢(qián)法律法規(guī)要求，這是其面臨的主要合規(guī)挑戰(zhàn)。5.B解析：內(nèi)幕交易的核心在于利用未公開(kāi)的重大信息進(jìn)行交易獲利，掌握該信息是實(shí)施內(nèi)幕交易的前提。二、名詞解釋1.數(shù)字貨幣：基于密碼學(xué)技術(shù)，通過(guò)分布式賬本（通常是區(qū)塊鏈）進(jìn)行記錄和傳輸，不由任何中央銀行或單一機(jī)構(gòu)發(fā)行和控制的一種新型貨幣形式。2.金融監(jiān)管套利：指金融機(jī)構(gòu)利用不同國(guó)家或地區(qū)、不同類(lèi)型金融市場(chǎng)的監(jiān)管差異、監(jiān)管空白或監(jiān)管強(qiáng)度不一，選擇性地適用較低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以降低經(jīng)營(yíng)成本或規(guī)避特定監(jiān)管要求的行為。3.智能投顧：利用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，為投資者提供個(gè)性化的投資建議、產(chǎn)品推薦和資產(chǎn)配置方案，通常以較低的費(fèi)率或免費(fèi)的形式提供服務(wù)的金融科技應(yīng)用。4.網(wǎng)絡(luò)詐騙：利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)（如社交媒體、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)、電子郵件、短信等）通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等手段，騙取他人財(cái)物或非法利益的行為。5.經(jīng)濟(jì)犯罪偵查：指公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)等偵查機(jī)關(guān)，依照法定程序，針對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)生的犯罪行為（如金融犯罪、走私犯罪、騙取出口退稅罪等），進(jìn)行線索發(fā)現(xiàn)、調(diào)查取證、案件偵查、采取強(qiáng)制措施等活動(dòng)的總稱(chēng)。三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述金融創(chuàng)新過(guò)程中可能引發(fā)的主要新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。解析思路：從數(shù)字貨幣、金融科技平臺(tái)、跨境金融業(yè)務(wù)等方面入手，列舉具體風(fēng)險(xiǎn)。答案要點(diǎn)：數(shù)字貨幣洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)（利用其匿名性、去中心化轉(zhuǎn)移資金）；第三方支付平臺(tái)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)（賬戶(hù)實(shí)名制不嚴(yán)、交易監(jiān)測(cè)難）；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)（資金來(lái)源不明、平臺(tái)監(jiān)管缺位）；虛擬貨幣交易所洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)（反洗錢(qián)措施不足）；跨境金融業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)（利用不同國(guó)家監(jiān)管差異套利）；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、眾籌等新興領(lǐng)域洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。2.分析金融科技發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作帶來(lái)的新挑戰(zhàn)。解析思路：從偵查手段、證據(jù)形式、跨境協(xié)作、專(zhuān)業(yè)知識(shí)等方面分析挑戰(zhàn)。答案要點(diǎn)：電子數(shù)據(jù)取證難度增大（海量化、碎片化、加密）；新型犯罪手法層出不窮（利用AI、區(qū)塊鏈等）；傳統(tǒng)偵查手段適應(yīng)性不足；數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)與取證障礙；需要復(fù)合型偵查人才（懂技術(shù)、懂金融、懂法律）；網(wǎng)絡(luò)犯罪地域界限模糊，跨國(guó)協(xié)作復(fù)雜。3.概述金融機(jī)構(gòu)在防范金融創(chuàng)新相關(guān)的經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)方面應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任。解析思路：圍繞“了解你的客戶(hù)”（KYC）、“了解你的業(yè)務(wù)”（KYB）、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)報(bào)告等方面闡述。答案要點(diǎn)：落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別和盡職調(diào)查；深入了解并評(píng)估金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；建立健全內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；加強(qiáng)員工反洗錢(qián)和反欺詐培訓(xùn)；履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)；配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)和執(zhí)法部門(mén)的調(diào)查。4.說(shuō)明電子數(shù)據(jù)在金融犯罪偵查中的重要性及其取證難點(diǎn)。解析思路：先強(qiáng)調(diào)電子數(shù)據(jù)的重要性（記錄交易、行為軌跡、證據(jù)價(jià)值），再分析取證過(guò)程中的技術(shù)、法律和程序難點(diǎn)。答案要點(diǎn)：重要性：金融交易和犯罪行為大多以電子數(shù)據(jù)形式記錄（如交易流水、登錄記錄、通訊記錄、網(wǎng)絡(luò)地址等），是還原犯罪事實(shí)、鎖定犯罪嫌疑人的關(guān)鍵證據(jù)。取證難點(diǎn)：數(shù)據(jù)易被刪除、篡改或銷(xiāo)毀；數(shù)據(jù)存儲(chǔ)分散且海量化，查找篩選困難；需要專(zhuān)業(yè)技術(shù)設(shè)備和方法進(jìn)行提取和固定；涉及數(shù)據(jù)所有權(quán)、保密性等問(wèn)題；跨境數(shù)據(jù)取證的法律障礙；電子證據(jù)的合法性與證明力認(rèn)定。四、論述題1.結(jié)合具體金融創(chuàng)新案例，深入分析其可能伴生的經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控策略建議。解析思路：選擇一個(gè)具體案例（如加密貨幣交易、P2P借貸、第三方支付等），詳細(xì)分析其運(yùn)作模式，深入剖析可能涉及的洗錢(qián)、非法集資、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)，然后針對(duì)性地提出監(jiān)管、機(jī)構(gòu)、技術(shù)等多層面的防控策略。答案要點(diǎn)（以P2P為例）：P2P模式可能存在的風(fēng)險(xiǎn)：平臺(tái)自融或資金池（非法集資）；信息披露不充分（欺詐）；風(fēng)控能力不足（導(dǎo)致壞賬，可能涉及欺詐）；卷入非法資金（洗錢(qián)）；暴力催收等。防控策略：加強(qiáng)監(jiān)管準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管（嚴(yán)格資質(zhì)審查、資本充足率要求）；強(qiáng)化信息披露制度（項(xiàng)目信息、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息）；推動(dòng)平臺(tái)信息披露標(biāo)準(zhǔn)化；建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警機(jī)制；加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理；利用技術(shù)手段加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)和反欺詐；嚴(yán)厲打擊平臺(tái)違法違規(guī)行為；建立投資者資金托管制度；鼓勵(lì)行業(yè)自律。2.論述金融監(jiān)管在應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)中的平衡作用與挑戰(zhàn)。解析思路：闡述金融監(jiān)管的目標(biāo)（維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)消費(fèi)者、打擊犯罪），分析金融創(chuàng)新帶來(lái)的監(jiān)管空白和滯后性，探討如何在鼓勵(lì)創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)之間取得平衡，以及面臨的挑戰(zhàn)。答案要點(diǎn)：平衡作用：金融監(jiān)管旨在維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和穩(wěn)定，保護(hù)投資者和消費(fèi)者權(quán)益，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，打擊經(jīng)濟(jì)犯罪。金融創(chuàng)新是市場(chǎng)活力的源泉，監(jiān)管需要避免過(guò)度抑制創(chuàng)新。因此，監(jiān)管需要在鼓勵(lì)創(chuàng)新、提高效率與防范風(fēng)險(xiǎn)、保障安全之間尋求平衡點(diǎn)。挑戰(zhàn)：監(jiān)管滯后性（規(guī)則制定跟不上技術(shù)發(fā)展速度）；跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)困難（金融創(chuàng)新具有跨境特性）；數(shù)據(jù)隱私與監(jiān)管需求之間的矛盾；新型犯罪手法識(shí)別難、打擊難；監(jiān)管資源與技術(shù)能力不足；如何界定監(jiān)管邊界（監(jiān)管沙盒等機(jī)制的應(yīng)用）。應(yīng)對(duì)：建立敏捷的監(jiān)管框架（如監(jiān)管沙盒、行為監(jiān)管）；加強(qiáng)金融科技監(jiān)管能力建設(shè)；推動(dòng)國(guó)際監(jiān)管合作；強(qiáng)化市場(chǎng)自律和機(jī)構(gòu)內(nèi)控；提升公眾金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。五、案例分析題假設(shè)某新興的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，宣稱(chēng)通過(guò)人工智能算法進(jìn)行精準(zhǔn)投資推薦，用戶(hù)投入資金后平臺(tái)承諾高額回報(bào)。該平臺(tái)吸收了大量社會(huì)資金，資金去向不明，且未按規(guī)定進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)披露。部分用戶(hù)反映無(wú)法正常提現(xiàn)，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方失聯(lián)。請(qǐng)分析此案例中涉及的主要經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，并闡述對(duì)此類(lèi)案件進(jìn)行偵查時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面以及可能采取哪些偵查措施。解析思路：首先識(shí)別案例中明確或暗示的犯罪嫌疑點(diǎn)，歸類(lèi)到具體的經(jīng)濟(jì)犯罪類(lèi)型。然后，根據(jù)案件特點(diǎn)，確定偵查的重點(diǎn)環(huán)節(jié)和需要收集的證據(jù)類(lèi)型，并思考相應(yīng)的偵查手段。答案要點(diǎn)：主要經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型：1.非法吸收公眾存款罪（平臺(tái)承諾高額回報(bào)、吸收大量社會(huì)資金、資金去向不明，符合該罪特征）；2.非法集資罪（如果平臺(tái)還涉及承諾回報(bào)、向社會(huì)公開(kāi)募集資金等行為，可能構(gòu)成此罪）；3.欺詐罪（如果平臺(tái)通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)（如AI算法）、隱瞞真相（如資金去向、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)）騙取投資款）。偵查重點(diǎn)：1.平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式調(diào)查（核實(shí)AI算法真實(shí)性、資金運(yùn)作路徑）；2.投資者群體摸排與取證（收集投資者人數(shù)、投資金額、合同協(xié)議、轉(zhuǎn)賬記錄）；3.資金流向追蹤（查明資金是否被挪用、揮霍或用于平臺(tái)運(yùn)營(yíng)）；4.平臺(tái)幕后控制人和運(yùn)營(yíng)人員身份查證；5.平臺(tái)宣傳材料（網(wǎng)站、