第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)南寧銀行從業(yè)資格證考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.南寧銀行在開(kāi)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的規(guī)定？（）

A.未經(jīng)客戶書(shū)面授權(quán)，不得查詢其信用報(bào)告

B.將查詢結(jié)果用于審批信貸業(yè)務(wù)以外的其他用途

C.向客戶解釋查詢?cè)虿⒏嬷洚愖h處理方式

D.定期更新個(gè)人信用報(bào)告信息并確保準(zhǔn)確無(wú)誤

2.根據(jù)南寧銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，某客戶貸款逾期超過(guò)90天，以下哪個(gè)部門(mén)應(yīng)首先介入進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？（）

A.客戶服務(wù)部

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部

C.貸后管理部

D.營(yíng)銷推廣部

3.南寧銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，若需引入新的金融科技應(yīng)用，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于合規(guī)審查的范圍？（）

A.用戶隱私保護(hù)措施評(píng)估

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

C.客戶適當(dāng)性匹配測(cè)試

D.市場(chǎng)推廣費(fèi)用預(yù)算

4.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范，以下哪種行為可能構(gòu)成利益沖突？（）

A.在宣傳材料中同時(shí)介紹本行存款和理財(cái)產(chǎn)品

B.利用職務(wù)便利向親屬推薦本行低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.參加同業(yè)交流時(shí)分享行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

D.在客戶投訴處理中保持客觀中立立場(chǎng)

5.南寧銀行網(wǎng)點(diǎn)裝修需涉及客戶信息采集系統(tǒng)升級(jí)，以下哪項(xiàng)資料不屬于《網(wǎng)絡(luò)安全法》要求提供的必要文件？（）

A.系統(tǒng)安全評(píng)估報(bào)告

B.數(shù)據(jù)使用協(xié)議模板

C.緊急響應(yīng)預(yù)案

D.客戶身份識(shí)別流程

6.根據(jù)南寧銀行反洗錢(qián)規(guī)定，若客戶頻繁通過(guò)現(xiàn)金交易進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬，以下哪種操作符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)？（）

A.立即凍結(jié)其所有賬戶資金

B.僅記錄交易流水不予特別處理

C.要求客戶補(bǔ)充資金來(lái)源說(shuō)明

D.視同正?？缇硡R款處理

7.南寧銀行信用卡中心在審批分期申請(qǐng)時(shí)，以下哪個(gè)指標(biāo)不屬于重點(diǎn)審核范圍？（）

A.客戶歷史還款記錄

B.當(dāng)前信用卡使用額度

C.客戶職業(yè)穩(wěn)定性

D.分期手續(xù)費(fèi)折扣方案

8.根據(jù)南寧銀行員工培訓(xùn)要求，以下哪種培訓(xùn)內(nèi)容不屬于崗前培訓(xùn)的必修科目？（）

A.操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析

B.銀行從業(yè)資格考試重難點(diǎn)解析

C.客戶投訴處理技巧

D.反洗錢(qián)合規(guī)操作指南

9.南寧銀行在開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“雙錄”制度要求？（）

A.銷售人員講解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶確認(rèn)已理解產(chǎn)品特性

C.錄音錄像全程覆蓋銷售過(guò)程

D.客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

10.根據(jù)南寧銀行內(nèi)部審計(jì)規(guī)定，以下哪種情況不屬于強(qiáng)制休假制度的適用范圍？（）

A.財(cái)務(wù)審批崗位員工

B.重要空白憑證保管人員

C.普通柜員

D.系統(tǒng)管理員

11.南寧銀行在開(kāi)發(fā)手機(jī)銀行新功能時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)需優(yōu)先考慮用戶界面友好性？（）

A.算法模型優(yōu)化

B.安全防護(hù)措施

C.操作流程設(shè)計(jì)

D.法律合規(guī)審查

12.根據(jù)南寧銀行績(jī)效考核方案，以下哪個(gè)指標(biāo)不屬于對(duì)公業(yè)務(wù)條線的核心考核內(nèi)容？（）

A.存款日均增長(zhǎng)

B.貸款不良率

C.客戶滿意度

D.電子銀行渠道分流率

13.南寧銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪種做法不符合《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》要求？（）

A.30日內(nèi)給予客戶正式答復(fù)

B.安排專人負(fù)責(zé)投訴處理

C.僅通過(guò)短信通知客戶進(jìn)展

D.重大投訴升級(jí)至總行處理

14.根據(jù)南寧銀行信貸政策，以下哪種情形可能導(dǎo)致貸款申請(qǐng)被拒？（）

A.客戶征信報(bào)告顯示有少量信用卡逾期

B.客戶名下有本行其他未結(jié)清貸款

C.客戶收入證明材料不完整

D.客戶職業(yè)為穩(wěn)定性較高的公務(wù)員

15.南寧銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種產(chǎn)品不屬于政策重點(diǎn)支持范圍？（）

A.小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款

B.農(nóng)戶小額信用貸款

C.房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)性貸款

D.個(gè)體工商戶創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

16.根據(jù)南寧銀行員工行為守則，以下哪種行為可能違反“回避原則”？（）

A.在不影響公正執(zhí)行業(yè)務(wù)的前提下，為直系親屬辦理開(kāi)戶

B.在輪崗前已知曉原崗位敏感信息

C.參加同業(yè)協(xié)會(huì)組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)

D.在客戶投訴處理中主動(dòng)回避利益相關(guān)方

17.南寧銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)需重點(diǎn)核查客戶身份？（）

A.匯款電文中標(biāo)注的收款人信息

B.客戶提供的交易背景說(shuō)明

C.匯款人身份證件復(fù)印件

D.收款銀行出具的收款確認(rèn)函

18.根據(jù)南寧銀行反欺詐規(guī)定，以下哪種交易模式可能觸發(fā)交易監(jiān)控？（）

A.多個(gè)賬戶短期內(nèi)頻繁互轉(zhuǎn)資金

B.客戶通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)柜臺(tái)辦理大額現(xiàn)金存取

C.定期向固定賬戶轉(zhuǎn)賬還款

D.異常地理位置登錄操作

19.南寧銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，若需引入人工智能技術(shù)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于倫理審查范圍？（）

A.算法公平性測(cè)試

B.數(shù)據(jù)脫敏處理

C.用戶決策輔助機(jī)制

D.商業(yè)化推廣計(jì)劃

20.根據(jù)南寧銀行合規(guī)檢查標(biāo)準(zhǔn)，以下哪種情況不屬于內(nèi)部審計(jì)重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容？（）

A.關(guān)鍵崗位人員近親屬?gòu)臉I(yè)情況

B.重要空白憑證領(lǐng)用記錄

C.客戶投訴處理時(shí)效

D.市場(chǎng)營(yíng)銷費(fèi)用列支

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.南寧銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些材料屬于合規(guī)要求的客戶身份證明？（）

A.本人有效身份證件原件及復(fù)印件

B.外籍人士的護(hù)照及居留許可

C.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及法定代表人身份證

D.境外投資證明文件

22.根據(jù)南寧銀行反洗錢(qián)規(guī)定，以下哪些情形可能觸發(fā)客戶盡職調(diào)查？（）

A.賬戶短期內(nèi)頻繁接收境外匯款

B.客戶頻繁變更交易對(duì)手方

C.通過(guò)非正常渠道獲取客戶信息

D.客戶職業(yè)為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)者

23.南寧銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)需遵循“客戶至上”原則？（）

A.主動(dòng)告知投訴處理流程

B.安排專人跟進(jìn)投訴進(jìn)度

C.對(duì)不合理訴求直接拒絕

D.定期回訪客戶滿意度

24.根據(jù)南寧銀行員工行為規(guī)范，以下哪些行為屬于“禁止行為”？（）

A.利用職務(wù)便利獲取客戶敏感信息

B.在社交媒體發(fā)布不當(dāng)言論

C.接受客戶宴請(qǐng)或禮品

D.參與有償行業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

25.南寧銀行在開(kāi)發(fā)金融科技產(chǎn)品時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)需進(jìn)行安全測(cè)試？（）

A.用戶登錄驗(yàn)證機(jī)制

B.數(shù)據(jù)傳輸加密措施

C.系統(tǒng)訪問(wèn)權(quán)限控制

D.第三方接口調(diào)用檢測(cè)

26.根據(jù)南寧銀行績(jī)效考核要求，以下哪些指標(biāo)屬于對(duì)私業(yè)務(wù)條線的核心考核內(nèi)容？（）

A.存款增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率

B.貸款不良率

C.客戶活躍度

D.活期存款占比

27.南寧銀行在處理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況需履行外匯管理局備案程序？（）

A.單筆超過(guò)等值5萬(wàn)美元的匯款

B.長(zhǎng)期境外投資業(yè)務(wù)

C.客戶名下多幣種賬戶管理

D.標(biāo)準(zhǔn)化結(jié)售匯業(yè)務(wù)

28.根據(jù)南寧銀行合規(guī)審查標(biāo)準(zhǔn)，以下哪些內(nèi)容屬于反欺詐重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域？（）

A.虛假身份認(rèn)證

B.交易信息篡改

C.賬戶出租出借

D.非法資金流轉(zhuǎn)

29.南寧銀行在培訓(xùn)員工時(shí)，以下哪些內(nèi)容屬于合規(guī)培訓(xùn)的必修科目？（）

A.操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析

B.反洗錢(qián)法律法規(guī)

C.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

D.個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定

30.根據(jù)南寧銀行內(nèi)部審計(jì)規(guī)定，以下哪些情況需啟動(dòng)專項(xiàng)審計(jì)？（）

A.關(guān)鍵崗位人員輪崗交接

B.大額異常交易

C.重要系統(tǒng)升級(jí)改造

D.重大客戶投訴事件

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.南寧銀行在開(kāi)展線上業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶使用手機(jī)號(hào)完成實(shí)名認(rèn)證，無(wú)需提供其他身份證明材料。（）

32.根據(jù)南寧銀行反洗錢(qián)規(guī)定，若客戶配合提供交易背景說(shuō)明，可豁免客戶盡職調(diào)查要求。（）

33.南寧銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)，可授權(quán)柜員直接決定超過(guò)5000元的賠償方案。（）

34.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范，員工離職后一年內(nèi)不得在同業(yè)機(jī)構(gòu)從事關(guān)聯(lián)崗位工作。（）

35.南寧銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶無(wú)法提供交易背景，可直接拒絕辦理。（）

36.根據(jù)南寧銀行績(jī)效考核方案，員工個(gè)人績(jī)效與所在網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)不直接掛鉤。（）

37.南寧銀行在開(kāi)發(fā)金融科技產(chǎn)品時(shí)，若未收集到用戶明確授權(quán)，可匿名存儲(chǔ)部分行為數(shù)據(jù)。（）

38.根據(jù)反洗錢(qián)法規(guī)，若客戶拒絕配合身份驗(yàn)證，銀行可強(qiáng)制凍結(jié)其所有賬戶資金。（）

39.南寧銀行網(wǎng)點(diǎn)在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售人員可代為簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)。（）

40.根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定，銀行需建立投訴處理責(zé)任追究制度。（）

四、填空題（共10空，每空1分）

41.南寧銀行在處理客戶投訴時(shí)，需在______小時(shí)內(nèi)登記投訴信息，并在______小時(shí)內(nèi)給予客戶初步答復(fù)。

42.根據(jù)反洗錢(qián)規(guī)定，若客戶為境外人士，需通過(guò)______驗(yàn)證其真實(shí)身份，并留存相關(guān)證明材料。

43.南寧銀行在開(kāi)發(fā)金融科技產(chǎn)品時(shí)，需遵循______原則，確保產(chǎn)品功能與客戶需求匹配。

44.根據(jù)績(jī)效考核方案，對(duì)公業(yè)務(wù)條線需重點(diǎn)考核______和______兩個(gè)核心指標(biāo)。

45.南寧銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，需嚴(yán)格執(zhí)行______制度，并做好錄音錄像。

46.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定，銀行需向客戶充分說(shuō)明______、______和______等關(guān)鍵信息。

47.南寧銀行在處理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守______法規(guī)要求，履行外匯管理局備案程序。

48.根據(jù)員工行為規(guī)范，員工不得利用職務(wù)便利獲取客戶______或______等敏感信息。

49.南寧銀行在培訓(xùn)員工時(shí)，需重點(diǎn)講解______和______等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

50.根據(jù)反欺詐規(guī)定，若發(fā)現(xiàn)客戶賬戶疑似被用于______或______，需立即采取控制措施。

五、簡(jiǎn)答題（共30分）

51.簡(jiǎn)述南寧銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)核查的客戶身份證明材料有哪些？（5分）

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析南寧銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)可能出現(xiàn)的問(wèn)題，并提出改進(jìn)建議。（10分）

53.根據(jù)反洗錢(qián)法規(guī)，簡(jiǎn)述南寧銀行在識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些特征？（5分）

54.南寧銀行在開(kāi)發(fā)金融科技產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如何平衡創(chuàng)新性與合規(guī)性要求？（10分）

六、案例分析題（共25分）

客戶李先生到南寧銀行某網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，提供以下材料：身份證復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表。財(cái)務(wù)報(bào)表顯示其企業(yè)凈利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)，但銀行系統(tǒng)顯示其近期有多次小額信用卡逾期記錄。信貸經(jīng)理在審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)以下情況：

（1）客戶聲稱財(cái)務(wù)報(bào)表為委托第三方機(jī)構(gòu)制作，但無(wú)法提供委托合同；

（2）客戶名下有多筆短期內(nèi)頻繁轉(zhuǎn)賬的賬戶，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源；

（3）信貸經(jīng)理的近親屬在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手銀行工作。

問(wèn)題：

（1）分析本案例中存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（6分）

（2）若需繼續(xù)辦理貸款，信貸經(jīng)理應(yīng)采取哪些控制措施？（7分）

（3）總結(jié)本案例的啟示，提出完善相關(guān)制度的建議。（12分）

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》第10條，未經(jīng)客戶授權(quán)不得將信用報(bào)告用于審批信貸業(yè)務(wù)以外的用途，B選項(xiàng)違反此規(guī)定。

2.C

解析：根據(jù)南寧銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定（附件3），貸款逾期超過(guò)90天需由貸后管理部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，C選項(xiàng)正確。

3.D

解析：合規(guī)審查范圍包括用戶隱私保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶適當(dāng)性測(cè)試，但市場(chǎng)推廣費(fèi)用預(yù)算屬于財(cái)務(wù)預(yù)算范疇，不在合規(guī)審查范圍內(nèi)。

4.B

解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范（第5.3條），利用職務(wù)便利向親屬推薦產(chǎn)品可能存在利益輸送風(fēng)險(xiǎn)，屬于利益沖突。

5.B

解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》第21條，系統(tǒng)升級(jí)需提供安全評(píng)估、應(yīng)急預(yù)案等文件，但數(shù)據(jù)使用協(xié)議模板不屬于法定文件。

6.C

解析：根據(jù)南寧銀行反洗錢(qián)規(guī)定（附件2），客戶頻繁現(xiàn)金交易且無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源，需要求補(bǔ)充說(shuō)明，A選項(xiàng)過(guò)度處理，B選項(xiàng)未處理，D選項(xiàng)錯(cuò)誤分類。

7.D

解析：分期手續(xù)費(fèi)方案屬于營(yíng)銷策略，審批時(shí)重點(diǎn)審核還款能力、信用狀況等指標(biāo)，D選項(xiàng)不屬于審核范圍。

8.B

解析：崗前培訓(xùn)包括合規(guī)操作、風(fēng)險(xiǎn)案例、投訴處理等，但銀行業(yè)從業(yè)資格考試重難點(diǎn)解析屬于在職培訓(xùn)內(nèi)容。

9.D

解析：“雙錄”制度要求錄音錄像覆蓋銷售全過(guò)程，并同步客戶確認(rèn)環(huán)節(jié)，但客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)屬于單獨(dú)流程。

10.C

解析：強(qiáng)制休假制度適用于財(cái)務(wù)、信貸等敏感崗位，柜員崗位不強(qiáng)制執(zhí)行，但建議輪崗。

11.C

解析：手機(jī)銀行功能設(shè)計(jì)需優(yōu)先考慮用戶體驗(yàn)，操作流程的簡(jiǎn)潔性直接影響用戶留存率。

12.D

解析：對(duì)公業(yè)務(wù)考核指標(biāo)包括存款、貸款、不良率、客戶滿意度，電子銀行分流率屬于對(duì)私業(yè)務(wù)指標(biāo)。

13.C

解析：投訴處理需通過(guò)電話、郵件、短信等多渠道通知，僅短信通知不符合《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第12條要求。

14.D

解析：公務(wù)員職業(yè)穩(wěn)定性高，符合貸款條件，A、B、C選項(xiàng)均可能導(dǎo)致拒貸。

15.C

解析：普惠金融重點(diǎn)支持小微、農(nóng)戶、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)性貸款屬于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。

16.A

解析：回避原則要求員工避免直接處理親屬業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)違反此原則，B選項(xiàng)輪崗前知曉信息不違規(guī)。

17.C

解析：跨境匯款需嚴(yán)格核對(duì)客戶身份證明，電文信息、交易說(shuō)明、收款函均需輔助核查，但原件復(fù)印件是核心材料。

18.A

解析：多個(gè)賬戶頻繁互轉(zhuǎn)可能涉嫌洗錢(qián)，B選項(xiàng)柜臺(tái)交易、C選項(xiàng)定期轉(zhuǎn)賬、D選項(xiàng)異常登錄均屬正常情況。

19.D

解析：商業(yè)化推廣計(jì)劃屬于市場(chǎng)營(yíng)銷范疇，算法公平性、數(shù)據(jù)脫敏、決策輔助屬于倫理審查內(nèi)容。

20.D

解析：內(nèi)部審計(jì)重點(diǎn)關(guān)注關(guān)鍵崗位、重大業(yè)務(wù)、異常事件，商業(yè)費(fèi)用列支屬于財(cái)務(wù)審計(jì)范疇。

二、多選題

21.ABC

解析：根據(jù)南寧銀行身份識(shí)別規(guī)定（附件1），客戶需提供身份證、外籍人士需護(hù)照+居留許可、企業(yè)需營(yíng)業(yè)執(zhí)照+法人證件，D選項(xiàng)不屬于合規(guī)材料。

22.ABCD

解析：根據(jù)反洗錢(qián)規(guī)定，境外匯款、交易對(duì)手變更、信息獲取方式異常、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)均需啟動(dòng)盡職調(diào)查。

23.ABD

解析：客戶投訴處理需主動(dòng)告知流程、專人跟進(jìn)、合理訴求解決，C選項(xiàng)直接拒絕違反消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定。

24.ABCD

解析：?jiǎn)T工行為守則明確禁止利用職務(wù)便利、不當(dāng)言論、收受禮品、參與有償咨詢等行為。

25.ABCD

解析：金融科技產(chǎn)品需全面測(cè)試用戶驗(yàn)證、數(shù)據(jù)安全、權(quán)限控制、接口安全等環(huán)節(jié)。

26.AC

解析：對(duì)私業(yè)務(wù)考核指標(biāo)包括存款增長(zhǎng)、客戶活躍度、產(chǎn)品銷售，不良率屬于對(duì)公業(yè)務(wù)指標(biāo)。

27.AB

解析：超過(guò)5萬(wàn)美元匯款、長(zhǎng)期境外投資需備案，C選項(xiàng)多幣種管理、D選項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化結(jié)售匯無(wú)需備案。

28.ABCD

解析：反欺詐重點(diǎn)關(guān)注虛假認(rèn)證、信息篡改、賬戶出租、資金流轉(zhuǎn)等行為，需加強(qiáng)監(jiān)控。

29.BCD

解析：合規(guī)培訓(xùn)必修科目包括反洗錢(qián)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、個(gè)人信息保護(hù)，操作風(fēng)險(xiǎn)案例屬于選修內(nèi)容。

30.BCD

解析：異常交易、系統(tǒng)改造、重大投訴需啟動(dòng)專項(xiàng)審計(jì)，A選項(xiàng)輪崗交接一般納入常規(guī)審計(jì)。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)南寧銀行身份識(shí)別規(guī)定，線上業(yè)務(wù)需通過(guò)電子身份認(rèn)證，并留存人臉識(shí)別等驗(yàn)證材料。

32.×

解析：客戶配合仍需履行盡職調(diào)查，交易背景說(shuō)明只是輔助材料，不能豁免核心要求。

33.×

解析：超過(guò)5000元賠償需上報(bào)分行審批，柜員無(wú)權(quán)直接決定。

34.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第6條，離職后一年內(nèi)不得在同業(yè)從事關(guān)聯(lián)崗位。

35.√

解析：根據(jù)反洗錢(qián)規(guī)定，無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源的跨境匯款需拒絕辦理。

36.×

解析：?jiǎn)T工績(jī)效與網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)掛鉤是常見(jiàn)考核方式，兩者存在直接關(guān)聯(lián)。

37.×

解析：數(shù)據(jù)收集需獲得用戶明確授權(quán)，匿名存儲(chǔ)仍需遵守個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定。

38.×

解析：需先履行身份驗(yàn)證程序，不得直接凍結(jié)資金，但可采取臨時(shí)控制措施。

39.×

解析：風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)必須由客戶本人簽署，不得代簽。

40.√

解析：根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定，需建立投訴責(zé)任追究制度，明確各級(jí)處理責(zé)任。

四、填空題

41.2；24

解析：根據(jù)南寧銀行投訴處理規(guī)定，2小時(shí)登記，24小時(shí)初步答復(fù)。

42.雙因素驗(yàn)證

解析：境外客戶需通過(guò)護(hù)照+其他輔助材料（如工作證明）進(jìn)行雙重驗(yàn)證。

43.以客戶為中心

解析：金融科技產(chǎn)品需圍繞客戶需求設(shè)計(jì)，確保功能實(shí)用性強(qiáng)。

44.存款增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率；貸款不良率

解析：對(duì)公業(yè)務(wù)核心指標(biāo)為存款質(zhì)量和信貸風(fēng)險(xiǎn)控制。

45.大額現(xiàn)金管理

解析：根據(jù)反洗錢(qián)規(guī)定，需嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金存取登記和監(jiān)控。

46.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)；權(quán)利義務(wù)

解析：風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)需包含關(guān)鍵信息，確?？蛻舫浞种?。

47.《外匯管理?xiàng)l例》

解析：跨境業(yè)務(wù)需遵守外匯管理局法規(guī)，履行備案程序。

48.賬戶信息；交易數(shù)據(jù)

解析：?jiǎn)T工不得獲取客戶敏感信息，包括賬戶詳情和交易流水。

49.操作風(fēng)險(xiǎn)；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

解析：培訓(xùn)需重點(diǎn)防范業(yè)務(wù)操作和監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

50.洗錢(qián)；恐怖融資

解析：反欺詐需識(shí)別可疑資金流動(dòng)，采取控制措施。

五、簡(jiǎn)答題

51.客戶身份證明材料包括