第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)中級(jí)銀行從業(yè)考試資源及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于涉及恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家或地區(qū)，應(yīng)采取的主要措施是（）。

（）A.繼續(xù)正常開展業(yè)務(wù)，但加強(qiáng)資金流向監(jiān)控

（）B.暫停業(yè)務(wù)辦理，并向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告

（）C.降低盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)，以促進(jìn)業(yè)務(wù)拓展

（）D.僅對(duì)客戶進(jìn)行簡(jiǎn)單的身份核實(shí)

2.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

（）A.1000萬(wàn)元人民幣

（）B.5000萬(wàn)元人民幣

（）C.1億元人民幣

（）D.10億元人民幣

3.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)最低？（）

（）A.抵押擔(dān)保

（）B.質(zhì)押擔(dān)保

（）C.信用擔(dān)保

（）D.保證擔(dān)保

4.銀行在評(píng)估一筆個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，最關(guān)注的信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常是（）。

（）A.客戶的年齡

（）B.客戶的月收入

（）C.客戶的婚姻狀況

（）D.客戶的學(xué)歷背景

5.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額最高可達(dá)（）。

（）A.10萬(wàn)元人民幣

（）B.50萬(wàn)元人民幣

（）C.100萬(wàn)元人民幣

（）D.500萬(wàn)元人民幣

6.銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為屬于利益沖突？（）

（）A.為客戶提供債券承銷服務(wù)

（）B.同時(shí)代理買賣股票

（）C.為客戶提供資產(chǎn)證券化方案

（）D.為客戶提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

7.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不低于（）。

（）A.4%

（）B.6%

（）C.8%

（）D.10%

8.在銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，以下哪種支付工具安全性最高？（）

（）A.支票

（）B.銀行本票

（）C.銀行匯票

（）D.儲(chǔ)蓄卡

9.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種情況屬于操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

（）A.客戶違約導(dǎo)致貸款損失

（）B.銀行員工操作失誤導(dǎo)致賬目錯(cuò)誤

（）C.市場(chǎng)利率變動(dòng)導(dǎo)致貸款損失

（）D.通貨膨脹導(dǎo)致貸款價(jià)值縮水

10.根據(jù)我國(guó)《合同法》，以下哪種情況下合同無(wú)效？（）

（）A.合同內(nèi)容違反法律強(qiáng)制性規(guī)定

（）B.合同雙方簽字蓋章

（）C.合同金額過(guò)小

（）D.合同未進(jìn)行公證

11.銀行在開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，最常用的支付方式是（）。

（）A.信用證

（）B.匯票

（）C.承兌匯票

（）D.委托收款

12.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括（）。

（）A.商業(yè)銀行

（）B.城市信用合作社

（）C.農(nóng)村信用合作社

（）D.以上所有

13.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種方法屬于風(fēng)險(xiǎn)分散？（）

（）A.持有大量同業(yè)拆借資金

（）B.將信貸資金集中投向某行業(yè)

（）C.拓展多元化的客戶群體

（）D.提高貸款利率以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)

14.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為屬于合規(guī)操作？（）

（）A.誘導(dǎo)客戶過(guò)度消費(fèi)

（）B.降低信用卡申請(qǐng)門檻

（）C.提供分期付款服務(wù)

（）D.設(shè)置不合理的年費(fèi)

15.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率要求不低于（）。

（）A.5%

（）B.10%

（）C.15%

（）D.20%

16.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種情況屬于信息披露不充分？（）

（）A.未披露產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

（）B.未披露產(chǎn)品的預(yù)期收益率

（）C.未披露產(chǎn)品的費(fèi)用結(jié)構(gòu)

（）D.未披露產(chǎn)品的投資范圍

17.根據(jù)巴塞爾協(xié)議II，銀行的資本充足率包括（）。

（）A.核心一級(jí)資本

（）B.其他一級(jí)資本

（）C.二級(jí)資本

（）D.以上所有

18.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種情況屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

（）A.單個(gè)客戶違約

（）B.整個(gè)市場(chǎng)利率上升

（）C.銀行員工操作失誤

（）D.經(jīng)濟(jì)衰退導(dǎo)致信貸需求下降

19.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種措施屬于身份驗(yàn)證？（）

（）A.設(shè)置復(fù)雜的密碼

（）B.使用動(dòng)態(tài)口令

（）C.進(jìn)行人臉識(shí)別

（）D.以上所有

20.根據(jù)我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在提供服務(wù)時(shí)，以下哪種行為侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)？（）

（）A.未告知服務(wù)費(fèi)用

（）B.未告知服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

（）C.未告知服務(wù)流程

（）D.以上所有

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要收集的客戶信息包括（）。

（）A.客戶的姓名

（）B.客戶的身份證號(hào)碼

（）C.客戶的資產(chǎn)狀況

（）D.客戶的職業(yè)信息

22.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。

（）A.吸收公眾存款

（）B.發(fā)放短期貸款

（）C.辦理票據(jù)承兌

（）D.從事證券投資

23.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會(huì)影響貸款利率？（）

（）A.客戶的信用評(píng)級(jí)

（）B.貸款期限

（）C.貸款金額

（）D.市場(chǎng)利率水平

24.銀行在開展反洗錢業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施屬于客戶身份識(shí)別？（）

（）A.核實(shí)客戶的真實(shí)身份

（）B.了解客戶的資金來(lái)源

（）C.關(guān)注客戶的交易行為

（）D.評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

25.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的資本充足率包括（）。

（）A.核心一級(jí)資本

（）B.其他一級(jí)資本

（）C.二級(jí)資本

（）D.超額資本

26.在銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，以下哪些支付工具屬于票據(jù)？（）

（）A.支票

（）B.銀行本票

（）C.銀行匯票

（）D.儲(chǔ)蓄卡

27.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況屬于操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

（）A.銀行員工操作失誤

（）B.系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷

（）C.客戶違約

（）D.外部欺詐

28.根據(jù)我國(guó)《合同法》，合同無(wú)效的情形包括（）。

（）A.合同內(nèi)容違反法律強(qiáng)制性規(guī)定

（）B.合同雙方未達(dá)成一致

（）C.合同未進(jìn)行公證

（）D.合同金額過(guò)小

29.銀行在開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些支付方式屬于非現(xiàn)金支付？（）

（）A.信用證

（）B.匯票

（）C.承兌匯票

（）D.委托收款

30.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括（）。

（）A.審批銀行的設(shè)立

（）B.監(jiān)督銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)

（）C.處理銀行的投訴

（）D.制定銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，可以忽略客戶的職業(yè)信息。

32.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。

33.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)低于信用擔(dān)保。

34.銀行在評(píng)估一筆個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，最關(guān)注的信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是客戶的婚姻狀況。

35.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額最高可達(dá)500萬(wàn)元人民幣。

36.銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時(shí)，為為客戶提供債券承銷服務(wù)不屬于利益沖突。

37.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不低于10%。

38.在銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，支票的安全性高于銀行本票。

39.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，客戶違約導(dǎo)致貸款損失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

40.根據(jù)我國(guó)《合同法》，合同雙方簽字蓋章后合同即生效。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要收集的客戶信息包括________和________。

42.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為________人民幣。

43.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)最低？________擔(dān)保。

44.銀行在評(píng)估一筆個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，最關(guān)注的信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常是________。

45.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額最高可達(dá)________人民幣。

46.銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為屬于利益沖突？________。

47.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不低于________。

48.在銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，________的安全性最高。

49.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種情況屬于操作風(fēng)險(xiǎn)？________。

50.根據(jù)我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在提供服務(wù)時(shí)，以下哪種行為侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)？________。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)注意哪些要點(diǎn)。

52.簡(jiǎn)述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)如何管理信用風(fēng)險(xiǎn)。

53.簡(jiǎn)述銀行在開展反洗錢業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

54.簡(jiǎn)述銀行在開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意哪些風(fēng)險(xiǎn)。

六、案例分析題（共25分）

55.某銀行客戶A申請(qǐng)一筆個(gè)人住房貸款，銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，客戶A的資金來(lái)源不明，且經(jīng)常進(jìn)行大額現(xiàn)金交易。請(qǐng)問(wèn)該銀行應(yīng)如何處理這種情況？請(qǐng)結(jié)合反洗錢法規(guī)和銀行內(nèi)部制度進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的解決方案。

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于涉及恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家或地區(qū)，應(yīng)暫停業(yè)務(wù)辦理，并向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告。

2.C

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。

3.A

解析：在銀行信貸業(yè)務(wù)中，抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)最低，因?yàn)榈盅何锞哂忻鞔_的產(chǎn)權(quán)，且可以變現(xiàn)處置。

4.B

解析：在銀行信貸業(yè)務(wù)中，最關(guān)注的信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是客戶的月收入，因?yàn)樵率杖胫苯佑绊懣蛻舻倪€款能力。

5.D

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額最高可達(dá)500萬(wàn)元人民幣。

6.B

解析：銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時(shí)，同時(shí)代理買賣股票屬于利益沖突，因?yàn)殂y行可能利用信息優(yōu)勢(shì)為客戶提供不當(dāng)?shù)馁I賣建議。

7.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不低于8%。

8.C

解析：在銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，銀行匯票的安全性最高，因?yàn)殂y行匯票具有法定的付款責(zé)任，且可以背書轉(zhuǎn)讓。

9.B

解析：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，銀行員工操作失誤導(dǎo)致賬目錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

10.A

解析：根據(jù)我國(guó)《合同法》，合同內(nèi)容違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的，合同無(wú)效。

11.A

解析：在銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中，信用證是最常用的支付方式，因?yàn)樾庞米C具有銀行信用背書，安全性高。

12.D

解析：根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等。

13.C

解析：在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多元化經(jīng)營(yíng)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，拓展多元化的客戶群體屬于風(fēng)險(xiǎn)分散。

14.C

解析：銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，提供分期付款服務(wù)屬于合規(guī)操作，因?yàn)榉制诟犊羁梢詼p輕客戶的還款壓力。

15.D

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率要求不低于20%。

16.A

解析：銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，未披露產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)屬于信息披露不充分。

17.D

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議II，銀行的資本充足率包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本和超額資本。

18.B

解析：在銀行信貸業(yè)務(wù)中，整個(gè)市場(chǎng)利率上升屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

19.D

解析：銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，設(shè)置復(fù)雜的密碼、使用動(dòng)態(tài)口令、進(jìn)行人臉識(shí)別都屬于身份驗(yàn)證措施。

20.D

解析：根據(jù)我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在提供服務(wù)時(shí)，未告知服務(wù)費(fèi)用、服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)流程都侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)。

二、多選題

21.ABCD

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要收集的客戶信息包括客戶的姓名、身份證號(hào)碼、資產(chǎn)狀況和職業(yè)信息。

22.ABC

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放短期貸款、辦理票據(jù)承兌。

23.ABCD

解析：在銀行信貸業(yè)務(wù)中，客戶的信用評(píng)級(jí)、貸款期限、貸款金額、市場(chǎng)利率水平都會(huì)影響貸款利率。

24.ABCD

解析：銀行在開展反洗錢業(yè)務(wù)時(shí)，核實(shí)客戶的真實(shí)身份、了解客戶的資金來(lái)源、關(guān)注客戶的交易行為、評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)都屬于客戶身份識(shí)別措施。

25.ABCD

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的資本充足率包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本和超額資本。

26.ABC

解析：在銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，支票、銀行本票、銀行匯票屬于票據(jù)，儲(chǔ)蓄卡不屬于票據(jù)。

27.ABD

解析：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，銀行員工操作失誤、系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷、外部欺詐屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

28.AC

解析：根據(jù)我國(guó)《合同法》，合同無(wú)效的情形包括合同內(nèi)容違反法律強(qiáng)制性規(guī)定、合同未進(jìn)行公證。

29.ABCD

解析：銀行在開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，信用證、匯票、承兌匯票、委托收款都屬于非現(xiàn)金支付方式。

30.ABD

解析：根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括審批銀行的設(shè)立、監(jiān)督銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、制定銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

三、判斷題

31.×

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要收集客戶的職業(yè)信息，以便了解客戶的收入來(lái)源和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

32.√

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。

33.√

解析：在銀行信貸業(yè)務(wù)中，抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)低于信用擔(dān)保，因?yàn)榈盅何锞哂忻鞔_的產(chǎn)權(quán)，且可以變現(xiàn)處置。

34.×

解析：在銀行評(píng)估一筆個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，最關(guān)注的信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是客戶的月收入，因?yàn)樵率杖胫苯佑绊懣蛻舻倪€款能力。

35.√

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額最高可達(dá)500萬(wàn)元人民幣。

36.×

解析：銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時(shí)，為為客戶提供債券承銷服務(wù)不屬于利益沖突，因?yàn)殂y行可以利用自身的專業(yè)知識(shí)和資源為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)。

37.√

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不低于10%。

38.×

解析：在銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，銀行本票的安全性高于支票，因?yàn)殂y行本票具有法定的付款責(zé)任，且可以背書轉(zhuǎn)讓。

39.√

解析：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，客戶違約導(dǎo)致貸款損失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

40.×

解析：根據(jù)我國(guó)《合同法》，合同雙方簽字蓋章后合同不一定生效，合同還需要滿足其他條件才能生效。

四、填空題

41.姓名；身份證號(hào)碼

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要收集的客戶信息包括姓名和身份證號(hào)碼。

42.1億

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。

43.抵押

解析：在銀行信貸業(yè)務(wù)中，抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)最低，因?yàn)榈盅何锞哂忻鞔_的產(chǎn)權(quán)，且可以變現(xiàn)處置。

44.客戶的月收入

解析：銀行在評(píng)估一筆個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，最關(guān)注的信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是客戶的月收入，因?yàn)樵率杖胫苯佑绊懣蛻舻倪€款能力。

45.500萬(wàn)

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額最高可達(dá)500萬(wàn)元人民幣。

46.同時(shí)代理買賣股票

解析：銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時(shí)，同時(shí)代理買賣股票屬于利益沖突，因?yàn)殂y行可能利用信息優(yōu)勢(shì)為客戶提供不當(dāng)?shù)馁I賣建議。

47.10%

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不低于10%。

48.銀行匯票

解析：在銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，銀行匯票的安全性最高，因?yàn)殂y行匯票具有法定的付款責(zé)任，且可以背書轉(zhuǎn)讓。

49.銀行員工操作失誤

解析：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，銀行員工操作失誤導(dǎo)致賬目錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

50.未告知服務(wù)費(fèi)用

解析：根據(jù)我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在提供服務(wù)時(shí)，未告知服務(wù)費(fèi)用侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)。

五、簡(jiǎn)答題

51.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)注意以下要點(diǎn)：

（1）核實(shí)客戶的真實(shí)身份；