銀行考試《個(gè)人理財(cái)》2023年真題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分）如下各小題所給出的四個(gè)選

項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)選擇對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬，應(yīng)收賬款15萬，存貨10萬，固定

資產(chǎn)25萬，總資產(chǎn)70萬，流動(dòng)負(fù)債15萬，則該企業(yè)日勺流動(dòng)比率為（）。

A.33B.3C.2.33D.4.67

2.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

3.我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年

等值（）o

A.5萬人民幣

B.10萬人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

4.根據(jù)《信托法》，下列有關(guān)受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說法，錯(cuò)誤口勺是［）0

A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

B.受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

C.一般狀況下受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

D.受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

5.假定張先生2023年沒資一種項(xiàng)目，該項(xiàng)目估計(jì)2023年年初投產(chǎn)運(yùn)行，從投產(chǎn)

之日起每年年末可以獲得收100000元，按年利率10%計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以永

續(xù)經(jīng)營下去，那么該項(xiàng)目未來所有收益在2023年初的J總現(xiàn)值為（）元。

A.909091

B.856942

C.826446

D.210000

6.張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從FI前起每年末等額存入銀行一維款

項(xiàng)。假定年利率為10%,那么他每年需要存入（）元。

A.274650

B.302115

C.333333

D.356888

7.一般狀況下，可轉(zhuǎn)換債券口勺風(fēng)險(xiǎn)（）o

A.高于國債

B.低于一般債券

C.高于股票

D.低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

8.一般來說，開放式基金單位買入價(jià)等于（）o

A.基金單位凈資產(chǎn)值-贖回手續(xù)費(fèi)

B.基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費(fèi)

C.基金單位凈資產(chǎn)值-申購手續(xù)費(fèi)

D.基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費(fèi)

9.下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是（）o

A.籌資時(shí)間較短

B.可節(jié)省證券發(fā)行成本

C.提高發(fā)行人的著名度

D.發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)較小

10.已知市場(chǎng)組合n'、J期望收益率為15樂無風(fēng)險(xiǎn)收益率為5他某項(xiàng)金融資產(chǎn)由JB

值為0.5,則該項(xiàng)金融及產(chǎn)口勺期望收益率為（）。

A.22.5%B.20%C.10%D.8.5%

11.在實(shí)務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是（）。

A.收益額B,期望收益率C.方差D.協(xié)方差

12.某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)

其進(jìn)行了懲罰，不過該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)

采用的對(duì)的做法是（）。

A.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反應(yīng)和申述

B.向公安部門反應(yīng)狀況

C.向媒體披露證據(jù)證明自己口勺清白

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

13.根據(jù)《信托法》，下列有關(guān)受益人的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.受托人可以是受益人，也可以是同一信托日勺唯一受益人

B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托日勺唯一受益人

C.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織

D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

14.除中國保監(jiān)會(huì)另有觀定日勺外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域?yàn)椋ǎ﹐

A.其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市

B.其住所地所在的市

C.全國各地

D.保險(xiǎn)企業(yè)注冊(cè)所在地

15.（）有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。

A.僅銀行'業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員

B.僅金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.任何單位和個(gè)人

D.僅中央銀行工作人員

16.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，

客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.法定代理B.指定代理C.委托代理D.存款協(xié)議

17.某企業(yè)2023年銷售成本為1800萬元，年初存貨為60萬元，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為

18,則該企業(yè)的年末存貨和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）。

A.140萬元和10天

B.100萬元和20天

C.140萬元和20天

D.100萬元和10天

18.期貨企業(yè)應(yīng)當(dāng)（）。

A.向客戶作獲利保證

B.未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，私自進(jìn)行期貨交易

C.事先向客戶出示風(fēng)險(xiǎn)闡明書

D.在經(jīng)紀(jì)'業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

19.商業(yè)銀行下列做法錯(cuò)誤時(shí)是（）o

A.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

B.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或有關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置合適的期限和銷售起點(diǎn)金額

c.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

D.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

20.下列商業(yè)銀行高級(jí)管理層講行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?

A.只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一種層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

B.規(guī)定內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估匯報(bào)

C.建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)

督機(jī)制

D.定期召集有關(guān)人員木個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估

21.中資商業(yè)銀行（不包括都市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要同意口勺個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)歷來（）申請(qǐng)，由其審批。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.各級(jí)人民政府

22.小張以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價(jià)格將其發(fā)售。

其間，小張獲得利息收入3.2元，則小張的絕對(duì)收益為（）元。

A.7.2B.8C.8.6D.9.2

23.下列有關(guān)個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)的說法，對(duì)的的是（）0

A.與企業(yè)經(jīng)營業(yè)績(jī)的持續(xù)性無關(guān)

B.不能通過投資組合進(jìn)行分散

C.屬系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.與企業(yè)經(jīng)營業(yè)績(jī)的增長性有關(guān)

24.在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的投資信托企業(yè)或集合信托投資計(jì)

劃啊是（）。

A.房地產(chǎn)投資信托基金

B.房地產(chǎn)抵押貸款

C.房地產(chǎn)租賃

D.房地產(chǎn)按揭

25.下列有關(guān)保險(xiǎn)要素之間關(guān)系的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.投保人、被保險(xiǎn)人、受益人不可認(rèn)為同一人

B.投保人可認(rèn)為被保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人可認(rèn)為受益人

D.投保人可認(rèn)為受益人

26.下列不屬于財(cái)產(chǎn)信吒業(yè)務(wù)的是()o

A.公益信托

B.遺囑信托

C.贍養(yǎng)信托

D.財(cái)產(chǎn)保全信托

27.投資組合理論用()來度量投資的風(fēng)險(xiǎn)。

A.收益率的算術(shù)平均

B,收益率的幾何平均

C.期望收益率

D.收益率的方差

28.若與利率掛鉤的構(gòu)造性產(chǎn)品A口勺名義收益率為5%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0?

3%,假設(shè)一年按360天計(jì)算，其中，有240天掛鉤利率在0?3%之間，60天利率

在3%?蜴之間，其他時(shí)間利率則高于4%,則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()o

A.0.83%B.4.17%C.3.33%D.5%

29.()指同一外匯市場(chǎng)上同步買進(jìn)和賣出幣種相似、金額相似、交割期不一樣

的外匯合約的交易。

A.外匯期貨交易

B.外匯掉期交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.即期外匯交易

30.相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的I資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特性是（）o

A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益

D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

21.中資商業(yè)銀行（不包括都市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要同意的個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)歷來（）申請(qǐng)，由其審批。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.各級(jí)人民政府

22.小張以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價(jià)格將其發(fā)售。

其間，小張獲得利息收入3.2元，則小張的絕對(duì)收益為（）元。

A.7.2B.8C.8.6D.9.2

23.下列有關(guān)個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)口勺說法，對(duì)的的是（）o

A.與企業(yè)經(jīng)營業(yè)績(jī)的持續(xù)性無關(guān)

B.不能通過投資組合進(jìn)行分散

C.屬系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.與企業(yè)經(jīng)營業(yè)績(jī)的增長性有關(guān)

24.在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的投資信托企業(yè)或集合信托投資計(jì)

劃的是（）。

A.房地產(chǎn)投資信托基金

B.房地產(chǎn)抵押貸款

C.房地產(chǎn)租賃

D.房地產(chǎn)按揭

25.下列有關(guān)保險(xiǎn)要素之間關(guān)系的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.投保人、被保險(xiǎn)人、受益人不可認(rèn)為同一人

B.投保人可認(rèn)為被保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人可認(rèn)為受益人

D.投保人可認(rèn)為受益人

26.下列不屬于財(cái)產(chǎn)信吒業(yè)務(wù)的是（）。

A.公益信托

B.遺囑信托

C.贍養(yǎng)信托

D.財(cái)產(chǎn)保全信托

27.投資組合理論用（）來度量投資的風(fēng)險(xiǎn)。

A.收益率的算術(shù)平均

&收益率的幾何平均

C.期望收益率

D.收益率收）方差

28.若與利率掛鉤n勺構(gòu)造性產(chǎn)品A口勺名義收益率為5%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0?

3%,假設(shè)一年按360天計(jì)算，其中，有240天掛鉤利率在0?3%之間，60天利率

在3%?4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%,則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（）。

A.0.83%B.4.17%C.3.33%D.5%

29.（）指同一外匯市場(chǎng)上同步買進(jìn)和賣出幣種相似、金額相似、交割期不一樣

的外匯合約的交易。

A.外匯期貨交易

B.外匯掉期交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.即期外匯交易

30.相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本巾場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特性是（）o

A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益

D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

41.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得

15000元。假如目前你有一種投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法對(duì)的

的是（）o

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差異

D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

42.3個(gè)月國庫券（假定90天），面值為100元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年

貼現(xiàn)率為（）o（假定半天數(shù)以360天計(jì)算）

A.4%B.4.2%C.10.8%D.16%

43.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶共同

D.理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人

44.按金融商品交易的交割方式，金融市場(chǎng)可以分為（）。

A.股票市場(chǎng)和債券巾場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市場(chǎng)

45.下列有關(guān)《證券投資基金法》對(duì)于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯(cuò)誤的是］）0

A.基金管理人的注冊(cè)資本不低于一億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

B.基金管理人由依法設(shè)置的商業(yè)銀行擔(dān)任

C.基金管理人是負(fù)責(zé)基金的詳細(xì)投資操作和平常管理口勺機(jī)構(gòu)

D.擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)

46.某企業(yè)2023年銷售收入為100萬元，銷售成本為60萬元，年初存貨為20

萬元，年末存貨為40萬元，則該企業(yè)2023年存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）o

A.3.3B.2C.1.5D.1.2

47.下列有關(guān)金融衍生市場(chǎng)上套利者的說法，對(duì)的的是（）。

A.擔(dān)任交易商和客戶日勺中介

B.參與金融衍生工具交易時(shí)目的是減少未來日勺不確定性，減少甚至消除風(fēng)險(xiǎn)

C.以促成交易、收取傭金為目的

D.同步在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場(chǎng)進(jìn)行交易，獲取無風(fēng)險(xiǎn)收益

48.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。

A.投資顧問征詢企業(yè)

B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

C.律師事務(wù)所

D.有價(jià)證券承銷人

49.下列屬于客戶維護(hù)措施中知識(shí)維護(hù)口勺是（）。

A.設(shè)身處地站在客戶的立場(chǎng)為客戶著想

B.預(yù)見客戶口勺未來而提出積極I肉提議

C.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)

D.當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想措施提供他們所需要n勺所有銀行業(yè)務(wù)

50.已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品口勺方差是0.04,2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品口勺方差是0.01,兩種理財(cái)產(chǎn)

品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號(hào)理

財(cái)產(chǎn)品，10萬元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，則該投資組合口勺方差是（）o

A.0.0292

B.0.034

C.0.05

D.0.06

51.房地產(chǎn)投資者以所購置日勺房地產(chǎn)為抵押，借入相稱于其購置成本日勺絕大部分

款項(xiàng)，這被稱為房地產(chǎn)投資日勺（）o

A.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.價(jià)值升值效應(yīng)D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

52.下列有關(guān)基金風(fēng)險(xiǎn)日勺說法，對(duì)口勺的是（）o

A.開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的

B.開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大

C.封閉式基金歐J價(jià)格與基金凈值之間一般來說是反方向變動(dòng)的

D.開放式基金的申購和贖回價(jià)格隨基金凈值的卜.趺而上升

53.人口勺生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、

退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財(cái)特性是（）。

A.樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定FI勺投資收益

C.竭力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

D.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

54.下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中

“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外【付收益

B.向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C.免費(fèi)向客戶提供國際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

D.為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為，客戶辦理產(chǎn)品買賣

55.對(duì)于由于監(jiān)管規(guī)定而無法滿足日勺客戶規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)首先（）o

A.盡全力滿足

B.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法處理

C.直接拒絕

D.耐心闡明狀況，獲得客戶的理解和諒解

56.根據(jù)《信托法》，下列有關(guān)受益************利/、J說法，錯(cuò)誤口勺是（）o

A.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

B.受益人可以放棄信托受益權(quán)

C.共同受益人按照信托文獻(xiàn)口勺規(guī)定享自信托利益

D,受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

57.從中國境外獲得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)，將應(yīng)納的

稅款繳入國庫。

A.60B.45C.30D.15

58.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

A.3B.6C.9D.15

59.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則規(guī)定的是（）。

A.離職后將原單位客戶信息交給新單位領(lǐng)導(dǎo)

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.妥善保管客戶資料

D.妥善保管客戶交易信息檔案

60.在通貨膨脹條件下，（）0

A.名義利率能真實(shí)反應(yīng)資產(chǎn)日勺投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購置力增長

D.固定利率資產(chǎn)貶值

61.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)陶根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）進(jìn)行

監(jiān)督管理談話，規(guī)定其就該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理口勺重大事項(xiàng)做

出闡明。

A.股東

B.董事、高級(jí)管理人員

C.一般工作人員

D.客戶

62.對(duì)于本行向客戶做出超過監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

應(yīng)當(dāng)（）o

A.告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

B.對(duì)媒體公布

C.服從本行口勺決定

D.向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反應(yīng)

63.商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者口勺自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的I，其委托

的金額（）外匯局同意的投資購匯額度。

A.根據(jù)投資者規(guī)定決定與否計(jì)入

B.不計(jì)入

C.計(jì)入

D.根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)定決定與否計(jì)入

64.市場(chǎng)組合是（）o

A.市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

B.市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

C.市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)照加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

D.市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

65.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在維護(hù)客戶關(guān)系時(shí)?，錯(cuò)誤的做法是（）0

A.親自到客戶處為其解答有關(guān)產(chǎn)品的疑問

B.為客戶提供網(wǎng)上服務(wù)迅速通道

C.在客戶生日打給客戶表達(dá)祝愿

D.為客戶女兒提供出國留學(xué)全程費(fèi)用

66.對(duì)未獲得基金代銷業(yè)務(wù)資格，私自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，1）0

A.責(zé)令改正，并處以警告、罰款

B.追究刑事責(zé)任

C.撤銷該機(jī)構(gòu)

D.予以行政處分

67.下列有關(guān)綜合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的銷售管理的做法，不對(duì)的I【付是（）0

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)戈IJ）的分級(jí)審核同意制度

B.確定不一樣的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)戈U）的起點(diǎn)銷售金額

C.為非保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）確定口勺銷售起點(diǎn)金額不高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品

（計(jì)劃）

D.建立必要日勺委托投資跟蹤審計(jì)制度

68.證券投資基金可以同步投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，是為了充足分散［）o

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B,非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

69.有關(guān)個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品，下列論述不對(duì)日勺的是（）。

A.收益固定型個(gè)人外匯存款口勺期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止

B.目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金的安全

C.個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要向獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的

損失

D.構(gòu)造性為外匯理財(cái)產(chǎn)品也破稱為“存款”，即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)

70.房產(chǎn)有多種投資方式，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合建提成是指合作購置舊房，拆掉再建成新居，賣出去后大家提成

B.以租養(yǎng)租是指長期租下低租金樓房再以高價(jià)轉(zhuǎn)租出去，賺取房租的差價(jià)

C.以租代購是指開發(fā)商將空置待售的商品房出租并與租戶簽訂購租協(xié)議

D.以舊換新是指賣掉手里的舊房購置新居進(jìn)行投資

71.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不對(duì)的的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)謹(jǐn)慎決定商業(yè)銀行與否銷售以及銷借哪些

類型的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C.商業(yè)銀行設(shè)置日勺可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D.商'業(yè)銀行應(yīng)明確劃分有關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

72.有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于等權(quán)重的I投資組合，當(dāng)組合中證券種數(shù)不停增長，多種證券日勺方差最終會(huì)

基本消失

B.組合中各對(duì)金融資產(chǎn)口勺協(xié)方差不也許由于組合而被分散并消失

C.投資多元化與否有效減少了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不一樣資產(chǎn)日勺有關(guān)性

D.一種充足分散的資產(chǎn)組合完全有也許消除所有口勺風(fēng)險(xiǎn)

73.下列原則中，屬于發(fā)資組合決策基本原則的是（）o

A.收益率最大化

&風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.期望收益最大化

D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

74.在計(jì)算流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率時(shí)，都要使用到口勺會(huì)計(jì)項(xiàng)目是（）o

A.流動(dòng)資產(chǎn)B.銀行存款C.流動(dòng)負(fù)債D.凈資產(chǎn)

75.每股收益是指（）。

A.利潤總額與股本之間口勺比值

B.凈利潤與一般股數(shù)之間的比值

C.主營業(yè)務(wù)利潤與一般股數(shù)之間的比值

D.利潤總額與一般股之間的比值

76.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單深受投資者的歡迎，它的基本原因是（）。

A.期限短B.面額固定C.流動(dòng)性強(qiáng)D.利率高

77.有關(guān)股票價(jià)格指數(shù)，下列說法不對(duì)日勺的是（）。

A.一般以算術(shù)平均數(shù)表達(dá)

B,是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反應(yīng)

C.是用以反應(yīng)股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D.是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)

78.張先生將要用按揭貸款的方式購置一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的

影響是（

A.資產(chǎn)增長，費(fèi)用增K

B.資產(chǎn)增長，收入減少

C.資產(chǎn)增長，負(fù)債增長

D,資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)

79.在現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。

A.年度收入減去年度支出

B.年度收入減去年儲(chǔ)蓄目的

C.年度收入減去上一年支付

D.年儲(chǔ)蓄目口勺減去年度支出

80.下列對(duì)我國既有的理財(cái)產(chǎn)品的描述中錯(cuò)誤的是（）0

A.理財(cái)產(chǎn)品淤J門檻偏高

B.對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提議單一

C.對(duì)客戶資產(chǎn)的理財(cái)提議多為動(dòng)態(tài)的

D.缺乏綜合性理財(cái)服務(wù)

71.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不對(duì)IT、JH勺是（）o

A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)謹(jǐn)慎決定商業(yè)銀行與否銷售以及銷售哪些

類型的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C.商業(yè)銀行設(shè)置的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性韋標(biāo)

D.商'業(yè)銀行應(yīng)明確劃分有關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

72.有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤口勺是（）＜,

A.對(duì)于等權(quán)重的投資組合，當(dāng)組合中證券種數(shù)不停增長，多種證券的方差最終會(huì)

基本消失

&組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差不也許由于組合而被分散并消失

C.投資多元化與否有效減少了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不一樣資產(chǎn)口勺有關(guān)性

D.一種充足分散的資產(chǎn)組合完全有也許消除所有的風(fēng)險(xiǎn)

73.下列原則中，屬于沒資組合決策基本原則的是（）0

A.收益率最大化

B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.期望收益最大化

D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

74.在計(jì)算流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率時(shí)，都要使用到口勺會(huì)計(jì)項(xiàng)目是（）o

A.流動(dòng)資產(chǎn)B.銀行存款C.流動(dòng)負(fù)債D.凈資產(chǎn)

75.每股收益是指（）。

A.利潤總額與股木之間的比值

B.凈利潤與一般股數(shù)之間的比值

C.主營業(yè)務(wù)利潤與一般股數(shù)之間的比值

D.利潤總額與一般股之間的比值

76.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單深受投資者的歡迎，它的基本原因是（）0

A.期限短B.面額固定C.流動(dòng)性強(qiáng)D.利率高

77.有關(guān)股票價(jià)格指數(shù)，下列說法不對(duì)日勺的是（）。

A.一般以算術(shù)平均數(shù)表達(dá)

B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反應(yīng)

C.是用以反應(yīng)股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要韋標(biāo)

D.是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控口勺重要參照指標(biāo)

78.張先生將要用按揭貸款啊方式購置一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的

影響是（）。

A.資產(chǎn)增長，費(fèi)用增長

B.資產(chǎn)增長，收入減少

C.資產(chǎn)增長，負(fù)債增長

D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)

79.在現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。

A.年度收入減去年度支出

B.年度收入減去年儲(chǔ)蓄目的

C.年度收入減去上一年支付

D.年儲(chǔ)蓄目日勺減去年度支出

80.下列對(duì)我國既有的理財(cái)產(chǎn)品的J描述中錯(cuò)誤的是（）o

A.理財(cái)產(chǎn)品的門檻偏高

B.對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提議單一

c.對(duì)客戶資產(chǎn)的理財(cái)提議多為動(dòng)態(tài)的

D.缺乏綜合性理財(cái)服務(wù)

71.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的J描述,不對(duì)歐川勺是（）o

A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)謹(jǐn)慎決定商業(yè)銀行與否銷售以及銷售哪些

類型的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C.商業(yè)銀行設(shè)置的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性韋標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分有關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

72.有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于等權(quán)重的投資組合，當(dāng)組合中證券種數(shù)不停增長，多種證券口勺方差最終會(huì)

基本消失

B.組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差不也許由于組合而被分散并消失

C.投資多元化與否有效減少了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不一樣資產(chǎn)日勺有關(guān)性

D.一種充足分散的資產(chǎn)組合完全有也許消除所有口勺風(fēng)險(xiǎn)

73.下列原則中，屬于沒資組合決策基本原則的是（）o

A.收益率最大化

B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.期望收益最大化

D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

74.在計(jì)算流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率時(shí)，都要使用到H勺會(huì)計(jì)項(xiàng)目是（）o

A.流動(dòng)資產(chǎn)B.銀行存款C.流動(dòng)負(fù)債D.凈資產(chǎn)

75.每股收益是指（）。

A.利潤總額與股本之間的比值

B.凈利潤與一般股數(shù)之間的比值

c.主營業(yè)務(wù)利潤與一般股數(shù)之間n勺比值

D.利潤總額與一般股之間的比值

76.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單深受投資者的歡迎，它的基本原因是（）0

A.期限短B.面額固定C.流動(dòng)性強(qiáng)D.利率高

77.有關(guān)股票價(jià)格指數(shù)，下列說法不對(duì)的的是（）。

A.一般以算術(shù)平均數(shù)表達(dá)

B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反應(yīng)

C.是用以反應(yīng)股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D.是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控口勺重要參照指標(biāo)

78.張先生將要用按揭貸款日勺方式購置一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的

影響是（）。

A資產(chǎn)增長,費(fèi)用增長

氏資產(chǎn)增長，收入減少

C.資產(chǎn)增長，負(fù)債增長

D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)

79.在現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。

A.年度收入減去年度支出

B,年度收入減去年儲(chǔ)蓄目的

C.年度收入減去上一年支付

D.年儲(chǔ)蓄目口勺減去年度支出

80.下列對(duì)我國既有的理財(cái)產(chǎn)品的描述中錯(cuò)誤的是（）o

A.理財(cái)產(chǎn)品口勺門檻偏高

B.對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提議單一

C.對(duì)客戶資產(chǎn)的理財(cái)提議多為動(dòng)態(tài)的

D.缺乏綜合性理財(cái)服務(wù)

11.一般來說，也許導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

A.房地產(chǎn)需求下降

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.土地供應(yīng)減少

D.交通狀況大幅改善

12.基金的基本當(dāng)事人包括（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.證券交易所

D.基金托管人

13.下列有關(guān)股票日勺說法，對(duì)的的有()。

A.股票可以給持有者帶來收益

B.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

C.股票是股份企業(yè)發(fā)行的有價(jià)證券

D.股票是一種債權(quán)憑證

14.私人銀行業(yè)務(wù)包括()o

A.個(gè)人按揭業(yè)務(wù)

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問服務(wù)

D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

15.回購協(xié)議利率重要取決于()o

A.交割地點(diǎn)

B.回購證券口勺種類

C.交易對(duì)手口勺信譽(yù)

D.交割條件

16.對(duì)于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單()。

A.有定期存款較高利息收入口勺特性

B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)口勺長處

C.有定期存款可以提前支取的長處

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特性

17.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.吸取公眾存款

B.發(fā)放金融債券

C.發(fā)放貸款

D.從同業(yè)拆入資金

18.商業(yè)銀行開展需要同意口勺個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具有的條件包括（）0

A.具有對(duì)應(yīng)口勺風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具有開展有關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C.具有有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D.信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

19.下列有關(guān)衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說法，市『、川寸有（）0

A.國民收入指一種國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定期期內(nèi)新發(fā)明的價(jià)值口勺總

和

B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量

C.個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收入

D.個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性承擔(dān)后所得余額

20.根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的是（）o

A.中國銀行上海分行

B.中國工商銀行股份有限企業(yè)

C.渣打銀行（中國）有限企業(yè)

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

11.一般來說，也許導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高時(shí)有（）o

A.房地產(chǎn)需求下降

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.土地供應(yīng)減少

D.交通狀況大幅改善

12.基金的基本當(dāng)事人包括（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.證券交易所

D.基金托管人

13.下列有關(guān)股票的說法，對(duì)『川、）有（）0

A.股票可以給持有者帶來收益

B.股票表明投資者叫投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

C.股票是股份企業(yè)發(fā)行的有價(jià)證券

D.股票是一種債權(quán)憑證

14.私人銀行業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人按揭業(yè)務(wù)

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問服務(wù)

D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

15.回購協(xié)議利率重要取決于（）0

A.交割地點(diǎn)

B.回購證券日勺種類

C.交易對(duì)手的信譽(yù)

D.交割條件

16.對(duì)于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）o

A.有定期存款較高利息收入的特性

B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的長處

C.有定期存款可以提前支取的長處

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特性

17.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）o

A.吸取公眾存款

B.發(fā)放金融債券

C.發(fā)放貸款

D.從同業(yè)拆入資金

18.商業(yè)銀行開展需要同意的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具有的條件包括（）0

A.具有對(duì)應(yīng)口勺風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具有開展有關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C.具有有效口勺市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D.信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益口勺重大事件

19.下列有關(guān)衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說法，市的的有（）o

A.國民收入指一種國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定期期內(nèi)新發(fā)明的價(jià)值口勺總

和

B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量

C.個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收入

D.個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性承擔(dān)后所得余額

20.根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的是（）o

A.中國銀行上海分行

B.中國工商銀行股份有限企業(yè)

C.渣打銀行（中國）有限企業(yè)

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

21.下列有關(guān)期權(quán)的說法，對(duì)的的有（）o

A.歐式期權(quán)只容許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

B.美式期權(quán)容許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

C.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支討一策期權(quán)費(fèi)

D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方發(fā)售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

22.下列有關(guān)股票投資口勺理解，對(duì)口勺的有（）o

A.股票投資也許給投資者帶來虧損

B.股票投資也許給投資者帶來低收益

C.股票投資也許給投資者帶來高于固定利息證券口勺收益

D.目前我國投資者購置股票最重要是為了獲得股息

23.市場(chǎng)營銷中的4P包括（）o

A.溝通B.產(chǎn)品C.價(jià)格D.促銷措施

24.目前在我國，（）需要繳納個(gè)人所得稅。

A.保險(xiǎn)金B(yǎng).津貼C.獎(jiǎng)金D.國債利息收入

25.根據(jù)《民法通則》，法人成立日勺條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.必須以營利為目的

26.影響股票價(jià)格波動(dòng)口勺原因包括（）。

A.企業(yè)盈利水平

B.企業(yè)［1勺派息政策

C.股票分割

D.增資和減資

27.決定客戶詵擇理財(cái)組合方式的原因包括（）。

A.投資渠道偏好

B.知識(shí)構(gòu)造

C.生活方式

D.個(gè)人性格

28.企業(yè)破產(chǎn)應(yīng)具有的條件之一有（）＜,

A.企業(yè)持續(xù)三年虧損

B.企業(yè)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.企業(yè)因解散而清算，資不抵債

D.企業(yè)未來五年預(yù)測(cè)都無盈利

29.下列有關(guān)即期外匯交易日勺說法，對(duì)日勺的有（）o

A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易一般采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

C.外資銀行同業(yè)間買賣外匯，按照通例都是在成交后當(dāng)FI辦理交割

D.英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

30.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠(yuǎn)期合約可以減少風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能

B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧

損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交

割

31.短期政府債券的特性包括（）o

A.違約風(fēng)險(xiǎn)小

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.面額大

D.收入免稅

32.財(cái)產(chǎn)信托的目口勺是（

A.資金增值

B.財(cái)產(chǎn)管理

C.財(cái)產(chǎn)保值增值

D.公共利益

33.建立銀行職業(yè)道德是一項(xiàng)長期而緊迫的任務(wù)，需要建立常態(tài)機(jī)制，包括：'：）o

A.建立宣傳、組織、監(jiān)察等有關(guān)部門的工作協(xié)調(diào)制度

B.納入各級(jí)部門H勺總體規(guī)劃，納入職工日勺培訓(xùn)計(jì)劃

C.對(duì)重視程度高、工作有創(chuàng)新、實(shí)際效果好的部門要予以獎(jiǎng)勵(lì)

D.堅(jiān)持“貫穿”工作原則

34.一般而言，理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.主體是商業(yè)銀行

B.服務(wù)n勺目口勺是使客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化

c.對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶

D.站在商業(yè)銀行的立場(chǎng)為投資者提供量身定制的基金投資提議書

35.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員經(jīng)辦親戚的貸款申請(qǐng)時(shí),應(yīng)（）。

A.防止利益沖突，提議親戚到其他銀行辦理

B.向上級(jí)匯報(bào)，披露利益沖突，履行回避制度

C.運(yùn)用職責(zé)便利，以優(yōu)惠條件發(fā)放貸款

D.不得運(yùn)用工作便利，以低于一般客戶的條件為親戚辦理貸款業(yè)務(wù)

36.下列銀行業(yè)從業(yè)人員處理與同事關(guān)系的行為中，對(duì)口勺的有（）0

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

B.保守客戶隱私，不私自向其他同事透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以向目前銀行日勺同事透露之前所在機(jī)構(gòu)的客戶信息

D.在午休時(shí)間與同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

37.保險(xiǎn)中介人包括（）0

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.保險(xiǎn)公估人

D.被保險(xiǎn)人

38.上市企業(yè)必須遵守財(cái)務(wù)公正的原則，定期公開自己的財(cái)務(wù)報(bào)表。這些財(cái)務(wù)報(bào)

表重要包括（）o

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

D.現(xiàn)金流量表

39.獲取利潤是企業(yè)經(jīng)營的目的，獲利能力是衡量企業(yè)經(jīng)營能力的重要指標(biāo)，下

列屬于衡量獲利能力的指標(biāo)有（）o

A.銷售毛利率

&銷售凈利率

C.資產(chǎn)收益率

D.每股收益

40.當(dāng)其他條件不變時(shí)，會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)可以將這些流

動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的是（）o

A.企業(yè)存貨積壓

B.應(yīng)收賬款增長

C.應(yīng)付賬款增長

D.短期借款增長

三、判斷題（共15題，每題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)如下各題的描述做出判斷，對(duì)

時(shí)選A,錯(cuò)誤選B。

1.隨機(jī)漫步也稱隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且不可預(yù)測(cè)的。因此這預(yù)

示著股票市場(chǎng)是非理性的。（）

2.利率作為貨幣資金價(jià)格的體現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下\不一樣市場(chǎng)的利率

水平將趨于一致。（）

3.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，有一種是由拆借雙方的當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下

形成的利率重要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，另一種借助中介人經(jīng)

紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率彈性重要取決于市場(chǎng)拆借資金

的供求狀況，因此,前一種比后一種的利率彈性大。（）

4.在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不一樣，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以辨別為

財(cái)經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。財(cái)經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)計(jì)劃與投資提

議;關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資性理財(cái)產(chǎn)品的營銷。（）

5.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價(jià)格，這是基金管理人應(yīng)

盡的I職責(zé)。（）

6.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以用保費(fèi)收入抵扣手續(xù)費(fèi)。（）

7.為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)

品0()

8.理財(cái)?目的日勺彈性越大,可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。若理財(cái)目日勺時(shí)間短且完全無彈性,

則采用存款以保木保息是最佳選擇。（）

9.商業(yè)票據(jù)和銀行承兌匯票都是無擔(dān)保的信用憑證。（）

10.當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格上漲時(shí)，他可以買入看漲期權(quán)或者賣出

看跌期權(quán)。（）

11.由于美元是黃金的重要標(biāo)價(jià)貨幣，因此當(dāng)美元匯率下降時(shí)，只有黃金價(jià)格上

升才能使黃金市場(chǎng)到達(dá)均衡。（）

12.在我國，不容許居民運(yùn)用外匯投資外國證券市場(chǎng)。（）

13.商業(yè)銀行成立及設(shè)置分支機(jī)構(gòu)都需要通過銀監(jiān)會(huì)的同意。（）

14.商業(yè)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品只有本行自己開發(fā)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。（）

15.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，尤其是與衍生交易有關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人

員不得積極向無有關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不合適購置該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該

產(chǎn)品。（）

三、判斷題（共15題，每題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)如下各題的描述做出判斷，對(duì)

的選A,錯(cuò)誤選B。

1.隨機(jī)漫步也稱隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且不可預(yù)測(cè)的。因此這預(yù)

示著股票市場(chǎng)是非理性的。（）

2.利率作為貨幣資金價(jià)格的體現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不一樣市場(chǎng)的利率

水平將趨于一致。（）

3.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，有一種是由拆借雙方的當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下

形成的利率重要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，另一種借助中介人經(jīng)

紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成日勺利率彈性重要取決于市場(chǎng)拆借資金

的供求狀況，因此，前i種比后一種的利率彈性大。（）

4.在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不一樣，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以辨別為

財(cái)經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。財(cái)經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)計(jì)劃與投資提

議;關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資性理財(cái)產(chǎn)品的營銷。（）

5.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價(jià)格，這是基金管理人應(yīng)

盡的職責(zé)。（）

6.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以用保費(fèi)收入抵扣手續(xù)費(fèi)。（）

7.為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)

品。（）

8.理財(cái)日『、川勺彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。若理財(cái)目的時(shí)間短且完全無彈性,

則采用存款以保本保息是最佳選擇。（）

9.商業(yè)票據(jù)和銀行承兌匯票都是無擔(dān)保的信用憑證。（）

10.當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格上漲時(shí)，他可以買入看漲期權(quán)或者賣出

看跌期權(quán)。（）

11.由于美元是黃金口勺重要標(biāo)價(jià)貨幣，因此當(dāng)美元匯率下降時(shí),只有黃金價(jià)格上

升才能使黃金市場(chǎng)到達(dá)均衡。（）

12.在我國，不容許居民運(yùn)用外匯投資外國證券市場(chǎng)。（）

13.商業(yè)銀行成立及設(shè)置分支機(jī)構(gòu)都需要通過銀監(jiān)會(huì)的同意。（）

14.商業(yè)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品只有本行自己開發(fā)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。（）

15.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大I肉投資產(chǎn)品，尤其是與衍生交易有關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人

員不得積極向無有關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不合適購置該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該

產(chǎn)品。()

參照答案及詳解

一、單項(xiàng)選擇題。

1.B【解析】流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)+流動(dòng)負(fù)債，流動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、有價(jià)證券、

應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等項(xiàng)目,故該企業(yè)流動(dòng)比率=(20+15+10)+15=3。

故選B。

2.D【解析】人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)

分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍，故選D。

3.C【解析】《個(gè)人外匯管理措施實(shí)行細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人

購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。故選C。

4.A【解析】《信托法》第37條規(guī)定，受托人因公理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)

第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)(而不是受托人固有財(cái)產(chǎn))承擔(dān)。受托人以其固有

財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，故選A。

5.C【解析】總現(xiàn)值是：(100000?10%)4-(1+10%)2二826446元。故選C。

6.B【解析】3年后還清0勺100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，故

張先生每年需要存入的款項(xiàng)=1000000X104+[(1+10%)3-1]=302115元。故選

Bo

7.A【解析】可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)水平介于債券和股票之間，高于儲(chǔ)蓄。故選A。

8.B【解析】一般來說，開放式基金單位買入價(jià)二基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費(fèi)。

故選Bo

9.B【解析】股票間接發(fā)行日勺好處是提高發(fā)行人的著名度、籌資時(shí)間較短、發(fā)行

人風(fēng)險(xiǎn)也較小，股票間接發(fā)行的局限性之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費(fèi)用，因此

B選項(xiàng)認(rèn)為“節(jié)省證券發(fā)行成本”是錯(cuò)誤時(shí)。故選B。

10.C【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，單個(gè)金融資產(chǎn)的期望收益率二無風(fēng)險(xiǎn)收益

率+該金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)X(市場(chǎng)組合的期望收益率-無風(fēng)險(xiǎn)收益率)=5%W.5

X(15%-5%)=10虬故選C。

11.C【解析】實(shí)務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)

最常用的是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成

MJ投資組合的預(yù)期收益。協(xié)力差是一種可用于度量多種金融資產(chǎn)之間收益互相關(guān)

聯(lián)程度口勺記錄指標(biāo)。故選C。

12.A【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“爭(zhēng)議處理”準(zhǔn)則規(guī)定：銀行

業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反應(yīng)和申訴，故

選Ao

13.A【解析】受托人瓦以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人，故選A。

14.A【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第87條規(guī)定，除中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。故選A。

15.C【解析】《反洗錢法》尤其規(guī)定，任何單位和個(gè)人均有權(quán)向反洗錢行政主管

部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。根據(jù)?《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第3條的規(guī)定，中

國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，因此任何單位和個(gè)人均有權(quán)向中國人

民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。故選C。

16.C【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客

戶理財(cái).，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。故選C。

17.C【解析】存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)二銷售成本小存貨平均余額，因此期末存貨=2X銷售

成本+存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)二期初存貨二2義1800+18-60二140萬元;存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)二360

?存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=360?18=20天。故選配

18.C【解析】期貨企業(yè)接受客戶委托為其進(jìn)行期貨交易，應(yīng)當(dāng)事先向客戶出示風(fēng)

險(xiǎn)闡明書，經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后，與客戶簽訂書面協(xié)議，故選C。

19.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》第39條,商業(yè)銀行

應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理

財(cái)投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)豆測(cè)算或收益率為零或負(fù)值向理

財(cái)計(jì)劃，故選C。

20.A【解析】商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和

審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制J,而不是只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部

門內(nèi)部調(diào)杳一種層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，故詵Ao

21.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》第50條規(guī)定，中資商業(yè)銀

行（不包括都市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要同意的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由其

法人統(tǒng)歷來中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審

批。故選故

22.A【解析】債券的收益重要來源于利息收益和價(jià)差收益。這里，利息收益為

3.2元，價(jià)差收益為4元（即106-102=4）,因此小張的絕對(duì)收益為7.2元。故選

Ao

23.D【解析】業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長的企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大口勺企

業(yè)的I風(fēng)險(xiǎn)較高，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤，D選項(xiàng)的說法對(duì)日勺。故選D。

24.A【解析】房地產(chǎn)投資信托基金（REITs）是在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)

經(jīng)營活動(dòng)的投資信托企業(yè)或集合信托投資計(jì)劃。故選Ao

25.A【解析】投保人可以是被保險(xiǎn)人。投保人、被保險(xiǎn)人都可以是受益人。因此,

投保人、被保險(xiǎn)人、受益人可認(rèn)為同一人，故選A。

26.A【解析】財(cái)產(chǎn)信托重要有動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)管理信托、財(cái)產(chǎn)保全信

托、贍養(yǎng)信托和遺囑信托。公益信托屬于特定目的信托，故A選項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)信

托業(yè)務(wù)。故選A。

27.D【解析】投資組合理論用收益率H勺力差來度量投資的風(fēng)險(xiǎn)。收益率口勺算術(shù)平

均、收益率口勺幾何平均和期望收益率都是用來度量投資收益的。故選D。

28.C【解析】由于在一年中掛鉤利率處在協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為240

天，故只有240天可以享有5%的收益率，其他120天則不能享有該收益率，因

此A產(chǎn)品的實(shí)際收益率二5%X240+360=3.33機(jī)故詵C。

29.B【解析】常識(shí)題。

30.D【解析】相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象口勺資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收

益的特性。故選D。

31.D【解析】基金收益分派一般有分派現(xiàn)金和分派基金單位兩種形式，故選D。

32.C【解析】假如就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過

努力勞動(dòng)獲得明顯增長，個(gè)人理財(cái)方略可以偏于積極，更多配置高收益的股票、

房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，減少國債、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等防御性資產(chǎn)的配置。故選C。

33.D【解析】貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限一般在一年以內(nèi),

體現(xiàn)出高流動(dòng)性日勺特性。貨幣市場(chǎng)相對(duì)于資本市場(chǎng)而言，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益區(qū)I

特性。故選D。

34.C【解析】一般地說，客戶信任可以分為三個(gè)層次：認(rèn)知信任、情感信任和行

為信任。行為信任是最高層次的，只有在企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或

缺的需要和享有時(shí)，行為信任才會(huì)形成，故選C。

35.B【解析】利潤表是反應(yīng)企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表，即企業(yè)在某個(gè)年

份或某個(gè)月度發(fā)生了多少費(fèi)用、獲取了多少收入、最終實(shí)現(xiàn)了多少利潤，故選B。

36.D【解析】再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投

資，將無法獲得原有及較高收益率，因此當(dāng)巾場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面

臨時(shí)再投資風(fēng)險(xiǎn)減小（而不是增長），故選D。

37.C【解析】期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于會(huì)員所有（而非屬于期貨交

易所所有），除用于會(huì)員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用，故選C。

38.D【解析】證券投資基金的特點(diǎn)包括：規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理.、服

務(wù)專業(yè)化、費(fèi)用低。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，不能

認(rèn)為其無風(fēng)險(xiǎn)。故選瓦

39.B【解析】金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類。其中，貨幣互換是將一種

貨幣的本金和利息與另一種貨幣口勺等價(jià)本金和利息進(jìn)行互換，利率互換是指不包

括本金互換口勺兩組利息現(xiàn)金流之間的I互換。故選及

40.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》第52條的規(guī)定，商

業(yè)銀行鼠遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將規(guī)定的資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)匯報(bào)的程序

規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)閡，故選Do

41.A【解析】貨幣具有時(shí)間價(jià)值，若目前領(lǐng)取并進(jìn)行題中所述歐I投資3年后的終

值FVn=PV(1+i)n=10000X(1+20%)3=17280元，不小于15000元,因此目前

領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。故選A。

42.D【解析】年貼現(xiàn)率=(100-96)-rlOOX(3604-90)=16機(jī)故選D0

43.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》第25條的規(guī)定，商

業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)，故選

Bo

44.D【解析】按金融商品交易的交割方式，金融市場(chǎng)可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市

場(chǎng)，故選Do

45.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第12條的規(guī)定，基金管理人由依法設(shè)置

的基金管理企業(yè)擔(dān)任，故選B。

46.B【解析】存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=2X60+(20+40)=2。故選B。

47.D【解析】套利者通過同步在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場(chǎng)講行交易，獲得無風(fēng)險(xiǎn)叫套

利收益，故選D。

48.D【解析】交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀

行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算企業(yè)等；會(huì)計(jì)師

事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問征詢企業(yè)屬于服務(wù)中介。故選D。

49.C【解析】普及金融知識(shí)、啟辿金融意識(shí)是知設(shè)維護(hù)的重要內(nèi)容，故選C。

50.A【解析】投資組合口勺方差二(404-50)2X0.04+2X(404-50)X(104-50)

X0.01+(104-50)2X0.01=0.0292。故選A。

51.B【解析】一般房地產(chǎn)投資者以所購置的房地產(chǎn)為抵押，借入相稱于其購置成

本歐I絕大部分款項(xiàng)，這是房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本

時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。故選B。

52.A【解析】開放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值，其申購和贖回價(jià)格會(huì)伴隨

凈值的下跌而下跌，排除BDo封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同

方向變動(dòng)的，排除C。故選A。

53.A【解析】少年成長期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力；青年成長期樂

意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定R勺投

資收益;退休養(yǎng)老期竭力保全已積累'H勺財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)。故選A。

54.C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項(xiàng)的做法屬

運(yùn)用不合法競(jìng)爭(zhēng)手段;B選項(xiàng)的做法不尊重同業(yè)人員；D選項(xiàng)中繞過銀行規(guī)定的必

要手續(xù)是不恰當(dāng)?shù)淖龇?。故選C。

55.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”準(zhǔn)則規(guī)定：銀行

業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶提出的合理規(guī)定盡量滿足，對(duì)臨時(shí)無法滿足或明顯不合理啊規(guī)

定，應(yīng)當(dāng)耐心闡明狀況，獲得客戶的理解和諒解。故選D。

56.D【解析】《信托法》第48條規(guī)定，受益人口勺信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承,

但信托文獻(xiàn)有限制性規(guī)定的除外，故選D。

57.C【解析】根據(jù)《個(gè)人所得稅法》第9條的規(guī)定，從中國境外獲得所得的納稅

義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)

送納稅申報(bào)表。故選C。

58.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第43條的規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到

核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。故選B。

59.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)

構(gòu)有關(guān)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。故選A。

60.D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不可以真實(shí)反應(yīng)資產(chǎn)的投資收益率，

名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)

值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，故選及

61.B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)日勺需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，規(guī)定其就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日勺業(yè)務(wù)活動(dòng)和

風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出闡明。故選B。

62.D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)

任予以揭發(fā)，同步有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)日勺監(jiān)督管理部門直至國家

司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選D。

63.B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》第13條規(guī)定，商

業(yè)銀行接受投資者委托以投資者日勺自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額

不計(jì)入外匯局同意的投資購匯額度。故選B。

64.B【解析】由市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得日勺組合，稱

為市場(chǎng)組合。故選B。

65.D【解析】D選項(xiàng)的做法違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“娛樂及

便利”準(zhǔn)則H勺規(guī)定，是錯(cuò)誤日勺做法。故選D。

66.A【解析】《證券投資基金銷售管理措施》第55條規(guī)定，未獲得基金代銷業(yè)務(wù)

資格、私自開辦基金銷售業(yè)務(wù)日勺，責(zé)令改正，并處以警告、罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的

主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處以警告、罰款。故選A。

67.C【解析】對(duì)于C項(xiàng)，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上,

外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品日勺銷售起點(diǎn)金

額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并根據(jù)潛在客戶群的I風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受

能力確定。故選C。

68.B【解析】基金分散日勺是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不能分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故選B。

69.D【解析】D項(xiàng)構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

70.D【解析】D項(xiàng)中日勺以舊換新是指購置區(qū)位很好但房況不佳，價(jià)格廉價(jià)的舊房,

外墻與室內(nèi)管線、裝潢皆重新裝修，使舊房看起來像新居，提高該房產(chǎn)日勺附加價(jià)

值。之后發(fā)售時(shí)，售價(jià)可以比照當(dāng)?shù)匦戮有星椋话憧鄣糍I進(jìn)與裝修成本后，尚

有利潤預(yù)期。故選D。

71.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行的

董事會(huì)或商級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展方略、資本實(shí)力和管理能力，確

定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)

程度?？沙惺芸谏罪L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)（不是定性指標(biāo)），可以與商業(yè)銀行的

資本總額相聯(lián)絡(luò)，也工以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)絡(luò)，故選C。

72.D【解析】當(dāng)證券的種數(shù)不停增長日勺時(shí)候，多種證券日勺方差最終完全消失，不

過，組合中各對(duì)金融資產(chǎn)日勺協(xié)方差不也許由于組合而被分散并消失。因此，投資

組合中某些風(fēng)險(xiǎn)是可以分散的，有些風(fēng)險(xiǎn)則無法分散。在最充足分散條件下還存

在歐I風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，故選D。

73.D【解析】投資者要向?qū)崿F(xiàn)投資收益最大化和風(fēng)險(xiǎn)最小化的投資目日勺，應(yīng)采用

分散投資的方略。分散投資日勺目的就是在收益一定的條件下，使投資者承擔(dān)日勺總

風(fēng)險(xiǎn)減少。故選D。

74.C【解析】流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率都是反應(yīng)短期償債能力日勺財(cái)務(wù)比率,

其均為流動(dòng)負(fù)債。故選C。

75.B【解析】考察每股收益日勺含義。故選B。

76.C【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行日勺、可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓H勺存

款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限一般為14天到一年，金額較大，美國為10

萬美元。由于流動(dòng)性強(qiáng)，受到投資者的歡迎。故選C。

77.A【解析】股份平均數(shù)是反應(yīng)多種股票價(jià)格變動(dòng)的一般水平，一般以算術(shù)平均

數(shù)表達(dá)，而股票價(jià)格指數(shù)