2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜

合能力考試題庫

第一部分單選題（300題）

1、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是

（）O

A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B.應(yīng)當保護客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息

C.不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶

資料和交易信息

D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險

公司

【答案】：D

2、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）

A.撥備前利潤

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.風險調(diào)整后資本回報率

D.資本回報率

【答案】：D

3、下列關(guān)于同業(yè)拆喈的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行

【答案】：C

4、下列關(guān)于股權(quán)投資母基金主要業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.一級投資是指母基金在股權(quán)投資基金募集時對基金進行投資，成為

基金投資者

B.二級投資是指母基金在股權(quán)投資基金募集完成后對已有股權(quán)投資基

金或其投資組合進行投資

C.直接投資是母基金的本源業(yè)務(wù)

D.直接投資是指母基金直接進行股權(quán)投資

【答案】：C

5、同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴格，因此,

其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔保

D.信用

【答案】：D

6、商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是

對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。

A.原生金融工具

B.衍生金融工具

C.證券化

D.央行政策

【答案】：B

7、下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正

確的是（）

A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行

為

I）.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進行檢查監(jiān)督

【答案】：D

8、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的

是（）。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機構(gòu)報告同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

【答案】：D

9、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，

應(yīng)當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的

書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

10、銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產(chǎn)品時，不應(yīng)該做的是

（）O

A.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息

B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)

C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風險和產(chǎn)品的最

終責任承擔者

D.利用消費者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量

【答案】：D

11、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

12、銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，

因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲譽風險

【答案】：D

13、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

【答案】：D

14、下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房

按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進行理財

【答案】：D

15、李某大學(xué)畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務(wù)中收受

回扣，則李某的行為有可能構(gòu)成()o

A.詐騙罪

B.受賄罪

C.金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪

D.職業(yè)侵占罪

【答案】：C

16、保函和貸款都屬于()o

A.表外業(yè)務(wù)

B.衍生品業(yè)務(wù)

C.授信業(yè)務(wù)

D.受信業(yè)務(wù)

【答案】：C

17、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是()。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.可以透支

D.可以從ATM機取現(xiàn)

【答案】：D

18、()是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿(mào)易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

【答案】：C

19、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求我行通過建立

一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自

身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

【答案】：C

20、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡銀行流動性和盈利性

B.提高銀行資本充足率

C.降低銀行資產(chǎn)組合的風險

D.減少銀行負債

【答案】：D

21、下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

【答案】：D

22、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】：A

23、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

【答案】：D

24、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是

（）。

A.經(jīng)濟資本反映了銀行應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本

B.經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制

等領(lǐng)域

C.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

I）.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

【答案】：D

25、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。

A.未入小學(xué)的兒童

B.在校小學(xué)六年級（含六年級）以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生

D.在校初一（含初一）以上學(xué)生

【答案】：C

26、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利

率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

27、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

28、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種

貨幣政策工具屬于（）,發(fā)行票據(jù)會（）。

A.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量？

B.公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

C.公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量？

D.利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

【答案】：B

29、下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任

何一天交割

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)

值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

30、()是指由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀

行帶來損失的可能性。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

【答案】：B

31、民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務(wù)的資格是指

()O

A.民事行為能力

B.民事權(quán)利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力

【答案】：B

32、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，不正確的是()o

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

【答案】：C

33、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括()。

A.各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.總行對分行授權(quán)不當，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，

效率不高

【答案】：C

34、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）。

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也

必須由中央銀行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責

任而不是微觀經(jīng)濟責任

C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動

性缺乏時通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于

困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

【答案】：B

35、下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

【答案】：D

36、為了確保合同履行，合同當事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓?/p>

的一定數(shù)額的金錢稱為（）。

A.定金

B.訂金

C.保證金

D.違約金

【答案】：A

37、銀行賬戶()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變

動，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風險損失。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.利率風險

【答案】：D

38、()是商業(yè)銀行董事會，監(jiān)事會，高級管理層和全體員工

參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度流程和

A.公司治理

B.風險管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

【答案】：D

39、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是()o

A.扣發(fā)獎金

B.辭退

C.降職

D.起訴

【答案】：D

40、金融犯罪侵犯的客體是()。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融機構(gòu)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員

【答案】：A

41、股權(quán)投資基金信息披露義務(wù)人對于投資者的信息披露義務(wù)，下列

說法錯誤的是（）。

A.信息披露義務(wù)人應(yīng)對潛在投資項目的商業(yè)保密信息予以保密，不向

投資者披露

B.信息披露義務(wù)人應(yīng)向投資者揭示基金可能存在的利益沖突

C.信息披露義務(wù)人應(yīng)向投資者揭示涉及基金管理業(yè)務(wù)、基金財產(chǎn)、基

金托管業(yè)務(wù)的重大訴訟、仲裁

D.信息披露義務(wù)人應(yīng)對基金的業(yè)績報酬安排保密，不向投資者披露

【答案】：D

42、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是（）。

A.質(zhì)押

B.一般保證

C.抵押

I）.擔保

【答案】：B

43、一般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利

潤處于最高水平的是（）。

A.經(jīng)濟高漲階段

B.經(jīng)濟復(fù)蘇階段

C.經(jīng)濟籌備階段

D.經(jīng)濟危機階段

【答案】：A

44、某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)

押權(quán)設(shè)立的時間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

【答案】：D

45、下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是

（）O

A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、

經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家

工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單

位直接負責的主管人員

【答案】：A

46、備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是（）。

A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人

B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

C.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為

D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

【答案】：A

47、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

【答案】：B

48、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在

其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定

的貸款利率這種風險管理的策略屬于（）。

A.風險補償

B.風險分散

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險對沖

【答案】：A

49、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

&所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納

D.存款人必須使用實名

【答案】：D

50、（）是銀行最為復(fù)雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要

的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】：B

51、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并

對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：A

52、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、

風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行

內(nèi)部控制的()

【答案】：D

53、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標，說法錯誤的是

()O

A.GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百

分比

C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無

巨額的國際收支赤字和國際收支盈余

【答案】：B

54、按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，

下列屬于長期金融工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.回購協(xié)議

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：A

55、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務(wù)市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

56、企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證監(jiān)會

D.國家發(fā)展和改革委員會

【答案】：D

57、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險

D.維持市場信心

【答案】：A

58、張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制

了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀

行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為,

說法正確的是（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因％張某自己在銀行有抵押

C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪

D.若能償還貸款就不違法，否則違法

【答案】：A

59、某企業(yè)客戶因為借款或其他結(jié)算需要，可以在基本存款賬戶以外

的銀行營業(yè)機構(gòu)開立（），來辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金

收支。

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：D

60、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是

（）O

A.要約邀請？

B.要約？

C.承諾？

D.合同

【答案】：B

61、關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項目貸款業(yè)務(wù)

B.資金用于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長期

【答案】：B

62、下列關(guān)于股權(quán)投資母基金的特點和作用的表述，錯誤的是

（）O

A.母基金通常只會投資于1只股權(quán)投資基金，以防利益分散

B.母基金管理人通常擁有全面的股權(quán)投資的知識、人脈和資源

C.投資者可以通過投資于母基金獲得投資優(yōu)秀基金的機會

D.母基金可以為缺乏經(jīng)驗的投資者提供投資股權(quán)投資基金的渠道

【答案】：A

63、資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風險

【答案】：A

64、信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.出口信用證

B.跟單信用證

C.進口信用證

D.光票信用證

【答案】：B

65、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，當事人一方不履行合同義務(wù)或者履

行義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損

失等違約責任。該規(guī)定采用的民事責任歸責原則是（）。

A.過錯責任原則

B.過錯推定原則

C.公平責任原則

D.無過錯責任原則

【答案】：D

66、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是（）。

A.無需付息的貸款

B.可隨時收回的貸款

C.無擔保貸款

D.無風險貸款

【答案】：C

67、以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】：C

68、個人通知存款的起存金額為（）萬元。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

69、銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資

金向借款人提供貸款由銀團（）負責。

A.管理行

B.參加行

C.牽頭行

D.代理行

【答案】：D

70、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光

盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是

()。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

71、因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風險屬于

()。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】：D

72、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是()。

A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負債管理的自營業(yè)

務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)

【答案】：A

73、商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風險最小且流動性最強的是()。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

I).企業(yè)債券

【答案】：B

74、()是證券發(fā)行和交易機制的核心，投資者可以獲取與證券

有關(guān)的信息，供投資決策時參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

【答案】：B

75、股權(quán)投資基金信息披露義務(wù)人披露基金信息中的禁止行為包括

（）

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II.III.IV

D.I、ILin、w

【答案】：A

76、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點不包括()。

A.各職能部門受到既定職責的限制對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效

率不高

【答案】：C

77、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

78、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.市場約束

【答案】：C

79、商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程

叫（）。

A.結(jié)算

B.負債

C.清算

D.交易

【答案】：C

80、銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力

的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或

低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

【答案】：A

81、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》要求

銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于（）

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

【答案】：A

82、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債

D.為客戶設(shè)計用匯計劃

【答案】：B

83、商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負債后的余額在數(shù)量上等于（）o

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.混合債務(wù)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：A

84、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：D

85、下列關(guān)于留置權(quán)的說法中，錯誤的是()。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)具有不可分性

C.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當相當于債務(wù)的金額

D.只要是法律規(guī)定是可以留置的動產(chǎn)，都可以設(shè)定留置權(quán)

【答案】：D

86、我國的幾家政策性銀行均成立于()。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

【答案】：C

87、下列不符合輟行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是

()。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務(wù)狀況

【答案】：A

88、某互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)未經(jīng)批準私自在自己的機構(gòu)名稱中使用“限行”

字樣，下列關(guān)于該機構(gòu)應(yīng)承擔的法律責任的說法中，錯誤的是

()O

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法

所得

B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以

下罰款

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并沒收違法所得，并處5

萬元以上50萬元以下的罰款

【答案】：D

89、根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行（貸款人）辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只

收取手續(xù)費，（）貸款風險。

A.承擔

B.部分承擔

C.共同承擔

D.不承擔

【答案】：D

90、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險

B.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移

C.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估

D.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

【答案】：B

91、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理

人的追認，（）才承擔民事責任。

A.代理人

B.被代理人

C.相對人

D.人民法院

【答案】：B

92、存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為

（）O

A.個人存款、單位存款

B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

【答案】：B

93、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

94、（）是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》

設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.建設(shè)銀行

D.中國銀行

【答案】：A

95、信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

【答案】：B

96、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

【答案】：D

97、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費，正確的做法是

()O

A.收費項目和標準由中國銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會

同國務(wù)院價格主管部門制定

B.收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費

【答案】：A

98、見票即付的匯票.本票的權(quán)利，自出票日起()不行使則消滅。

A.5年

B.6個月

C.1個月

D.2年

【答案】：D

99、()是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，

非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

A.信用證詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.集資詐騙罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：C

100,下列屬于資本市場的特點是（）。

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

【答案】：C

101、0是指債權(quán)人選照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行

到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.留置

【答案】：D

102、銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項下或

出口托收項下票據(jù)進行融資的行為是（）。

A福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

【答案】：D

103、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬

元。這種做法的后果是（）。

A.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效

B.背書有效

C.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效

D.背書無效

【答案】：D

104、以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買

賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

【答案】：D

105、以下關(guān)于公司型、合伙型和信托（契約）型基金的決策機構(gòu)說法

錯誤的是（）。

A.公司型基金的最高權(quán)利機構(gòu)是股東大會

B.合伙型基金的投資與資產(chǎn)處置的最終決定權(quán)應(yīng)由普通合伙人作出

C.普通合伙人對外不可以代表合伙企業(yè)

D.信托（契約）型基金的決策權(quán)歸屬基金管理人

【答案】：C

106、代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受（）的委托，對其自

主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

A.財政部

B.其他商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】：C

107、下列選項中屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】：C

108、在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間，負責領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工

作的機構(gòu)是（）。

A.理事會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

【答案】：A

109、下列選項中，不符合有限責任公司股東人數(shù)的是（）。

A.1個法人

B.10個法人和10個自然人

C.30個法人

D.60個自然人

【答案】：D

110、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款幣種不同

C.客戶類型不同

D.存款期限不同

【答案】：D

11k下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是

()O

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

D.給客戶發(fā)放紀念品吸收存款

【答案】：A

112、()是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)

范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

【答案】：A

113、債券的期限結(jié)溝和()在某一既定時間存在的變化關(guān)系就稱

為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

【答案】：B

114、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)

被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣

合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

115、（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分

期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人

破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

【答案】：A

116、中央銀行直接，'言用控制工具不包括（）。

A.直接干預(yù)

B.流動性比率管理

C.信用配額管理

D.窗口指導(dǎo)

【答案】：D

117、在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)

展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

【答案】：A

118、定期存款的典型代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】：A

119、()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常

由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

【答案】：D

120、某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成

短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風險的

成因是0。

A.人員

B.外部事件

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

【答案】：A

121、商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需要

保有的最低資本量%()o

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.最低注冊資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：B

122、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》（簡稱《票據(jù)法》）規(guī)定的匯

票必須記載事項的是（）。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

【答案】：B

123、僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C

124、銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財務(wù)人員十分熟悉，

在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負債率過高而不能被評到較高的

信用等級，此時客戶經(jīng)理正確的做法是（）O

A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

B.直接告訴該客戶公司財務(wù)人員變更會計方法.降低資產(chǎn)負債率

C.修改客戶評級參數(shù).提高客戶評級

D.向該客戶公司財務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負債率就可通過評級

【答案】：A

125、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風險

D.引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)

性收入貢獻力量

【答案】：D

126、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

127、在國際上，（）也稱議付，即給付對價的行為。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

【答案】：A

128、在國際收支衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。

A貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務(wù)輸出

D.國外借款

【答案】：A

129、下面（）不是高凈值客戶。

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

【答案】：D

130、在貨幣流通規(guī)律公式中，貨幣需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

【答案】：B

13k根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是

（）O

A.付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人

B.票據(jù)都有三方基本當事人

C.票據(jù)是一種有價證券

D.票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

【答案】：A

132、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為

屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

133、下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是()o

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

B.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

【答案】：B

134、宏觀經(jīng)濟學(xué)上通常將經(jīng)濟衰退定義為“在一年中，一個國家的國

內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長連續(xù)()季度出現(xiàn)下跌”。

A.兩個

B.兩個或兩個以上

C.三個

D.三個或三個以上

【答案】：B

135、在()中，投資者通常作為“委托人”，把財產(chǎn)“委托”

給基金管理人管理后，由基金管理人全權(quán)負責經(jīng)營和運作。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.信托契約框架

D.合伙企業(yè)

【答案】：C

136、留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，

留置權(quán)人應(yīng)當給債務(wù)人()以上履行債務(wù)的期限，但是鮮活易腐

等不易保管的動產(chǎn)除外。

A.三十日

B.六十日

C.九十日

D.一百日

【答案】：B

137、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠

期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是

()。

A.即期外匯交易指在成交當日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易

B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的

C.遠期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割

D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機

【答案】：D

138、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于

()O

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.-般存款賬戶

【答案】：A

139、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是

()O

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

0.開證申請人是信民證第一付款人

【答案】：D

140、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

141、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以

法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

142、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其

績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限

一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

143、在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是（）。

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

144、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標準

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中

的主導(dǎo)地位

C.增強風險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標準

【答案】：B

145,以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。

A.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總

值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D.在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍

【答案】：D

146、下列屬于中國家行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）。

A.理事會

B.法律工作委員會

C.常務(wù)委員會

D.監(jiān)事會

【答案】：B

147、王某在2011年9月1日存入一筆100000元1年期整存整取定期

存款，假設(shè)年利率為2.00%,1年后存款到期時，他從銀行取回的全部

金額是（）元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

【答案】：B

148、下列不屬于個人貸款的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

149、《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時問是（）。

A.2009年12月

B.2010年12月

C.2011年12月

D.2012年12月

【答案】：B

150、商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

【答案】：B

15k下列屬于商業(yè)策行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

【答案】：B

152、成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞

務(wù)的（）不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。

A.市場

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

【答案】：B

153、保險代理業(yè)務(wù)屬于（）

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：B

154、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.支行轄內(nèi)往來

C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

D.分行轄內(nèi)往來

【答案】：C

155、銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信

用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.托收承付業(yè)務(wù)

C.委托代理業(yè)務(wù)

D.清算業(yè)務(wù)

【答案】：A

156、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形

式是()。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.混合資本債券

C.證券回購協(xié)議

D.次級金融債券

【答案】：C

157、下列關(guān)于股權(quán)沒資母基金的風險、收益和成本的說法，錯誤的是

()O

A.投資于母基金的風險小于投資于單只股權(quán)投資基金

民股權(quán)投資母基金只能取得整個股權(quán)投資基金行業(yè)的平均收益

C.投資于母基金降低了極高內(nèi)部收益率出現(xiàn)的可能性

D.相比直接投資股權(quán)投資基金，投資者通過母基金間接投資股權(quán)投資

基金需額外承

【答案】：B

158、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù),

要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿(mào)易

結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式為()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

【答案】：A

159、當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.一年期存款利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

D.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

【答案】：C

160,商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動

性風險的前提下，()。

A.完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機制

【答案】：B

161、風險與報酬的基本關(guān)系是()。

A.風險越大要求的報酬越高

B.風險越大要求的報酬越低

C.風險與報酬沒有直接關(guān)系

D.風險與報酬成反比關(guān)系

【答案】：A

162、()是指當債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有

損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

A.撤銷權(quán)

B.代位權(quán)

C.抗辯權(quán)

D.抵押權(quán)

【答案】：B

163、下列不屬于我國貨幣市場的是（）。

A.我行間同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間債券市場

D.票據(jù)市場

【答案】：A

164、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資

本的是（）。

A.重估儲備

B.一般準備

C.長期次級債務(wù)和優(yōu)先股

D.普通股

【答案】：D

165、我國大型商業(yè)泉行包括（）。

A.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀

行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公

司

B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有

限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀

行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國進出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀

行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行

【答案】：A

166、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶

是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：A

167、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

I）.消費信貸

【答案】：C

168、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本

余額的比例不得超過（）。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

【答案】：D

169、以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等

指標的總稱

B.生息資產(chǎn)占比二（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）X100%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查

銀行盈利性的一個指標

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收

益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

【答案】：C

170、存款的計息起點為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

【答案】：D

171、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）

A.將客戶信息提供給合作的保險公司

B.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)

【答案】：D

172、許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流

動，市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費者可以自由進入和退出市場，企業(yè)

永遠是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描述屬于（）

的特點。

A.完全競爭行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競爭行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

【答案】：A

173、目前,我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)我行、交通銀

行

B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交

通銀行

C.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中

國進出口銀行

D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建

設(shè)銀行

【答案】：A

174、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資

金的，經(jīng)（）負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

A.地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.省級金融監(jiān)督管理機構(gòu)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.國務(wù)院有關(guān)部門

【答案】：C

175、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.常務(wù)理事會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.理事會

D.會員大會

【答案】：D

176、以下關(guān)于個人消費貸款表述不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)

貸款

C.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤?/p>

按期償還”的原則

D.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”

的原則

【答案】：A

177、公司解散時可免于清算的情形是（）

A.公司合并或者分立

B.股東會或股東大會決議解散

C.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

D.公司被責令關(guān)閉

【答案】：A

178、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以

應(yīng)（）一筆期權(quán)費。

A.權(quán)利，得到

B.權(quán)利，支付

C.義務(wù)，得到

D.義務(wù),支付

【答案】：C

179、業(yè)績報酬是基金管理人在基金獲得超額收益后可以獲得的投資收

益分成，分成比例由（）和（）通過協(xié)商確定。

A.基金管理人；基金投資者

B.基金托管人；基金投資者

C.基金管理人；基金托管人

D.基金推介人；基金投資者

【答案】：A

180、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

【答案】：B

181、下列關(guān)于我國金融債券的說法，不正確的是（）。

A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成龍銀行主動負債的工具

【答案】：B

182、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A.可撤銷信用

B.可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單信用證

D.循環(huán)信用證

【答案】：C

183、一般來說，市凈率（）的股票，投資價值（）。但在判

斷投資價值時還要考慮當時的市場環(huán)境以及公司經(jīng)營情況、盈利能力

等因素。

A.較低;較高

B.較低；較低

C.較高；較高

D.較高；不變

【答案】：A

184、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟

損失，該風險屬于（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

【答案】：C

185、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

【答案】：A

186、以下需要核查最終投資者是否為合格投資者并合并計算投資者人

數(shù)的情況是（）。

A.依法設(shè)立并在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案作為投資計劃的投資人

投資于股權(quán)投資基金

B.慈善基金作為投資人投資于股權(quán)投資基金

C.以合伙企業(yè)形式匯集多數(shù)投資者的資金直接投資于股權(quán)投資基金

D.社會保障基金作先投資人投資于股權(quán)投資基金

【答案】：C

187、當事人訂立合同，應(yīng)當具有（）。

A.民事權(quán)利能力

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力和民事行為能力

D.完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力

【答案】：D

188、下列關(guān)于商業(yè)果行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）o

A.商業(yè)銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品

【答案】：B

189、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者（）負責人批準，銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員

以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構(gòu)

B.其省一級派出機構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

【答案】：B

190、以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是

（）O

A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之

外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

【答案】：D

191、單獨設(shè)立銀行管理部門，負責轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀

行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機

構(gòu)的市場準入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進程的

（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

【答案】：C

192、下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的

是（）。

A.貪污賄賂犯罪所得

B.毒品犯罪所得

C.偽造金融票證罪所得

D.破壞金融管理秩序犯罪所得

【答案】：C

193、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息

在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

【答案】：A

194、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)

的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

C.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

【答案】：B

195、下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.信用額度一般不能循環(huán)使用

B.消費透支有免息期

C.所有透支都是免息的

D.取現(xiàn)透支有免息期

【答案】：B

196、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的

是0。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

【答案】：B

197、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】：B

198、下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理,

但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

【答案】：C

199、商業(yè)銀行的附屬資本不包括（）。

A.未分配利潤

B.優(yōu)先股

C.可轉(zhuǎn)債

D.混合資本債券

【答案】：A

200、存款保險制度保護了（）的利益。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.存款人

D.中央銀行

【答案】：C

201、現(xiàn)代管理學(xué)認為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系

和（）所組成的一個系統(tǒng)。

A.交流渠道

B.投訴管理

C.風險管理

D.財務(wù)管理

【答案】：A

202、從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟資本主要用于衡量銀行的（）。

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.平均損失

D.非預(yù)期損失

【答案】：D

203、下列事項中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

【答案】：C

204、股權(quán)投資基金的閑置資金一般能（）。

A.I、W

B.I、IkIII

c.n、m、iv

D.i、n、in、N

【答案】：B

205、凍結(jié)單位存款的期限不得超過6個月，如需續(xù)凍，需要提前辦理

續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不超過0。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

【答案】：D

206、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線。

維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在要求銀行從業(yè)人員做到()

A.守法合規(guī)

B.勤勉盡職

C.品行正直

D.專業(yè)勝任

【答案】：C

207、下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是

()O

A.電匯

B.票匯

C.快遞

I).郵匯

【答案】：A

208、某銀行資本利潤率為20%,股權(quán)乘數(shù)為4,則資產(chǎn)利潤率為

()O

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

【答案】：A

209、()在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間負責領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開

展日常工作。

A.理事會

B.常務(wù)理事會

C.秘書處

D.監(jiān)事會

【答案】：A

210、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問,

下列對其兼職行為表述正確的是()。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當向所在銀行披露自己的兼職身

份

C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

【答案】：B

211、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行

B.央行票據(jù)交易方式為回購

C.發(fā)行央行票據(jù)的目的是籌資

D.央行票據(jù)具有無風險、流動性高等特點

【答案】：C

212、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清時為止等

類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起

()O

A.6個月

B.1年

C.2年

D.5年

【答案】：C

213、當出現(xiàn)()情況時，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處

二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，

可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑

事責任。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準變更、終止

B.我行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員

【答案】：D

214、20世紀90年代初，以客戶為中心的()基本形成，并在隨

后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

【答案】：C

215、下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法，不正確的是()o

A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一

B.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)

【答案】：C

216、對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風險來源是()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

【答案】：A

217、資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

【答案】：A

218、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易階段不同

D.交易工具類型不同

【答案】：C

219、根據(jù)適當性匹配原則，（）型投資者可以購買R3風險等

級的基金產(chǎn)品。

A.I.II.III.MV

B.I.II.Ill

C.III.IV.V

D.IV.V

【答案】：C

220、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（)O

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

【答案】：D

221、信托法律關(guān)系的主體一般不包括()o??

A.委托人

B.受托人

C.關(guān)系人

D.受益人

【答案】：C

222、承擔調(diào)查失誤和評估失準責任的是()

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款調(diào)查評估人員

C.貸款審查人員

I).貸款發(fā)放人員

【答案】：B

223、目前我國商業(yè)啜行個人貸款業(yè)務(wù)不包括()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.個人經(jīng)營貸款

【答案】：C

224、()在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都

可能會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：B

225、（）是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理

權(quán)的情況，且相對入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代理的

效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.無權(quán)代理

D.表見代理

【答案】：D

226、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.經(jīng)濟增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

【答案】：C

227、下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。

A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的

B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的

C.商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的

D.非銀行類金融機構(gòu)不可以發(fā)行金融債券

【答案】：D

228、某商業(yè)銀行購買了某公司四百萬元的應(yīng)收賬款，這屬于銀行的

()o

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：A

229、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的

()O

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】：A

230、()是監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)

及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行監(jiān)查

【答案】：C

231、()直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

【答案】：C

232、下列屬于商業(yè)果行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.基金托管

B.投資國債

C.吸收外匯存款

D.同業(yè)拆借

【答案】：A

233、下列關(guān)于商業(yè)金行的總行和分支機構(gòu)的敘述中，有誤的一項是

（）o

A.在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)