2025國考安徽證監(jiān)局申論大作文模擬題及答案第一題（歸納概括題，15分）題目要求：某市證監(jiān)局近期收到多起投資者投訴，反映轄區(qū)部分證券公司在科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板業(yè)務(wù)中存在信息披露不及時、客戶適當(dāng)性管理不到位、誘導(dǎo)性營銷等問題?，F(xiàn)需你根據(jù)給定材料，歸納整理投資者投訴的主要問題，并分條列出監(jiān)管改進(jìn)建議。材料：1.投資者A反映，某證券公司在其科創(chuàng)板開戶宣傳中夸大收益，未明確提示高風(fēng)險(xiǎn)性，導(dǎo)致其虧損后維權(quán)困難。2.投資者B指出，某公司推薦股票時未充分評估其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，其賬戶內(nèi)部分高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占比超50%。3.多名投資者投訴某證券公司APP中的創(chuàng)業(yè)板資訊推送過于煽動性，誘導(dǎo)其頻繁交易。4.證監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，部分公司未按規(guī)定更新信息披露，如某公司2024年三季報(bào)逾期披露20天。5.投資者C反映，客服在解釋交易規(guī)則時避重就輕，未說明“漲跌停板”等關(guān)鍵條款。作答要求：1.歸納概括投資者投訴的主要問題；2.提出至少三條監(jiān)管改進(jìn)建議；3.邏輯清晰，語言精練，不超過300字。第二題（提出對策題，20分）題目要求：當(dāng)前，安徽證監(jiān)局轄區(qū)部分證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型滯后，合規(guī)管理存在短板。請結(jié)合給定材料，分析其問題原因，并提出具體改進(jìn)措施。材料：1.某證券公司2024年合規(guī)檢查顯示，其電子合同簽署系統(tǒng)存在漏洞，客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)高。2.證監(jiān)局調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分公司對AI營銷工具監(jiān)管不足，存在“大數(shù)據(jù)殺熟”現(xiàn)象。3.安徽某地證監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，轄區(qū)20%的證券公司未建立智能風(fēng)控系統(tǒng)，依賴人工審核。4.投資者投訴中，涉及數(shù)字化服務(wù)問題的占比逐年上升，2024年較2023年增加35%。5.專家建議，應(yīng)強(qiáng)化證券公司技術(shù)系統(tǒng)的事前審計(jì)，而非事后整改。作答要求：1.分析問題原因；2.提出三條具體措施；3.條理清晰，措施可行，不超過400字。第三題（應(yīng)用文寫作題，25分）題目要求：假設(shè)你是某市證監(jiān)局工作人員，需草擬一封面向轄區(qū)證券公司的《關(guān)于規(guī)范創(chuàng)業(yè)板業(yè)務(wù)營銷行為的監(jiān)管提示函》，要求內(nèi)容明確、格式規(guī)范。背景：近期多地證監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，部分證券公司在創(chuàng)業(yè)板業(yè)務(wù)中存在營銷誤導(dǎo)、信息不對稱等問題，需加強(qiáng)規(guī)范。作答要求：1.符合監(jiān)管函格式；2.內(nèi)容涵蓋營銷行為規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)提示、整改要求等；3.不超過500字。第四題（文章論述題，40分）題目要求：近年來，我國資本市場改革不斷深化，科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板成為創(chuàng)新企業(yè)融資主陣地。但部分投資者反映，相關(guān)業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)教育不足、適當(dāng)性匹配不精準(zhǔn)等問題。請結(jié)合給定材料，自選角度，自擬標(biāo)題，寫一篇文章。材料：1.證監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，2024年轄區(qū)投資者因創(chuàng)業(yè)板交易虧損投訴量同比增加40%。2.專家指出，部分投資者對“T+0”交易規(guī)則理解不足，盲目跟風(fēng)交易。3.某證券公司試點(diǎn)“風(fēng)險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室”系統(tǒng)，通過AI畫像優(yōu)化客戶匹配，投訴率下降25%。4.監(jiān)管部門要求，證券公司需在開戶時進(jìn)行“雙錄”，記錄投資者風(fēng)險(xiǎn)測評過程。5.部分上市公司在創(chuàng)業(yè)板披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)復(fù)雜，投資者普遍反映理解困難。作答要求：1.觀點(diǎn)明確，論據(jù)充分；2.結(jié)構(gòu)完整，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)；3.標(biāo)題自擬，不少于800字。答案及解析第一題答案及解析一、投資者投訴的主要問題1.信息披露不及時（如三季報(bào)逾期20天）；2.適當(dāng)性管理不到位（如客戶高風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品不匹配）；3.誘導(dǎo)性營銷（如APP煽動性資訊推送、夸大收益宣傳）。二、監(jiān)管改進(jìn)建議1.強(qiáng)化合規(guī)審查：加大對信息披露、客戶評估的檢查頻次，對違規(guī)公司實(shí)施聯(lián)合處罰。2.引入技術(shù)監(jiān)管：推廣電子合同、AI風(fēng)控系統(tǒng)，降低人工漏洞風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)投資者教育：要求證券公司通過“雙錄”記錄風(fēng)險(xiǎn)告知過程，公開營銷話術(shù)規(guī)范。解析：問題歸納需緊扣材料，避免主觀臆斷；建議需針對問題，且符合監(jiān)管職能（如技術(shù)監(jiān)管、合規(guī)審查）。第二題答案及解析一、問題原因分析1.技術(shù)投入不足：部分公司忽視數(shù)字化建設(shè)，依賴傳統(tǒng)人工審核，導(dǎo)致效率低、風(fēng)險(xiǎn)高。2.監(jiān)管手段滯后：對AI營銷等新技術(shù)工具缺乏事前規(guī)范，僅靠事后檢查難以覆蓋。3.合規(guī)意識薄弱：管理層對數(shù)字化合規(guī)重視不夠，導(dǎo)致系統(tǒng)漏洞、客戶信息泄露。二、具體改進(jìn)措施1.強(qiáng)制技術(shù)升級：要求未建立智能風(fēng)控系統(tǒng)的公司限期整改，提供財(cái)政補(bǔ)貼。2.完善監(jiān)管工具：開發(fā)“數(shù)字化合規(guī)監(jiān)測平臺”，實(shí)時預(yù)警大數(shù)據(jù)殺熟、營銷誤導(dǎo)等行為。3.強(qiáng)化責(zé)任考核：將數(shù)字化合規(guī)納入證券公司年度評級，與高管薪酬掛鉤。解析：原因分析需從公司、監(jiān)管、意識三層面展開；措施需具體可操作，如“強(qiáng)制整改+技術(shù)平臺+考核機(jī)制”。第三題答案及解析某市證監(jiān)局關(guān)于規(guī)范創(chuàng)業(yè)板業(yè)務(wù)營銷行為的監(jiān)管提示函各證券公司：近期發(fā)現(xiàn)部分公司創(chuàng)業(yè)板營銷存在誤導(dǎo)投資者、信息不對稱等問題，為規(guī)范市場秩序，現(xiàn)提出以下要求：一、嚴(yán)格營銷話術(shù)管理。不得夸大收益、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，開戶宣傳需標(biāo)注“高風(fēng)險(xiǎn)提示”。二、完善適當(dāng)性匹配。客戶風(fēng)險(xiǎn)測評結(jié)果需與創(chuàng)業(yè)板產(chǎn)品匹配，占比不得超過30%。三、加強(qiáng)投資者教育。開戶時播放“創(chuàng)業(yè)板交易規(guī)則”視頻，并留存回執(zhí)。請于2025年6月30日前提交整改方案，逾期將約談高管。特此函告。解析：格式需包含標(biāo)題、稱謂、正文、落款；內(nèi)容需覆蓋材料中的關(guān)鍵問題，如風(fēng)險(xiǎn)提示、適當(dāng)性匹配。第四題答案及解析標(biāo)題：以科技賦能與教育深化筑牢創(chuàng)業(yè)板投資者保護(hù)屏障論點(diǎn)：創(chuàng)業(yè)板市場的高風(fēng)險(xiǎn)性要求證券公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、投資者三方協(xié)同，通過技術(shù)優(yōu)化與風(fēng)險(xiǎn)教育提升保護(hù)水平。正文：創(chuàng)業(yè)板作為創(chuàng)新主陣地，其高波動性、復(fù)雜性易引發(fā)投資者虧損。當(dāng)前，風(fēng)險(xiǎn)教育不足、適當(dāng)性匹配不精準(zhǔn)等問題凸顯，亟需多方發(fā)力。一、技術(shù)賦能降低風(fēng)險(xiǎn)某證券公司“風(fēng)險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室”通過AI畫像精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品，顯著降低投訴率。監(jiān)管亦需推廣此類系統(tǒng)，同時要求公司公開技術(shù)參數(shù)，提升透明度。二、風(fēng)險(xiǎn)教育需前置部分投資者因“T+0”規(guī)則虧損，暴露出教育缺失問題。證監(jiān)局可聯(lián)合高校開發(fā)“創(chuàng)業(yè)板投資課”，證券公司則需在開戶時強(qiáng)制播放規(guī)則視頻，并留存學(xué)習(xí)記錄。三、監(jiān)管需動態(tài)適配針對上市公司復(fù)雜財(cái)報(bào)，監(jiān)管可引入“一圖讀懂”模板，要求公司以可視化方式披露關(guān)鍵指標(biāo)。同時，對營銷誤導(dǎo)行為實(shí)施“零容忍”，如某公司因夸大宣傳被罰500萬。結(jié)語：保護(hù)投資者需“防患于未然”，技術(shù)監(jiān)管與教育深化是關(guān)鍵。未來，可