2025年國考遼寧金融監(jiān)管局結(jié)構(gòu)化面試情景模擬題經(jīng)典案例30例第一題：溝通協(xié)調(diào)類（共5題，每題8分）1.題目：作為遼寧金融監(jiān)管局的一名工作人員，你負責協(xié)調(diào)當?shù)貎杉毅y行（A銀行和B銀行）共同開展反洗錢合作項目。但A銀行認為B銀行在數(shù)據(jù)共享方面不夠積極，導(dǎo)致項目進展緩慢。若你是項目負責人，你會如何協(xié)調(diào)解決？答案：（1）傾聽雙方訴求：首先，我會分別與A銀行和B銀行的相關(guān)負責人進行溝通，耐心傾聽他們的具體問題和顧慮。A銀行可能擔心數(shù)據(jù)安全，B銀行可能認為數(shù)據(jù)共享會增加工作量。（2）明確政策依據(jù)：向雙方解釋《反洗錢法》中關(guān)于數(shù)據(jù)共享的強制性規(guī)定，強調(diào)合規(guī)性是金融監(jiān)管的基本要求，避免雙方因誤解產(chǎn)生抵觸情緒。（3）制定具體方案：邀請兩家銀行的技術(shù)部門共同商討數(shù)據(jù)共享的技術(shù)路徑，例如通過加密傳輸或建立臨時數(shù)據(jù)庫等方式，確保數(shù)據(jù)安全。同時，協(xié)調(diào)監(jiān)管局提供技術(shù)支持，減輕銀行負擔。（4）建立監(jiān)督機制：與兩家銀行簽訂數(shù)據(jù)共享協(xié)議，明確違約責任，并定期向監(jiān)管局匯報進展，確保項目按計劃推進。（5）后續(xù)跟進：在項目結(jié)束后，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，形成標準化流程，為后續(xù)合作提供參考。解析：本題考察協(xié)調(diào)溝通能力。答案從傾聽、政策解釋、方案制定、監(jiān)督機制等方面展開，體現(xiàn)解決問題的系統(tǒng)性思維。同時，結(jié)合金融監(jiān)管實際，突出專業(yè)性。2.題目：你在監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)某金融機構(gòu)存在違規(guī)操作，但該機構(gòu)負責人態(tài)度強硬，拒絕配合調(diào)查。若你是檢查組人員，你會如何處理？答案：（1）保持冷靜專業(yè)：首先，我會向負責人說明檢查依據(jù)和法律后果，避免情緒化對抗，強調(diào)配合檢查是金融機構(gòu)的法定義務(wù)。（2）收集證據(jù)：在與其溝通時，同步調(diào)取相關(guān)文件或錄音，保留證據(jù)以備后續(xù)處理。（3）向上級匯報：若負責人仍拒絕配合，我會立即向監(jiān)管局領(lǐng)導(dǎo)匯報情況，請求進一步指示或依法采取強制措施。（4）聯(lián)合執(zhí)法：必要時，可聯(lián)合公安、銀保監(jiān)等部門共同檢查，增強威懾力。（5）事后溝通：待問題查清后，向該機構(gòu)反饋檢查結(jié)果，并指導(dǎo)其整改，體現(xiàn)監(jiān)管的包容性。解析：本題考察執(zhí)法能力。答案分階段處理問題，既堅持原則，又避免激化矛盾，符合金融監(jiān)管工作實際。3.題目：你接到舉報，稱某網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資。但舉報人提供的線索模糊，難以核實。若你是調(diào)查人員，你會如何處理？答案：（1）初步核實：向舉報人索要更詳細的信息，如平臺名稱、交易記錄等，同時通過公開渠道查詢該平臺的合規(guī)性。（2）多方取證：若初步線索可信，可聯(lián)合市場監(jiān)管部門開展突擊檢查，調(diào)取后臺數(shù)據(jù)、合同等關(guān)鍵證據(jù)。（3）風(fēng)險評估：若平臺確實違規(guī)，需評估其對市場和社會的影響，依法采取限制業(yè)務(wù)、暫停運營等措施。（4）信息公開：在調(diào)查結(jié)束后，向公眾說明處理結(jié)果，維護金融秩序穩(wěn)定。解析：本題考察調(diào)查取證能力。答案從線索核實到多方協(xié)作，再到風(fēng)險控制，體現(xiàn)監(jiān)管的嚴謹性。4.題目：你在監(jiān)管培訓(xùn)中擔任講師，部分學(xué)員對反洗錢新規(guī)理解不深，且態(tài)度消極。你會如何調(diào)動學(xué)員積極性？答案：（1）案例教學(xué)：結(jié)合近年遼寧地區(qū)真實案例，讓學(xué)員直觀感受反洗錢的重要性。（2）分組討論：將學(xué)員分成小組，針對新規(guī)中的難點進行辯論，增強參與感。（3）互動問答：預(yù)留時間解答疑問，對理解困難的學(xué)員進行一對一輔導(dǎo)。（4）考核激勵：設(shè)置隨堂測試，對表現(xiàn)優(yōu)異的學(xué)員給予表彰，激發(fā)學(xué)習(xí)動力。解析：本題考察培訓(xùn)組織能力。答案結(jié)合情景設(shè)計教學(xué)環(huán)節(jié)，突出實用性，符合金融監(jiān)管培訓(xùn)需求。5.題目：你負責協(xié)調(diào)遼寧省內(nèi)三家金融機構(gòu)共同參與金融知識普及活動，但其中一家因業(yè)務(wù)繁忙拒絕參與。你會如何勸說？答案：（1）說明活動意義：向該機構(gòu)負責人強調(diào)金融知識普及是社會責任，且有助于提升機構(gòu)品牌形象。（2）提供資源支持：提出由監(jiān)管局提供宣傳物料或技術(shù)支持，減輕其負擔。（3）對標優(yōu)秀案例：展示其他金融機構(gòu)參與活動的成功經(jīng)驗，增強其信心。（4）高層對接：若仍拒絕，可請監(jiān)管局領(lǐng)導(dǎo)出面協(xié)調(diào)，利用行政影響力推動合作。解析：本題考察公關(guān)協(xié)調(diào)能力。答案從社會責任、資源支持、案例對比等多個角度勸說，策略性強。第二題：應(yīng)急處理類（共5題，每題8分）1.題目：你在監(jiān)管檢查中突然發(fā)現(xiàn)某銀行存在系統(tǒng)性流動性風(fēng)險，可能引發(fā)區(qū)域性金融動蕩。若你是現(xiàn)場負責人，你會如何應(yīng)對？答案：（1）立即隔離：暫停該銀行部分業(yè)務(wù)，防止風(fēng)險擴散。（2）向上匯報：第一時間向監(jiān)管局領(lǐng)導(dǎo)匯報，請求啟動應(yīng)急預(yù)案。（3）協(xié)調(diào)援助：聯(lián)系其他金融機構(gòu)提供短期流動性支持，或申請央行再貸款。（4）公開透明：通過官方渠道發(fā)布風(fēng)險提示，穩(wěn)定市場信心。（5）后續(xù)處置：待風(fēng)險控制后，對該銀行進行全面整改，并追究相關(guān)人員責任。解析：本題考察應(yīng)急處理能力。答案從現(xiàn)場控制到系統(tǒng)性應(yīng)對，符合金融監(jiān)管的實戰(zhàn)要求。2.題目：你在執(zhí)法過程中，被某金融機構(gòu)員工圍堵，聲稱其負責人受到威脅，要求立即停止檢查。你會如何處理？答案：（1）保持鎮(zhèn)定：要求員工保持冷靜，承諾會依法處理，但拒絕停止檢查。（2）記錄情況：調(diào)取現(xiàn)場視頻或錄音，保留證據(jù)。（3）報警處理：若員工態(tài)度惡劣，立即報警，請求警方協(xié)助。（4）向上匯報：將情況上報監(jiān)管局，必要時采取強制執(zhí)法措施。解析：本題考察危機應(yīng)對能力。答案既堅持執(zhí)法，又避免沖突升級，體現(xiàn)專業(yè)素養(yǎng)。3.題目：你接到舉報，稱某跨境支付平臺涉嫌洗錢，但該平臺位于境外。若你是調(diào)查人員，你會如何處理？答案：（1）國際協(xié)作：通過監(jiān)管合作渠道，請求遼寧銀保監(jiān)局協(xié)助，推動跨境調(diào)查。（2）收集證據(jù)：調(diào)取該平臺在境內(nèi)的交易數(shù)據(jù)，作為境外調(diào)查的依據(jù)。（3）法律依據(jù)：向?qū)Ψ奖O(jiān)管機構(gòu)提供《反洗錢國際公約》等法律文件，要求配合調(diào)查。（4）持續(xù)跟蹤：若對方拒絕，可向國際刑警組織申請協(xié)助，或通過法律途徑維權(quán)。解析：本題考察跨境監(jiān)管能力。答案結(jié)合國際法和監(jiān)管合作，符合金融全球化趨勢。4.題目：你在監(jiān)管走訪中，發(fā)現(xiàn)某村鎮(zhèn)銀行突然停止營業(yè)，引發(fā)儲戶恐慌。若你是現(xiàn)場處置人員，你會如何應(yīng)對？答案：（1）安撫情緒：設(shè)立臨時咨詢點，向儲戶解釋情況，承諾會依法保護其權(quán)益。（2）調(diào)查原因：聯(lián)合地方公安、市場監(jiān)管部門，查明銀行停業(yè)原因。（3）資金保障：若涉及非法吸儲，依法追繳資金，確保儲戶利益。（4）信息公開：通過官方媒體發(fā)布通報，避免謠言傳播。解析：本題考察現(xiàn)場處置能力。答案從情緒安撫到法律保障，體現(xiàn)監(jiān)管的人性化與專業(yè)性。5.題目：你在監(jiān)管系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)某企業(yè)頻繁通過第三方支付賬戶轉(zhuǎn)移資金，疑似規(guī)避反洗錢監(jiān)測。若你是分析人員，你會如何處理？答案：（1）深度分析：調(diào)取該企業(yè)所有賬戶交易記錄，結(jié)合行業(yè)特征，判斷是否存在風(fēng)險。（2）預(yù)警提示：向該企業(yè)發(fā)送合規(guī)提醒，要求其解釋資金流向。（3）聯(lián)合核查：若企業(yè)不配合，可聯(lián)合稅務(wù)、公安部門進行交叉驗證。（4）依法處罰：若確認違規(guī)，依法對企業(yè)和相關(guān)責任人進行處罰。解析：本題考察風(fēng)險監(jiān)測能力。答案從數(shù)據(jù)分析到合規(guī)提示，再到聯(lián)合執(zhí)法，體現(xiàn)監(jiān)管的精準性。第三題：政策執(zhí)行類（共5題，每題8分）1.題目：遼寧省金融監(jiān)管局決定推行“金融科技監(jiān)管沙盒”政策，但部分銀行擔心合規(guī)成本高。若你是政策宣講人員，你會如何說服他們？答案：（1）政策解讀：強調(diào)沙盒監(jiān)管旨在降低創(chuàng)新試錯成本，且監(jiān)管局會提供技術(shù)指導(dǎo)和風(fēng)險兜底。（2）案例對比：展示其他地區(qū)成功案例，如浙江某銀行通過沙盒監(jiān)管推出智能風(fēng)控系統(tǒng)。（3）成本分擔：提出由監(jiān)管局補貼部分技術(shù)改造費用，減輕銀行負擔。（4）試點先行：建議先選擇1-2家銀行試點，成熟后再推廣，降低整體風(fēng)險。解析：本題考察政策推廣能力。答案結(jié)合政策利好、成本分擔和試點方案，增強說服力。2.題目：遼寧省要求金融機構(gòu)加強小微企業(yè)貸款服務(wù)，但某銀行反映手續(xù)繁瑣導(dǎo)致業(yè)務(wù)量下降。若你是協(xié)調(diào)人員，會如何解決？答案：（1）流程優(yōu)化：建議該銀行簡化貸款審批流程，如引入線上申請、自動化審批等。（2）政策傾斜：協(xié)調(diào)監(jiān)管局對小微貸款提供稅收優(yōu)惠或風(fēng)險權(quán)重調(diào)整。（3）聯(lián)合培訓(xùn)：組織銀企座談會，幫助銀行理解政策，同時收集企業(yè)需求。（4）考核激勵：將小微貸款完成量納入績效考核，提高銀行積極性。解析：本題考察政策落地能力。答案從技術(shù)、政策、培訓(xùn)、考核等多維度切入，實用性強。3.題目：遼寧省推行綠色金融政策，但部分企業(yè)對環(huán)保貸款認知不足。若你是推廣人員，會如何宣傳？答案：（1）政策紅利：宣傳環(huán)保貸款的利率優(yōu)惠、擔保支持等政策，吸引企業(yè)參與。（2）成功案例：展示某企業(yè)通過綠色貸款獲得技術(shù)改造資金，提升生產(chǎn)效率。（3）專家講座：邀請環(huán)保專家解讀綠色金融政策，增強企業(yè)信心。（4）媒體合作：通過遼寧電視臺、日報等渠道發(fā)布政策解讀，擴大影響力。解析：本題考察政策宣傳能力。答案結(jié)合政策利益、案例示范和媒體推廣，突出實效性。4.題目：遼寧省要求金融機構(gòu)加強消費者權(quán)益保護，但某銀行客服投訴量大。若你是監(jiān)管人員，會如何整改？答案：（1）投訴分析：調(diào)取客服投訴記錄，找出問題癥結(jié)，如服務(wù)態(tài)度、流程不透明等。（2）制度完善：要求該銀行修訂客服規(guī)范，增加投訴處理時效標準。（3）培訓(xùn)提升：組織客服人員進行職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)，提高服務(wù)意識。（4）考核掛鉤：將投訴率納入績效考核，倒逼銀行改進服務(wù)。解析：本題考察監(jiān)管整改能力。答案從投訴分析到制度完善，再到考核激勵，邏輯清晰。5.題目：遼寧省要求金融機構(gòu)降低不良貸款率，但某銀行因經(jīng)濟下行壓力較大難以完成。若你是協(xié)調(diào)人員，會如何幫助？答案：（1）風(fēng)險分類：建議該銀行對不良貸款進行精準分類，優(yōu)先處置有前景的企業(yè)。（2）資產(chǎn)重組：協(xié)調(diào)政府幫助企業(yè)進行債務(wù)重組，減輕銀行催收壓力。（3）再貸款支持：申請央行再貸款，補充銀行流動性。（4）市場轉(zhuǎn)讓：建議通過資產(chǎn)證券化等方式，轉(zhuǎn)移部分不良資產(chǎn)。解析：本題考察風(fēng)險化解能力。答案結(jié)合風(fēng)險分類、政策支持和市場工具，體現(xiàn)專業(yè)性。第四題：創(chuàng)新思維類（共5題，每題8分）1.題目：遼寧省金融監(jiān)管局希望探索區(qū)塊鏈技術(shù)在反洗錢領(lǐng)域的應(yīng)用，但缺乏技術(shù)人才。若你是項目負責人，會如何推進？答案：（1）人才引進：與高校合作，招聘區(qū)塊鏈專業(yè)畢業(yè)生，或委托第三方機構(gòu)提供技術(shù)支持。（2）試點項目：選擇1-2家銀行試點，開發(fā)區(qū)塊鏈反洗錢系統(tǒng)，積累經(jīng)驗。（3）政策支持：協(xié)調(diào)省科技廳提供研發(fā)補貼，降低企業(yè)參與成本。（4）標準制定：聯(lián)合行業(yè)機構(gòu)，推動區(qū)塊鏈反洗錢技術(shù)標準的建立。解析：本題考察創(chuàng)新項目能力。答案從人才、試點、政策、標準等方面展開，符合金融科技發(fā)展趨勢。2.題目：遼寧省希望推廣供應(yīng)鏈金融，但中小企業(yè)融資難。若你是方案設(shè)計人員，會如何解決？答案：（1）平臺搭建：建立省級供應(yīng)鏈金融平臺，整合核心企業(yè)、金融機構(gòu)和中小企業(yè)的數(shù)據(jù)。（2）風(fēng)控創(chuàng)新：引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實時監(jiān)測貨物流轉(zhuǎn)，降低信用風(fēng)險。（3）政策激勵：對參與供應(yīng)鏈金融的金融機構(gòu)給予稅收優(yōu)惠。（4）試點推廣：先選擇重點行業(yè)試點，如汽車、鋼鐵等，成熟后擴大范圍。解析：本題考察金融創(chuàng)新方案能力。答案結(jié)合平臺搭建、風(fēng)控創(chuàng)新和政策激勵，具有可操作性。3.題目：遼寧省計劃發(fā)展數(shù)字人民幣，但部分市民接受度不高。若你是宣傳人員，會如何推廣？答案：（1）場景體驗：在商場、景區(qū)等場所開展數(shù)字人民幣試點，讓市民直觀感受便利性。（2）優(yōu)惠活動：聯(lián)合商家推出數(shù)字人民幣消費補貼，提高使用率。（3）媒體宣傳：通過短視頻、直播等形式，用通俗易懂的方式講解數(shù)字人民幣。（4）培訓(xùn)講座：在社區(qū)舉辦培訓(xùn)班，解答市民疑問，消除顧慮。解析：本題考察金融科技推廣能力。答案從場景體驗、優(yōu)惠活動到媒體宣傳，層層遞進。4.題目：遼寧省金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型緩慢，但某銀行擔心投入成本高。若你是協(xié)調(diào)人員，會如何說服？答案：（1）成本效益：展示其他銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型后的效率提升、成本降低案例。（2）政策補貼：協(xié)調(diào)省財政提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型補貼，或申請專項貸款。（3）技術(shù)外包：建議采用SaaS模式，降低一次性投入。（4）試點先行：建議先從某業(yè)務(wù)線試點，逐步推廣，控制風(fēng)險。解析：本題考察金融轉(zhuǎn)型推動能力。答案結(jié)合成本效益、政策支持和試點方案，增強說服力。5.題目：遼寧省希望發(fā)展普惠金融，但偏遠地區(qū)金融服務(wù)不足。若你是方案設(shè)計人員，會如何解決？答案：（1）移動銀行：推廣手機銀行，讓偏遠地區(qū)居民也能享受便捷服務(wù)。（2）助農(nóng)服務(wù)：聯(lián)合供銷社等機構(gòu)，設(shè)立流動金融服務(wù)點。（3）政策傾斜：對服務(wù)偏遠地區(qū)的金融機構(gòu)給予風(fēng)險容忍度。（4）數(shù)字鄉(xiāng)村：結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，建設(shè)農(nóng)村數(shù)字金融服務(wù)平臺。解析：本題考察普惠金融方案能力。答案從移動銀行到政策傾斜，再到數(shù)字鄉(xiāng)村，全面系統(tǒng)。第五題：職業(yè)素養(yǎng)類（共5題，每題8分）1.題目：你在監(jiān)管檢查中，發(fā)現(xiàn)某銀行員工與客戶私下交易，涉嫌利益輸送。若你是檢查人員，會如何處理？答案：（1）調(diào)查取證：調(diào)取相關(guān)交易記錄、聊天記錄等證據(jù)，固定事實。（2）依法處理：對涉事員工依法進行紀律處分，并追繳違法所得。（3）整章建制：要求該銀行修訂內(nèi)部管理制度，加強員工行為監(jiān)管。（4）公開通報：在內(nèi)部會議上通報案例，警示其他員工。解析：本題考察職業(yè)道德能力。答案從調(diào)查取證到依法處理，再到制度建設(shè)，體現(xiàn)監(jiān)管的嚴肅性。2.題目：你在監(jiān)管培訓(xùn)中，發(fā)現(xiàn)部分學(xué)員對反洗錢政策理解不深，態(tài)度消極。若你是講師，會如何改進？答案：（1）分層教學(xué)：根據(jù)學(xué)員背景，設(shè)計不同難度的教學(xué)內(nèi)容。（2）案例教學(xué)：結(jié)合遼寧地區(qū)真實案例，增強學(xué)員代入感。（3）互動討論：鼓勵學(xué)員提問，及時解答疑問，提高參與度。（4）考核激勵：設(shè)置隨堂測試，對表現(xiàn)優(yōu)異的學(xué)員給予表彰。解析：本題考察培訓(xùn)改進能力。答案從分層教學(xué)到互動討論，再到考核激勵，突出實用性。3.題題：你負責撰寫監(jiān)管報告，但領(lǐng)導(dǎo)要求在數(shù)據(jù)中夸大某銀行的合