2025年銀行從業(yè)資格證考試知識(shí)框架試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。A.65%B.75%C.85%D.95%2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷的有效期最長為（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低為（）。A.4%B.4.5%C.6%D.8%4.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的四大類別中，因內(nèi)部流程缺陷導(dǎo)致的損失屬于（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.流程管理D.系統(tǒng)缺陷5.個(gè)人貸款中，“等額本息還款法”與“等額本金還款法”的主要區(qū)別在于（）。A.每月還款額是否固定B.貸款期限是否可變C.利息計(jì)算方式不同D.提前還款違約金標(biāo)準(zhǔn)6.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限為（）。A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少5年，或交易發(fā)生當(dāng)年起至少5年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少10年，或交易發(fā)生當(dāng)年起至少10年C.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少3年，或交易發(fā)生當(dāng)年起至少3年D.無固定期限，直至客戶主動(dòng)申請(qǐng)銷毀7.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的核心指標(biāo)“流動(dòng)性覆蓋率（LCR）”的計(jì)算基礎(chǔ)是（）。A.未來30天內(nèi)的資金凈流出量B.未來60天內(nèi)的資金凈流出量C.未來90天內(nèi)的資金凈流入量D.未來1年的資金缺口8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，下列不屬于銀行可代理銷售的產(chǎn)品是（）。A.公募基金B(yǎng).信托計(jì)劃（面向合格投資者）C.非保本浮動(dòng)收益型銀行理財(cái)D.非金融企業(yè)發(fā)行的原始股9.商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務(wù)中，“固定資產(chǎn)貸款”與“流動(dòng)資金貸款”的主要區(qū)別是（）。A.貸款用途是否用于購買機(jī)器設(shè)備B.貸款期限是否超過1年C.還款來源是否為經(jīng)營現(xiàn)金流D.是否需要提供抵押擔(dān)保10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，下列屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）。A.實(shí)收資本B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.二級(jí)資本債D.未分配利潤11.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)中，境內(nèi)個(gè)人年度便利化購匯額度為（）。A.等值2萬美元B.等值5萬美元C.等值10萬美元D.無額度限制12.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的“利率風(fēng)險(xiǎn)”不包括（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)13.個(gè)人征信系統(tǒng)中，不良信息的保存期限為（）。A.自不良行為終止之日起5年B.自不良行為發(fā)生之日起5年C.自不良行為終止之日起3年D.永久保存14.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售中，“雙錄”指的是（）。A.錄音、錄像B.記錄、錄像C.錄音、記錄D.登記、錄像15.公司信貸業(yè)務(wù)中，“銀團(tuán)貸款”的牽頭行主要負(fù)責(zé)（）。A.承擔(dān)最大份額的貸款B.協(xié)調(diào)各參與行關(guān)系并起草貸款協(xié)議C.負(fù)責(zé)貸后管理D.提供流動(dòng)性支持16.商業(yè)銀行合規(guī)管理的“三道防線”中，第二道防線是（）。A.業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)管理部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門17.個(gè)人理財(cái)客戶的“生命周期理論”中，處于“家庭形成期”的客戶通常（）。A.收入穩(wěn)定但支出較高，偏好高風(fēng)險(xiǎn)投資B.收入達(dá)到頂峰，偏好穩(wěn)健型投資C.退休后收入下降，偏好低風(fēng)險(xiǎn)投資D.剛工作無家庭負(fù)擔(dān)，偏好保守型投資18.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中，不屬于融資指標(biāo)的是（）。A.大額存款客戶集中提款B.同業(yè)拆入利率大幅上升C.貸款平均久期延長D.融資成本顯著提高19.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品單一投資者銷售起點(diǎn)金額為（）。A.1萬元B.5萬元C.10萬元D.無固定起點(diǎn)20.公司信貸業(yè)務(wù)中，“信用貸款”與“擔(dān)保貸款”的根本區(qū)別是（）。A.貸款額度大小B.是否需要提供還款保證C.貸款利率高低D.貸款期限長短二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性原則”包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.合規(guī)性2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶信息分為（）。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.非財(cái)務(wù)信息D.隱私信息3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ新增的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.杠桿率B.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）C.凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）D.核心一級(jí)資本充足率4.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理工具包括（）。A.損失數(shù)據(jù)收集B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）C.情景分析D.資本計(jì)量5.個(gè)人貸款中，“等額本息還款法”的特點(diǎn)有（）。A.每月還款額固定B.前期還款中利息占比高C.總利息支出較低D.適合收入穩(wěn)定的借款人6.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料保存D.反洗錢培訓(xùn)7.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.壓力測(cè)試8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行可推薦的投資組合策略包括（）。A.保守型（低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比70%以上）B.平衡型（中風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比40%-60%）C.進(jìn)取型（高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比50%以上）D.激進(jìn)型（高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比80%以上）9.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款“五級(jí)分類”包括（）。A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑E.損失10.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施包括（）。A.建立流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C.提高優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備D.限制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模三、判斷題（每題1分，共10題）1.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人。（）2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行可以承諾保本保收益。（）3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的總資本充足率最低為8%。（）4.操作風(fēng)險(xiǎn)僅指由內(nèi)部人員失誤導(dǎo)致的損失，不包括外部事件。（）5.個(gè)人貸款中，“等額本金還款法”的總利息支出通常低于“等額本息還款法”。（）6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施。（）7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的“匯率風(fēng)險(xiǎn)”僅影響商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)，不影響本幣業(yè)務(wù)。（）8.個(gè)人征信系統(tǒng)中的“異議處理”需由客戶本人向央行征信中心提出申請(qǐng)。（）9.商業(yè)銀行發(fā)行的私募理財(cái)產(chǎn)品可面向不特定社會(huì)公眾銷售。（）10.公司信貸業(yè)務(wù)中，“保證擔(dān)保”的保證人可以是自然人或法人。（）四、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：理財(cái)產(chǎn)品銷售合規(guī)性2024年10月，某銀行理財(cái)經(jīng)理張某向客戶李某推薦一款非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，宣傳時(shí)稱“該產(chǎn)品歷史年化收益率6%，本金絕對(duì)安全”。李某購買后，因市場(chǎng)波動(dòng)，產(chǎn)品到期實(shí)際收益率為-2%。李某以“銷售誤導(dǎo)”為由投訴至監(jiān)管部門。問題：（1）張某的銷售行為違反了哪些規(guī)定？（2）銀行應(yīng)如何防范此類風(fēng)險(xiǎn)？案例2：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類某商業(yè)銀行2023年向A企業(yè)發(fā)放1年期流動(dòng)資金貸款1000萬元，用途為采購原材料。2024年貸款到期后，A企業(yè)因下游客戶拖欠貨款，僅能償還200萬元本金，剩余800萬元申請(qǐng)展期。經(jīng)調(diào)查，A企業(yè)仍正常經(jīng)營，但現(xiàn)金流緊張，預(yù)計(jì)6個(gè)月內(nèi)可收回欠款。問題：（1）該筆貸款應(yīng)劃分為五級(jí)分類中的哪一類？依據(jù)是什么？（2）商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些貸后管理措施？參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.C3.B4.C5.A6.A7.A8.D9.A10.C11.B12.D13.A14.A15.B16.B17.A18.C19.A20.B二、多項(xiàng)選擇題1.ABC2.ABC3.ABC4.ABCD5.ABD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCDE10.ABCD三、判斷題1.×（商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款）2.×（資管新規(guī)禁止剛性兌付）3.√（總資本充足率≥8%，核心一級(jí)資本≥4.5%，一級(jí)資本≥6%）4.×（操作風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)及外部事件）5.√（等額本金前期還本金多，總利息更低）6.√（高風(fēng)險(xiǎn)客戶需強(qiáng)化識(shí)別）7.×（匯率風(fēng)險(xiǎn)可能通過跨境業(yè)務(wù)影響本幣資產(chǎn)負(fù)債）8.×（可委托他人代理提出異議）9.×（私募理財(cái)產(chǎn)品僅面向合格投資者）10.√（保證擔(dān)保的保證人可為自然人或法人）四、案例分析題案例1答案：（1）違反規(guī)定：①夸大收益，將“歷史收益率”宣傳為“預(yù)期收益”；②承諾“本金絕對(duì)安全”，違反資管新規(guī)關(guān)于禁止剛性兌付的規(guī)定；③未充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)（非保本浮動(dòng)收益）。（2）防范措施：①嚴(yán)格執(zhí)行“雙錄”（錄音錄像），留存銷售過程證據(jù)；②加強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理合規(guī)培訓(xùn)，禁止承諾保本保收益；③在銷售文件中用顯著方式提示風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻艉炇痫L(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書；④建立銷售行為監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)異常宣傳話術(shù)自動(dòng)預(yù)警。案例2答案：（1）分類及依據(jù)：應(yīng)劃分為“關(guān)注類”。依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，盡管借款人目前有能力償