2025年反洗錢考試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題1.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負(fù)責(zé)人對本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。這里的“負(fù)責(zé)人”指的是（）。A.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人C.高級管理層D.董事會秘書答案：C2.客戶身份識別的核心要求是（）。A.收集客戶所有個人信息B.確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性、準(zhǔn)確性和完整性C.記錄客戶交易流水D.評估客戶風(fēng)險等級答案：B3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣（）萬元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。A.10B.20C.50D.100答案：B5.下列不屬于反洗錢三項(xiàng)核心義務(wù)的是（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額和可疑交易報(bào)告D.客戶風(fēng)險等級劃分答案：D6.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.交易記錄D.風(fēng)險評估報(bào)告答案：B7.客戶身份識別中，對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其（），加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析。A.資金來源B.資金用途C.經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營狀況D.以上均是答案：D8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定不同客戶的風(fēng)險等級。A.風(fēng)險相當(dāng)B.客戶至上C.合規(guī)優(yōu)先D.審慎經(jīng)營答案：A9.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，若客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.采取合理措施了解其資金來源和用途C.僅記錄其姓名和國籍D.無需額外措施答案：B10.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上50萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上500萬元以下答案：B11.可疑交易報(bào)告的報(bào)送時限為金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后（）個工作日內(nèi)。A.3B.5C.7D.10答案：B12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄不包括（）。A.每筆交易的數(shù)據(jù)信息B.業(yè)務(wù)憑證C.賬簿D.客戶聯(lián)系方式答案：D13.對于一次性金融服務(wù)，客戶身份識別要求是（）。A.無需識別，直接辦理B.僅核對客戶姓名C.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件D.僅登記客戶姓名答案：C14.反洗錢行政主管部門是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局答案：A15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢工作。A.風(fēng)險管理部門B.反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)C.財(cái)務(wù)部門D.客戶服務(wù)部門答案：B16.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向（）報(bào)告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.反洗錢監(jiān)測分析中心D.國務(wù)院反洗錢行政主管部門答案：D17.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（）報(bào)告。A.中國人民銀行B.公安機(jī)關(guān)C.反洗錢監(jiān)測分析中心D.檢察機(jī)關(guān)答案：B18.下列屬于高風(fēng)險業(yè)務(wù)的是（）。A.定期存款B.代發(fā)工資C.跨境匯款D.活期存款答案：C19.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。A.內(nèi)部制度B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.行業(yè)協(xié)會D.客戶需求答案：B20.客戶身份資料發(fā)生變更的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.無需處理B.在3個工作日內(nèi)更新C.在5個工作日內(nèi)更新D.及時更新客戶身份信息答案：D二、多項(xiàng)選擇題1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABCD2.客戶身份識別的基本要求包括（）。A.了解客戶本人的真實(shí)身份B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人D.妥善保存客戶身份資料和交易記錄答案：ABC3.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付C.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付答案：ABCD4.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的（）。A.強(qiáng)化識別措施B.簡化識別措施C.風(fēng)險等級劃分D.交易監(jiān)測答案：AB5.客戶身份資料包括（）。A.客戶身份信息的原始材料B.反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料C.交易憑證D.賬戶記錄答案：AB6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對以下哪些客戶進(jìn)行持續(xù)的客戶身份識別（）。A.高風(fēng)險客戶B.低風(fēng)險客戶C.中等風(fēng)險客戶D.所有客戶答案：AD7.反洗錢內(nèi)部控制制度的核心內(nèi)容包括（）。A.反洗錢崗位職責(zé)劃分B.反洗錢內(nèi)部檢查制度C.反洗錢培訓(xùn)制度D.反洗錢信息保密制度答案：ABCD8.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，包括（）。A.姓名、性別B.國籍、職業(yè)C.住所地或者工作單位地址D.聯(lián)系方式答案：ABCD9.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)的有（）。A.審議反洗錢內(nèi)控制度B.研究解決反洗錢工作中的重大問題C.監(jiān)督反洗錢工作執(zhí)行情況D.負(fù)責(zé)具體的客戶身份識別答案：ABC10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告（）。A.大額交易B.可疑交易C.客戶風(fēng)險等級D.反洗錢培訓(xùn)記錄答案：AB11.客戶身份識別中的“受益人”通常指（）。A.最終擁有或控制客戶的自然人B.對客戶交易具有最終有效控制權(quán)的自然人C.客戶的法定代表人D.客戶的股東答案：AB12.金融機(jī)構(gòu)在識別受益所有人時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同客戶類型采取不同標(biāo)準(zhǔn)，以下說法正確的有（）。A.公司客戶的受益所有人需識別到最終控制的自然人B.信托的受益所有人包括委托人、受托人、受益人C.基金的受益所有人包括對基金實(shí)施最終控制的自然人D.政府機(jī)構(gòu)無需識別受益所有人答案：ABC13.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資的，除提交可疑交易報(bào)告外，還應(yīng)當(dāng)（）。A.對相關(guān)賬戶進(jìn)行監(jiān)控B.限制客戶交易C.拒絕提供服務(wù)D.保存相關(guān)記錄答案：AD14.反洗錢宣傳的主要對象包括（）。A.金融機(jī)構(gòu)員工B.客戶C.社會公眾D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：ABC15.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，可能面臨的法律責(zé)任包括（）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.吊銷經(jīng)營許可證答案：ABCD三、判斷題1.金融機(jī)構(gòu)僅需對新客戶履行客戶身份識別義務(wù)，對老客戶無需重新識別。（）答案：×2.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)是固定不變的，不會根據(jù)監(jiān)管要求調(diào)整。（）答案：×3.客戶身份資料和交易記錄保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少5年。（）答案：√4.金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢工作外包給第三方機(jī)構(gòu)，無需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：×5.可疑交易報(bào)告的核心是“合理懷疑”，無需確鑿證據(jù)。（）答案：√6.外國政要的親屬或密切關(guān)系人屬于高風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的身份識別措施。（）答案：√7.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)對客戶身份信息保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（）答案：√8.客戶要求開立匿名賬戶或者假名賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕。（）答案：√9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢工作納入內(nèi)部審計(jì)范圍，定期對反洗錢制度的有效性進(jìn)行評估。（）答案：√10.對于低風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)可以簡化客戶身份識別措施，但仍需保持必要的關(guān)注。（）答案：√11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢工作考核機(jī)制，將反洗錢工作納入員工績效考核。（）答案：√12.大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告均需在交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)提交。（）答案：×（大額交易為交易發(fā)生后5個工作日，可疑交易為發(fā)現(xiàn)后5個工作日）13.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)與機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況和管理水平相適應(yīng)。（）答案：√14.客戶通過第三方機(jī)構(gòu)代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)僅需對第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別，無需對客戶本人識別。（）答案：×15.反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報(bào)告，并向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果。（）答案：√四、案例分析題案例1：某商業(yè)銀行收到監(jiān)管部門通知，要求對客戶張某的賬戶進(jìn)行反洗錢調(diào)查。張某為某貿(mào)易公司法定代表人，其賬戶近3個月內(nèi)頻繁發(fā)生小額轉(zhuǎn)賬，累計(jì)金額達(dá)200萬元，收款方為多個不同地區(qū)的個人賬戶，且交易時間集中在夜間。經(jīng)初步核查，張某的貿(mào)易公司經(jīng)營范圍為日用品批發(fā)，但交易流水與經(jīng)營規(guī)模明顯不符。問題：1.商業(yè)銀行在配合反洗錢調(diào)查時應(yīng)履行哪些義務(wù)？2.針對張某的交易特征，商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些反洗錢措施？答案：1.配合義務(wù)包括：提供與調(diào)查事項(xiàng)有關(guān)的賬戶信息、交易記錄和其他資料；不得拒絕、阻礙調(diào)查；如實(shí)提供有關(guān)情況；對調(diào)查信息保密。2.措施包括：重新識別客戶身份，核實(shí)張某及貿(mào)易公司的實(shí)際控制人、資金來源和用途；將該交易作為可疑交易報(bào)告；加強(qiáng)對該賬戶的持續(xù)監(jiān)測；保存相關(guān)身份資料和交易記錄；必要時限制賬戶交易或終止業(yè)務(wù)關(guān)系。案例2：某保險公司在客戶投保時，發(fā)現(xiàn)客戶李某（無固定職業(yè)）投保了一份年交保費(fèi)50萬元的大額終身壽險，繳費(fèi)方式為現(xiàn)金，且投保時無法提供合理的收入證明。問題：1.保險公司在客戶身份識別中存在哪些不足？2.針對該情況，保險公司應(yīng)如何處理？答案：1.不足：未充分了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況與保費(fèi)支付能力是否匹配；未核實(shí)現(xiàn)金繳費(fèi)的合理性；未識別客戶的資金來源。2.處理：要求李某補(bǔ)充提供收入證明或資金來源說明；若無法提供合理說明，應(yīng)將該交易作為可疑交易報(bào)告；加強(qiáng)對該保單的后續(xù)監(jiān)測，關(guān)注退保、理賠等環(huán)節(jié)的資金流向；保存相關(guān)身份識別記錄和交易憑證。案例3：某證券公司客戶王某（境外人士）開立證券賬戶，提供的護(hù)照顯示其為某島國公民，但經(jīng)核查，該島國對公司注冊和賬戶信息保密嚴(yán)格。王某開戶后頻繁進(jìn)行跨境資金劃轉(zhuǎn)，交易金額累計(jì)達(dá)800萬元人民幣，且交易對手多為未實(shí)名認(rèn)證的境外賬戶。問題：1.王某的客戶風(fēng)險等級應(yīng)如何劃分？依據(jù)是什么？2.證券公司應(yīng)采取哪些強(qiáng)化識別措施？答案：1.應(yīng)劃分為高風(fēng)險等級。依據(jù)：客戶來自反洗錢監(jiān)管薄弱的國家；跨境交易頻繁且對手信息不透明；境外身份核實(shí)難度大。2.強(qiáng)化措施：要求王某提供更詳細(xì)的身份資料（如居住證明、職業(yè)證明）；了解資金來源和交易目的；監(jiān)測交易頻率、金額與客戶身份的匹配性；定期重新審核客戶身份信息；增加交易監(jiān)測的頻率和深度。案例4：某銀行發(fā)現(xiàn)客戶陳某（個體工商戶）的賬戶在1個月內(nèi)收到20筆來自不同個人的轉(zhuǎn)賬，每筆金額均為4.9萬元（未達(dá)5萬元大額標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)金額98萬元，隨后陳某將資金集中轉(zhuǎn)入某境外賬戶。問題：1.該交易是否符合可疑交易特征？說明理由。2.銀行應(yīng)如何處理？答案：1.符合。理由：資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶（個體工商戶）的經(jīng)營規(guī)模不符；交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)但刻意規(guī)避；涉及跨境資金劃轉(zhuǎn)。2.處理：將該交易作為可疑交易報(bào)告；重新識別陳某身份，核實(shí)其經(jīng)營狀況和資金來源；記錄識別過程和交易細(xì)節(jié)；持續(xù)關(guān)注該賬戶后續(xù)交易；向反洗錢監(jiān)測分析中心提交報(bào)告。案例5：某信托公司