意外傷害保險(xiǎn)合同本合同由保險(xiǎn)人（甲方）與投保人（乙方）在平等自愿基礎(chǔ)上簽訂，雙方就意外傷害保險(xiǎn)保障事宜達(dá)成如下協(xié)議，條款內(nèi)容嚴(yán)格遵循《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及相關(guān)監(jiān)管要求。一、保險(xiǎn)標(biāo)的與合同構(gòu)成保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)人的人身安全，具體涵蓋因意外傷害導(dǎo)致的身故、殘疾及醫(yī)療費(fèi)用支出。本合同由正文、投保單、保險(xiǎn)單、產(chǎn)品說明書及附件共同構(gòu)成，各文件具有同等法律效力。若條款存在歧義，應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。被保險(xiǎn)人應(yīng)為身心健康、具備風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力的自然人，投保人需對(duì)被保險(xiǎn)人具有合法保險(xiǎn)利益，包括本人、親屬、勞動(dòng)關(guān)系或其他經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。二、保險(xiǎn)期限與生效條件保險(xiǎn)期限自雙方約定的起始日零時(shí)起至終止日二十四時(shí)止，通常為一年期短期合同。合同生效以投保人足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)為前提，若保費(fèi)未在約定日內(nèi)到賬，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人職業(yè)類別發(fā)生變更的，投保人應(yīng)書面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可根據(jù)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整費(fèi)率或保險(xiǎn)金額。三、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金額采用分項(xiàng)設(shè)定模式，包括意外傷害身故/殘疾保險(xiǎn)金、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金兩部分，具體數(shù)額由雙方協(xié)商確定并載明于保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算基于被保險(xiǎn)人職業(yè)類別、年齡、保障范圍等因素，投保人需一次性繳清全部保費(fèi)。若保費(fèi)支付存在逾期，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同且不退還已繳費(fèi)用。對(duì)于職業(yè)類別未如實(shí)告知的情況，保險(xiǎn)人可追溯調(diào)整保險(xiǎn)金額或拒絕賠付。四、保險(xiǎn)責(zé)任范圍（一）身故保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故直接導(dǎo)致身故的，保險(xiǎn)人按約定保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。若事故發(fā)生后下落不明，經(jīng)法院宣告死亡的，以判決書生效日作為保險(xiǎn)金給付時(shí)點(diǎn)。（二）殘疾保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人自意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)造成《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》所列殘疾的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額乘以傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的給付比例賠付。多處傷殘的，按各傷殘項(xiàng)目保險(xiǎn)金之和計(jì)算，但總額不超過保險(xiǎn)金額。（三）醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人因意外傷害在境內(nèi)合法醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受治療的，保險(xiǎn)人對(duì)實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用扣除約定免賠額后按比例報(bào)銷。醫(yī)療費(fèi)用范圍包括門診費(fèi)、住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)等必要支出，但不包含進(jìn)口藥品、康復(fù)理療等非基本醫(yī)療項(xiàng)目。（四）附加保險(xiǎn)責(zé)任根據(jù)合同約定可擴(kuò)展誤工及護(hù)理費(fèi)用補(bǔ)償，誤工費(fèi)按被保險(xiǎn)人日平均工資的80%計(jì)算，最長(zhǎng)賠付90日；護(hù)理費(fèi)參照當(dāng)?shù)刈o(hù)工平均工資標(biāo)準(zhǔn)的70%給付，累計(jì)不超過60日。兩項(xiàng)費(fèi)用均包含在意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額內(nèi)。五、責(zé)任免除條款（一）法定除外情形因下列原因?qū)е碌膫ΓｋU(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任：被保險(xiǎn)人故意自傷或自殺；參與犯罪活動(dòng)或非法斗毆；醉酒、吸毒及濫用管制藥物；戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、核輻射等不可抗力；先天性疾病或既往癥引發(fā)的并發(fā)癥。（二）行為限制除外被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)未提前告知的，包括潛水、跳傘、攀巖等極限運(yùn)動(dòng)；未遵守醫(yī)囑擅自服用藥物；因精神障礙導(dǎo)致的意外事故；駕駛無有效證件機(jī)動(dòng)車等違法行為。（三）告知義務(wù)要求保險(xiǎn)人需在投保時(shí)明確說明責(zé)任免除條款，未作提示或明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。投保人故意隱瞞重要事實(shí)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同并不退還保費(fèi)。六、被保險(xiǎn)人義務(wù)規(guī)范（一）風(fēng)險(xiǎn)防范義務(wù)被保險(xiǎn)人應(yīng)遵守法律法規(guī)及安全規(guī)范，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)行為。從事特殊職業(yè)或高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)時(shí)，需提前書面告知保險(xiǎn)人并獲得承保確認(rèn)。（二）事故通知義務(wù)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人或受益人應(yīng)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，因延遲通知導(dǎo)致事故性質(zhì)無法認(rèn)定的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠。報(bào)案時(shí)需提供事故時(shí)間、地點(diǎn)、原因及傷害程度等基本信息。（三）材料提供義務(wù)申請(qǐng)保險(xiǎn)金時(shí)需提交以下證明文件：保險(xiǎn)合同原件；被保險(xiǎn)人身份證明；公安部門或醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的事故證明；醫(yī)療費(fèi)用原始票據(jù)及病歷；傷殘鑒定書（如涉及殘疾）；受益人關(guān)系證明及銀行賬戶信息。七、保險(xiǎn)金申請(qǐng)與給付（一）申請(qǐng)流程受益人需在保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年內(nèi)提出索賠申請(qǐng)，逾期視為自動(dòng)放棄權(quán)益。保險(xiǎn)人收到完整材料后，應(yīng)在30日內(nèi)完成審核并作出賠付決定。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，需書面說明拒賠理由。（二）賠付規(guī)則身故保險(xiǎn)金直接支付給指定受益人，未指定的按法定繼承順序分配；殘疾保險(xiǎn)金根據(jù)傷殘等級(jí)分期或一次性給付；醫(yī)療保險(xiǎn)金采用補(bǔ)償原則，已通過其他渠道報(bào)銷的部分不再重復(fù)賠付。（三）爭(zhēng)議處理對(duì)賠付金額存在異議的，雙方可協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可提交仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向保險(xiǎn)人所在地法院提起訴訟。訴訟時(shí)效期間為自知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起3年。八、合同變更與終止（一）內(nèi)容變更合同任何條款的修改需經(jīng)雙方書面確認(rèn)，包括保險(xiǎn)金額調(diào)整、受益人變更、職業(yè)類別更新等。受益人變更需由被保險(xiǎn)人書面申請(qǐng)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或批單上批注后生效。（二）合同解除投保人可隨時(shí)書面申請(qǐng)解除合同，保險(xiǎn)人按未滿期凈保費(fèi)退還；保險(xiǎn)人解除合同的情形包括：投保人故意隱瞞重要事實(shí)；被保險(xiǎn)人年齡誤告且真實(shí)年齡不符合承保條件；保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加未告知。（三）終止情形保險(xiǎn)期限屆滿自然終止；保險(xiǎn)金賠付達(dá)到保險(xiǎn)金額總額；被保險(xiǎn)人身故；雙方協(xié)商一致解除；法律規(guī)定或合同約定的其他終止事由。合同終止后，保險(xiǎn)人不再承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。九、其他特別約定合同效力不因一方財(cái)務(wù)狀況變化或與第三方簽訂協(xié)議而改變，權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)讓需經(jīng)對(duì)方書面同意。保密條款要求雙方不得向第三方泄露合同內(nèi)容，該義務(wù)在合同終止后仍然有效。