第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試中銀行管理及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的核心是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，“巴塞爾協(xié)議III”對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求不低于（）。

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

3.銀行在制定信貸政策時(shí)，對(duì)借款人償債能力的核心分析指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.利潤率

D.現(xiàn)金流量比率

4.銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全面性原則

B.重要性原則

C.經(jīng)濟(jì)性原則

D.隱蔽性原則

5.銀行在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要使用的計(jì)量模型是（）。

A.VaR模型

B.CDS模型

C.IFRS模型

D.ERP模型

6.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份識(shí)別的流程通常稱為（）。

A.KYC

B.AML

C.CDD

D.EDD

7.銀行在績(jī)效考核中，對(duì)“股東價(jià)值”的衡量指標(biāo)通常是（）。

A.ROA

B.ROE

C.RAROC

D.NIM

8.銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，通常設(shè)置的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）目標(biāo)不低于（）。

A.50%

B.75%

C.100%

D.125%

9.銀行在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分類的主要依據(jù)是（）。

A.事件類型

B.事件金額

C.事件影響

D.事件發(fā)生頻率

10.銀行在制定利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，常用的工具是（）。

A.遠(yuǎn)期合約

B.期權(quán)合約

C.互換合約

D.以上都是

11.銀行在并購重組中，對(duì)目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行估值的主要方法不包括（）。

A.收益法

B.市價(jià)法

C.成本法

D.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)法

12.銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)貸款五級(jí)分類的依據(jù)主要是（）。

A.金額大小

B.期限長短

C.償還能力

D.客戶行業(yè)

13.銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)通常采用（）。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.外部審計(jì)

C.管理層評(píng)估

D.以上都是

14.銀行在客戶關(guān)系管理中，對(duì)高凈值客戶的維護(hù)策略通常包括（）。

A.個(gè)性化服務(wù)

B.高息優(yōu)惠

C.頻繁營銷

D.以上都是

15.銀行在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)資本充足率的計(jì)算主要依據(jù)（）。

A.《巴塞爾協(xié)議II》

B.《巴塞爾協(xié)議III》

C.IFRS9

D.CECL

16.銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)“優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)”的定義通常是（）。

A.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物

B.質(zhì)押貸款

C.抵押貸款

D.固定資產(chǎn)

17.銀行在反洗錢工作中，對(duì)“大額交易”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)通常是（）。

A.單筆交易金額超過1萬元人民幣

B.單筆交易金額超過5萬元人民幣

C.單筆交易金額超過10萬元人民幣

D.單筆交易金額超過20萬元人民幣

18.銀行在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)“操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件”的分類不包括（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.客戶盜竊

D.自然災(zāi)害

19.銀行在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)“壓力測(cè)試”的目的是（）。

A.評(píng)估極端市場(chǎng)條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.消除市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都不是

20.銀行在績(jī)效考核中，對(duì)“成本收入比”的計(jì)算公式是（）。

A.營業(yè)收入/營業(yè)成本

B.營業(yè)成本/營業(yè)收入

C.營業(yè)利潤/營業(yè)收入

D.營業(yè)收入/營業(yè)利潤

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的基本要素包括（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.內(nèi)部審計(jì)部門

22.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，常用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型包括（）。

A.VaR模型

B.CreditMetrics模型

C.IFRS模型

D.CECL模型

E.CDS模型

23.銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)借款人進(jìn)行“5C”分析的因素包括（）。

A.品質(zhì)（Character）

B.能力（Capacity）

C.資本（Capital）

D.抵押（Collateral）

E.條件（Conditions）

24.銀行在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理中，常見的操作風(fēng)險(xiǎn)事件包括（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)故障

D.自然災(zāi)害

E.客戶盜竊

25.銀行在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)“市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額”的設(shè)置通?？紤]（）。

A.交易規(guī)模

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

C.資本充足率

D.市場(chǎng)波動(dòng)性

E.監(jiān)管要求

26.銀行在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的主要內(nèi)容包括（）。

A.姓名

B.地址

C.職業(yè)

D.交易目的

E.資金來源

27.銀行在績(jī)效考核中，常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括（）。

A.ROA

B.ROE

C.RAROC

D.NIM

E.資產(chǎn)負(fù)債率

28.銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，常用的流動(dòng)性管理工具包括（）。

A.逆回購協(xié)議

B.質(zhì)押貸款

C.證券投資

D.現(xiàn)金管理

E.資產(chǎn)證券化

29.銀行在并購重組中，對(duì)目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行估值的方法包括（）。

A.收益法

B.市價(jià)法

C.成本法

D.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)法

E.比較分析法

30.銀行在客戶關(guān)系管理中，對(duì)“客戶分層”的主要依據(jù)包括（）。

A.賬戶余額

B.交易頻率

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

E.消費(fèi)習(xí)慣

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的核心是董事會(huì)。（）

32.《巴塞爾協(xié)議III》要求銀行的核心一級(jí)資本充足率不低于4%。（）

33.銀行在信貸政策中，對(duì)借款人償債能力的核心分析指標(biāo)是利潤率。（）

34.銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、重要性、經(jīng)濟(jì)性。（）

35.銀行在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要使用的計(jì)量模型是IFRS模型。（）

36.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份識(shí)別的流程通常稱為KYC。（）

37.銀行在績(jī)效考核中，對(duì)“股東價(jià)值”的衡量指標(biāo)通常是ROE。（）

38.銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，通常設(shè)置的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）目標(biāo)不低于100%。（）

39.銀行在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分類的主要依據(jù)是事件金額。（）

40.銀行在制定利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，常用的工具是遠(yuǎn)期合約、期權(quán)合約、互換合約。（）

四、填空題（共10分，每空1分）

41.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)“巴塞爾協(xié)議III”的要求，核心一級(jí)資本充足率不低于______。

42.銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)貸款五級(jí)分類的依據(jù)主要是______。

43.銀行在反洗錢工作中，對(duì)“大額交易”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)通常是單筆交易金額超過______人民幣。

44.銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)“優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)”的定義通常是現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。

45.銀行在績(jī)效考核中，對(duì)“成本收入比”的計(jì)算公式是______。

46.銀行在客戶關(guān)系管理中，對(duì)高凈值客戶的維護(hù)策略通常包括______。

47.銀行在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)資本充足率的計(jì)算主要依據(jù)______。

48.銀行在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)“操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件”的分類不包括客戶盜竊。

49.銀行在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)“壓力測(cè)試”的目的是______。

50.銀行在并購重組中，對(duì)目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行估值的方法包括______。

五、簡(jiǎn)答題（共20分）

51.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的基本要素及其作用。（5分）

52.銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何進(jìn)行“5C”分析？（5分）

53.銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何進(jìn)行流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算？（5分）

54.銀行在反洗錢工作中，如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別？（5分）

六、案例分析題（共25分）

55.案例背景：某銀行在2023年發(fā)現(xiàn)，其某支行存在多筆大額可疑交易，但未及時(shí)上報(bào)反洗錢部門。經(jīng)調(diào)查，該支行員工為追求業(yè)績(jī)，違規(guī)為客戶辦理開戶手續(xù)，并隱瞞部分交易信息。最終，該銀行被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處以罰款500萬元，并要求該支行負(fù)責(zé)人辭職。

問題：

（1）分析該銀行在反洗錢工作中存在的問題。（10分）

（2）提出改進(jìn)措施，以避免類似事件再次發(fā)生。（10分）

（3）總結(jié)該案例對(duì)銀行合規(guī)管理的啟示。（5分）

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.B

2.C

3.D

4.D

5.A

6.A

7.B

8.C

9.A

10.D

11.D

12.C

13.D

14.A

15.B

16.A

17.B

18.C

19.A

20.B

二、多選題

21.ABCDE

22.AB

23.ABCDE

24.ABCDE

25.ABCDE

26.ABCDE

27.ABCD

28.ABCDE

29.ABC

30.ABCD

三、判斷題

31.√

32.×

33.×

34.√

35.×

36.√

37.×

38.√

39.×

40.√

四、填空題

41.8%

42.償還能力

43.5萬元

44.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物

45.營業(yè)成本/營業(yè)收入

46.個(gè)性化服務(wù)

47.《巴塞爾協(xié)議III》

48.客戶盜竊

49.評(píng)估極端市場(chǎng)條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露

50.收益法、市價(jià)法、成本法

五、簡(jiǎn)答題

51.答：

①股東大會(huì)：銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)選舉董事和監(jiān)事。

②董事會(huì)：銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定銀行戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策等。

③監(jiān)事會(huì)：銀行監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層的行為。

④高級(jí)管理層：銀行日常管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策。

⑤內(nèi)部審計(jì)部門：銀行內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)銀行內(nèi)部控制進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。

52.答：

①品質(zhì)（Character）：借款人的信譽(yù)和還款意愿。

②能力（Capacity）：借款人的償債能力，如收入和負(fù)債水平。

③資本（Capital）：借款人的凈資產(chǎn)，反映其長期償債能力。

④抵押（Collateral）：借款人提供的擔(dān)保資產(chǎn)，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。

⑤條件（Conditions）：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，影響借款人的償債能力。

53.答：

流動(dòng)性覆蓋率（LCR）=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債×100%。

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、國債、央行票據(jù)等，流動(dòng)負(fù)債包括短期存款、同業(yè)拆借等。

54.答：

①核實(shí)客戶身份信息，包括姓名、身份證號(hào)、地址等。

②了解客戶背景，包括職業(yè)、收入、交易目的等。

③對(duì)大額交易進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，及時(shí)上報(bào)可疑交易。

六、案例分析題

55.答：

（1）問題：

①反洗錢制度不完善，未對(duì)員工進(jìn)行充分培訓(xùn)。

②內(nèi)部控制薄