供應鏈金融業(yè)務操作流程模板一、適用業(yè)務場景與參與主體應收賬款融資：供應商以核心企業(yè)應付賬款為質押/保理，獲取融資資金；存貨質押融資：中小企業(yè)以自有或合法持有的存貨作為質押物，向金融機構融資；預付款融資：經銷商以核心企業(yè)未來到貨的貨物/倉單為擔保，提前支付貨款獲取融資。參與主體：融資申請人（供應商/經銷商/核心企業(yè)合作方）、金融機構（銀行/保理公司）、核心企業(yè)（提供信用支持/交易信息）、第三方監(jiān)管機構（存貨質押時負責倉儲監(jiān)管）。二、全流程操作步驟詳解步驟1：業(yè)務發(fā)起與材料提交操作內容：融資申請人向金融機構提交書面融資申請，需提供以下基礎材料：企業(yè)基本資料：營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務報表、近六個月銀行流水；交易背景材料：與核心企業(yè)簽訂的采購/銷售合同、訂單、發(fā)票、物流單據、驗收證明等；融資需求說明：融資金額、期限、用途、還款計劃及擔保方式（應收賬款/存貨/核心企業(yè)擔保等）。責任主體：融資申請人對接客戶經理*經理，金融機構業(yè)務部門接收材料并初步審核完整性。步驟2：盡職調查與風險評估操作內容：金融機構成立盡調小組（客戶經理經理+風控專員專員），開展以下工作：主體調查：核實申請人經營狀況、信用記錄（征信報告、涉訴信息）、實際控制人背景；交易真實性核查：核驗合同、發(fā)票、物流單據的一致性，向核心企業(yè)確認應收賬款/訂單真實性及應付義務；擔保物評估（如涉及）：應收賬款：確認賬款到期日、核心企業(yè)付款能力、賬款是否重復質押；存貨：委托第三方評估機構核定存貨價值、市場流動性，監(jiān)管機構確認倉儲狀態(tài)；風險評級：根據盡調結果，對申請人進行信用評級，明確風險控制措施（如追加擔保、要求核心企業(yè)確書）。輸出文件：《盡職調查報告》《風險評估表》《融資額度建議書》。步驟3：融資審批與合同簽署操作內容：內部審批：金融機構業(yè)務部門提交盡調報告及審批材料，按權限逐級審批（如：500萬以下由風控總監(jiān)*總監(jiān)審批，500萬以上提交貸審會）；授信批復：審批通過后，向申請人出具《授信通知書》，明確融資金額、利率、期限、還款方式及擔保條件；合同簽署：雙方簽訂《借款合同》《擔保合同》（如有），核心企業(yè)配合簽署《應收賬款確認函》《付款承諾函》或《質押合同》，第三方監(jiān)管機構簽署《監(jiān)管協議》（存貨質押時）。注意事項：合同條款需明確雙方權利義務，特別是核心企業(yè)的付款責任、擔保物處置條件及違約情形。步驟4：放款前審核與資金發(fā)放操作內容：放款前復核：客戶經理*經理再次核查放款條件（如：質押物權屬清晰、核心企業(yè)付款義務生效、監(jiān)管手續(xù)完備）；賬戶管理：開立融資專戶（用于接收放款及還款），約定資金用途（如“僅用于支付貨款”）；資金發(fā)放：金融機構按合同約定將資金劃轉至申請人指定賬戶，同步向申請人發(fā)送《放款通知書》，向核心企業(yè)發(fā)送《應收賬款質押通知函》（如涉及）。風險控制：保證資金用途與申報一致，禁止流入房地產、股市等受限領域。步驟5：貸后管理與風險預警操作內容：日常監(jiān)控：應收賬款融資：跟蹤核心企業(yè)付款進度，提前30日提醒付款；存貨融資：監(jiān)管機構每周提交《存貨監(jiān)管報告》，核查庫存數量、狀態(tài)；風險預警：如發(fā)覺申請人經營異常（逾期未還貨款、存貨貶值）、核心企業(yè)未按約付款、擔保物價值下降超20%，立即啟動預警機制，要求補充擔保或提前還款；定期檢查：每季度貸后檢查，更新客戶經營及財務狀況，形成《貸后檢查報告》。步驟6：還款結算與債權處置操作內容：正常還款：申請人按合同約定還款（到期一次性還款或分期還款），金融機構確認收款后解除擔保措施（如返還存貨、解除應收賬款質押）；逾期處理：逾期30日內：發(fā)送《催款通知書》，協商展期或追加擔保；逾期超30日：啟動擔保物處置程序（如應收賬款催收、存貨拍賣），核心企業(yè)承擔連帶責任時，直接從其應付賬款中扣劃；業(yè)務終結：還款完成后，金融機構結清賬戶，歸還相關單據，形成《業(yè)務結清報告》。三、關鍵工具模板清單模板1：供應鏈金融業(yè)務申請表申請主體信息融資需求信息交易背景信息企業(yè)名稱：融資金額：核心企業(yè)名稱：統一社會信用代碼：融資期限：交易合同編號：注冊地址：還款方式：合同金額：法定代表人：擔保方式：□應收賬款□存貨□核心企業(yè)擔保交易對手：聯系人及電話：資金用途：發(fā)票號碼：模板2：應收賬款融資盡職調查清單調查模塊具體內容申請人資質營業(yè)執(zhí)照、章程、財務報表（資產負債率、營收增速）、征信報告（逾期記錄）交易真實性合同與發(fā)票金額/日期是否一致、物流簽收單、核心企業(yè)確認函（蓋章原件）應收賬款質量賬款到期日、核心企業(yè)付款能力（財報數據）、歷史履約記錄、是否涉及爭議擔保措施應收賬款是否轉讓/質押登記（央行征信系統查詢）、核心企業(yè)書面付款承諾模板3：融資審批表申請信息審批信息風控意見申請人：經辦人：*經理風控專員：*專員申請金額：部門初審：□通過□駁回風控總監(jiān)：*總監(jiān)融資期限：分管副總：□通過□駁回貸審會：□通過□駁回擔保方式：最終批復金額：最終批復日期：模板4：貸后檢查表檢查項目檢查內容異常情況說明處理建議還款情況本期是否按時還款□是□否（逾期天數：）□催收□展期□其他交易履約核心企業(yè)付款進度□正?！跹舆t（原因：）□溝通核心企業(yè)□預警擔保物狀態(tài)存貨數量/價值（較初始）□無變化□下降（%）□追加擔?！跆幹蒙暾埲私洜I近期營收、利潤變化□穩(wěn)定□下降（%）□跟蹤經營□壓縮額度四、操作風險與合規(guī)要點交易真實性核查：嚴禁“虛假貿易背景”融資，需核驗合同、發(fā)票、物流單據“三單匹配”，核心企業(yè)確書需加蓋公章及預留印鑒；客戶準入標準：申請人需成立滿2年、近2年無重大違法記錄、資產負債率≤70%，核心企業(yè)需為行業(yè)龍頭（年營收≥50億），信用評級AA級以上；擔保有效性：應收賬款需辦理質押登記（人民銀行征信中心），存貨需交由合規(guī)監(jiān)管機構（具備倉儲資質），保證擔保物