金融學(xué)專升本2025年核心考點(diǎn)模擬沖刺試卷（含答案）考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題1分，共10分。在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填在題后的括號(hào)內(nèi)。）1.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣的基本職能是（）。A.價(jià)值尺度與支付手段B.價(jià)值尺度與貯藏手段C.流通手段與貯藏手段D.流通手段與支付手段2.以下哪種利率通常被視為基準(zhǔn)利率？（）A.同業(yè)拆借利率B.貼現(xiàn)率C.再貼現(xiàn)率D.存款利率3.金融市場(chǎng)按照期限劃分，可分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)C.初級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)4.中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率，通常會(huì)導(dǎo)致（）。A.商業(yè)銀行可貸資金減少B.市場(chǎng)利率上升C.貨幣供應(yīng)量減少D.基礎(chǔ)貨幣增加5.以下哪種金融工具屬于原生金融工具？（）A.股票期權(quán)B.期貨合約C.商業(yè)票據(jù)D.證券投資基金6.信用創(chuàng)造功能是哪種金融機(jī)構(gòu)體系的核心特征？（）A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.保險(xiǎn)公司7.國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與國(guó)外進(jìn)行商品、服務(wù)和收入交易的項(xiàng)目是（）。A.資本項(xiàng)目B.金融賬戶C.經(jīng)常賬戶D.官方儲(chǔ)備資產(chǎn)8.通貨膨脹從總體上講是指（）。A.商品價(jià)格普遍而持續(xù)的上漲B.貨幣供應(yīng)量過多C.生產(chǎn)效率低下D.失業(yè)率上升9.金融風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)節(jié)劃分，不包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)10.金融創(chuàng)新活動(dòng)中，導(dǎo)致金融交易方式發(fā)生改變的是（）。A.技術(shù)創(chuàng)新B.制度創(chuàng)新C.市場(chǎng)創(chuàng)新D.產(chǎn)品創(chuàng)新二、名詞解釋（本大題共5小題，每小題2分，共10分。）1.貨幣制度2.金融市場(chǎng)效率3.匯率風(fēng)險(xiǎn)4.金融機(jī)構(gòu)5.金融監(jiān)管三、簡(jiǎn)答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分。）1.簡(jiǎn)述利率的主要經(jīng)濟(jì)功能。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)種類。3.簡(jiǎn)述影響匯率變動(dòng)的因素。4.簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。四、論述題（本大題共1小題，共10分。）試述貨幣政策的目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)途徑。試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.D解析：流通手段和支付手段是貨幣在商品流通和信用活動(dòng)中發(fā)揮的基本職能。2.C解析：再貼現(xiàn)率是中央銀行向商業(yè)銀行提供貸款時(shí)使用的利率，對(duì)商業(yè)銀行的融資成本和市場(chǎng)利率具有引導(dǎo)作用，常被視為基準(zhǔn)利率之一。3.A解析：金融市場(chǎng)按期限劃分，主要是根據(jù)交易工具的到期期限長(zhǎng)短分為貨幣市場(chǎng)（短期）和資本市場(chǎng)（長(zhǎng)期）。4.A解析：降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需上繳的存款準(zhǔn)備金減少，可自由使用的資金（可貸資金）增加。5.C解析：原生金融工具是指直接基于實(shí)際商品或信用活動(dòng)而產(chǎn)生的金融工具，如商業(yè)票據(jù)、債券、股票等。衍生工具是建立在原生工具基礎(chǔ)上的。6.B解析：商業(yè)銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)，可以在其資產(chǎn)負(fù)債表上創(chuàng)造出超出原始存款額度的存款，即信用創(chuàng)造。7.C解析：經(jīng)常賬戶記錄的是一國(guó)與國(guó)外之間進(jìn)行的、基于生產(chǎn)要素和商品交易的活動(dòng)，包括貿(mào)易收支、服務(wù)收支、收入收支和單邊轉(zhuǎn)移。8.A解析：通貨膨脹是指在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中物價(jià)總水平持續(xù)而普遍地上漲的現(xiàn)象。注意是“總體上”和“持續(xù)地”。9.A解析：金融風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生環(huán)節(jié)可分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)屬于按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)劃分。10.A解析：金融創(chuàng)新按創(chuàng)新內(nèi)容可分為制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等。技術(shù)創(chuàng)新導(dǎo)致交易方式、手段等發(fā)生改變。二、名詞解釋1.貨幣制度：指一個(gè)國(guó)家以法律形式規(guī)定貨幣的材料、形式、發(fā)行和流通等所構(gòu)成的體系。2.金融市場(chǎng)效率：指金融市場(chǎng)將資源從低效配置的部門引導(dǎo)至高效配置的部門的能力，以及價(jià)格能迅速反映相關(guān)信息的能力。3.匯率風(fēng)險(xiǎn)：指由于匯率的不利變動(dòng)而給外匯持有者或交易者帶來經(jīng)濟(jì)損失的可能性。4.金融機(jī)構(gòu)：指從事金融業(yè)務(wù)，在金融市場(chǎng)上充當(dāng)信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu)，如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等。5.金融監(jiān)管：指政府通過特定的機(jī)構(gòu)和制度，對(duì)金融市場(chǎng)主體及其行為進(jìn)行監(jiān)督、管理和規(guī)范，以達(dá)到維護(hù)金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者利益等目的。三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述利率的主要經(jīng)濟(jì)功能。答：利率的主要經(jīng)濟(jì)功能包括：（1）資金的價(jià)格信號(hào)功能：利率反映了資金的供求狀況，引導(dǎo)資金流向效率更高的部門。（2）調(diào)節(jié)功能：利率變動(dòng)影響投資、消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。（3）分配功能：利率在全社會(huì)范圍內(nèi)分配社會(huì)資金，影響收入分配格局。（4）宏觀調(diào)控功能：利率是貨幣政策的重要工具，中央銀行通過調(diào)整利率影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)種類。答：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)種類包括：（1）吸收存款：吸收公眾存款是商業(yè)銀行的主要資金來源。（2）發(fā)放貸款：向客戶提供各種貸款，是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來源。（3）辦理結(jié)算：為客戶辦理票據(jù)承兌、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。（4）代理業(yè)務(wù)：代理收付款項(xiàng)、代理保險(xiǎn)、代銷基金等。（5）其他業(yè)務(wù)：如投資銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等。3.簡(jiǎn)述影響匯率變動(dòng)的因素。答：影響匯率變動(dòng)的因素主要包括：（1）國(guó)際收支：順差通常導(dǎo)致本幣需求增加，升值；逆差則相反。（2）通貨膨脹率差異：通貨膨脹率較高的國(guó)家，其貨幣通常會(huì)貶值。（3）利率水平差異：利率較高的國(guó)家，其貨幣可能因資本流入而升值。（4）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率差異：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率較高的國(guó)家，其貨幣可能因前景看好而升值。（5）國(guó)家信用的強(qiáng)弱：信用好，外幣可能貶值；信用差，外幣可能升值。（6）心理預(yù)期：市場(chǎng)參與者對(duì)匯率未來走勢(shì)的預(yù)期也會(huì)影響當(dāng)前匯率。4.簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。答：金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)變量（如利率、匯率、股價(jià)）的不利變動(dòng)而使金融資產(chǎn)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（4）操作風(fēng)險(xiǎn)：由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。（5）法律風(fēng)險(xiǎn)：因不合規(guī)或法律文書缺陷等導(dǎo)致意外損失的風(fēng)險(xiǎn)。四、論述題試述貨幣政策的目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)途徑。答：貨幣政策是指中央銀行運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響利率和信貸條件，以實(shí)現(xiàn)其政策目標(biāo)的措施。其主要目標(biāo)通常包括：1.穩(wěn)定物價(jià)：即控制通貨膨脹，保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定。這是貨幣政策的核心目標(biāo)之一，因?yàn)楦咄洉?huì)破壞經(jīng)濟(jì)秩序，侵蝕購(gòu)買力。中央銀行通過調(diào)控貨幣供應(yīng)量來影響總需求，從而抑制或緩解物價(jià)上漲壓力。2.充分就業(yè)：促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會(huì)。貨幣政策通過降低利率、刺激投資和消費(fèi)，擴(kuò)大總需求，從而帶動(dòng)就業(yè)增長(zhǎng)。但貨幣政策對(duì)就業(yè)的影響是間接和有限的，且可能存在時(shí)滯。3.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：在保持物價(jià)穩(wěn)定的前提下，通過適度寬松的貨幣政策，支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長(zhǎng)。但貨幣政策并非直接“創(chuàng)造”增長(zhǎng)，而是為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)創(chuàng)造有利的貨幣金融環(huán)境。4.國(guó)際收支平衡：維持匯率的相對(duì)穩(wěn)定，促進(jìn)國(guó)際收支基本平衡。貨幣政策可以通過影響利率差異、資本流動(dòng)等來影響匯率，進(jìn)而調(diào)節(jié)國(guó)際收支。但維持匯率穩(wěn)定有時(shí)會(huì)與國(guó)內(nèi)目標(biāo)（如物價(jià)穩(wěn)定）相沖突。貨幣政策的實(shí)現(xiàn)途徑（政策工具）：中央銀行主要通過以下幾種工具來實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)：1.公開市場(chǎng)操作：中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣政府債券（主要是國(guó)債）。買進(jìn)債券可以增加基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量，降低市場(chǎng)利率，屬于擴(kuò)張性政策；賣出債券可以減少基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量，提高市場(chǎng)利率，屬于緊縮性政策。2.存款準(zhǔn)備金率政策：中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行必須持有的法定存款準(zhǔn)備金占其存款的最低比例。降低法定存款準(zhǔn)備金率可以釋放更多資金用于貸款，增加貨幣供應(yīng)量；提高法定存款準(zhǔn)備金率則相反。這是調(diào)節(jié)銀行體系可貸資金量的強(qiáng)力工具，但調(diào)整頻率較低。3.再貼現(xiàn)率政策：中央銀行向商業(yè)銀行提供貸款時(shí)收取的利率，即商業(yè)銀行將持有的合格票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的利率。降低再貼現(xiàn)率可以鼓勵(lì)商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加其資金來源，屬于擴(kuò)張性政策；提高再貼現(xiàn)率則相反，可以抑制商業(yè)銀行借款。再貼現(xiàn)率也具有信號(hào)作用。4.道義勸告/窗口指導(dǎo)：中央銀行向商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)出指導(dǎo)性意見，或?qū)ζ錁I(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行必要的干預(yù)和指導(dǎo)，以影響其信用創(chuàng)造和政策執(zhí)行行為。