2025年銀行反欺詐知識實戰(zhàn)訓練測試試卷（含答案）考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（每題2分，共30分）1.以下哪項行為通常不被視為《反電信網(wǎng)絡詐騙法》中規(guī)定的電信網(wǎng)絡詐騙？（）A.通過電話冒充公檢法人員要求轉賬B.在社交媒體發(fā)布虛假中獎信息C.向他人發(fā)送促銷短信，引導點擊鏈接D.郵寄真實商品，但收取高額快遞費作為定金2.銀行在處理客戶異常交易時，以下哪個環(huán)節(jié)是首要步驟？（）A.立即凍結客戶賬戶B.向客戶發(fā)送警告短信C.內(nèi)部初步核實客戶身份及交易背景D.聯(lián)系公安機關報案3.“刷單”行為對銀行體系的主要風險在于？（）A.直接導致客戶資金損失B.可能引發(fā)信用卡套現(xiàn)，增加信用風險C.破壞市場公平競爭秩序D.降低銀行運營效率4.以下哪種技術手段常被用于構建虛假銀行官方網(wǎng)站或APP？（）A.人工智能深度偽造B.虛擬現(xiàn)實環(huán)境模擬C.域名劫持與DNS篡改D.生物識別技術破解5.銀行內(nèi)部員工利用職務便利竊取客戶信息進行欺詐活動，屬于哪種類型的欺詐？（）A.電信網(wǎng)絡詐騙B.內(nèi)部欺詐C.網(wǎng)絡釣魚D.洗錢關聯(lián)犯罪6.客戶通過手機銀行進行大額轉賬，系統(tǒng)提示風險，但客戶堅稱交易真實。此時操作員應首先采取什么措施？（）A.直接拒絕交易B.立即凍結賬戶C.通過電話或其他渠道再次核實客戶身份及交易事由D.記錄風險信息并上報，待上級或專崗判斷7.以下關于銀行卡盜刷的描述，哪項是正確的？（）A.盜刷僅限于實體卡在ATM或POS機的使用B.網(wǎng)上盜刷通常需要物理接觸銀行卡C.無卡交易（如虛擬卡、電子賬單支付）也存在盜刷風險D.銀行對持卡人所有交易均承擔無限責任8.針對老年人群體進行的“投資養(yǎng)老項目”詐騙，主要利用了老年人的哪種心理？（）A.追求高風險高回報B.對陌生人的信任以及信息不對稱C.擔心養(yǎng)老問題缺乏安全感D.對金融產(chǎn)品的專業(yè)理解9.在反欺詐工作中，“了解你的客戶”（KYC）原則主要目的是？（）A.完成客戶身份注冊B.識別和評估客戶及其交易的風險等級C.收集盡可能多的客戶個人信息D.提高銀行獲客效率10.發(fā)現(xiàn)客戶賬戶疑似被用于洗錢活動，銀行應遵循的原則是？（）A.優(yōu)先保全客戶關系B.內(nèi)部自行處理，不外泄信息C.立即終止所有業(yè)務，并報告反洗錢部門及監(jiān)管機構D.要求客戶繳納反洗錢保證金11.某客戶頻繁向境外賬戶轉賬，且交易時間多在夜間，金額接近等值外幣限額。初步判斷可能涉及哪種風險？（）A.正常的跨境貿(mào)易B.資金非法流出（洗錢或賭博等）C.惡意交易取消D.銀行系統(tǒng)錯誤12.使用人工智能技術生成逼真的語音或視頻進行詐騙，即所謂的“深度偽造”（Deepfake），對反欺詐工作提出了哪些新挑戰(zhàn)？（）A.難以辨別真?zhèn)蜝.傳統(tǒng)身份核實手段失效C.加大了信息獲取難度D.以上都是13.銀行員工在接到客戶電話，聲稱其賬戶涉嫌洗錢被“凍結”，要求提供銀行流水以“證明清白”時，正確的處理方式是？（）A.告知客戶這是詐騙，但為表示關心，需先核實其基本信息B.立即要求客戶提供完整的銀行流水C.告知客戶銀行不會通過電話索要完整流水，建議其直接前往網(wǎng)點或官方渠道核實D.轉接至客戶服務部門處理14.以下哪項措施不屬于客戶風險教育的內(nèi)容？（）A.提醒客戶保護賬號密碼，不輕易透露B.指導客戶設置復雜的交易密碼C.告知客戶銀行會主動提供其所有交易明細D.提醒客戶警惕陌生電話和短信，不點擊不明鏈接15.對于反欺詐系統(tǒng)生成的預警信息，操作員首先應該做什么？（）A.根據(jù)經(jīng)驗直接判斷是誤報還是真報B.依據(jù)預警規(guī)則和客戶信息進行初步核實C.立即聯(lián)系客戶質詢交易真實性D.將預警信息轉發(fā)給所有同事知曉二、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述銀行在客戶身份識別過程中，應關注哪些異常跡象，可能表明客戶存在欺詐風險？2.當發(fā)現(xiàn)一筆可疑交易時，操作員應按照怎樣的流程進行處理？3.銀行應采取哪些措施來防范內(nèi)部員工參與欺詐活動？4.針對新興的AI詐騙手段，銀行和客戶應如何提高警惕性和防范能力？三、案例分析題（每題10分，共30分）1.某客戶名下信用卡近期出現(xiàn)多筆境外ATM取現(xiàn)交易，地點分散且金額接近單筆限額，交易時間多在深夜?？蛻艚忉尫Q在國外旅游期間使用。操作員應如何分析和核實？（請描述分析思路和核實步驟）2.一位客戶焦急地來到網(wǎng)點，聲稱其手機銀行APP被“黑”，資金被盜?？蛻裟芴峁┙灰子涗浗貓D，但密碼輸錯多次導致無法登錄。柜員應如何應對此情況，以防范電信詐騙？（請說明關鍵應對要點）3.銀行接到外部舉報，稱某企業(yè)賬戶涉嫌被用于接收非法來源資金。初步信息顯示該企業(yè)近期有多筆大額資金流入，隨后迅速轉往多個個人賬戶。操作員接到此類舉報后，應采取哪些初步核查措施？試卷答案一、選擇題1.D2.C3.B4.C5.B6.C7.C8.B9.B10.C11.B12.D13.C14.C15.B二、簡答題1.應關注客戶身份信息不一致或模糊不清、行為與身份不符（如聲稱高收入但消費習慣簡單）、交易行為異常（如短期內(nèi)頻繁大額交易、跨境交易異常）、提供信息過于簡單或與已知信息沖突、利用他人身份或冒用身份證明等跡象。2.處理流程包括：接收預警信息、根據(jù)預警規(guī)則和客戶信息初步評估風險等級、通過電話、客戶經(jīng)理訪談、查詢交易詳情、調(diào)取監(jiān)控錄像等方式核實客戶身份和交易事由的真實性、根據(jù)核實結果判斷（真報/誤報/需進一步關注）、按規(guī)程處理（如聯(lián)系客戶、控制風險、上報等）并記錄處理過程。3.防范措施包括：建立嚴格的內(nèi)控制度和崗位分離機制、加強員工背景審查和定期培訓、強化績效考核與行為監(jiān)測、利用科技手段進行異常行為分析、建立有效的舉報和獎懲機制、對關鍵崗位人員進行輪崗和強制休假等。4.銀行應：加強員工和客戶對AI詐騙手法的培訓，提高識別能力；更新反欺詐系統(tǒng)，嘗試識別偽造音視頻；加強生物識別等技術應用；與科技公司合作，共同應對；客戶應：不輕信陌生來電和信息，不隨意點擊鏈接或提供個人信息；保護好密碼和生物信息；對異常情況保持警惕并及時聯(lián)系銀行。三、案例分析題1.分析思路：首先判斷客戶解釋是否合理（旅游時間、地點與交易是否匹配），其次關注交易模式的規(guī)律性（是否高度相似、是否利用規(guī)則漏洞），再次考慮資金來源和去向的合理性。核實步驟包括：核實客戶身份信息；調(diào)取客戶近期正常交易記錄，了解其常用交易模式和地點；查詢該客戶名下所有信用卡額度及近期使用情況；核查交易地點所屬國家/地區(qū)的ATM網(wǎng)絡信息，判斷客戶是否具備在多地使用該卡取現(xiàn)的便利條件；嘗試聯(lián)系客戶（如預留電話），核實其當前真實位置和交易情況；若客戶無法合理解釋或存在明顯矛盾，上報反欺詐部門或合規(guī)部門，按流程進一步調(diào)查資金流向和用途。2.關鍵應對要點：保持冷靜，安撫客戶情緒，不輕易相信其說法；詢問關鍵信息（如交易時間、金額、對方賬戶信息、是否收到短信通知等），注意傾聽細節(jié)；提醒客戶可能遭遇詐騙，強調(diào)銀行不會通過電話指導密碼操作或索要驗證碼；引導客戶通過官方渠道（如官網(wǎng)、官方APP、客服電話）嘗試找回賬戶或掛失卡片；建議客戶修改所有相關密碼（網(wǎng)銀、手機銀行、支付平臺等）；告知客戶警惕后續(xù)可能出現(xiàn)的其他詐騙；必要時協(xié)助客戶報案，并記錄事件詳情。3.初步核查措施：記錄舉報信息（舉報人、被舉報方信息、涉及金額、