銀行反欺詐培訓(xùn)2025年強(qiáng)化訓(xùn)練測試試卷（含答案）考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題1.以下哪種行為最可能是“殺豬盤”詐騙的初步接觸方式？A.通過銀行官方渠道推薦的投資項(xiàng)目B.在社交平臺主動添加用戶，并聲稱有內(nèi)部消息C.客戶自行在銀行網(wǎng)點(diǎn)申請高端信用卡D.銀行工作人員根據(jù)客戶需求推薦的標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品2.當(dāng)客戶在ATM機(jī)操作時(shí)突然聲稱密碼忘記，要求工作人員協(xié)助輸入密碼，這種行為最符合以下哪種詐騙手法的特點(diǎn)？A.網(wǎng)絡(luò)釣魚B.短信詐騙（SMishing）C.虛假客服詐騙D.恐嚇型詐騙3.2025年監(jiān)管重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)，銀行在反欺詐工作中應(yīng)堅(jiān)持的首要原則是？A.最大效率原則B.客戶至上原則C.重效益輕風(fēng)險(xiǎn)原則D.嚴(yán)格合規(guī)原則4.以下哪項(xiàng)不屬于《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》明確規(guī)定的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為？A.冒用他人身份信息開立銀行賬戶B.為詐騙活動提供資金支付結(jié)算服務(wù)C.編造虛假信息，誘騙他人轉(zhuǎn)賬D.買賣銀行卡、電話卡、支付賬戶5.銀行員工在接到客戶舉報(bào)疑似遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙時(shí)，首要操作應(yīng)該是？A.立即聯(lián)系公安機(jī)關(guān)報(bào)案B.告知客戶不要相信，并安撫情緒C.詳細(xì)詢問涉案賬號、交易信息，并做好記錄D.立即凍結(jié)客戶賬戶以防資金流失6.“虛擬貨幣”詐騙通常利用了受害者的哪些心理？A.對高收益的貪婪和對損失的恐懼B.對官方政策的誤解和對技術(shù)的崇拜C.對社交關(guān)系的信任和對專家意見的盲從D.對法律知識的缺乏和對風(fēng)險(xiǎn)的不了解7.在反欺詐排查中，關(guān)注個(gè)人客戶賬戶短期內(nèi)是否存在規(guī)律性的大額資金流入后快速流出，且交易對手方信息可疑，這主要排查的欺詐風(fēng)險(xiǎn)是？A.洗錢風(fēng)險(xiǎn)B.資金挪用風(fēng)險(xiǎn)C.信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)D.恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)8.針對老年人群體實(shí)施的“保健品”詐騙，犯罪分子往往利用了老年人的哪些弱點(diǎn)？A.經(jīng)濟(jì)條件相對寬裕B.對健康問題的焦慮和對虛假宣傳的易信性C.銀行賬戶較多D.接觸網(wǎng)絡(luò)金融較少9.銀行加強(qiáng)員工反欺詐培訓(xùn)，主要目的是？A.提高員工個(gè)人收入B.降低銀行運(yùn)營成本C.提升員工識別和防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障客戶資金安全D.增加銀行監(jiān)管評級10.以下哪種行為最符合銀行員工在反欺詐工作中“審慎核實(shí)”原則的要求？A.僅憑客戶口頭承諾即可辦理敏感業(yè)務(wù)B.嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別流程，對可疑情況深入核查C.為了提高效率，簡化對客戶信息的核驗(yàn)步驟D.優(yōu)先滿足客戶提出的所有需求二、多項(xiàng)選擇題1.以下哪些屬于典型的“注銷校園貸”詐騙的特征？A.聲稱國家政策要求注銷學(xué)生時(shí)期的貸款賬戶，否則影響征信B.以“客服”身份聯(lián)系，聲稱發(fā)現(xiàn)客戶賬戶異常，需配合操作注銷C.要求客戶先繳納保證金、手續(xù)費(fèi)或進(jìn)行小額測試轉(zhuǎn)賬D.要求客戶提供本人及家人的身份證、銀行卡、密碼、驗(yàn)證碼等敏感信息2.銀行在反欺詐工作中，可以通過哪些途徑獲取最新的欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息？A.關(guān)注監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示和通報(bào)B.參加行業(yè)反欺詐交流會議和培訓(xùn)C.分析內(nèi)部可疑交易數(shù)據(jù)和案例D.通過官方渠道辟謠，打擊虛假信息傳播3.客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，出現(xiàn)以下哪些情況，銀行員工應(yīng)提高警惕，加強(qiáng)核查？A.客戶神色慌張，言語閃爍，對提問反應(yīng)遲鈍B.客戶試圖辦理與其身份、經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符的業(yè)務(wù)C.多人陪同，其中一人不斷催促客戶快速辦理D.客戶提供的信息前后矛盾或與已知信息不符4.以下哪些行為屬于破壞銀行反欺詐系統(tǒng)運(yùn)行或規(guī)避監(jiān)管要求的行為？A.為特定客戶繞過反欺詐系統(tǒng)限制進(jìn)行操作B.對經(jīng)反欺詐系統(tǒng)提示的風(fēng)險(xiǎn)交易盲目通過C.濫用“異常交易排除”功能D.對同事違反反欺詐規(guī)定的行為進(jìn)行包庇5.針對跨境賭博洗錢風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采取哪些管控措施？A.加強(qiáng)對大額、高頻跨境匯款的監(jiān)測B.關(guān)注客戶是否持有境外賬戶或進(jìn)行頻繁的跨境交易C.審核大額資金來源的合法性D.對疑似涉賭資金采取限制交易等措施三、判斷題1.所有涉及個(gè)人信息的線上鏈接點(diǎn)擊，只要是在正規(guī)網(wǎng)站或APP內(nèi)，都是安全的。（）2.銀行客戶經(jīng)理為了完成業(yè)績，可以為客戶推薦一些風(fēng)險(xiǎn)較高的投資產(chǎn)品，只要客戶最終獲利即可。（）3.“殺豬盤”詐騙中，所謂的“投資專家”或“戀愛對象”通常會在初期讓受害者獲得小額回報(bào)，以建立信任。（）4.發(fā)現(xiàn)客戶賬戶疑似用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙后，應(yīng)立即采取控制措施，防止資金進(jìn)一步轉(zhuǎn)移，并第一時(shí)間上報(bào)。（）5.為了提高效率，銀行可以委托第三方機(jī)構(gòu)處理客戶身份信息的核驗(yàn)工作，無需自行承擔(dān)審核責(zé)任。（）6.接到客戶關(guān)于疑似詐騙的求助電話時(shí)，銀行員工可以代替客戶向詐騙分子轉(zhuǎn)賬或操作賬戶。（）7.任何聲稱可以“包洗白”非法資金的服務(wù)都是合法的。（）8.老年人容易上當(dāng)受騙，因此銀行在營銷活動中可以針對老年人群體進(jìn)行誘導(dǎo)性銷售。（）9.銀行員工在工作場所談?wù)摲雌墼p案例和風(fēng)險(xiǎn)信息屬于正常工作內(nèi)容，無需保密。（）10.利用AI換臉、擬聲等技術(shù)進(jìn)行的詐騙，屬于新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，需要引起高度警惕。（）四、簡答題1.簡述銀行員工在識別客戶可疑行為時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶賬戶可能被用于洗錢活動時(shí)，銀行員工應(yīng)采取哪些初步核查和報(bào)告措施？3.請列舉至少三種常見的針對年輕人的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法，并說明其主要特征。五、論述題結(jié)合當(dāng)前反欺詐工作的要求和實(shí)際案例，談?wù)勩y行一線員工在反欺詐工作中應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任，以及如何提升自身的反欺詐能力。試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.C3.D4.C5.C6.C7.A8.B9.C10.B二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABC5.ABCD三、判斷題1.×2.×3.√4.√5.×6.×7.×8.×9.√10.√四、簡答題1.答案要點(diǎn)：銀行員工應(yīng)關(guān)注客戶的身份信息是否齊全且一致、行為舉止是否異常（如神色慌張、言語閃爍）、交易目的和金額是否合理、是否試圖辦理與其身份不符的業(yè)務(wù)、是否被他人脅迫或誘導(dǎo)、提供的資料是否存在矛盾等。解析思路：考察對客戶可疑行為識別點(diǎn)的掌握。要求列舉員工在接觸客戶時(shí)應(yīng)觀察的關(guān)鍵要素，涵蓋身份、行為、交易、受他人影響、信息一致性等多個(gè)維度。2.答案要點(diǎn)：初步核查可包括核驗(yàn)客戶身份、了解資金來源、查詢賬戶近期交易流水和對手信息、嘗試聯(lián)系客戶確認(rèn)情況等。報(bào)告措施應(yīng)包括按照內(nèi)部流程及時(shí)上報(bào)可疑線索給反欺詐或風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并記錄詳細(xì)情況。解析思路：考察對洗錢風(fēng)險(xiǎn)初步應(yīng)對措施的掌握。要求區(qū)分核查和報(bào)告兩個(gè)環(huán)節(jié)，核查側(cè)重于信息收集和驗(yàn)證，報(bào)告?zhèn)戎赜趦?nèi)部流程和責(zé)任傳遞。3.答案要點(diǎn)：（示例）刷單詐騙：以高額傭金為誘餌，讓受害者先進(jìn)行小額刷單獲得信任，再誘導(dǎo)進(jìn)行大額刷單；冒充公檢法：謊稱客戶涉嫌犯罪，要求轉(zhuǎn)賬到“安全賬戶”；游戲幣/賬號交易詐騙：以低價(jià)回收或高價(jià)出售游戲幣/賬號為名，收取定金或全款后消失。解析思路：考察對常見針對年輕人的詐騙手法的了解。要求列舉至少三種，并簡要說明其特點(diǎn)和誘騙方式，體現(xiàn)對新型詐騙模式的認(rèn)識。五、論述題答案要點(diǎn)：責(zé)任：一線員工是反欺詐的第一道防線，責(zé)任包括認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識別、可疑交易報(bào)告等各項(xiàng)規(guī)章制度；提高自身反欺詐意識和技能，主動識別和攔截欺詐行為；保護(hù)好客戶信息和銀行資產(chǎn)安全；配合反欺詐調(diào)查工作。提升能力：積極參加銀行組織的反欺詐培訓(xùn)，學(xué)習(xí)最新的欺詐