第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁北京銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品，其投資范圍不包括以下哪項(xiàng)？

（）

A.股票、債券、證券投資基金

B.質(zhì)押式分級(jí)收益憑證

C.私募股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資

D.貨幣市場(chǎng)工具

2.在北京銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，客戶申請(qǐng)房屋抵押貸款，銀行進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于重點(diǎn)核查范圍？

（）

A.抵押房產(chǎn)的權(quán)屬證明及價(jià)值評(píng)估報(bào)告

B.借款人的收入證明及信用報(bào)告

C.借款人擬用于購(gòu)房的首付款比例

D.抵押房產(chǎn)的周邊配套設(shè)施情況

3.根據(jù)北京銀行內(nèi)部反洗錢規(guī)定，客戶通過非現(xiàn)金方式向境外賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額達(dá)到多少人民幣時(shí)，柜面操作人員需啟動(dòng)大額交易預(yù)警核查？

（）

A.20萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

4.在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，北京銀行要求銷售人員向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，以下哪種表述方式最符合監(jiān)管要求？

（）

A.“該產(chǎn)品歷史收益穩(wěn)定，適合保守型投資者”

B.“本產(chǎn)品預(yù)期收益率可達(dá)8%，但您需承擔(dān)一定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”

C.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，但這款產(chǎn)品保本保息”

D.“該產(chǎn)品由銀行發(fā)行，安全性極高”

5.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，北京銀行若出現(xiàn)流動(dòng)性嚴(yán)重不足情況，應(yīng)優(yōu)先采取以下哪種措施？

（）

A.增加同業(yè)拆借資金

B.向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款

C.調(diào)整信貸政策收緊投放

D.減少現(xiàn)金資產(chǎn)配置

6.在企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中，北京銀行采用“5C”信用評(píng)估法時(shí)，其中“能力”（Capacity）主要指什么？

（）

A.借款企業(yè)的管理水平

B.借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模

C.借款企業(yè)未來現(xiàn)金流償債能力

D.借款企業(yè)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

7.北京銀行信用卡中心規(guī)定，客戶信用卡賬單日當(dāng)月消費(fèi)金額累計(jì)超過多少元時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注其是否存在過度消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)？

（）

A.5萬元

B.10萬元

C.20萬元

D.50萬元

8.根據(jù)北京銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法，客戶通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作時(shí)，以下哪項(xiàng)安全設(shè)置不符合規(guī)定？

（）

A.設(shè)置交易密碼及短信驗(yàn)證碼雙重驗(yàn)證

B.開啟“異常登錄提醒”功能

C.允許同一設(shè)備24小時(shí)內(nèi)自動(dòng)登錄

D.定期修改登錄密碼

9.在北京銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)時(shí)，企業(yè)客戶提供的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》有效期不足一年，柜員應(yīng)如何處理？

（）

A.直接辦理存款業(yè)務(wù)，但需在系統(tǒng)備注

B.拒絕辦理，并建議客戶更換開戶行

C.要求客戶提供近三個(gè)月的納稅證明

D.告知客戶需先辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照續(xù)期

10.根據(jù)北京銀行員工行為規(guī)范，以下哪種行為屬于“利益沖突”情形？

（）

A.在授權(quán)范圍內(nèi)完成客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售

B.接受客戶贈(zèng)送的價(jià)值200元的禮品卡

C.向同事咨詢業(yè)務(wù)操作流程

D.在合規(guī)前提下向客戶推薦高收益產(chǎn)品

11.在個(gè)人外匯業(yè)務(wù)中，北京銀行對(duì)等客戶通過銀行賬戶向境外匯款，單筆金額超過多少美元時(shí)，需進(jìn)行大額交易登記？

（）

A.5,000美元

B.10,000美元

C.20,000美元

D.50,000美元

12.根據(jù)北京銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，柜員在辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于關(guān)鍵控制點(diǎn)？

（）

A.核對(duì)客戶身份證與存款憑條信息一致

B.現(xiàn)金清點(diǎn)時(shí)要求雙人復(fù)核

C.在監(jiān)控錄像下完成業(yè)務(wù)操作

D.存款完成后主動(dòng)詢問客戶是否需要開立新賬戶

13.在北京銀行企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中，某企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，銀行要求提供擔(dān)保，以下哪種擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)最低？

（）

A.不動(dòng)產(chǎn)抵押

B.信用擔(dān)保

C.設(shè)備抵押

D.股權(quán)質(zhì)押

14.根據(jù)北京銀行合規(guī)部發(fā)布的《反洗錢客戶身份識(shí)別操作指引》，以下哪類客戶屬于“特殊客戶”需要重點(diǎn)識(shí)別？

（）

A.個(gè)體工商戶

B.外籍人士

C.政府機(jī)構(gòu)工作人員

D.金融行業(yè)從業(yè)人員

15.在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，客戶提供的購(gòu)車發(fā)票金額與實(shí)際成交價(jià)不符，銀行應(yīng)如何處理？

（）

A.以發(fā)票金額為準(zhǔn)計(jì)算貸款額度

B.要求客戶提供第三方評(píng)估報(bào)告

C.拒絕發(fā)放貸款

D.與經(jīng)銷商協(xié)商后重新開具發(fā)票

16.根據(jù)北京銀行《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，當(dāng)客戶投訴產(chǎn)品存在虛假宣傳時(shí)，銀行應(yīng)首先采取以下措施？

（）

A.要求客戶簽署“不投訴”協(xié)議

B.告知客戶需先提供購(gòu)買憑證

C.調(diào)查核實(shí)產(chǎn)品宣傳內(nèi)容

D.將投訴轉(zhuǎn)交銷售部門處理

17.在北京銀行信用卡分期業(yè)務(wù)中，客戶選擇“免息分期”，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于銀行審核范圍？

（）

A.信用卡賬戶狀態(tài)是否正常

B.分期金額是否超過信用額度

C.客戶近半年還款記錄

D.分期手續(xù)費(fèi)是否已收取

18.根據(jù)北京銀行內(nèi)部審計(jì)規(guī)定，以下哪種情況需啟動(dòng)專項(xiàng)審計(jì)調(diào)查？

（）

A.柜員連續(xù)三個(gè)月未完成業(yè)務(wù)培訓(xùn)

B.客戶投訴某產(chǎn)品收益率未達(dá)標(biāo)

C.系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)某分行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)異常

D.員工離職時(shí)未交接重要客戶信息

19.在企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，某企業(yè)申請(qǐng)信用證保函，銀行要求提供保證金，以下哪種保證金形式最常見？

（）

A.活期存款

B.股票質(zhì)押

C.信用證備用金

D.軟件著作權(quán)許可

20.根據(jù)北京銀行《操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類標(biāo)準(zhǔn)》，柜員因系統(tǒng)故障導(dǎo)致客戶存款信息錄入錯(cuò)誤，屬于哪類風(fēng)險(xiǎn)事件？

（）

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.北京銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，銷售人員需向客戶說明哪些內(nèi)容？

（）

A.產(chǎn)品投資方向及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.歷史凈值波動(dòng)情況

C.預(yù)期收益率及可能損失

D.產(chǎn)品期限及提前贖回規(guī)定

22.在企業(yè)貸款審查中，銀行關(guān)注借款企業(yè)的“五級(jí)分類”，以下哪些指標(biāo)屬于重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容？

（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流

C.主要客戶集中度

D.管理層穩(wěn)定性

23.根據(jù)北京銀行反洗錢規(guī)定，以下哪些情況需進(jìn)行客戶身份重新識(shí)別？

（）

A.客戶姓名或證件號(hào)碼變更

B.客戶賬戶交易頻率異常增高

C.客戶注冊(cè)地址遷往高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)

D.客戶存款余額超過500萬元

24.在個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪些行為可能觸發(fā)銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警？

（）

A.多張信用卡同時(shí)大額取現(xiàn)

B.消費(fèi)地點(diǎn)與居住地相距過遠(yuǎn)

C.短時(shí)間內(nèi)頻繁修改密碼

D.賬單日全額還款后立即再次消費(fèi)

25.根據(jù)北京銀行《員工行為準(zhǔn)則》，以下哪些行為屬于合規(guī)操作？

（）

A.向客戶推薦與其風(fēng)險(xiǎn)偏好不符的產(chǎn)品

B.未經(jīng)授權(quán)代客戶簽署合同

C.在監(jiān)管檢查時(shí)如實(shí)匯報(bào)業(yè)務(wù)情況

D.收受客戶以“答謝費(fèi)”名義支付的現(xiàn)金

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.北京銀行柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)立即沒收并上交當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。（×）

27.企業(yè)客戶申請(qǐng)貸款時(shí)，若擔(dān)保物價(jià)值不足，銀行必須要求客戶提供補(bǔ)充擔(dān)保。（√）

28.個(gè)人外匯賬戶資金可自由兌換成人民幣用于境內(nèi)消費(fèi)。（√）

29.根據(jù)北京銀行規(guī)定，信用卡客戶可使用信用額度為他人提供擔(dān)保。（×）

30.銀行員工離職時(shí)，若未交接客戶信息，可由原部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)主要責(zé)任。（×）

31.北京銀行手機(jī)銀行APP的登錄密碼可使用純數(shù)字設(shè)置。（×）

32.企業(yè)貸款展期時(shí)，若擔(dān)保方式未變更，銀行無需重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。（×）

33.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品宣傳資料中，可使用“保本高收益”等誤導(dǎo)性表述。（×）

34.銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可使用個(gè)人手機(jī)拍攝監(jiān)控錄像作為憑證。（×）

35.北京銀行對(duì)公賬戶現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，單筆金額超過100萬元需主管行長(zhǎng)審批。（√）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，北京銀行吸收公眾存款，應(yīng)當(dāng)依法、________、________。

37.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，若借款人出現(xiàn)逾期，銀行應(yīng)首先通過________、________等方式進(jìn)行催收。

38.北京銀行反洗錢規(guī)定要求，對(duì)涉嫌恐怖融資交易，應(yīng)立即向________報(bào)告。

39.企業(yè)客戶申請(qǐng)開戶時(shí)，必須提供經(jīng)________核驗(yàn)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件。

40.個(gè)人信用卡賬單日，客戶可選擇________、________等方式還款。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

41.簡(jiǎn)述北京銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，銷售人員需遵循的“三查原則”是什么？

42.結(jié)合反洗錢要求，說明銀行如何識(shí)別企業(yè)客戶的“最終受益人”？

43.在企業(yè)貸款審批中，銀行如何評(píng)估借款企業(yè)的“償債能力”？

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景：

北京銀行客戶張先生，經(jīng)營(yíng)一家小型貿(mào)易公司，近期申請(qǐng)200萬元流動(dòng)資金貸款。銀行審批時(shí)發(fā)現(xiàn)：

（1）張先生公司注冊(cè)資本50萬元，實(shí)際經(jīng)營(yíng)流水不穩(wěn)定；

（2）公司主要依賴一位供應(yīng)商，采購(gòu)額占總額60%；

（3）張先生個(gè)人名下有多張信用卡，近期有頻繁大額取現(xiàn)行為；

（4）擔(dān)保方式為抵押房產(chǎn)，但房產(chǎn)已設(shè)定其他抵押權(quán)。

問題：

（1）分析張先生貸款申請(qǐng)中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？

（2）銀行應(yīng)采取哪些措施降低貸款風(fēng)險(xiǎn)？

（3）總結(jié)此類案例對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作的啟示。

參考答案及解析部分

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》第35條，公募理財(cái)產(chǎn)品投資范圍不得包括質(zhì)押式分級(jí)收益憑證，B選項(xiàng)屬于私募產(chǎn)品范疇。

A、C、D選項(xiàng)均符合公募理財(cái)產(chǎn)品投資范圍規(guī)定（第34條）。

2.D

解析：貸前調(diào)查重點(diǎn)核查抵押物、借款人資質(zhì)及還款能力，D選項(xiàng)屬于貸后管理范疇。

A、B、C選項(xiàng)均屬于標(biāo)準(zhǔn)核查內(nèi)容（依據(jù)《個(gè)人貸款管理辦法》第12條）。

3.C

解析：根據(jù)北京銀行《反洗錢操作規(guī)程》第5.2條，非現(xiàn)金跨境匯款單筆100萬元人民幣需預(yù)警核查。

A、B、D選項(xiàng)金額均低于標(biāo)準(zhǔn)，C選項(xiàng)為正確答案。

4.B

解析：監(jiān)管要求明確揭示“預(yù)期收益率及風(fēng)險(xiǎn)”，A、C、D選項(xiàng)均存在誤導(dǎo)性表述（依據(jù)《銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第20條）。

B選項(xiàng)符合“收益與風(fēng)險(xiǎn)并重”原則。

5.B

解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第48條規(guī)定，嚴(yán)重不足時(shí)優(yōu)先向央行申請(qǐng)?jiān)儋J款。

A、C、D選項(xiàng)均為次級(jí)措施。

6.C

解析：“5C”信用評(píng)估法中，能力指償債現(xiàn)金流能力（依據(jù)《信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》第3.1節(jié)）。

A、B、D選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)品格、資本、抵押物。

7.A

解析：根據(jù)北京銀行《信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，賬單日當(dāng)月消費(fèi)超5萬元需重點(diǎn)關(guān)注過度消費(fèi)（第6.3條）。

B、C、D選項(xiàng)金額均高于標(biāo)準(zhǔn)。

8.C

解析：電子銀行操作規(guī)范要求禁止允許自動(dòng)登錄（依據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第22條）。

A、B、D選項(xiàng)均符合安全設(shè)置要求。

9.C

解析：依據(jù)《對(duì)公存款業(yè)務(wù)操作指引》，抵押貸款客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期不足一年需提供近三個(gè)月納稅證明。

A、B、D選項(xiàng)處理方式均不當(dāng)。

10.B

解析：接受客戶價(jià)值超過200元的禮品卡屬于“利益沖突”（依據(jù)《員工行為規(guī)范》第8.1條）。

A、C、D選項(xiàng)均在合規(guī)范圍內(nèi)。

11.B

解析：根據(jù)北京銀行《外匯業(yè)務(wù)管理辦法》，等值10,000美元以上跨境匯款需登記（第5.1條）。

A、C、D選項(xiàng)金額均低于標(biāo)準(zhǔn)。

12.D

解析：現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)關(guān)鍵控制點(diǎn)包括信息核對(duì)、雙人復(fù)核、監(jiān)控錄像，D選項(xiàng)不屬于操作環(huán)節(jié)。

A、B、C選項(xiàng)均屬關(guān)鍵控制點(diǎn)（依據(jù)《現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)范》第4.2條）。

13.A

解析：不動(dòng)產(chǎn)抵押風(fēng)險(xiǎn)最低（依據(jù)《擔(dān)保法》及《信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手冊(cè)》）。

B、C、D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)均高于不動(dòng)產(chǎn)抵押。

14.B

解析：外籍人士屬于“特殊客戶”需重點(diǎn)識(shí)別（依據(jù)《反洗錢客戶身份識(shí)別操作指引》附錄）。

A、C、D選項(xiàng)不屬于特殊客戶范疇。

15.B

解析：要求第三方評(píng)估可核實(shí)交易真實(shí)性（依據(jù)《汽車貸款管理辦法》第15條）。

A、C、D選項(xiàng)處理方式不當(dāng)。

16.C

解析：消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求優(yōu)先調(diào)查核實(shí)（依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》及《銀行投訴處理辦法》）。

A、B、D選項(xiàng)均違反監(jiān)管要求。

17.D

解析：免息分期業(yè)務(wù)無需收取手續(xù)費(fèi)（依據(jù)《信用卡分期業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》第7.2條）。

A、B、C選項(xiàng)均屬于審核范圍。

18.C

解析：系統(tǒng)數(shù)據(jù)異常需啟動(dòng)專項(xiàng)審計(jì)（依據(jù)《內(nèi)部審計(jì)管理辦法》第9.3條）。

A、B、D選項(xiàng)不屬于審計(jì)調(diào)查情形。

19.A

解析：活期存款是最常見保證金形式（依據(jù)《擔(dān)保法》及銀行內(nèi)部實(shí)踐）。

B、C、D選項(xiàng)擔(dān)保方式較少見。

20.C

解析：系統(tǒng)故障屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（依據(jù)《操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類標(biāo)準(zhǔn)》第2.4條）。

A、B、D選項(xiàng)均不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、多選題

21.ABCD

解析：依據(jù)《銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第19條，需全面說明產(chǎn)品信息。

多選、少選均不得分。

22.ABC

解析：五級(jí)分類重點(diǎn)關(guān)注財(cái)務(wù)指標(biāo)（依據(jù)《信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》第3.2節(jié)）。

D選項(xiàng)不屬于核心指標(biāo)。

23.ABC

解析：依據(jù)《反洗錢客戶身份識(shí)別操作指引》第4.5條，A、B、C均需重新識(shí)別。

D選項(xiàng)金額不屬于重新識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。

24.ABCD

解析：依據(jù)《信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)》，所有選項(xiàng)均可能觸發(fā)預(yù)警。

多選、少選均不得分。

25.CD

解析：依據(jù)《員工行為準(zhǔn)則》第6.2條，C、D符合合規(guī)要求。

A、B選項(xiàng)均違規(guī)。

三、判斷題

26.×

解析：假幣沒收需雙人操作并記錄（依據(jù)《人民幣管理?xiàng)l例》第33條）。

27.√

解析：擔(dān)保物不足需補(bǔ)充（依據(jù)《擔(dān)保法》第38條）。

28.√

解析：外匯賬戶資金可境內(nèi)使用（依據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第30條）。

29.×

解析：信用卡額度禁止擔(dān)保（依據(jù)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第10條）。

30.×

解析：應(yīng)由員工本人承擔(dān)責(zé)任（依據(jù)《勞動(dòng)合同法》及銀行內(nèi)部規(guī)定）。

31.×

解析：密碼需包含字母、數(shù)字（依據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第21條）。

32.×

解析：展期需重新評(píng)估（依據(jù)《貸款通則》第33條）。

33.×

解析：禁止使用“保本高收益”（依據(jù)《銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第22條）。

34.×

解析：禁止使用個(gè)人手機(jī)拍攝（依據(jù)《監(jiān)控管理辦法》第5條）。

35.√

解析：依據(jù)《對(duì)公賬戶現(xiàn)金支取操作指引》，100萬元以上需審批。

四、填空題

36.安全；合法

解析：依據(jù)《商業(yè)銀行法》第3條。

37.電話；上門

解析：依據(jù)《個(gè)人貸款管理辦法》第