2025中小銀行科技金融策略、

路徑與實(shí)踐時(shí)間

2025.10日照銀行成立于2000年12月28日

，

是一家由國(guó)有股份、

企業(yè)法人股份及自然人股份共同組成的具有獨(dú)立法人資格的股份制商業(yè)銀行。

構(gòu)建了以日照本土市場(chǎng)為根基、

以半島城市群和魯南經(jīng)濟(jì)帶市場(chǎng)為兩翼的

“一基兩翼

”

戰(zhàn)略布局。

在總行設(shè)置27個(gè)部門

，

在全省10個(gè)地市設(shè)立142家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

，

主體信用評(píng)級(jí)AAA。

實(shí)現(xiàn)了由小到大、

由弱到強(qiáng)、

由地方性銀行到區(qū)域性銀行的成功跨越?！袢照帐袌?chǎng)份額第1位?！裆綎|省轄城商行前3位?！裨谌珖?guó)銀行業(yè)名列百?gòu)?qiáng)銀行?！裨谌蚯?qiáng)銀行中排名第403位。ABOUT“1353”數(shù)字金融轉(zhuǎn)型框架以數(shù)字金融為紐帶和引擎，以“五種思維

”協(xié)同推進(jìn)金融五篇大文章頂層設(shè)計(jì)組織架構(gòu)人才保障

“1353”數(shù)字金融轉(zhuǎn)型框架數(shù)字產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系數(shù)字普惠金融服務(wù)體系數(shù)字民生金融服務(wù)體系3個(gè)支撐5種思維3大體系平臺(tái)思維場(chǎng)景思維鏈?zhǔn)剿季S集群思維開(kāi)放思維打造

“

區(qū)域領(lǐng)先的數(shù)字生態(tài)銀行”1個(gè)目標(biāo)

發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是國(guó)家核心戰(zhàn)略

，科技創(chuàng)新是其核心要素。

金融作為“活水”

，必須精準(zhǔn)灌溉科技創(chuàng)新領(lǐng)域，助力實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)。

中央金融工作會(huì)議提出

，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章

，科技金融作為第一篇大文章?？萍冀鹑谑菍?shí)現(xiàn)科技與金融雙向促進(jìn)

，

是促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用、

聯(lián)通科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合路徑的重要紐帶

，

是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)

，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。

科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力科技自立自強(qiáng)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展金融支持科技企業(yè)發(fā)展科技

金融規(guī)模高成長(zhǎng)性企業(yè)科技、產(chǎn)業(yè)、金融創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化落地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)空間廣闊風(fēng)險(xiǎn)收益同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)……202501科技金融發(fā)展策略2024數(shù)

字

化

實(shí)

踐

科

創(chuàng)

生

態(tài)

2025科技金融發(fā)展路徑20202022小股大債2021科創(chuàng)貸投

貸

路

演

探

索

團(tuán)隊(duì)搭建2018體系化建設(shè)數(shù)字化驅(qū)動(dòng)生態(tài)化協(xié)同科技金融三大策略2

專營(yíng)機(jī)構(gòu)

小企業(yè)信貸中心、

分行科技金融中心科技金融“五?！睓C(jī)制3專業(yè)團(tuán)隊(duì)懂科技、

懂金融的科創(chuàng)金融經(jīng)理隊(duì)伍4

專項(xiàng)考核

科科技型企業(yè)貸款、

科創(chuàng)特色產(chǎn)品、

渠道搭建等體系化建設(shè)—打造科技金融專屬服務(wù)機(jī)制專門流程專屬產(chǎn)品科技金融專屬審批通道

，

“商行+投行”視角看企業(yè)科創(chuàng)信貸、

科創(chuàng)供應(yīng)鏈、

科創(chuàng)債券15體系化建設(shè)—打造全周期產(chǎn)品體系并購(gòu)貸款、

非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、

科創(chuàng)票據(jù)、私人銀行服務(wù)，投融資顧問(wèn)服務(wù)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸、技改專項(xiàng)貸

、

股權(quán)貸等產(chǎn)品?？苿?chuàng)貸

、

貸款

+外部直投、

人才貸、

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等產(chǎn)品及方案。成熟期初創(chuàng)期成長(zhǎng)期202502科技金融發(fā)展路徑便捷操作開(kāi)發(fā)便捷

、

易操作的移動(dòng)申請(qǐng)端，

在線授

權(quán)并上傳基礎(chǔ)資料

，

即可完成申請(qǐng)?zhí)峤?。高效辦理基于技術(shù)手段和風(fēng)控能力。簡(jiǎn)化貸款審批流程

，為科技型企業(yè)提供從貸款申請(qǐng)

、

審批

、

放款到還款的一站式服務(wù)。數(shù)字化驅(qū)動(dòng)—科技金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)結(jié)合科技型企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力

、

研發(fā)投入

、專利數(shù)量

、

市場(chǎng)前景等因素，

建立科創(chuàng)評(píng)價(jià)模型，

對(duì)企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)價(jià)。利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，

對(duì)科技型企業(yè)的融資行為、采購(gòu)周期

、

中標(biāo)信息等進(jìn)行分析，

實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。數(shù)字評(píng)價(jià)精準(zhǔn)營(yíng)銷識(shí)別企業(yè)負(fù)面風(fēng)險(xiǎn):失信被執(zhí)行、金融訴訟糾紛、犯罪記錄、股權(quán)凍結(jié)、不良記錄、欠稅等評(píng)價(jià)企業(yè)基本經(jīng)營(yíng)情況:注冊(cè)資本、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、資產(chǎn)負(fù)債率、收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)率、現(xiàn)金流、納稅額、銀行融資評(píng)價(jià)企業(yè)科創(chuàng)屬性:研發(fā)投入、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、行業(yè)信息、股權(quán)融資記錄、人才引進(jìn)、政府補(bǔ)貼數(shù)字化驅(qū)動(dòng)—科技型企業(yè)的數(shù)據(jù)深挖細(xì)分市場(chǎng)占比研發(fā)費(fèi)用營(yíng)業(yè)收入

股權(quán)融資市場(chǎng)占有率

知識(shí)產(chǎn)權(quán)細(xì)分領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)時(shí)長(zhǎng)高技術(shù)產(chǎn)品收入銷售收入研發(fā)費(fèi)用制造業(yè)單項(xiàng)冠軍高新技術(shù)企業(yè)專精特新企業(yè)瞪羚企業(yè)科技型中小企業(yè)科技人數(shù)占比科技成果數(shù)量資產(chǎn)總額注

冊(cè)

時(shí)

間營(yíng)收增長(zhǎng)速度商業(yè)模式數(shù)字化驅(qū)動(dòng)—科技型企業(yè)的評(píng)價(jià)體系打造出具額度營(yíng)銷白名單綜合評(píng)價(jià)司法數(shù)據(jù)資質(zhì)稱號(hào)財(cái)稅數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)征信數(shù)據(jù)股權(quán)融資貸后預(yù)警涵蓋企業(yè)運(yùn)行全方位的維度并在各維度上有深入的縱向指標(biāo)財(cái)務(wù)狀況融資意向基本情況經(jīng)營(yíng)環(huán)境科技能力負(fù)面風(fēng)險(xiǎn)外部投入數(shù)據(jù)來(lái)源評(píng)估維度模型應(yīng)用金融管家全方位金融事務(wù)打理者科創(chuàng)顧問(wèn)專業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展引路人貼心的創(chuàng)業(yè)歷程陪伴者打造

“政銀投服產(chǎn)學(xué)研

”科技金融生態(tài)圈

，

定期開(kāi)展行業(yè)研討

、主題沙龍

、

財(cái)稅講座

、

項(xiàng)目路演等活動(dòng)

，

為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供一站式政務(wù)、

金融、

資本服務(wù)

，

提供共享撮合的平臺(tái)。日照市中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新基地是全省首家由金融機(jī)構(gòu)建設(shè)運(yùn)營(yíng)的綜合化金融服務(wù)陣地和創(chuàng)新平臺(tái)

，

集政務(wù)服務(wù)、

項(xiàng)目路演、培育賦能于一體。生態(tài)化協(xié)同—構(gòu)建政銀園投生態(tài)圈“政銀園投

”是指日照銀行與政府部門聯(lián)合

，

以園區(qū)或產(chǎn)業(yè)為載體

，

圍繞不同園區(qū)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)

，

選擇具有產(chǎn)業(yè)整合能力的投資機(jī)構(gòu)

，共同為園區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)提供

“股權(quán)投資+信貸資源+政策支持”的全方位服務(wù)。生態(tài)化協(xié)同—構(gòu)建政銀園投生態(tài)圈“小股權(quán)+大債權(quán)”模式，投資機(jī)構(gòu)或基金單戶投資比例不高于5%，

延緩企業(yè)股權(quán)稀釋

，保持企業(yè)控制權(quán)。銀行與投資機(jī)構(gòu)合作

，從“基本看過(guò)去

”轉(zhuǎn)向“主要看未來(lái)

”

，為科技型企業(yè)提供“股

+債

”支持

，解決初創(chuàng)期融資難題。政府、投資機(jī)構(gòu)、銀行共同導(dǎo)入資源

，提供資金、人才、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)等全方位支持，助力企業(yè)健康成長(zhǎng)。兩到五年的中長(zhǎng)期信貸支持

，滿足科技型企業(yè)規(guī)?；l(fā)展的資金需求。較好解決科技型企業(yè)初創(chuàng)期融資難問(wèn)題滿足科技型企業(yè)中長(zhǎng)期資金需求避免科技型企業(yè)股權(quán)過(guò)早稀釋整合多元資源支持202503科技金融發(fā)展實(shí)踐高新技術(shù)企業(yè)

全省范圍內(nèi)支持高新

技術(shù)企業(yè)1137戶

，

貸款余額151億元?？萍夹椭行∑髽I(yè)

全省范圍內(nèi)科技型中

小企業(yè)956戶

，

貸款

余額67.6億元。專精特新企業(yè)

全省范圍內(nèi)支持專精

特新企業(yè)1282戶

，

貸款余額160.1億元。實(shí)踐成果—科技金融客群不斷擴(kuò)大實(shí)踐成果—“531”科技金融服務(wù)模式不斷完善“

五?！睓C(jī)制“一個(gè)”基地“三全”體系實(shí)踐成果—科技金融數(shù)字化體系不斷優(yōu)化370家科創(chuàng)企業(yè)

預(yù)授信

33億元貸款余額

9.6億元≥

企業(yè)法人一鍵掃碼申請(qǐng)>審批流程最快縮短至4個(gè)工作日≥

在線授權(quán),

即時(shí)出具預(yù)授信額度>

科技金融引流拓客的有效工具6月1日上線試單7月下旬全行推廣截至目前全行首款移動(dòng)端申請(qǐng)的科創(chuàng)信貸產(chǎn)品撮合交易平臺(tái)上線陽(yáng)光科創(chuàng)服務(wù)平臺(tái)

，開(kāi)展各類撮合對(duì)接活動(dòng)。實(shí)踐成果—科技金融生態(tài)圈建設(shè)初見(jiàn)成效主題沙龍活動(dòng)定期開(kāi)展企業(yè)財(cái)務(wù)管理、資本市場(chǎng)規(guī)劃

、

行業(yè)發(fā)展研究等活動(dòng)。創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽配合團(tuán)市委

、

科技局

、人社局舉行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽、高層次人才活動(dòng)。投貸路演活動(dòng)邀請(qǐng)投資機(jī)構(gòu)、行業(yè)專家

，搭建資本與企業(yè)對(duì)接的平臺(tái)。

科技金融相關(guān)做法被收錄到中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)；

以

“貸款+外部直投”模式支持科技型企業(yè)發(fā)展的做法被收錄到學(xué)習(xí)強(qiáng)國(guó);