第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁延安銀行業(yè)從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)延安銀行《反洗錢管理辦法》規(guī)定，客戶身份識別過程中，以下哪項(xiàng)不屬于“了解客戶”的核心內(nèi)容？

（）

A.客戶的職業(yè)、經(jīng)濟(jì)來源

B.客戶的實(shí)際控制人或最終受益人

C.客戶的日常消費(fèi)習(xí)慣

D.客戶的資產(chǎn)規(guī)模及構(gòu)成

2.延安銀行個人存款賬戶分為哪些類型？以下選項(xiàng)中哪項(xiàng)不屬于？

（）

A.活期存款賬戶

B.定期存款賬戶

C.貨幣基金賬戶

D.外幣儲蓄賬戶

3.在延安銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪個環(huán)節(jié)屬于貸后管理的核心內(nèi)容？

（）

A.貸款申請的初步審核

B.貸款發(fā)放前的風(fēng)險評估

C.貸款使用情況的定期監(jiān)控

D.貸款審批委員會的決策

4.根據(jù)延安銀行《柜面操作規(guī)范》，辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時，柜員需要佩戴的工具有哪些？以下選項(xiàng)最完整的是？

（）

A.指紋識別儀、驗(yàn)鈔機(jī)

B.指紋識別儀、防偽筆

C.驗(yàn)鈔機(jī)、防偽筆

D.指紋識別儀、驗(yàn)鈔機(jī)、防偽筆

5.延安銀行信用卡透支利率的計(jì)息方式以下哪項(xiàng)描述正確？

（）

A.按年利率計(jì)算，不分段計(jì)息

B.按日利率計(jì)算，分段計(jì)息

C.按月利率計(jì)算，不分段計(jì)息

D.按年利率計(jì)算，分段計(jì)息

6.在延安銀行理財業(yè)務(wù)中，以下哪種產(chǎn)品風(fēng)險等級最低？

（）

A.貨幣基金產(chǎn)品

B.股票型基金產(chǎn)品

C.混合型基金產(chǎn)品

D.券商收益憑證

7.根據(jù)延安銀行《合規(guī)風(fēng)險管理規(guī)定》，以下哪項(xiàng)行為不屬于合規(guī)風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式？

（）

A.超越授權(quán)范圍辦理業(yè)務(wù)

B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶身份識別

C.主動為客戶推薦高收益理財產(chǎn)品

D.違反利率上下限規(guī)定

8.延安銀行柜面業(yè)務(wù)中，客戶遺失銀行卡需要掛失，掛失流程的優(yōu)先級以下哪項(xiàng)最高？

（）

A.電話掛失

B.網(wǎng)上銀行掛失

C.現(xiàn)場柜面掛失

D.ATM自助掛失

9.根據(jù)延安銀行《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，以下哪項(xiàng)不屬于消費(fèi)者的合法權(quán)益？

（）

A.獲得銀行提供的真實(shí)產(chǎn)品信息

B.要求銀行保密個人隱私

C.免除所有貸款利息

D.享有投訴和監(jiān)督權(quán)

10.延安銀行貸款逾期后，以下哪項(xiàng)措施屬于催收環(huán)節(jié)的合規(guī)要求？

（）

A.頻繁撥打客戶手機(jī)，影響正常生活

B.停止為客戶辦理其他業(yè)務(wù)

C.聯(lián)合其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)合催收

D.通過合法途徑向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行

11.根據(jù)延安銀行《操作風(fēng)險管理辦法》，以下哪項(xiàng)措施不屬于柜面操作的常見風(fēng)險控制手段？

（）

A.設(shè)置關(guān)鍵業(yè)務(wù)印章的保管制度

B.嚴(yán)格執(zhí)行雙人復(fù)核制度

C.定期進(jìn)行員工技能培訓(xùn)

D.允許柜員同時操作多臺終端設(shè)備

12.延安銀行個人外匯賬戶的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)表述正確？

（）

A.所有個人外匯賬戶均可自由兌換人民幣

B.外幣現(xiàn)鈔存取需符合國家外匯管理局規(guī)定

C.外幣現(xiàn)鈔兌換需通過銀行賬戶進(jìn)行

D.個人每年購匯額度不限

13.根據(jù)延安銀行《內(nèi)部控制管理辦法》，以下哪項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制的基本原則？

（）

A.全面性原則

B.重要性原則

C.經(jīng)濟(jì)性原則

D.保密性原則

14.延安銀行信用卡年費(fèi)政策中，以下哪項(xiàng)描述符合常見優(yōu)惠活動？

（）

A.所有信用卡年費(fèi)均需一次性繳納

B.首年免年費(fèi)，刷卡滿6次免次年費(fèi)

C.所有信用卡年費(fèi)均為1000元

D.年費(fèi)不可減免

15.根據(jù)延安銀行《流動性風(fēng)險管理規(guī)定》，以下哪項(xiàng)措施不屬于流動性風(fēng)險管理的核心手段？

（）

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.建立流動性風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

C.限制客戶存款支取額度

D.提高貸款審批效率

16.延安銀行柜面業(yè)務(wù)中，客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)信息必須核對？

（）

A.客戶的身份證號碼

B.轉(zhuǎn)賬金額

C.收款人姓名

D.以上所有

17.根據(jù)延安銀行《反恐怖融資管理辦法》，以下哪項(xiàng)行為不屬于恐怖融資的典型特征？

（）

A.使用匿名賬戶進(jìn)行大額資金轉(zhuǎn)移

B.通過第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金拆分

C.為特定目的提供資金支持

D.通過正規(guī)渠道進(jìn)行合法投資

18.延安銀行理財產(chǎn)品中，以下哪種產(chǎn)品通常需要投資者承擔(dān)較高的市場風(fēng)險？

（）

A.保本型理財產(chǎn)品

B.貨幣市場基金產(chǎn)品

C.股票型基金產(chǎn)品

D.理財債券產(chǎn)品

19.根據(jù)延安銀行《員工行為守則》，以下哪項(xiàng)行為屬于職業(yè)道德規(guī)范的要求？

（）

A.為個人利益推薦高傭金產(chǎn)品

B.主動為客戶保守商業(yè)秘密

C.利用職務(wù)便利獲取不正當(dāng)利益

D.對客戶投訴敷衍了事

20.延安銀行個人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于貸款審批的常見風(fēng)險點(diǎn)？

（）

A.審批流程過于簡單

B.風(fēng)險評估模型完善

C.審批人員經(jīng)驗(yàn)豐富

D.貸后監(jiān)控機(jī)制健全

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.延安銀行柜面業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于反假幣工作的重點(diǎn)環(huán)節(jié)？

（）

A.紙幣真?zhèn)舞b別

B.假幣收繳登記

C.假幣信息上報

D.客戶反假幣知識宣傳

22.根據(jù)延安銀行《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，以下哪些屬于消費(fèi)者的合法權(quán)益？

（）

A.獲得銀行提供的真實(shí)產(chǎn)品信息

B.拒絕銀行強(qiáng)制推銷理財產(chǎn)品

C.要求銀行賠償因違規(guī)操作造成的損失

D.享有投訴和監(jiān)督權(quán)

23.延安銀行個人外匯業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于常見的外匯交易品種？

（）

A.現(xiàn)匯買入

B.現(xiàn)鈔賣出

C.外匯理財產(chǎn)品

D.跨境匯款

24.根據(jù)延安銀行《操作風(fēng)險管理辦法》，以下哪些措施屬于柜面操作的常見風(fēng)險控制手段？

（）

A.設(shè)置關(guān)鍵業(yè)務(wù)印章的保管制度

B.嚴(yán)格執(zhí)行雙人復(fù)核制度

C.定期進(jìn)行員工技能培訓(xùn)

D.允許柜員同時操作多臺終端設(shè)備

25.延安銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于常見的風(fēng)險控制措施？

（）

A.設(shè)置交易限額

B.實(shí)名認(rèn)證機(jī)制

C.監(jiān)測異常交易行為

D.逾期催收管理

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.延安銀行個人存款賬戶可以用于辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。

（）

27.延安銀行信用卡透支額度不可循環(huán)使用。

（）

28.根據(jù)延安銀行《反洗錢管理辦法》，客戶身份識別過程只需進(jìn)行一次。

（）

29.延安銀行柜面業(yè)務(wù)中，所有現(xiàn)金業(yè)務(wù)均需經(jīng)過雙人復(fù)核。

（）

30.個人外匯賬戶的結(jié)售匯業(yè)務(wù)不受國家外匯管理局監(jiān)管。

（）

31.延安銀行理財產(chǎn)品均屬于保本理財產(chǎn)品。

（）

32.根據(jù)延安銀行《合規(guī)風(fēng)險管理規(guī)定》，員工可以違反規(guī)定為客戶辦理業(yè)務(wù)。

（）

33.延安銀行信用卡年費(fèi)不可減免。

（）

34.延安銀行柜面業(yè)務(wù)中，客戶辦理掛失業(yè)務(wù)無需提供身份證明。

（）

35.個人貸款業(yè)務(wù)中，貸款利率不得低于國家規(guī)定的上限。

（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.延安銀行個人存款賬戶分為________存款賬戶和________存款賬戶兩種類型。

37.根據(jù)延安銀行《反洗錢管理辦法》，客戶身份識別過程中，需要核對客戶的________和________。

38.延安銀行信用卡透支利率按________計(jì)息，具體利率標(biāo)準(zhǔn)見________。

39.延安銀行柜面業(yè)務(wù)中，現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)需使用________和________進(jìn)行驗(yàn)鈔。

40.個人外匯賬戶的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，每人每年購匯額度為________美元。

41.根據(jù)延安銀行《合規(guī)風(fēng)險管理規(guī)定》，員工不得利用職務(wù)便利為________利益。

42.延安銀行理財產(chǎn)品中，風(fēng)險等級從________到________，投資者需根據(jù)自身風(fēng)險承受能力選擇。

43.個人貸款業(yè)務(wù)中，貸款利率不得低于________，也不得高于________。

44.延安銀行柜面業(yè)務(wù)中，客戶辦理掛失業(yè)務(wù)需提供________和________。

45.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，消費(fèi)者享有________、________和________等合法權(quán)益。

五、簡答題（共20分，每題5分）

46.簡述延安銀行柜面操作中常見的風(fēng)險控制措施有哪些？

47.結(jié)合延安銀行《反洗錢管理辦法》，簡述客戶身份識別的核心內(nèi)容。

48.延安銀行個人外匯賬戶的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，客戶需要滿足哪些條件？

49.簡述延安銀行信用卡業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險控制措施。

六、案例分析題（共25分）

50.案例背景：

客戶張先生到延安銀行某支行辦理個人貸款業(yè)務(wù)，申請金額為50萬元，用于創(chuàng)業(yè)投資。柜員在審核時發(fā)現(xiàn)，張先生的征信報告中存在多筆逾期記錄，且其提供的經(jīng)營流水與貸款用途不符。

問題：

（1）分析張先生貸款申請中存在的風(fēng)險點(diǎn)。

（2）提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。

（3）總結(jié)該案例對延安銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的啟示。

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.C

解析：客戶身份識別的核心內(nèi)容包括職業(yè)、經(jīng)濟(jì)來源、實(shí)際控制人或最終受益人等，但日常消費(fèi)習(xí)慣不屬于身份識別的必要信息。

2.C

解析：延安銀行個人存款賬戶分為活期、定期和外幣儲蓄賬戶，貨幣基金賬戶屬于理財類產(chǎn)品，不屬于存款賬戶。

3.C

解析：貸后管理包括貸款使用情況的監(jiān)控、風(fēng)險預(yù)警和催收等，貸款發(fā)放前的風(fēng)險評估屬于貸前管理環(huán)節(jié)。

4.D

解析：柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)需使用指紋識別儀、驗(yàn)鈔機(jī)和防偽筆，以上工具均屬于必要設(shè)備。

5.B

解析：信用卡透支利率按日利率計(jì)算，且根據(jù)不同額度分段計(jì)息，具體標(biāo)準(zhǔn)見相關(guān)規(guī)定。

6.A

解析：貨幣基金產(chǎn)品風(fēng)險等級最低，屬于低風(fēng)險理財產(chǎn)品，其他選項(xiàng)風(fēng)險等級依次升高。

7.C

解析：主動為客戶推薦高收益理財產(chǎn)品可能涉及利益沖突，不屬于合規(guī)行為。

8.C

解析：掛失流程的優(yōu)先級為現(xiàn)場柜面掛失（最快），其次是電話掛失、網(wǎng)上銀行掛失和ATM自助掛失。

9.C

解析：消費(fèi)者有權(quán)獲得真實(shí)產(chǎn)品信息、保密個人隱私和投訴監(jiān)督權(quán)，但無權(quán)免除貸款利息。

10.D

解析：催收措施需合法合規(guī)，通過法院強(qiáng)制執(zhí)行是最終手段，其他選項(xiàng)均可能涉及違規(guī)行為。

11.D

解析：柜員需同時操作多臺終端設(shè)備會增加操作風(fēng)險，不屬于合規(guī)做法。

12.B

解析：外幣現(xiàn)鈔存取需符合國家外匯管理局規(guī)定，其他選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。

13.D

解析：內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、重要性、制衡性、經(jīng)濟(jì)性等，保密性不屬于核心原則。

14.B

解析：常見信用卡年費(fèi)優(yōu)惠政策為首年免年費(fèi)，刷卡滿一定次數(shù)免次年費(fèi)。

15.C

解析：限制客戶存款支取額度可能損害客戶權(quán)益，不屬于流動性風(fēng)險管理的合規(guī)措施。

16.D

解析：轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需核對客戶身份證號碼、轉(zhuǎn)賬金額和收款人姓名，以上信息均需核對。

17.D

解析：通過正規(guī)渠道進(jìn)行合法投資不屬于恐怖融資特征，其他選項(xiàng)均屬于典型特征。

18.C

解析：股票型基金產(chǎn)品風(fēng)險較高，投資者需承擔(dān)較大市場風(fēng)險，其他選項(xiàng)風(fēng)險較低。

19.B

解析：主動為客戶保守商業(yè)秘密屬于職業(yè)道德規(guī)范的要求，其他選項(xiàng)均不符合規(guī)范。

20.A

解析：審批流程過于簡單會增加操作風(fēng)險，其他選項(xiàng)有助于降低風(fēng)險。

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.ABC

解析：反假幣工作的重點(diǎn)環(huán)節(jié)包括紙幣真?zhèn)舞b別、假幣收繳登記和信息上報，客戶反假幣知識宣傳屬于輔助工作。

22.ABCD

解析：消費(fèi)者享有獲得真實(shí)產(chǎn)品信息、拒絕強(qiáng)制推銷、要求賠償損失和投訴監(jiān)督等合法權(quán)益。

23.ABCD

解析：常見的外匯交易品種包括現(xiàn)匯買入、現(xiàn)鈔賣出、外匯理財產(chǎn)品和跨境匯款，以上均屬于常見品種。

24.ABC

解析：柜面操作的常見風(fēng)險控制措施包括設(shè)置關(guān)鍵業(yè)務(wù)印章保管制度、嚴(yán)格執(zhí)行雙人復(fù)核制度和定期進(jìn)行員工技能培訓(xùn)，允許柜員同時操作多臺終端設(shè)備會增加風(fēng)險。

25.ABCD

解析：信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施包括設(shè)置交易限額、實(shí)名認(rèn)證機(jī)制、監(jiān)測異常交易行為和逾期催收管理，以上均屬于常見措施。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.√

27.×

解析：信用卡透支額度可循環(huán)使用，當(dāng)還款后額度恢復(fù)，客戶可再次使用。

28.×

解析：客戶身份識別需定期重新識別，特別是客戶信息發(fā)生變更時。

29.√

30.×

解析：個人外匯賬戶的結(jié)售匯業(yè)務(wù)受國家外匯管理局監(jiān)管，需遵守相關(guān)法規(guī)。

31.×

解析：延安銀行理財產(chǎn)品包括保本和非保本產(chǎn)品，非保本產(chǎn)品需承擔(dān)市場風(fēng)險。

32.×

解析：員工不得違反規(guī)定為客戶辦理業(yè)務(wù)，否則將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

33.×

解析：信用卡年費(fèi)可申請減免，具體政策見銀行規(guī)定。

34.×

解析：客戶辦理掛失業(yè)務(wù)需提供身份證明，以核實(shí)身份。

35.×

解析：個人貸款利率可在國家規(guī)定的上限內(nèi)浮動，但不得低于下限。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.活期；定期

37.身份證；銀行卡

38.日；利率管理規(guī)定

39.驗(yàn)鈔機(jī)；防偽筆

40.5萬元

41.個人

42.R1；R5

43.2.35%；4.75%

44.身份證；銀行卡

45.知情權(quán)；自主選擇權(quán)；公平交易權(quán)

五、簡答題（共20分，每題5分）

46.答：

延安銀行柜面操作中常見的風(fēng)險控制措施包括：

①設(shè)置關(guān)鍵業(yè)務(wù)印章的保管制度，防止印章濫用；

②嚴(yán)格執(zhí)行雙人復(fù)核制度，減少操作失誤；

③定期進(jìn)行員工技能培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)水平；

④加