【2025年】反洗錢知識競賽考試題庫及答案一、單選題1.我國首次將洗錢活動規(guī)定為刑事犯罪的法律是（）。A.1997年修訂的《中華人民共和國刑法》B.2001年修訂的《中華人民共和國刑法》C.2006年《中華人民共和國反洗錢法》D.2007年《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》答案：A。1997年修訂的《中華人民共和國刑法》首次將洗錢活動規(guī)定為刑事犯罪，在刑法第191條專門規(guī)定了洗錢罪。2.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)B.當?shù)毓矙C關(guān)C.中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案：C。金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告。3.客戶身份識別是反洗錢核心義務(wù)之一，金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A.現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付B.現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金支取、票據(jù)兌付C.現(xiàn)金存款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付D.現(xiàn)金存款、現(xiàn)金支取、票據(jù)兌付答案：A。金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，要進行客戶身份識別。4.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬美元以上（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當提交大額交易報告。A.20；1B.50；2C.100；5D.200；10答案：A。根據(jù)規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含）、外幣等值1萬美元以上（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當提交大額交易報告。5.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C。金融機構(gòu)客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存5年。6.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當及時向（）報告。A.司法機關(guān)B.公安機關(guān)C.檢察機關(guān)D.人民法院答案：B。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當及時向公安機關(guān)報告。7.以下不屬于洗錢上游犯罪的是（）。A.毒品犯罪B.貪污賄賂犯罪C.破壞金融管理秩序犯罪D.詐騙罪答案：D。洗錢上游犯罪主要包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，詐騙罪不屬于洗錢上游犯罪的典型范疇。8.金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B。對金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。9.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)（）。A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)B.中止為客戶辦理業(yè)務(wù)C.終止為客戶辦理業(yè)務(wù)D.提高客戶風險等級答案：B?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。10.金融機構(gòu)應(yīng)在機構(gòu)和人員上保障反洗錢義務(wù)的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施不包括（）。A.應(yīng)當指定專人負責反洗錢工作B.配備必要的管理人員和技術(shù)人員C.建立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作D.設(shè)立反洗錢總監(jiān)答案：D。金融機構(gòu)應(yīng)指定專人負責反洗錢工作，配備必要的管理人員和技術(shù)人員，建立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作，但并沒有要求設(shè)立反洗錢總監(jiān)。二、多選題1.洗錢的主要方式包括（）。A.利用金融機構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的限制D.通過市場的商品交易活動答案：ABCD。洗錢的主要方式有利用金融機構(gòu)，如銀行賬戶轉(zhuǎn)賬等；投資辦產(chǎn)業(yè)，將非法資金混入合法經(jīng)營中；利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的限制，隱匿資金來源；通過市場的商品交易活動，如虛增交易價格等方式洗錢。2.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份重新識別制度D.大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCD。金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度涵蓋客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、客戶身份重新識別制度以及大額交易和可疑交易報告制度等方面。3.以下屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）。A.制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)B.了解客戶身份C.報告大額和可疑交易D.保存客戶身份資料和交易記錄答案：ABCD。金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)，以便有效開展反洗錢工作；了解客戶身份，進行客戶身份識別；報告大額和可疑交易；保存客戶身份資料和交易記錄。4.反洗錢調(diào)查的基本原則包括（）。A.合法原則B.合理原則C.效率原則D.保密原則答案：ABCD。反洗錢調(diào)查應(yīng)遵循合法原則，即調(diào)查活動必須依法進行；合理原則，確保調(diào)查措施合理適當；效率原則，提高調(diào)查效率；保密原則，對調(diào)查過程中知悉的信息予以保密。5.金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，出現(xiàn)下列（）情況時，應(yīng)當提交可疑交易報告。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的C.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的D.履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為答案：ABCD。當客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件、無正當理由拒絕更新客戶基本信息、采取必要措施后仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性等情況，以及履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為，金融機構(gòu)都應(yīng)當提交可疑交易報告。6.反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（）階段。A.檢查準備B.檢查實施C.檢查報告D.檢查處理答案：ABCD。反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般有檢查準備階段，做好檢查前的各項準備工作；檢查實施階段，開展實際的檢查活動；檢查報告階段，撰寫檢查報告；檢查處理階段，對檢查結(jié)果進行處理。7.以下哪些機構(gòu)屬于反洗錢義務(wù)主體（）。A.銀行B.證券公司C.保險公司D.期貨公司答案：ABCD。銀行、證券公司、保險公司、期貨公司等金融機構(gòu)都屬于反洗錢義務(wù)主體，需要履行反洗錢相關(guān)義務(wù)。8.客戶身份識別的基本要求有（）。A.了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)B.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件D.登記客戶身份基本信息答案：ABCD?？蛻羯矸葑R別的基本要求包括了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，明確資金來源和用途；了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，防止利用他人名義進行洗錢；核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，確保身份真實；登記客戶身份基本信息，以便后續(xù)管理和追溯。9.金融機構(gòu)對以下（）情況，應(yīng)進行客戶身份重新識別。A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C.客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的答案：ABCD。當客戶要求變更相關(guān)身份信息、行為或交易情況異常、姓名與犯罪嫌疑人等相同以及有洗錢、恐怖融資活動嫌疑時，金融機構(gòu)都應(yīng)進行客戶身份重新識別。10.可疑交易報告的內(nèi)容包括（）。A.客戶身份信息B.交易信息C.可疑交易特征描述D.分析判斷依據(jù)答案：ABCD。可疑交易報告應(yīng)包含客戶身份信息，明確交易主體；交易信息，如交易時間、金額等；可疑交易特征描述，說明交易的異常之處；分析判斷依據(jù)，闡述認定為可疑交易的理由。三、判斷題1.洗錢行為只具有行政違法性，不具有刑事違法性。（）答案：錯誤。洗錢行為不僅具有行政違法性，達到一定程度還具有刑事違法性，我國刑法專門規(guī)定了洗錢罪。2.金融機構(gòu)僅在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，才需進行客戶身份識別。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時、為客戶提供規(guī)定金額以上一次性金融服務(wù)時、客戶身份信息發(fā)生變更時等多種情況下都需要進行客戶身份識別。3.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。（）答案：正確。金融機構(gòu)有義務(wù)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。4.反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（）答案：正確。反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，不符合調(diào)查程序要求，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。5.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（）答案：正確。當客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動且調(diào)查未結(jié)束時，應(yīng)保存至調(diào)查工作結(jié)束。6.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。（）答案：正確。金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，需將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。7.只要是合法的交易，金融機構(gòu)就沒有義務(wù)了解交易的目的和性質(zhì)。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)無論交易是否合法，都有義務(wù)了解交易的目的和性質(zhì)，這是客戶身份識別和反洗錢工作的要求。8.金融機構(gòu)對高風險客戶的審核期限應(yīng)長于對低風險客戶的審核期限。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)對高風險客戶的審核期限應(yīng)短于對低風險客戶的審核期限，對高風險客戶應(yīng)更頻繁地進行審核。9.反洗錢內(nèi)部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（）答案：正確。反洗錢內(nèi)部控制制度要覆蓋金融機構(gòu)的各項業(yè)務(wù)和各個環(huán)節(jié)，即覆蓋范圍全面；同時要涵蓋所有員工，即覆蓋人員全面。10.金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）答案：正確。金融機構(gòu)應(yīng)按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作，提高員工反洗錢意識和能力，向客戶普及反洗錢知識。四、簡答題1.簡述洗錢的危害。答：洗錢的危害主要體現(xiàn)在以下幾個方面：-對金融體系的危害：洗錢活動會干擾金融機構(gòu)的正常運作，增加金融機構(gòu)的運營風險，如可能導致金融機構(gòu)遭受聲譽損失、資金損失等。同時，洗錢活動還會影響金融市場的穩(wěn)定，擾亂金融秩序，破壞金融市場的公平和透明。-對經(jīng)濟發(fā)展的危害：洗錢會扭曲資源的合理配置，使資金流向非法或不具有經(jīng)濟效益的領(lǐng)域，阻礙經(jīng)濟的健康發(fā)展。而且洗錢活動往往與其他犯罪活動相伴而生，會破壞市場經(jīng)濟的誠信和競爭環(huán)境。-對社會穩(wěn)定的危害：洗錢為犯罪活動提供了資金支持，助長了犯罪行為的滋生和蔓延，如毒品犯罪、恐怖活動等，嚴重威脅社會的安全和穩(wěn)定。此外，洗錢還會加劇社會的貧富差距，影響社會的公平正義。-對國家形象的危害：一個國家如果洗錢活動猖獗，會影響其在國際上的形象和聲譽，降低國際投資者的信心，影響國家的國際合作和經(jīng)濟交流。2.金融機構(gòu)如何進行客戶身份識別？答：金融機構(gòu)進行客戶身份識別可以從以下幾個方面入手：-在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時：要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記客戶身份基本信息，包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式等。對于單位客戶，還需要了解其經(jīng)營范圍、注冊資本、法定代表人或者負責人等信息。-了解客戶的交易目的和性質(zhì)：詢問客戶交易的背景、資金來源和用途等情況，判斷交易是否符合客戶的身份和經(jīng)營情況。例如，對于企業(yè)客戶的大額資金交易，要了解其交易的商業(yè)合理性。-識別實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人：通過各種途徑，如查閱公司章程、股權(quán)結(jié)構(gòu)等，確定實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，并對其身份進行識別。-持續(xù)識別和重新識別：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶及其交易情況的變化。如果客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常、客戶要求變更重要身份信息等情況，應(yīng)當進行客戶身份重新識別。-對于高風險客戶的特別識別：對于高風險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)采取更嚴格的身份識別措施，如增加識別信息的收集、提高審核頻率等。3.簡述金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的重要意義。答：金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度具有重要意義，主要體現(xiàn)在以下幾點：-有助于發(fā)現(xiàn)洗錢等違法犯罪活動：大額交易和可疑交易往往是洗錢等違法犯罪活動的重要線索。通過報告這些交易，監(jiān)管部門和執(zhí)法機關(guān)可以及時發(fā)現(xiàn)異常資金流動，追蹤資金來源和去向，從而揭露和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為。-維護金融體系安全穩(wěn)定：該制度可以促使金融機構(gòu)加強對客戶交易的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險，采取相應(yīng)的措施防范風險的擴散。這有助于維護金融體系的安全穩(wěn)定，防止金融機構(gòu)成為違法犯罪活動的工具。-履行國際義務(wù)和加強國際合作：在國際反洗錢和反恐融資的大背景下，許多國家都建立了大額交易和可疑交易報告制度。金融機構(gòu)遵守這一制度，有助于我國履行國際義務(wù)，加強與其他國家在反洗錢和反恐融資領(lǐng)域的合作與信息共享。-促進金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營：要求金融機構(gòu)報告大額交易和可疑交易，促使金融機構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度和風險管理體系，加強對客戶身份識別、交易監(jiān)測等工作的管理，提高金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營水平。4.金融機構(gòu)如何保存客戶身份資料和交易記錄？答：金融機構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄可按以下方式進行：-保存內(nèi)容：客戶身份資料包括客戶的基本信息、身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件等；交易記錄包括交易金額、交易時間、交易對手等與交易相關(guān)的信息。-保存期限：客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存5年。如果法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照規(guī)定執(zhí)行。-保存方式：金融機構(gòu)可以采用紙質(zhì)、電子等多種方式保存客戶身份資料和交易記錄。無論采用何種方式，都要確保資料和記錄的完整性、準確性和安全性，便于查閱和追溯。-安全管理：要建立嚴格的安全管理制度，防止客戶身份資料和交易記錄的丟失、損毀和泄露。對保存的資料和記錄要進行定期備份，確保在出現(xiàn)意外情況時能夠及時恢復。-提供查詢：在反洗錢調(diào)查、司法機關(guān)辦案等需要時，金融機構(gòu)應(yīng)能夠及時、準確地提供客戶身份資料和交易記錄，配合相關(guān)工作的開展。五、案例分析題案例：某銀行在對客戶交易進行監(jiān)測時，發(fā)現(xiàn)客戶張某的賬戶近期有頻繁的大額資金進出。張某是一名普通上班