2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸高分通關(guān)題型題庫附解析答案

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.信貸業(yè)務(wù)中，借款人的還款能力主要通過以下哪個指標(biāo)進(jìn)行評估？()A.信用評級B.資產(chǎn)負(fù)債率C.收入水平D.投資收益率2.以下哪項(xiàng)不屬于銀行信貸業(yè)務(wù)的貸后管理內(nèi)容？()A.貸款逾期管理B.貸款風(fēng)險預(yù)警C.貸款合同審查D.貸款還款情況監(jiān)控3.在信用評級中，以下哪個評級表示借款人違約風(fēng)險極高？()A.AAB.AC.BBBD.C4.銀行在發(fā)放貸款時，對借款人進(jìn)行信用評估的目的是什么？()A.降低貸款風(fēng)險B.提高貸款利率C.增加貸款額度D.減少銀行成本5.在貸款過程中，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于貸款審批環(huán)節(jié)？()A.貸款申請B.貸款調(diào)查C.貸款審批D.貸款發(fā)放6.以下哪種貸款方式屬于中長期貸款？()A.按揭貸款B.消費(fèi)貸款C.信用卡貸款D.短期周轉(zhuǎn)貸款7.在貸款合同中，以下哪個條款不屬于違約責(zé)任條款？()A.還款期限B.利率條款C.違約金條款D.保密條款8.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，以下哪種方式不屬于貸款擔(dān)保方式？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.擔(dān)保公司擔(dān)保9.以下哪個選項(xiàng)不屬于貸款審批的審查內(nèi)容？()A.借款人信用狀況B.貸款用途C.貸款額度D.貸款利率10.銀行在發(fā)放貸款時，以下哪種情況可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險上升？()A.借款人信用良好B.貸款用途合理C.貸款擔(dān)保充足D.市場經(jīng)濟(jì)波動二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會影響貸款的定價？()A.借款人信用評級B.貸款期限C.市場利率水平D.貸款風(fēng)險程度E.貸款擔(dān)保情況12.在貸后管理過程中，銀行應(yīng)關(guān)注以下哪些風(fēng)險？()A.借款人信用風(fēng)險B.貸款操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.法律風(fēng)險E.流動性風(fēng)險13.以下哪些屬于公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.借款人基本情況調(diào)查B.貸款用途調(diào)查C.借款人財務(wù)狀況調(diào)查D.貸款擔(dān)保調(diào)查E.市場環(huán)境調(diào)查14.在貸款審批過程中，銀行應(yīng)考慮以下哪些因素？()A.借款人信用記錄B.貸款額度C.貸款期限D(zhuǎn).貸款用途E.貸款利率15.以下哪些措施有助于降低公司信貸的風(fēng)險？()A.嚴(yán)格貸前調(diào)查B.實(shí)施貸款擔(dān)保C.加強(qiáng)貸后管理D.定期進(jìn)行風(fēng)險評估E.提高貸款利率三、填空題(共5題)16.公司信貸貸前調(diào)查中，對借款人的法律行為和合法權(quán)利進(jìn)行審查，以確保貸款安全性的環(huán)節(jié)稱為__。17.在貸款審批過程中，對借款人提供的資料進(jìn)行審核，以確定其真實(shí)性和完整性的環(huán)節(jié)稱為__。18.公司信貸貸后管理中，對借款人的還款情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，以及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，防止貸款風(fēng)險的環(huán)節(jié)稱為__。19.銀行在發(fā)放貸款時，為保證貸款安全而要求借款人提供的一種擔(dān)保方式是__。20.公司信貸中，銀行根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等因素，對其信用風(fēng)險進(jìn)行評估的體系稱為__。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查是貸款審批的第一步。()A.正確B.錯誤22.貸款利率越高，借款人的還款能力就越強(qiáng)。()A.正確B.錯誤23.銀行在發(fā)放貸款時，必須要求借款人提供擔(dān)保。()A.正確B.錯誤24.貸后管理的主要目的是為了追討逾期貸款。()A.正確B.錯誤25.借款人的財務(wù)報表是評估其還款能力的主要依據(jù)。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。27.如何評估借款人的還款能力？28.貸后管理的主要任務(wù)有哪些？29.什么是信貸資產(chǎn)證券化？它有哪些作用？30.銀行在發(fā)放貸款時，如何控制貸款風(fēng)險？

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸高分通關(guān)題型題庫附解析答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】借款人的還款能力主要通過其收入水平進(jìn)行評估，包括工資收入、經(jīng)營收入等，是衡量其還款能力的重要指標(biāo)。2.【答案】C【解析】貸款合同審查屬于貸前審查階段的工作內(nèi)容，不屬于貸后管理范疇。貸后管理主要包括貸款逾期管理、風(fēng)險預(yù)警和還款情況監(jiān)控等。3.【答案】D【解析】信用評級中，C級表示違約風(fēng)險極高，是最低的信用評級。AA、A、BBB分別表示較高的信用風(fēng)險，違約風(fēng)險相對較低。4.【答案】A【解析】銀行對借款人進(jìn)行信用評估的主要目的是降低貸款風(fēng)險，確保貸款資金的安全性和收益性。5.【答案】A【解析】貸款申請屬于貸款流程的起始環(huán)節(jié)，而貸款調(diào)查、貸款審批和貸款發(fā)放是貸款審批環(huán)節(jié)的組成部分。6.【答案】A【解析】按揭貸款是指借款人用于購買房產(chǎn)，期限通常較長，屬于中長期貸款。其他選項(xiàng)多屬于短期或中期貸款。7.【答案】B【解析】利率條款屬于貸款合同的基本條款，不屬于違約責(zé)任條款。違約責(zé)任條款主要包括違約金條款、賠償責(zé)任等。8.【答案】D【解析】擔(dān)保公司擔(dān)保不屬于銀行常見的貸款擔(dān)保方式，常見的貸款擔(dān)保方式包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。9.【答案】B【解析】貸款用途屬于貸款發(fā)放后的管理內(nèi)容，不屬于貸款審批的審查范疇。貸款審批主要審查借款人信用狀況、貸款額度、貸款利率等。10.【答案】D【解析】市場經(jīng)濟(jì)波動可能導(dǎo)致借款人收入下降、資產(chǎn)貶值，從而增加貸款風(fēng)險。其他選項(xiàng)有助于降低貸款風(fēng)險。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】貸款定價受到借款人信用評級、貸款期限、市場利率水平、貸款風(fēng)險程度以及貸款擔(dān)保情況等多種因素的影響。12.【答案】ABCDE【解析】貸后管理過程中，銀行需要關(guān)注借款人信用風(fēng)險、貸款操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險和流動性風(fēng)險等多方面風(fēng)險，以確保貸款資產(chǎn)的安全。13.【答案】ABCDE【解析】公司信貸貸前調(diào)查主要包括借款人基本情況、貸款用途、財務(wù)狀況、貸款擔(dān)保和市場環(huán)境等方面的調(diào)查。14.【答案】ABCDE【解析】貸款審批過程中，銀行應(yīng)綜合考慮借款人信用記錄、貸款額度、期限、用途和利率等因素，以決定是否批準(zhǔn)貸款。15.【答案】ABCDE【解析】降低公司信貸風(fēng)險的措施包括嚴(yán)格貸前調(diào)查、實(shí)施貸款擔(dān)保、加強(qiáng)貸后管理、定期進(jìn)行風(fēng)險評估以及提高貸款利率等。三、填空題(共5題)16.【答案】法律審查【解析】法律審查是貸前調(diào)查的重要環(huán)節(jié)，主要目的是確保借款人的法律行為和合法權(quán)利符合法律規(guī)定，從而保障貸款的安全。17.【答案】資料審核【解析】資料審核是貸款審批的必要步驟，通過審核借款人提供的資料，可以確保信息的真實(shí)性和完整性，為審批決策提供依據(jù)。18.【答案】還款監(jiān)控【解析】還款監(jiān)控是貸后管理的關(guān)鍵內(nèi)容，通過持續(xù)跟蹤借款人的還款行為，有助于及時發(fā)現(xiàn)潛在的還款風(fēng)險，并采取相應(yīng)的措施。19.【答案】抵押【解析】抵押是指借款人或第三方向銀行提供一定的財產(chǎn)作為抵押物，當(dāng)借款人未按時還款時，銀行有權(quán)處置抵押物以償還貸款。20.【答案】信用評級體系【解析】信用評級體系是銀行對借款人信用風(fēng)險進(jìn)行評估的重要工具，通過系統(tǒng)的方法對借款人的信用風(fēng)險進(jìn)行量化評估。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】貸前調(diào)查是貸款審批過程中的重要環(huán)節(jié)，旨在全面了解借款人的情況，是貸款審批的第一步。22.【答案】錯誤【解析】貸款利率高意味著借款成本增加，可能會降低借款人的還款能力。通常，利率越低，借款人的還款能力越強(qiáng)。23.【答案】錯誤【解析】并非所有貸款都必須提供擔(dān)保，銀行會根據(jù)借款人的信用狀況和貸款類型決定是否需要擔(dān)保。24.【答案】錯誤【解析】貸后管理的目的是全面監(jiān)控貸款的使用情況，防范和化解貸款風(fēng)險，而不僅僅是追討逾期貸款。25.【答案】正確【解析】借款人的財務(wù)報表能夠反映其財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，是評估其還款能力的重要依據(jù)。五、簡答題(共5題)26.【答案】公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：借款人基本情況調(diào)查、貸款用途調(diào)查、借款人財務(wù)狀況調(diào)查、借款人信用狀況調(diào)查、貸款擔(dān)保調(diào)查、市場環(huán)境調(diào)查等?！窘馕觥抠J前調(diào)查的目的是全面了解借款人的情況，包括其個人或企業(yè)的基本信息、貸款用途、財務(wù)狀況、信用記錄、擔(dān)保能力以及市場環(huán)境等因素，為貸款審批提供依據(jù)。27.【答案】評估借款人還款能力的方法包括：分析借款人的收入水平、現(xiàn)金流狀況、資產(chǎn)負(fù)債表、信用記錄等，以判斷其是否有足夠的資金按時償還貸款?！窘馕觥吭u估還款能力是貸款審批的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要綜合考慮借款人的收入、現(xiàn)金流、財務(wù)狀況和信用歷史等因素，確保借款人有能力按時還款。28.【答案】貸后管理的主要任務(wù)包括：貸款本息回收管理、貸款風(fēng)險監(jiān)控、貸款使用情況監(jiān)控、貸款合同執(zhí)行情況監(jiān)控、借款人信用狀況跟蹤等?！窘馕觥抠J后管理是確保貸款安全的重要環(huán)節(jié)，通過監(jiān)控貸款的使用情況、借款人的信用狀況以及貸款風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，防止貸款損失。29.【答案】信貸資產(chǎn)證券化是指將銀行貸款等信貸資產(chǎn)打包成證券，通過發(fā)行證券的方式向投資者出售，以實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移和流動性管理。其作用包括：提高銀行資本充足率、分散信貸風(fēng)險、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、增加銀行流動性等。【解析