2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題及答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心資本充足率不得低于多少？()A.4%B.6%C.8%D.10%2.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率是指什么？()A.總資產(chǎn)與負(fù)債之比B.流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債之比C.非流動(dòng)資產(chǎn)與非流動(dòng)負(fù)債之比D.凈貸款與核心資本之比3.商業(yè)銀行實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度，以下哪項(xiàng)不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類？()A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.銀行卡透支4.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，資本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%5.商業(yè)銀行的撥備覆蓋率指標(biāo)要求是多少？()A.不低于100%B.不低于150%C.不低于200%D.不低于250%6.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例，一般應(yīng)按什么標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提？()A.不良貸款余額的1%，最高10%B.不良貸款余額的1%，最高20%C.不良貸款余額的1%，最高30%D.不良貸款余額的1%，最高40%7.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)遵循哪些原則？()A.獨(dú)立性、一致性、客觀性、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向性B.獨(dú)立性、客觀性、一致性、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向性C.獨(dú)立性、客觀性、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向性、一致性D.獨(dú)立性、客觀性、一致性、靈活性8.商業(yè)銀行的資本充足率指標(biāo)中，一級(jí)資本充足率不得低于多少？()A.4%B.6%C.8%D.10%9.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類制度包括哪些等級(jí)？()A.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失B.正常、關(guān)注、不良、可疑、損失C.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、撥備D.正常、關(guān)注、不良、可疑、撥備10.商業(yè)銀行的撥備覆蓋率指標(biāo)，主要反映的是哪方面的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力？()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)12.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括哪些？()A.核心資本充足率B.資本充足率C.撥備覆蓋率D.流動(dòng)性比率E.凈資本13.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類制度中，以下哪些貸款屬于不良貸款？()A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款14.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制方面，應(yīng)遵循哪些原則？()A.全面性原則B.有效性原則C.實(shí)施與監(jiān)督分離原則D.相互制衡原則E.經(jīng)濟(jì)性原則15.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪些是影響資產(chǎn)負(fù)債匹配的主要因素？()A.存款結(jié)構(gòu)B.貸款結(jié)構(gòu)C.市場利率D.流動(dòng)性需求E.監(jiān)管要求三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的核心資本包括以下幾部分：17.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于：18.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率指標(biāo)要求為：19.商業(yè)銀行的撥備覆蓋率指標(biāo)要求為：20.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類制度中，次級(jí)類貸款是指：四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資本充足率是衡量銀行償付能力的重要指標(biāo)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的撥備覆蓋率越高，表明銀行的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)越小。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率指標(biāo)要求為100%，即銀行的流動(dòng)資產(chǎn)是流動(dòng)負(fù)債的一倍。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系只對(duì)內(nèi)部使用，不需要對(duì)外公開。()A.正確B.錯(cuò)誤25.商業(yè)銀行在貸款審批過程中，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，這是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)體系的主要內(nèi)容。27.試述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的成因及其管理措施。28.什么是商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系？它有哪些作用？29.什么是商業(yè)銀行的撥備覆蓋率？它反映了什么？30.商業(yè)銀行如何進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理？請(qǐng)簡述其目的和原則。

2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題及答案一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。2.【答案】B【解析】流動(dòng)性比率是指商業(yè)銀行的流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債之比，用以衡量銀行短期償債能力。3.【答案】D【解析】貸款風(fēng)險(xiǎn)分類通常包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，銀行卡透支不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。4.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。5.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的撥備覆蓋率指標(biāo)要求不低于150%，用以反映銀行對(duì)潛在信用損失的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。6.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例，一般應(yīng)按不良貸款余額的1%，最高20%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)遵循獨(dú)立性、一致性、客觀性、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向性等原則。8.【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率不得低于8%。9.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類制度包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五級(jí)。10.【答案】C【解析】撥備覆蓋率指標(biāo)主要反映商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，這些都是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。12.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括核心資本充足率、資本充足率、撥備覆蓋率、流動(dòng)性比率和凈資本等。13.【答案】BCD【解析】商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類制度中，次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款屬于不良貸款。14.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在內(nèi)部控制方面，應(yīng)遵循全面性、有效性、實(shí)施與監(jiān)督分離、相互制衡和經(jīng)濟(jì)性等原則。15.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，存款結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、市場利率、流動(dòng)性需求和監(jiān)管要求都是影響資產(chǎn)負(fù)債匹配的主要因素。三、填空題(共5題)16.【答案】核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分?！窘馕觥亢诵馁Y本是商業(yè)銀行最堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ)，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。17.【答案】8%【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，以保障銀行的安全性和穩(wěn)健性。18.【答案】不低于25%【解析】流動(dòng)性比率指標(biāo)要求商業(yè)銀行的流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債之比不低于25%，以反映銀行的短期償債能力。19.【答案】不低于150%【解析】撥備覆蓋率指標(biāo)要求商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比不低于150%，用于衡量銀行對(duì)潛在信用損失的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。20.【答案】借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。【解析】次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，銀行可能需要執(zhí)行擔(dān)保或者采取其他措施以減少損失。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健性的重要指標(biāo)，它反映了銀行資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的覆蓋程度。22.【答案】正確【解析】撥備覆蓋率是衡量銀行信用風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的重要指標(biāo)，較高的撥備覆蓋率意味著銀行對(duì)潛在信用損失有更強(qiáng)的緩沖能力。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】流動(dòng)性比率指標(biāo)要求為25%，即銀行的流動(dòng)資產(chǎn)至少是流動(dòng)負(fù)債的一倍，而不是100%。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系雖然主要服務(wù)于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，但部分信息可能需要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，并且可能影響投資者和市場對(duì)銀行的評(píng)價(jià)。25.【答案】正確【解析】貸款審批過程中對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)體系主要包括資本充足率、核心資本充足率、杠桿率等指標(biāo)，用以衡量銀行的資本充足程度和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管指標(biāo)體系是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行資本充足程度進(jìn)行監(jiān)管的重要工具，包括核心資本充足率和資本充足率等指標(biāo)，確保銀行具備足夠的資本來吸收損失，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。27.【答案】商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的成因包括資產(chǎn)期限錯(cuò)配、市場流動(dòng)性不足、流動(dòng)性需求增加等。管理措施包括優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案等。【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法滿足到期債務(wù)或資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。成因包括市場流動(dòng)性不足、資產(chǎn)負(fù)債期限不匹配等。管理措施需從優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力等方面入手。28.【答案】商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理需要，對(duì)客戶、資產(chǎn)或交易進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的體系。作用包括識(shí)別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、支持定價(jià)決策、輔助信貸審批等。【解析】內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，有助于識(shí)別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，支持定價(jià)決策和信貸審批，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。29.【答案】商業(yè)銀行的撥備覆蓋率是指貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，反映了銀行對(duì)潛在信用損失的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力?！窘馕觥繐軅涓采w率是衡量銀