之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練試卷B卷附答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于存款人的權(quán)利？()A.存款本金安全B.存款利息收入C.隱私權(quán)D.隨時(shí)提取存款2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守以下哪項(xiàng)規(guī)定？()A.不得利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益B.不得泄露銀行商業(yè)秘密C.不得違反職業(yè)道德D.以上都是3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.代理買賣證券4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的內(nèi)容？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識(shí)別制度C.收集和報(bào)告大額交易和可疑交易D.不得參與反洗錢工作5.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款人的權(quán)利？()A.要求借款人提供擔(dān)保B.查驗(yàn)借款人的信用狀況C.限制借款人使用貸款資金D.享有貸款本金和利息的優(yōu)先受償權(quán)6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于合同的主要條款？()A.合同標(biāo)的B.合同數(shù)量C.合同履行期限D(zhuǎn).合同違約責(zé)任7.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理買賣證券D.票據(jù)承兌8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定，可能受到以下哪項(xiàng)處罰？()A.警告B.罰款C.撤銷任職資格D.以上都是9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.投資業(yè)務(wù)10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，以下哪項(xiàng)不屬于應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定？()A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.保障客戶合法權(quán)益D.不得參與非法集資二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守以下哪些規(guī)定？()A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.保障客戶合法權(quán)益D.不得參與非法集資E.維護(hù)金融穩(wěn)定13.以下哪些行為屬于洗錢犯罪的表現(xiàn)形式？()A.利用銀行賬戶進(jìn)行虛假交易B.通過虛假貿(mào)易進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移C.利用現(xiàn)金交易逃避監(jiān)管D.購買房地產(chǎn)掩飾非法所得E.通過地下錢莊進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移14.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于貸款審批的必要程序？()A.審查借款人的信用狀況B.評(píng)估貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)C.確定貸款金額和期限D(zhuǎn).簽訂貸款合同E.監(jiān)督貸款資金的使用15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些屬于合同的成立條件？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.合同標(biāo)的明確C.合同內(nèi)容合法D.合同形式符合法律規(guī)定E.合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_元。17.在《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中，反洗錢工作堅(jiān)持的原則是__、__、__。18.商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循__、__、__和__的原則。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浛蛻羯矸莼拘畔ⅲ⒘舸鎋_的有效身份證明文件。20.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，依法成立的合同，自__時(shí)成立。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員可以同時(shí)兼任其他金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求借款人提供擔(dān)保。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，可以僅要求客戶提供身份證件。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行的利潤(rùn)主要來源于貸款業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.洗錢行為只涉及金融領(lǐng)域，不會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成影響。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)要說明《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的風(fēng)險(xiǎn)管理原則。27.解釋《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中規(guī)定的反洗錢工作應(yīng)當(dāng)遵循的“三反原則”。28.描述商業(yè)銀行在反洗錢工作中如何對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別和驗(yàn)證。29.闡述《中華人民共和國(guó)合同法》中合同生效的四個(gè)要件。30.說明商業(yè)銀行如何確保存款人合法權(quán)益。

之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練試卷B卷附答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】隱私權(quán)不屬于存款人的權(quán)利，存款人的權(quán)利主要包括存款本金安全、存款利息收入和隨時(shí)提取存款等。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守不得利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益、不得泄露銀行商業(yè)秘密、不得違反職業(yè)道德等規(guī)定。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等，代理買賣證券屬于中間業(yè)務(wù)。4.【答案】D【解析】金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、實(shí)施客戶身份識(shí)別制度、收集和報(bào)告大額交易和可疑交易等，積極參與反洗錢工作。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，享有要求借款人提供擔(dān)保、查驗(yàn)借款人的信用狀況、享有貸款本金和利息的優(yōu)先受償權(quán)等權(quán)利，但不得限制借款人使用貸款資金。6.【答案】B【解析】合同的主要條款包括合同標(biāo)的、合同數(shù)量、合同履行期限、合同違約責(zé)任等，其中合同數(shù)量是合同的主要條款之一。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括代理買賣證券、票據(jù)承兌等，存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定，可能受到警告、罰款、撤銷任職資格等處罰。9.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、投資業(yè)務(wù)等，存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。10.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、保障客戶合法權(quán)益、不得參與非法集資等，風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定之一。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，旨在識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制這些風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，保障客戶合法權(quán)益，不得參與非法集資，并維護(hù)金融穩(wěn)定，這些都是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的要求。13.【答案】ABCDE【解析】洗錢犯罪的表現(xiàn)形式多樣，包括利用銀行賬戶進(jìn)行虛假交易、通過虛假貿(mào)易進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移、利用現(xiàn)金交易逃避監(jiān)管、購買房地產(chǎn)掩飾非法所得以及通過地下錢莊進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移等。14.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)過審查借款人的信用狀況、評(píng)估貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)、確定貸款金額和期限、簽訂貸款合同以及監(jiān)督貸款資金的使用等必要程序。15.【答案】ABCDE【解析】合同的成立需要滿足當(dāng)事人意思表示一致、合同標(biāo)的明確、合同內(nèi)容合法、合同形式符合法律規(guī)定以及合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力等條件。三、填空題(共5題)16.【答案】10億元【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十三條，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。17.【答案】預(yù)防為主、參與社會(huì)共同治理、打擊犯罪、維護(hù)合法權(quán)益【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三條，反洗錢工作堅(jiān)持預(yù)防為主、參與社會(huì)共同治理、打擊犯罪、維護(hù)合法權(quán)益的原則。18.【答案】安全性、流動(dòng)性、效益性、平等性【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四條，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、效益性、平等性的原則。19.【答案】規(guī)定的【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十六條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浛蛻羯矸莼拘畔ⅲ⒘舸嬉?guī)定的有效身份證明文件。20.【答案】成立【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第二十五條，依法成立的合同，自成立時(shí)生效。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員不得在其他金融機(jī)構(gòu)兼任董事、高級(jí)管理人員。22.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)借款人的信用狀況要求其提供擔(dān)保。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)當(dāng)收集客戶的身份基本信息，并留存規(guī)定的有效身份證明文件。24.【答案】正確【解析】貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是其主要的利潤(rùn)來源。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】洗錢行為不僅涉及金融領(lǐng)域，還會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家安全造成嚴(yán)重影響。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、保障客戶合法權(quán)益和維護(hù)金融穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)管理原則。【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的風(fēng)險(xiǎn)管理原則，包括依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)；風(fēng)險(xiǎn)控制，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；保障客戶合法權(quán)益，保護(hù)客戶利益不受侵害；維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。27.【答案】“三反原則”指的是預(yù)防為主、參與社會(huì)共同治理、打擊犯罪、維護(hù)合法權(quán)益。【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》明確了反洗錢工作應(yīng)當(dāng)遵循的“三反原則”，即預(yù)防為主，采取有效措施防止洗錢活動(dòng)發(fā)生；參與社會(huì)共同治理，動(dòng)員社會(huì)各界力量共同打擊洗錢犯罪；打擊犯罪，嚴(yán)厲打擊洗錢行為；維護(hù)合法權(quán)益，保護(hù)人民群眾的合法權(quán)益不受侵害。28.【答案】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，收集客戶身份基本信息，并留存規(guī)定的有效身份證明文件；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或交易，應(yīng)進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查?！窘馕觥可虡I(yè)銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)收集客戶的有效身份證明文件，包括但不限于身份證、護(hù)照等，并登記客戶身份基本信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或交易，應(yīng)進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查，包括但不限于了解客戶資金的來源、用途等，以確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性和合法性。29.【答案】合同生效的四個(gè)要件是：當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、當(dāng)事人意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會(huì)公共利益、合同形式合法?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同生效需要滿足以下四個(gè)要件：當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力，即簽訂合同的雙方必須具有完全民事行為能力；當(dāng)事人意思表示真實(shí)，即當(dāng)事人簽訂合同的行為是出于真實(shí)意愿；不違反法律或者社會(huì)公共利益，即合同內(nèi)容不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定和社會(huì)公