2013年下半年銀行從業(yè)《公共基礎》模擬試卷(二)答案解析

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.銀行在資產(chǎn)負債管理中，以下哪項不是負債管理工具？()A.存款B.債券C.同業(yè)拆借D.股票2.商業(yè)銀行的資本充足率應不低于多少？()A.6%，核心資本充足率不低于4.5%B.8%，核心資本充足率不低于5%C.10%，核心資本充足率不低于6%D.12%，核心資本充足率不低于7%3.以下哪項不是銀行風險管理的主要工具？()A.風險評估B.風險控制C.風險轉(zhuǎn)移D.風險承擔4.商業(yè)銀行的流動性風險主要來源于哪些方面？()A.資產(chǎn)規(guī)模過大B.負債結(jié)構(gòu)不合理C.市場利率波動D.以上都是5.關(guān)于金融監(jiān)管的下列說法，錯誤的是？()A.金融監(jiān)管可以減少金融風險B.金融監(jiān)管可以提高金融效率C.金融監(jiān)管可能導致金融抑制D.金融監(jiān)管可以消除金融風險6.銀行資本充足率監(jiān)管指標中，核心資本充足率的要求是？()A.4.5%B.6%C.8%D.10%7.以下哪項不是銀行存款業(yè)務的主要類型？()A.定期存款B.活期存款C.按揭貸款D.企業(yè)存款8.銀行在執(zhí)行貨幣政策時，以下哪項不是貨幣政策工具？()A.利率政策B.準備金政策C.信貸政策D.貨幣發(fā)行9.銀行在風險管理中，以下哪項不是風險識別的方法？()A.情景分析法B.風險矩陣法C.指數(shù)分析法D.損失分布法10.商業(yè)銀行的流動性比例應不低于多少？()A.25%B.30%C.35%D.40%二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，以下哪些屬于流動性風險？()A.資金需求增加B.資金來源減少C.資金成本上升D.資金流動性下降12.商業(yè)銀行在資本充足率監(jiān)管中，以下哪些是核心資本？()A.普通股股本B.優(yōu)先股股本C.未分配利潤D.重估儲備13.銀行在執(zhí)行貨幣政策時，以下哪些措施可以影響貨幣供應量？()A.提高再貸款利率B.減少法定存款準備金率C.增加公開市場操作D.提高利率14.銀行風險管理中，以下哪些是風險管理的原則？()A.全面性原則B.預防性原則C.實質(zhì)性原則D.動態(tài)性原則15.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債管理中，以下哪些是負債管理工具？()A.存款B.債券C.同業(yè)拆借D.股票三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標中，核心資本充足率的要求是至少__。17.在金融監(jiān)管中，巴塞爾協(xié)議是國際上最著名的銀行監(jiān)管框架，其中第三版巴塞爾協(xié)議于__年發(fā)布。18.銀行在執(zhí)行貨幣政策時，常用的貨幣政策工具包括__、__和__。19.商業(yè)銀行的流動性風險主要包括市場風險、信用風險和__風險。20.銀行在風險管理中，風險識別、風險評估和__是風險管理的基本流程。四、判斷題(共5題)21.巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行的核心資本充足率應不低于8%。()A.正確B.錯誤22.商業(yè)銀行的流動性比例是指銀行的流動性資產(chǎn)與流動性負債之比。()A.正確B.錯誤23.銀行在執(zhí)行貨幣政策時，提高再貸款利率會導致貨幣供應量增加。()A.正確B.錯誤24.風險矩陣法是銀行風險管理中常用的風險評估方法。()A.正確B.錯誤25.銀行在資產(chǎn)負債管理中，負債管理工具可以用來調(diào)節(jié)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標中的核心資本充足率與資本充足率的關(guān)系。27.什么是流動性風險？為什么流動性風險對銀行來說非常重要？28.銀行在執(zhí)行貨幣政策時，如何通過公開市場操作影響貨幣供應量？29.在銀行風險管理中，如何進行風險識別和風險評估？30.為什么說銀行監(jiān)管對于維護金融穩(wěn)定至關(guān)重要？

2013年下半年銀行從業(yè)《公共基礎》模擬試卷(二)答案解析一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】股票屬于資本工具，而非負債管理工具。負債管理工具通常指的是銀行通過負債業(yè)務籌集資金的方式，如存款、債券、同業(yè)拆借等。2.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率應不低于8%，核心資本充足率不低于4.5%。3.【答案】C【解析】銀行風險管理的主要工具包括風險評估、風險控制和風險承擔，風險轉(zhuǎn)移通常指的是將風險轉(zhuǎn)嫁給其他機構(gòu)或個人，不是銀行風險管理的主要工具。4.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的流動性風險主要來源于資產(chǎn)規(guī)模過大、負債結(jié)構(gòu)不合理和市場利率波動等多個方面。5.【答案】D【解析】金融監(jiān)管可以減少金融風險、提高金融效率，但無法完全消除金融風險。過度的金融監(jiān)管可能導致金融抑制，影響金融市場的健康發(fā)展。6.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，銀行資本充足率監(jiān)管指標中，核心資本充足率的要求是4.5%。7.【答案】C【解析】按揭貸款屬于銀行貸款業(yè)務，而非存款業(yè)務。銀行存款業(yè)務的主要類型包括定期存款、活期存款和企業(yè)存款。8.【答案】C【解析】利率政策、準備金政策和貨幣發(fā)行是貨幣政策工具，而信貸政策屬于宏觀調(diào)控政策的一部分，不屬于貨幣政策工具。9.【答案】C【解析】風險識別的方法包括情景分析法、風險矩陣法和損失分布法等，指數(shù)分析法不是風險識別的方法。10.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的流動性比例應不低于30%。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得充足資金，以滿足到期債務的償還和正常業(yè)務開展的資金需求。資金需求增加、資金來源減少、資金成本上升和資金流動性下降都屬于流動性風險的范疇。12.【答案】ACD【解析】核心資本包括普通股股本、未分配利潤和重估儲備。優(yōu)先股股本通常不被視為核心資本，因為它可能帶有特定的優(yōu)先權(quán)，不能像普通股那樣完全承擔銀行的損失。13.【答案】BC【解析】減少法定存款準備金率和增加公開市場操作可以增加貨幣供應量。提高再貸款利率和利率通常會減少貨幣供應量。14.【答案】ABCD【解析】銀行風險管理應遵循全面性、預防性、實質(zhì)性和動態(tài)性原則，以確保風險管理的全面性和有效性。15.【答案】ABC【解析】負債管理工具包括存款、債券和同業(yè)拆借等，這些都是銀行通過負債業(yè)務籌集資金的方式。股票屬于資本工具，不屬于負債管理工具。三、填空題(共5題)16.【答案】4.5%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，核心資本充足率的要求是至少4.5%，這是確保銀行具備足夠資本來吸收損失、維持穩(wěn)健經(jīng)營的重要指標。17.【答案】2010【解析】第三版巴塞爾協(xié)議（也稱為巴塞爾III）于2010年發(fā)布，旨在加強全球銀行體系的資本和流動性監(jiān)管，以防范系統(tǒng)性金融風險。18.【答案】存款準備金率、再貸款利率、公開市場操作【解析】存款準備金率、再貸款利率和公開市場操作是銀行執(zhí)行貨幣政策時常用的工具，通過調(diào)整這些工具可以影響貨幣供應量和市場利率。19.【答案】操作風險【解析】流動性風險是指銀行無法滿足其短期債務的支付需求，市場風險、信用風險和操作風險都可能引發(fā)流動性問題，影響銀行的正常運營。20.【答案】風險控制【解析】風險管理的基本流程包括風險識別、風險評估和風險控制。風險識別是為了發(fā)現(xiàn)可能存在的風險，風險評估是為了評估風險的可能性和影響，而風險控制則是為了降低風險發(fā)生的可能性和影響。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行的核心資本充足率應不低于4.5%，而非8%。22.【答案】正確【解析】流動性比例確實是衡量銀行流動性風險的重要指標，它反映了銀行流動性資產(chǎn)與流動性負債之間的比例關(guān)系。23.【答案】錯誤【解析】提高再貸款利率實際上會減少銀行的貸款能力，從而減少貨幣供應量，而不是增加。24.【答案】正確【解析】風險矩陣法是銀行在風險管理中常用的方法之一，它通過評估風險的可能性和影響來對風險進行排序和分類。25.【答案】正確【解析】負債管理工具可以幫助銀行調(diào)節(jié)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債比例，以實現(xiàn)銀行的經(jīng)營目標。五、簡答題(共5題)26.【答案】核心資本充足率是資本充足率的重要組成部分，資本充足率是指銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率。核心資本充足率通常要求高于資本充足率，以確保銀行在面臨風險時，核心資本能夠首先吸收損失，增強銀行體系的穩(wěn)健性?！窘馕觥亢诵馁Y本充足率與資本充足率的關(guān)系是，核心資本充足率是資本充足率的一個子集，它反映了銀行核心資本的質(zhì)量和充足程度，是衡量銀行穩(wěn)健性的重要指標。27.【答案】流動性風險是指銀行無法及時獲得充足資金，以滿足到期債務的償還和正常業(yè)務開展的資金需求。流動性風險對銀行來說非常重要，因為它可能導致銀行無法履行支付義務，引發(fā)市場恐慌，甚至導致銀行破產(chǎn)。【解析】流動性風險的重要性在于，它直接關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展。如果銀行面臨流動性危機，可能會導致客戶流失、信用評級下降、股價下跌等一系列負面后果。28.【答案】銀行通過在公開市場上購買或出售政府債券等金融工具來進行公開市場操作。當銀行購買債券時，會向市場注入資金，從而增加貨幣供應量；當銀行出售債券時，則會從市場回收資金，減少貨幣供應量。【解析】公開市場操作是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應量的重要手段，通過這種操作，中央銀行可以有效地影響市場利率和貨幣市場條件，進而實現(xiàn)貨幣政策目標。29.【答案】風險識別是指識別銀行可能面臨的各種風險，包括市場風險、信用風險、操作風險等。風險評估是對已識別的風險進行量化和評估，確定風險的可能性和影響程度。這通常通過風險矩陣、情景分析等方法進行。【解析】風險識別和風險評估是銀行風險管理