43金融基本范疇1CONTENTS金融概述與體系貨幣與銀行基礎證券市場與投資工具保險原理與實務操作信托與租賃業(yè)務探討互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展金融科技前沿動態(tài)關注2金融概述與體系013金融是指貨幣資金的融通和信用活動的總和，是經(jīng)濟生活中貨幣流通、信用活動、資金運動以及相關經(jīng)濟行為的總稱。金融的核心功能是跨時間、跨空間的價值交換，包括投融資、風險管理、支付結算等。金融在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，如優(yōu)化資源配置、調節(jié)經(jīng)濟周期、降低交易成本等。金融定義及功能4123金融機構是從事金融活動的組織，包括銀行、證券公司、保險公司、信托公司等。金融監(jiān)管是指政府或監(jiān)管機構對金融機構及其業(yè)務活動進行的監(jiān)督和管理，以確保金融市場的穩(wěn)定和保護投資者的利益。金融監(jiān)管的主要內容包括市場準入、業(yè)務運營、風險防控、信息披露等方面。金融機構與監(jiān)管5010302貨幣市場是短期資金市場，主要交易對象是短期債券、票據(jù)等短期信用工具。金融市場是指進行金融交易的場所和機制，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。04外匯市場是進行外匯買賣的場所，主要交易對象是各國貨幣。資本市場是長期資金市場，主要交易對象是股票、債券等長期信用工具。金融市場分類6全球化背景下，金融業(yè)呈現(xiàn)出國際化、綜合化、創(chuàng)新化等趨勢。金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，新的金融產(chǎn)品和服務不斷滿足市場需求。金融機構在全球范圍內拓展業(yè)務，跨境金融服務日益普及。同時，金融風險也呈現(xiàn)出跨國傳遞、系統(tǒng)性風險等新特點，需要全球范圍內的金融監(jiān)管合作來應對。9字9字9字9字全球化背景下的金融業(yè)7貨幣與銀行基礎028貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其最初形態(tài)為實物貨幣，后逐漸演變?yōu)榻饘儇泿?、紙幣等。貨幣起源貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能，是經(jīng)濟活動中不可或缺的要素。貨幣職能貨幣起源與職能9包括公開市場操作、存款準備金率、利率、匯率等，中央銀行通過這些工具來調控貨幣供應量和市場利率水平。通常包括穩(wěn)定物價、促進經(jīng)濟增長、實現(xiàn)充分就業(yè)和平衡國際收支等，各國中央銀行根據(jù)本國經(jīng)濟情況制定相應的貨幣政策目標。貨幣政策工具及目標貨幣政策目標貨幣政策工具10商業(yè)銀行運營原理商業(yè)銀行定義商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。商業(yè)銀行運營原理商業(yè)銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，實現(xiàn)資金的融通和增值，同時承擔風險管理、信用創(chuàng)造等職能。11中央銀行職能中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等職能。中央銀行作用中央銀行在經(jīng)濟中發(fā)揮著宏觀調控、金融監(jiān)管、國際合作等作用，是維護國家經(jīng)濟金融安全的重要力量。中央銀行職能與作用12證券市場與投資工具0313證券市場定義證券市場是股票、債券、投資基金等有價證券發(fā)行和交易的場所，是金融市場的重要組成部分。證券市場分類根據(jù)市場的組織形式和交易活動是否集中統(tǒng)一，證券市場可分為集中交易市場和場外交易市場。證券市場概述及分類14股票發(fā)行方式股票的發(fā)行方式包括公開發(fā)行和非公開發(fā)行，其中公開發(fā)行又可分為首次公開發(fā)行和增發(fā)。股票交易機制股票交易機制包括集合競價、連續(xù)競價、大宗交易等，這些機制保證了股票市場的公平、公正和公開。股票發(fā)行與交易機制15政府債券由政府發(fā)行，以國家信用為擔保，風險較低，但收益也相對較低。企業(yè)債券由企業(yè)發(fā)行，風險和收益因企業(yè)信用等級和經(jīng)營狀況而異?？赊D換債券是一種特殊的債券，持有者可以在一定條件下將其轉換成公司的股票。政府債券企業(yè)債券可轉換債券債券種類及特點分析16金融衍生品是一種基于基礎金融工具的金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)。衍生品市場包括期貨市場、期權市場、互換市場等，這些市場為投資者提供了對沖風險、投機獲利等多元化的投資渠道。衍生品市場具有價格發(fā)現(xiàn)、風險管理、增強市場流動性等功能，對于穩(wěn)定金融市場和促進經(jīng)濟發(fā)展具有重要作用。金融衍生品定義衍生品市場分類衍生品市場功能衍生品市場簡介17保險原理與實務操作0418保險是一種風險轉移和分散機制，旨在為經(jīng)濟生活提供安全保障。保險定義與功能根據(jù)保險標的、保險責任、保險期限等標準，保險可分為人身保險、財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險等多種類型。保險分類保險基本概念及分類19VS保險合同由保險單、投保單、保險條款、批單等部分組成，具有法律約束力。保險合同要素包括保險人、投保人、被保險人、受益人、保險標的、保險金額、保險費、保險責任等要素。保險合同構成保險合同要素解讀20

保險公司運營流程剖析保險產(chǎn)品開發(fā)保險公司根據(jù)市場需求和風險評估結果，設計開發(fā)符合市場需求的保險產(chǎn)品。保險銷售與承保保險公司通過銷售渠道向潛在客戶推廣保險產(chǎn)品，經(jīng)過核保環(huán)節(jié)后，與客戶簽訂保險合同。保險理賠與服務在保險事故發(fā)生后，保險公司按照合同約定進行查勘、定損、理算、核賠等理賠流程，為客戶提供及時、便捷的保險服務。21保險公司運用風險評估技術和方法，對保險標的面臨的風險進行識別、估測和評價，為保險定價和承保決策提供依據(jù)。精算師運用數(shù)學、統(tǒng)計學、金融學等知識和方法，對保險產(chǎn)品的費率厘定、準備金提取、償付能力評估等進行精確計算和分析，確保保險公司穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。風險評估精算技術風險評估與精算技術應用22信托與租賃業(yè)務探討0523信托是一種基于信任關系的財產(chǎn)管理制度，具有權利與利益相分離、信托財產(chǎn)獨立性、靈活性等特點。信托定義與特點包括委托人、受托人和受益人，各自在信托關系中享有不同的權利和義務。信托當事人信托目的具有多樣性，包括財產(chǎn)管理、資金融通、投資理財?shù)?；信托功能主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理、風險隔離、稅收籌劃等方面。信托目的與功能信托制度基本原理24財產(chǎn)權信托指委托人將其合法所有的財產(chǎn)權交付給信托公司，由信托公司按照委托人的意愿進行管理、運用和處分，實現(xiàn)信托目的。融資租賃信托指信托公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其貨幣資金投資于租賃物，以獲得租金收益為目的的信托業(yè)務。資金信托指委托人將貨幣資金交付給信托公司，由信托公司以自己的名義管理和運用資金，實現(xiàn)信托目的。信托公司業(yè)務模式介紹2503租賃業(yè)務流程包括項目立項、盡職調查、風險評估、合同簽署、資金撥付、租后管理等環(huán)節(jié)。01融資租賃指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，購買租賃物并出租給承租人使用，承租人支付租金的交易活動。02經(jīng)營租賃指出租人將租賃物出租給承租人使用，承租人支付租金的交易活動，租賃物一般為通用設備或已使用過的設備。租賃業(yè)務種類及操作流程26風險控制與法律問題探討包括建立完善的風險管理體系、制定風險管理制度和流程、加強盡職調查和風險評估、落實擔保措施等。風險控制措施涉及信托法、合同法、物權法、稅法等多個法律領域，需關注法律法規(guī)的變化和司法實踐的發(fā)展，防范法律風險。同時，要重視合同文本的起草和審核，確保合同條款的合法性和有效性。法律問題探討27互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展0628互聯(lián)網(wǎng)金融定義通過互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術手段，實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。互聯(lián)網(wǎng)金融特點高效便捷、低成本、普惠性、風險與收益并存。互聯(lián)網(wǎng)金融概念及特點29P2P網(wǎng)絡借貸定義01個人對個人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種重要形式。P2P網(wǎng)絡借貸平臺運營模式02純線上模式、線上線下相結合模式、債權轉讓模式等。P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險及監(jiān)管03信用風險、操作風險、法律風險等，需要加強監(jiān)管和規(guī)范發(fā)展。P2P網(wǎng)絡借貸平臺分析30通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個人或組織的行為，是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新模式。眾籌定義捐贈眾籌、獎勵眾籌、股權眾籌、債權眾籌等。眾籌類型創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、公益慈善等領域。眾籌應用場景眾籌模式及其應用場景31第三方支付定義非銀行機構在收付款人之間作為中介機構提供網(wǎng)絡支付、預付卡、銀行卡收單等支付服務。第三方支付市場現(xiàn)狀市場規(guī)模不斷擴大，競爭格局日趨激烈，監(jiān)管政策逐步完善。第三方支付發(fā)展趨勢移動支付占比將持續(xù)提升，跨境支付市場將迎來發(fā)展機遇，智能支付技術將得到廣泛應用。第三方支付發(fā)展趨勢預測32金融科技前沿動態(tài)關注0733區(qū)塊鏈技術在金融領域應用區(qū)塊鏈技術原理及特點區(qū)塊鏈是一種去中心化、去信任化的集體維護數(shù)據(jù)庫技術，具有不可篡改、可追溯等特點，為金融領域提供了新的信任編織方式。數(shù)字貨幣與支付清算基于區(qū)塊鏈技術的數(shù)字貨幣可實現(xiàn)全球范圍內的安全、便捷、低成本支付清算，提高金融交易效率。供應鏈金融與貿易融資區(qū)塊鏈技術可解決供應鏈金融中的信息不對稱問題，降低貿易融資風險，提高融資效率。征信與風險管理區(qū)塊鏈技術可實現(xiàn)征信數(shù)據(jù)的共享與驗證，提高風險管理水平，降低金融機構運營成本。34人工智能技術包括機器學習、自然語言處理、知識圖譜等，為金融領域提供了智能化決策支持。人工智能技術在金融領域應用智能投顧是基于人工智能技術的自動化投資顧問服務，可根據(jù)客戶風險偏好、投資目標等提供個性化投資組合建議。智能投顧服務模式智能投顧具有降低服務成本、提高服務效率等優(yōu)勢，但也面臨著監(jiān)管政策、數(shù)據(jù)安全等挑戰(zhàn)。智能投顧優(yōu)勢與挑戰(zhàn)隨著人工智能技術的不斷發(fā)展和應用場景的拓展，智能投顧將向更加智能化、個性化、綜合化方向發(fā)展。智能投顧未來發(fā)展趨勢人工智能助力智能投顧發(fā)展35大數(shù)據(jù)風控體系構建與實踐大數(shù)據(jù)技術在金融領域應用大數(shù)據(jù)風控未來發(fā)展趨勢大數(shù)據(jù)風控體系構建大數(shù)據(jù)風控實踐案例大數(shù)據(jù)技術可實現(xiàn)對海量數(shù)據(jù)的快速處理和分析，為金融機構提供全面、準確的風險評估和管理支持。隨著數(shù)據(jù)資源的不斷積累和技術的持續(xù)創(chuàng)新，大數(shù)據(jù)風控將向更加精細化、實時化、智能化方向發(fā)展。大數(shù)據(jù)風控體系包括數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)清洗、模型構建、風險評估等環(huán)節(jié)，可實現(xiàn)全流程的風險管理和控制。多家金融機構已成功應用大數(shù)據(jù)風控技術，實現(xiàn)了對信貸、信用卡等業(yè)務的智能化風險管理和控制。36云計算提升金融服務效率云計算技