【2025年】銀行金融基礎(chǔ)知識競賽搶答題庫及答案1.商業(yè)銀行的核心一級資本不包括以下哪項？A.實收資本B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備C.二級資本債D.未分配利潤答案：C2.2023年中國人民銀行修訂的《商業(yè)銀行資本管理辦法》中，對零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重最低可降至多少？答案：75%3.數(shù)字人民幣的運營模式被稱為“雙層運營體系”，其中“雙層”具體指哪兩個層級？答案：人民銀行作為發(fā)行層，指定運營機(jī)構(gòu)（如商業(yè)銀行）作為流通服務(wù)層。4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)中，“客戶身份資料保存期限”自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存幾年？答案：5年5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求的普通股一級資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)是多少？答案：4.5%6.以下哪種屬于銀行表外業(yè)務(wù)？A.活期存款B.銀行承兌匯票C.中長期貸款D.同業(yè)拆借答案：B7.2024年央行推出的“碳減排支持工具”采取“先貸后借”直達(dá)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)向重點領(lǐng)域發(fā)放碳減排貸款后，可按貸款本金的多少比例向央行申請資金支持？答案：60%8.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)中，流動性覆蓋率（LCR）的最低監(jiān)管要求是多少？答案：100%9.金融市場中，“逆回購”操作是央行向市場投放還是回籠流動性？答案：投放流動性（央行買入債券，釋放資金）。10.普惠金融的核心目標(biāo)是解決哪類群體的金融服務(wù)可得性問題？答案：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人、老年人等特殊群體。11.商業(yè)銀行計算凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）時，“可用穩(wěn)定資金”（ASF）主要來源于哪些負(fù)債？（至少列舉3類）答案：資本、長期存款、發(fā)行的長期債券、穩(wěn)定的短期負(fù)債（如剩余期限在6個月以上的同業(yè)負(fù)債）。12.2024年修訂的《中華人民共和國反洗錢法》新增了對哪類主體的反洗錢監(jiān)管要求？答案：非銀行支付機(jī)構(gòu)等新型金融機(jī)構(gòu)。13.以下哪項不屬于貨幣政策中介目標(biāo)？A.貨幣供應(yīng)量（M2）B.利率（LPR）C.通貨膨脹率D.基礎(chǔ)貨幣答案：C（通貨膨脹率屬于最終目標(biāo)）14.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時，“破剛兌”的核心要求是禁止哪類行為？答案：禁止銀行對理財產(chǎn)品的本金和收益進(jìn)行剛性兌付。15.金融衍生品中，期權(quán)的買方最大損失是多少？答案：期權(quán)費（權(quán)利金）。16.2024年銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》中，明確要求商業(yè)銀行對哪類服務(wù)實行政府指導(dǎo)價或政府定價？答案：涉及社會公共利益的基礎(chǔ)金融服務(wù)（如人民幣基本結(jié)算服務(wù)）。17.商業(yè)銀行資本充足率的計算公式是？答案：（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%18.以下哪種債券的信用風(fēng)險通常被視為“無風(fēng)險”？A.公司債B.地方政府專項債C.國債D.金融債答案：C19.數(shù)字人民幣與第三方支付（如微信支付）的本質(zhì)區(qū)別是什么？答案：數(shù)字人民幣是法定貨幣的數(shù)字化形式，屬于M0（流通中現(xiàn)金）；第三方支付是支付工具，依托銀行賬戶。20.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)時，單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的多少比例？答案：50%21.金融市場中，“久期”主要用于衡量哪種風(fēng)險？答案：利率風(fēng)險（債券價格對利率變動的敏感性）。22.2024年央行推出的“結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具”中，專門支持科技型中小企業(yè)的工具名稱是？答案：科技創(chuàng)新再貸款（或具體根據(jù)最新政策調(diào)整，此處為示例）。23.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)“凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）”的分子是“可用穩(wěn)定資金（ASF）”，分母是“所需穩(wěn)定資金（RSF）”，其監(jiān)管要求是不低于多少？答案：100%24.以下哪項屬于直接融資？A.銀行貸款B.發(fā)行股票C.信托貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)答案：B25.反洗錢“三支柱”原則包括哪些？答案：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告。26.商業(yè)銀行計算撥備覆蓋率時，分子是“貸款損失準(zhǔn)備”，分母是？答案：不良貸款余額27.2024年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》中，新增的流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)是？（列舉1項）答案：流動性匹配率（或根據(jù)最新政策調(diào)整，此處為示例）。28.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分時，應(yīng)遵循的原則不包括以下哪項？A.全面性B.持續(xù)性C.保密性D.差異性答案：C（保密性是反洗錢工作的基本要求，但非風(fēng)險等級劃分原則）29.貨幣政策工具中，“中期借貸便利（MLF）”的期限通常為？答案：3個月、6個月或1年（以1年期為主）。30.商業(yè)銀行開展跨境人民幣業(yè)務(wù)時，“人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）”的主要功能是？答案：為跨境人民幣結(jié)算提供資金清算和結(jié)算服務(wù)。31.以下哪類資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重最高？A.對我國公共部門實體的債權(quán)B.對符合標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)債權(quán)C.對商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）D.現(xiàn)金答案：C（風(fēng)險權(quán)重通常為100%或更高，具體根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ）32.普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)指的是？答案：貸款增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年同期水平。33.金融衍生品中，“互換”的主要功能是？答案：管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險或信用風(fēng)險（通過交換現(xiàn)金流）。34.2024年銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行保險機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法》中，明確禁止的“不當(dāng)催收”行為包括哪些？（至少列舉2項）答案：暴力催收、騷擾無關(guān)人員、誤導(dǎo)性催收話術(shù)。35.商業(yè)銀行資本管理中，“逆周期資本緩沖”的計提比例由誰確定？答案：中國人民銀行會同銀保監(jiān)會根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢調(diào)整。36.以下哪項不屬于銀行間市場交易工具？A.同業(yè)存單B.公司債C.中期票據(jù)D.國債答案：B（公司債主要在交易所市場發(fā)行交易）37.數(shù)字人民幣的“雙離線支付”功能指的是？答案：收付雙方在無網(wǎng)絡(luò)或弱網(wǎng)絡(luò)條件下，通過手機(jī)“碰一碰”完成支付。38.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時，“理財?shù)怯浲泄苤行摹钡闹饕氊?zé)是？答案：對理財產(chǎn)品的發(fā)行、登記、托管、交易等環(huán)節(jié)進(jìn)行集中登記和監(jiān)測。39.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中，“受益所有人”的判定標(biāo)準(zhǔn)是對客戶擁有最終控制權(quán)或獲得最終收益的自然人，且直接或間接持股超過多少比例？答案：25%（非金融機(jī)構(gòu)）或10%（金融機(jī)構(gòu)，具體根據(jù)最新規(guī)定）40.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中，“利率渠道”的核心是通過調(diào)整政策利率影響以下哪項？A.貨幣供應(yīng)量B.企業(yè)和居民的融資成本C.外匯儲備D.財政支出答案：B41.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號中，“同業(yè)拆入利率大幅上升”通常意味著？答案：市場對該銀行的信用風(fēng)險擔(dān)憂增加，融資成本上升。42.2024年央行推動的“存款利率市場化調(diào)整機(jī)制”主要參考哪兩個指標(biāo)？答案：10年期國債收益率（債券市場利率）和1年期LPR（貸款市場利率）。43.以下哪項屬于銀行的非利息收入？A.貸款利息收入B.銀行卡手續(xù)費收入C.存款利息支出D.同業(yè)拆借利息收入答案：B44.金融市場中，“做市商制度”的主要作用是？答案：提供流動性，維持市場交易連續(xù)性（做市商同時報出買入價和賣出價）。45.商業(yè)銀行開展關(guān)聯(lián)交易時，重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)提交哪個機(jī)構(gòu)審議？答案：董事會（或關(guān)聯(lián)交易控制委員會）。46.2024年銀保監(jiān)會提出的“三個全覆蓋”監(jiān)管要求包括哪些？（至少列舉2項）答案：公司治理監(jiān)管全覆蓋、風(fēng)險防控全覆蓋、數(shù)據(jù)治理全覆蓋（示例，需根據(jù)最新政策調(diào)整）。47.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行壓力測試時，“情景設(shè)計”應(yīng)覆蓋哪些類型的風(fēng)險？（至少列舉3類）答案：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險。48.商業(yè)銀行計算“凈息差（NIM）”的公式是？答案：（利息凈收入/生息資產(chǎn)平均余額）×100%49.數(shù)字人民幣錢包根據(jù)客戶身份識別強(qiáng)度分為幾類？每類錢包的余額和交易限額有何差異？答案：分為四類，一類錢包身份驗證最嚴(yán)格，余額和交易限額最高；四類錢包僅需手機(jī)號，限額最低。50.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中，“可疑交易報告”的提交時限是？答案：發(fā)現(xiàn)可疑交易后10個工作日內(nèi)。51.貨幣政策工具中，“常備借貸便利（SLF）”的操作對象主要是？答案：政策性銀行和全國性商業(yè)銀行（部分情況下包括地方法人金融機(jī)構(gòu)）。52.商業(yè)銀行開展跨境金融服務(wù)時，“全口徑跨境融資宏觀審慎管理”的核心是控制哪項指標(biāo)？答案：跨境融資風(fēng)險加權(quán)余額上限（基于資本或凈資產(chǎn)的一定比例）。53.以下哪項屬于銀行的操作風(fēng)險？A.借款人違約B.利率上升導(dǎo)致債券價格下跌C.系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易中斷D.匯率波動導(dǎo)致外匯資產(chǎn)損失答案：C54.2024年央行推出的“存款保險費率”定價機(jī)制中，差別費率主要依據(jù)哪些指標(biāo)？（至少列舉2項）答案：金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、風(fēng)險狀況、經(jīng)營管理水平。55.金融市場中，“回購協(xié)議”的本質(zhì)是？答案：以證券為抵押的短期融資行為（賣方出售證券時約定未來回購）。56.商業(yè)銀行資本管理中，“二級資本”主要包括哪些？（至少列舉2項）答案：二級資本債、超額貸款損失準(zhǔn)備（超過1.25%的部分）、少數(shù)股東資本可計入部分。57.普惠金融領(lǐng)域，“首貸戶”指的是？答案：從未在銀行獲得過貸款的企業(yè)或個人客戶。