2022年中級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫練習(xí)試卷A卷

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.1.銀行卡丟失后，持卡人應(yīng)在多長時間內(nèi)向發(fā)卡行報告？()A.3天內(nèi)B.7天內(nèi)C.15天內(nèi)D.30天內(nèi)2.2.以下哪項不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)？()A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.國家稅務(wù)總局3.3.關(guān)于貸款利率，以下說法正確的是？()A.貸款利率由銀行自行決定B.貸款利率由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定C.貸款利率由中國人民銀行和銀保監(jiān)會共同決定D.貸款利率由市場供求關(guān)系決定4.4.以下哪項不屬于銀行間債券市場的參與者？()A.證券公司B.商業(yè)銀行C.保險公司D.國家開發(fā)銀行5.5.以下哪項不屬于銀行賬戶管理的基本原則？()A.安全性原則B.便利性原則C.實名制原則D.分散化原則6.6.以下哪項不屬于銀行理財產(chǎn)品的主要類型？()A.理財存款B.理財債券C.理財保險D.理財基金7.7.以下哪項不屬于銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險類型？()A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險8.8.以下哪項不屬于銀行支付結(jié)算的基本原則？()A.安全性原則B.便利性原則C.實名制原則D.獨立性原則9.9.以下哪項不屬于銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的范疇？()A.同業(yè)拆借B.同業(yè)存款C.同業(yè)投資D.個人存款10.10.以下哪項不屬于銀行風(fēng)險管理的方法？()A.風(fēng)險評估B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避二、多選題(共5題)11.1.銀行在處理客戶投訴時應(yīng)遵循的原則包括哪些？()A.客戶至上原則B.公平公正原則C.保密原則D.及時處理原則E.教育引導(dǎo)原則12.2.以下哪些行為屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作的重點？()A.高風(fēng)險交易監(jiān)測B.客戶身份識別C.客戶交易行為監(jiān)測D.內(nèi)部控制體系建設(shè)E.金融機構(gòu)間信息共享13.3.以下哪些文件構(gòu)成了銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制體系的核心？()A.內(nèi)部控制基本制度B.風(fēng)險評估制度C.內(nèi)部審計制度D.內(nèi)部報告制度E.人力資源管理制度14.4.銀行在提供跨境金融服務(wù)時，需要關(guān)注的合規(guī)風(fēng)險包括哪些？()A.外匯管理合規(guī)風(fēng)險B.反洗錢合規(guī)風(fēng)險C.信息安全合規(guī)風(fēng)險D.數(shù)據(jù)隱私合規(guī)風(fēng)險E.市場準(zhǔn)入合規(guī)風(fēng)險15.5.銀行在推行普惠金融時，應(yīng)關(guān)注的社會責(zé)任包括哪些？()A.提高金融服務(wù)覆蓋率B.優(yōu)化金融服務(wù)可得性C.降低金融服務(wù)成本D.增強金融消費者權(quán)益保護E.促進社會和諧穩(wěn)定三、填空題(共5題)16.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作應(yīng)當(dāng)遵循的原則是[預(yù)防為主、[A]，綜合治理]。17.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全[風(fēng)險管理機制]，對業(yè)務(wù)經(jīng)營、市場變化、內(nèi)部控制等進行全面、持續(xù)、動態(tài)的風(fēng)險監(jiān)測。18.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢工作由[中國人民銀行]負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。19.銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理跨境業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守[外匯管理法規(guī)]，防止洗錢和恐怖融資活動。20.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全[內(nèi)部控制制度]，確保各項業(yè)務(wù)活動的合法合規(guī)。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員離任時，必須進行離任審計。()A.正確B.錯誤22.反洗錢工作的目標(biāo)是完全消除洗錢行為。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，可以自行決定是否對客戶進行身份識別。()A.正確B.錯誤24.銀行理財產(chǎn)品銷售時，銷售人員只需要告知客戶產(chǎn)品的預(yù)期收益率即可。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以不按照規(guī)定進行客戶信息保護，因為客戶信息保護不是強制性的。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡要說明銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任。27.簡述銀行理財產(chǎn)品銷售過程中，銷售人員應(yīng)當(dāng)遵循的原則。28.解釋什么是銀行信貸資產(chǎn)證券化，并說明其作用。29.簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)在跨境支付結(jié)算中應(yīng)遵守的法律法規(guī)。30.請說明銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險管理中，如何進行風(fēng)險評估。

2022年中級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫練習(xí)試卷A卷一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】銀行卡丟失后，持卡人應(yīng)在3天內(nèi)向發(fā)卡行報告，以便銀行及時采取措施。2.【答案】D【解析】國家稅務(wù)總局不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)，主要負(fù)責(zé)稅收征管工作。3.【答案】D【解析】貸款利率由市場供求關(guān)系決定，銀行在規(guī)定范圍內(nèi)可以自主調(diào)整。4.【答案】A【解析】證券公司不屬于銀行間債券市場的參與者，銀行間債券市場主要由商業(yè)銀行、保險公司等金融機構(gòu)參與。5.【答案】D【解析】分散化原則不屬于銀行賬戶管理的基本原則，銀行賬戶管理的基本原則包括安全性、便利性和實名制等。6.【答案】C【解析】理財保險不屬于銀行理財產(chǎn)品的主要類型，銀行理財產(chǎn)品主要包括理財存款、理財債券和理財基金等。7.【答案】A【解析】市場風(fēng)險不屬于銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險類型，銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等。8.【答案】D【解析】獨立性原則不屬于銀行支付結(jié)算的基本原則，銀行支付結(jié)算的基本原則包括安全性、便利性和實名制等。9.【答案】D【解析】個人存款不屬于銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的范疇，同業(yè)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款和同業(yè)投資等。10.【答案】D【解析】風(fēng)險規(guī)避不屬于銀行風(fēng)險管理的方法，銀行風(fēng)險管理的方法主要包括風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險轉(zhuǎn)移等。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】銀行在處理客戶投訴時應(yīng)遵循客戶至上、公平公正、保密、及時處理和教育引導(dǎo)等原則，以維護客戶權(quán)益。12.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作的重點包括高風(fēng)險交易監(jiān)測、客戶身份識別、客戶交易行為監(jiān)測、內(nèi)部控制體系建設(shè)和金融機構(gòu)間信息共享等。13.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制體系的核心包括內(nèi)部控制基本制度、風(fēng)險評估制度、內(nèi)部審計制度、內(nèi)部報告制度和人力資源管理制度等。14.【答案】ABCDE【解析】銀行在提供跨境金融服務(wù)時，需要關(guān)注外匯管理、反洗錢、信息安全、數(shù)據(jù)隱私和市場準(zhǔn)入等方面的合規(guī)風(fēng)險。15.【答案】ABCDE【解析】銀行在推行普惠金融時，應(yīng)關(guān)注提高金融服務(wù)覆蓋率、優(yōu)化金融服務(wù)可得性、降低金融服務(wù)成本、增強金融消費者權(quán)益保護和促進社會和諧穩(wěn)定等方面的社會責(zé)任。三、填空題(共5題)16.【答案】風(fēng)險防控【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作應(yīng)當(dāng)遵循預(yù)防為主、風(fēng)險防控、綜合治理的原則，以有效預(yù)防和打擊洗錢活動。17.【答案】風(fēng)險管理體系【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，對業(yè)務(wù)經(jīng)營、市場變化、內(nèi)部控制等進行全面、持續(xù)、動態(tài)的風(fēng)險監(jiān)測，以確保穩(wěn)健經(jīng)營。18.【答案】中國人民銀行【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢工作由中國人民銀行負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，確保反洗錢工作的有效實施。19.【答案】外匯管理法規(guī)【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理跨境業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守外匯管理法規(guī)，防止洗錢和恐怖融資活動，維護國家經(jīng)濟金融安全。20.【答案】內(nèi)部控制制度【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保各項業(yè)務(wù)活動的合法合規(guī)，防范金融風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員離任時，確實必須進行離任審計，以確保其任職期間的財務(wù)和業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性。22.【答案】錯誤【解析】反洗錢工作的目標(biāo)是有效預(yù)防和打擊洗錢行為，而不是完全消除，因為完全消除是一個理想狀態(tài)，現(xiàn)實操作中難以完全實現(xiàn)。23.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，必須依法對客戶進行身份識別，不得擅自決定是否進行這一必要程序。24.【答案】錯誤【解析】銀行理財產(chǎn)品銷售時，銷售人員不僅需要告知客戶產(chǎn)品的預(yù)期收益率，還需要全面介紹產(chǎn)品的風(fēng)險等級、投資期限、費用結(jié)構(gòu)等信息。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)必須按照規(guī)定進行客戶信息保護，客戶信息保護是法律法規(guī)強制性的要求，旨在保護客戶隱私和合法權(quán)益。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；開展客戶身份識別和交易記錄保存工作；對可疑交易進行監(jiān)測和報告；進行反洗錢培訓(xùn)和宣傳；配合反洗錢監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督檢查。【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)作為反洗錢工作的主體，有義務(wù)采取有效措施防止洗錢活動，包括制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度、進行客戶身份識別和交易記錄保存、監(jiān)測可疑交易并報告、培訓(xùn)員工以及配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督檢查等。27.【答案】銀行理財產(chǎn)品銷售過程中，銷售人員應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：誠實守信、公平競爭、客戶至上、風(fēng)險提示、充分披露、專業(yè)規(guī)范?！窘馕觥夸N售人員應(yīng)當(dāng)誠實守信，提供真實信息；公平競爭，不得進行不正當(dāng)競爭；以客戶為中心，確?？蛻衾?；充分提示產(chǎn)品風(fēng)險，避免誤導(dǎo)客戶；充分披露產(chǎn)品信息，讓客戶明明白白投資；遵守專業(yè)規(guī)范，提供專業(yè)服務(wù)。28.【答案】銀行信貸資產(chǎn)證券化是指銀行將持有的信貸資產(chǎn)打包成證券，通過發(fā)行證券的方式在資本市場籌集資金的過程。其作用包括：提高銀行資產(chǎn)流動性，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；分散風(fēng)險，降低銀行信貸資產(chǎn)集中度；豐富資本市場產(chǎn)品，促進金融市場發(fā)展。【解析】信貸資產(chǎn)證券化是金融機構(gòu)資產(chǎn)管理的一種方式，通過將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為證券，可以增加資產(chǎn)流動性，降低風(fēng)險，同時為資本市場提供更多投資產(chǎn)品，促進金融市場多元化發(fā)展。29.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)在跨境支付結(jié)算中應(yīng)遵守的法律法規(guī)包括：外匯管理法規(guī)、反洗錢法規(guī)、反恐怖融資法規(guī)、支付結(jié)算法規(guī)、跨境貿(mào)易和投資法律法規(guī)等?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機構(gòu)在進行跨境支付結(jié)算時，必須遵守國家外匯管理法規(guī)，確保交易合規(guī)；同時，還需遵守反洗錢、反恐怖融資等相關(guān)法規(guī)，防止資金被用于非法活動