2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)綜合試卷B卷

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.以上都是2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.匯款業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括以下哪項(xiàng)？()A.具有完全民事行為能力B.具有良好的品行C.具有銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D.具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷4.關(guān)于《中國(guó)人民銀行法》，以下說法錯(cuò)誤的是？()A.中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行B.中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策C.中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行和管理人民幣的流通5.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%6.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容？()A.信息披露B.交易安全C.爭(zhēng)議處理D.稅收優(yōu)惠7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的基本原則？()A.預(yù)防為主、防范與打擊相結(jié)合B.依法合規(guī)、公開透明C.實(shí)名制原則D.國(guó)際合作8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定所得的收入應(yīng)當(dāng)如何處理？()A.由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令退還B.由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收C.由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以警告D.由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予罰款10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制要素？()A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.控制活動(dòng)C.信息與溝通D.稅務(wù)籌劃二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，以下哪些屬于其負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理買賣證券業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循以下哪些原則？()A.公開、公平、公正原則B.維護(hù)金融穩(wěn)定原則C.依法、獨(dú)立原則D.保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益原則13.以下哪些屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，以下哪些屬于反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域？()A.金融業(yè)務(wù)B.非金融業(yè)務(wù)C.金融機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)D.個(gè)人賬戶管理15.以下哪些屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容？()A.信息披露B.交易安全C.爭(zhēng)議處理D.金融服務(wù)質(zhì)量三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，貨幣政策的主要目標(biāo)是保持貨幣幣值的______。17.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制中，______是內(nèi)部控制的第一步，也是最重要的環(huán)節(jié)。18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其中包括______和______。19.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部治理機(jī)制，明確______和______的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé)。20.在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，______是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要指標(biāo)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員可以不經(jīng)過審批，直接進(jìn)行對(duì)外投資。()A.正確B.錯(cuò)誤23.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對(duì)客戶的身份信息和交易信息負(fù)有保密義務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，其所有資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)當(dāng)由其資本金來承擔(dān)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作主要由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率的概念及其重要性。27.解釋什么是反洗錢，以及金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。28.闡述銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則和主要內(nèi)容。29.分析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和主要方法。30.解釋什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，以及其在我國(guó)金融體系中的地位。

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)綜合試卷B卷一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)，這是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2.【答案】D【解析】貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和匯款業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。3.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力、良好的品行和大學(xué)本科及以上學(xué)歷，但并沒有要求必須具有銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。4.【答案】B【解析】中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，這是正確的。其他選項(xiàng)描述也是正確的。5.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容通常包括信息披露、交易安全和爭(zhēng)議處理，而稅收優(yōu)惠不屬于這一范疇。7.【答案】B【解析】反洗錢工作的基本原則包括預(yù)防為主、防范與打擊相結(jié)合、實(shí)名制原則和國(guó)際合作，而依法合規(guī)、公開透明不屬于這一范疇。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)雖然存在，但通常不被單獨(dú)列為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型。9.【答案】A【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定所得的收入應(yīng)當(dāng)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令退還，這是法律規(guī)定的處理方式。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制要素包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督，稅務(wù)籌劃不屬于內(nèi)部控制要素。二、多選題(共5題)11.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)，而貸款業(yè)務(wù)、代理買賣證券業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正原則，維護(hù)金融穩(wěn)定原則，依法、獨(dú)立原則和保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益原則。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，這些方法共同構(gòu)成了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的完整體系。14.【答案】ABCD【解析】反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域包括金融業(yè)務(wù)、非金融業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)和個(gè)人賬戶管理，這些領(lǐng)域是反洗錢工作的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容通常包括信息披露、交易安全、爭(zhēng)議處理和金融服務(wù)質(zhì)量，這些都是保障消費(fèi)者權(quán)益的重要方面。三、填空題(共5題)16.【答案】穩(wěn)定【解析】貨幣幣值的穩(wěn)定是貨幣政策的主要目標(biāo)之一，這有助于保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。17.【答案】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是內(nèi)部控制的第一步，通過評(píng)估識(shí)別出可能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成不利影響的風(fēng)險(xiǎn)，是實(shí)施內(nèi)部控制的前提。18.【答案】客戶身份識(shí)別，客戶身份資料和交易記錄保存【解析】金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄的保存，以確保反洗錢工作的有效實(shí)施。19.【答案】董事會(huì)，高級(jí)管理層【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé)應(yīng)當(dāng)明確到董事會(huì)和高級(jí)管理層，以確保消費(fèi)者權(quán)益得到有效保護(hù)。20.【答案】資本充足率【解析】資本充足率是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要指標(biāo)，它反映了商業(yè)銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)吸收損失的能力。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，因?yàn)榇婵钍倾y行資金的主要來源。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行對(duì)外投資需要經(jīng)過相應(yīng)的審批程序，以符合監(jiān)管要求。23.【答案】正確【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對(duì)客戶的身份信息和交易信息負(fù)有保密義務(wù)，這是法律規(guī)定的。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，其資本金僅承擔(dān)有限責(zé)任，即僅對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)有限的責(zé)任，超出部分由銀行其他資產(chǎn)承擔(dān)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作主要由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)監(jiān)督和指導(dǎo)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】資本充足率是指商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。它是衡量銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健性和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)。資本充足率的重要性在于：一是確保銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有足夠的資本緩沖；二是提高銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定?！窘馕觥抠Y本充足率是監(jiān)管機(jī)構(gòu)衡量銀行資本充足程度的關(guān)鍵指標(biāo)，它反映了銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)吸收損失的能力。27.【答案】反洗錢是指防止利用金融機(jī)構(gòu)等支付系統(tǒng)掩飾、隱瞞違法資金的來源和性質(zhì)的金融活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任包括：建立和實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制制度、履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、監(jiān)測(cè)交易報(bào)告可疑交易、配合反洗錢調(diào)查等?！窘馕觥糠聪村X是金融監(jiān)管的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)作為資金流動(dòng)的重要渠道，有責(zé)任防止被用于洗錢等非法活動(dòng)。28.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括公平、公正、公開、誠(chéng)實(shí)信用、保護(hù)隱私等。主要內(nèi)容通常包括：信息披露、交易安全、爭(zhēng)議處理、金融服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)者教育等?！窘馕觥裤y行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)旨在維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，確保消費(fèi)者在銀行業(yè)務(wù)中受到公平對(duì)待，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循相關(guān)原則和內(nèi)容提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。29.【答案】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。主要方法包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)