2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》全真模擬考試試卷B卷附答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，如何平衡流動(dòng)性和盈利性？()A.提高流動(dòng)性儲(chǔ)備比例B.降低流動(dòng)性儲(chǔ)備比例C.優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)D.以上都是2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括哪些？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是3.銀行資本充足率的主要目的是什么？()A.確保銀行有足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)B.提高銀行的盈利能力C.降低銀行的運(yùn)營(yíng)成本D.增加銀行的資產(chǎn)規(guī)模4.以下哪項(xiàng)不屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)5.銀行監(jiān)管的主要目的是什么？()A.保護(hù)存款人利益B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展D.以上都是6.銀行內(nèi)部審計(jì)的主要目的是什么？()A.評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理B.提高銀行的盈利能力C.優(yōu)化銀行的業(yè)務(wù)流程D.以上都是7.以下哪項(xiàng)不是銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)8.銀行如何進(jìn)行客戶關(guān)系管理？()A.建立客戶檔案B.定期與客戶溝通C.提供個(gè)性化服務(wù)D.以上都是9.銀行如何進(jìn)行合規(guī)管理？()A.制定合規(guī)政策B.培訓(xùn)員工C.監(jiān)控業(yè)務(wù)活動(dòng)D.以上都是10.銀行如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制？()A.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施D.以上都是二、多選題(共5題)11.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)12.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪些措施可以用來(lái)提高資本充足率？()A.增加核心資本B.增加附屬資本C.減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.增加負(fù)債規(guī)模E.減少資產(chǎn)規(guī)模13.銀行在內(nèi)部控制中，以下哪些是內(nèi)部控制的目標(biāo)？()A.保護(hù)資產(chǎn)安全B.確保財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性C.促進(jìn)業(yè)務(wù)流程的效率和效果D.防范和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)E.保障員工福利14.銀行在貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些是貸款審批流程的必要步驟？()A.貸款申請(qǐng)B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理E.信用評(píng)估15.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些方法可以用來(lái)降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？()A.多元化投資組合B.期權(quán)合約C.遠(yuǎn)期合約D.衍生品交易E.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金三、填空題(共5題)16.銀行的資本充足率監(jiān)管要求中，核心資本充足率不得低于__。17.在資產(chǎn)負(fù)債管理中，銀行通常會(huì)使用__來(lái)衡量資產(chǎn)和負(fù)債的期限匹配。18.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和__。19.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)之一是__風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致投資者損失。20.銀行內(nèi)部審計(jì)的主要目的是通過(guò)評(píng)估銀行的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性，為銀行管理層的決策提供__。四、判斷題(共5題)21.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的資金無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行資本充足率越高，表明銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行內(nèi)部審計(jì)可以替代外部審計(jì)，為銀行提供全面的審計(jì)服務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，通過(guò)提高負(fù)債成本來(lái)增加利潤(rùn)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)之一是信用風(fēng)險(xiǎn)，即銀行對(duì)客戶違約的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述銀行資本充足率監(jiān)管的背景和目的。27.解釋什么是資產(chǎn)負(fù)債管理中的久期缺口，并說(shuō)明其對(duì)銀行的影響。28.闡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中內(nèi)部控制的作用。29.分析銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型及其可能的影響。30.討論銀行在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可能采取的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》全真模擬考試試卷B卷附答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，需要同時(shí)考慮流動(dòng)性和盈利性，提高流動(dòng)性儲(chǔ)備比例可以增強(qiáng)流動(dòng)性，但會(huì)降低盈利性；降低流動(dòng)性儲(chǔ)備比例可以提高盈利性，但可能增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以在保持流動(dòng)性的同時(shí)提高盈利性。因此，銀行需要綜合考慮這三個(gè)方面，選擇最合適的策略。2.【答案】D【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于借款人或交易對(duì)手違約導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。3.【答案】A【解析】銀行資本充足率的主要目的是確保銀行有足夠的資本來(lái)抵御各種風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。這樣可以保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。4.【答案】B【解析】銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、債券發(fā)行等，這些業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來(lái)源。貸款業(yè)務(wù)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行運(yùn)用資金的主要方式。代理業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)。5.【答案】D【解析】銀行監(jiān)管的主要目的是多方面的，包括保護(hù)存款人利益、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展等。通過(guò)監(jiān)管，可以確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。6.【答案】A【解析】銀行內(nèi)部審計(jì)的主要目的是評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性和有效性。同時(shí)，內(nèi)部審計(jì)還可以幫助銀行識(shí)別和改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營(yíng)效率。7.【答案】B【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于資產(chǎn)無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于借款人或交易對(duì)手違約導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)也是理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素，但通常不包括在主要風(fēng)險(xiǎn)之中。8.【答案】D【解析】銀行進(jìn)行客戶關(guān)系管理需要綜合考慮多個(gè)方面，包括建立客戶檔案、定期與客戶溝通、提供個(gè)性化服務(wù)等。這些措施有助于增強(qiáng)客戶對(duì)銀行的信任，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度。9.【答案】D【解析】銀行進(jìn)行合規(guī)管理需要從多個(gè)層面入手，包括制定合規(guī)政策、培訓(xùn)員工、監(jiān)控業(yè)務(wù)活動(dòng)等。這些措施有助于確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】D【解析】銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制需要建立一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等多個(gè)環(huán)節(jié)。通過(guò)這些措施，銀行可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。二、多選題(共5題)11.【答案】CDE【解析】非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指與特定銀行或金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)影響整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)都屬于此類風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)則是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)產(chǎn)生影響。12.【答案】ABC【解析】提高資本充足率可以通過(guò)增加資本和減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。增加核心資本和附屬資本可以直接提高資本水平，減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)可以降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算，從而間接提高資本充足率。增加負(fù)債規(guī)模和減少資產(chǎn)規(guī)模不是提高資本充足率的有效措施。13.【答案】ABCD【解析】?jī)?nèi)部控制的目標(biāo)包括保護(hù)資產(chǎn)安全、確保財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性、促進(jìn)業(yè)務(wù)流程的效率和效果以及防范和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。保障員工福利雖然也是銀行應(yīng)關(guān)注的問(wèn)題，但不屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)。14.【答案】ABCE【解析】貸款審批流程通常包括貸款申請(qǐng)、信用評(píng)估、貸款審批和貸款發(fā)放等步驟。貸后管理是貸款發(fā)放后的持續(xù)監(jiān)控和管理，也是貸款審批流程的一部分。15.【答案】ABCD【解析】降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法包括多元化投資組合、使用期權(quán)合約、遠(yuǎn)期合約和衍生品交易等。這些方法可以幫助銀行對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金雖然可以提供一定的風(fēng)險(xiǎn)緩沖，但不是專門(mén)針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的降低方法。三、填空題(共5題)16.【答案】5%【解析】根據(jù)國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，銀行的資本充足率要求中，核心資本充足率不得低于5%。這是為了確保銀行有足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益。17.【答案】久期缺口【解析】久期缺口是衡量資產(chǎn)和負(fù)債期限匹配情況的一個(gè)指標(biāo)。它通過(guò)比較資產(chǎn)和負(fù)債的久期來(lái)評(píng)估銀行在利率變動(dòng)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)敞口。18.【答案】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控【解析】銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程通常包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控四個(gè)主要步驟。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施有效實(shí)施和風(fēng)險(xiǎn)得到控制的重要環(huán)節(jié)。19.【答案】流動(dòng)性【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)之一是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即產(chǎn)品不能在合理的時(shí)間和價(jià)格范圍內(nèi)變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。這可能導(dǎo)致投資者在需要資金時(shí)無(wú)法及時(shí)取出，從而遭受損失。20.【答案】合理保證【解析】銀行內(nèi)部審計(jì)的主要目的是通過(guò)評(píng)估銀行的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性，為銀行管理層的決策提供合理保證。這有助于確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)得到妥善管理，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)符合相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部政策。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在面臨資金需求時(shí)，無(wú)法以合理價(jià)格及時(shí)獲得充足資金的風(fēng)險(xiǎn)，這通常與銀行資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不匹配有關(guān)。市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的資金無(wú)法變現(xiàn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。22.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本水平與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比的一個(gè)指標(biāo)，比率越高，說(shuō)明銀行有更多的資本來(lái)抵御潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)是兩種不同的審計(jì)形式。內(nèi)部審計(jì)是銀行自身設(shè)立的審計(jì)部門(mén)進(jìn)行的審計(jì)，而外部審計(jì)是由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的審計(jì)。兩者不能相互替代，各自有獨(dú)立的審計(jì)職責(zé)和范圍。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】在資產(chǎn)負(fù)債管理中，銀行通常通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)來(lái)提高利潤(rùn)，而不是簡(jiǎn)單地提高負(fù)債成本。提高負(fù)債成本可能會(huì)導(dǎo)致銀行利潤(rùn)下降，因?yàn)槔⒅С鰰?huì)增加。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)之一是信用風(fēng)險(xiǎn)，但這指的是理財(cái)產(chǎn)品本身可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，如發(fā)行方違約或信用評(píng)級(jí)下降，而不是銀行對(duì)客戶違約的風(fēng)險(xiǎn)。銀行對(duì)客戶違約的風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行資本充足率監(jiān)管的背景是金融危機(jī)后，為了提高銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。監(jiān)管的目的是確保銀行有足夠的資本來(lái)吸收損失，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。【解析】資本充足率監(jiān)管的背景是2008年金融危機(jī)暴露了銀行資本不足的問(wèn)題，導(dǎo)致金融體系不穩(wěn)定。監(jiān)管的目的是通過(guò)確保銀行持有足夠的資本，來(lái)增強(qiáng)其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，保護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。27.【答案】久期缺口是指銀行資產(chǎn)和負(fù)債的久期之差。如果久期缺口為正，表示資產(chǎn)久期大于負(fù)債久期，利率上升時(shí)銀行資產(chǎn)價(jià)值增加幅度大于負(fù)債價(jià)值增加幅度；如果久期缺口為負(fù)，則相反。久期缺口對(duì)銀行的影響在于其可以放大或縮小利率變動(dòng)對(duì)銀行凈值的影響?！窘馕觥烤闷谌笨谑呛饬坷首儎?dòng)對(duì)銀行凈值影響的一個(gè)指標(biāo)。當(dāng)久期缺口為正時(shí)，銀行可能從利率上升中獲益；當(dāng)久期缺口為負(fù)時(shí)，銀行可能遭受損失。因此，銀行需要通過(guò)管理久期缺口來(lái)控制利率風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】?jī)?nèi)部控制是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，它通過(guò)建立和實(shí)施一系列政策和程序，確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)得到有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。內(nèi)部控制的作用包括：保護(hù)資產(chǎn)安全、確保財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性、促進(jìn)業(yè)務(wù)流程的效率和效果、防范和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥?jī)?nèi)部控制是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，它有助于確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略得到有效執(zhí)行，從而保護(hù)銀行資產(chǎn)安全，確保財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率，并防范和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品凈值下